Николай Койков. БРОКК. 2000 год. Учрежден первый кредитный кооператив (г.Мелеуз). 2002 год. Созданы ещё 4-е кредитных кооператива (городах Салават, Белорецк, - презентация

1 Николай Койков. БРОКК

2 2000 год. Учрежден первый кредитный кооператив (г.Мелеуз) год. Созданы ещё 4-е кредитных кооператива (городах Салават, Белорецк, Уфа и селе Буздяк) год. Создан Союз организаций кредитования РБ год. Начал функционировать Гарантийный Фонд год. Создан Фонд развития кредитной кооперации Республики Башкортостан год. Сформировано ПТ «Башкирское Региональное объединение кредитной кооперации». ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

3 ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН Период Кол-во коопера- тивов Общее кол-во пайщиков Кол-во выданных займов Об. сумма займов (в млн.) Об. сумма активов (в млн.) ,50, ,76,

4 Башкирское Региональное объединение кредитной коопераци РЕГИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ инфраструктура обладающая специализированными организациями для осуществления комплекса функций, по организации профессиональной и стабильной деятельности МФО

5 Консалтинг Обучение Фонды финансовой защиты Финансирование Страхование Мониторинг и надзор (ревизия и аудит) Техническое, программное и информационное обеспечение

6 функционировать: Из вышеперечисленных элементов к 2008 году в Башкортостане стало Обучение (ООО «БРОКК-Консалт») Консалтинг (ООО «БРОКК- Консалт») Страхование (НОВС «БРОКК- Страхование») Техническое, программное, и информационное обеспечение (ООО «БРОКК-Консалт») Мониторинг и надзор (РПКВУ «БРОКК- Финанс») Финансирование (Фонд РККБ) Фонды финансовой защиты ( НП ОВС СОКК-Страхование», РПКВУ «БРОКК-Финанс » Фонд РККБ)

7 ООО «БРОКК-Консалт»

8 В 2001 году в РБ, была создана консалтинговая фирма ООО «БРОКК-Консалт» («ТИКО»). Цель создания – содействие: в разработке модели кредитной кооперации РБ, кредитной, учетной и налоговой политик; в консультировании по вопросам микрофинансовой деятельности; в разработке компьютерной программы для кредитных кооперативов; в защите интересов кредитных кооперативов в суде, иных государственных органах.

9 УЧЕБНО- КОНСУЛЬТАЦИОННЫЙ ЦЕНТР Стажировка и аттестация специалистов кредитных кооперативов Проведение тренинг -семинаров для кредитных кооперативов Кураторство по дистанционному обучения «ПРОФИ» НСНОФВ УКЦ разрабатывает и проводит тренинг-семинары по заявкам и с учетом потребностей кредитных кооперативов. Обучение проводится в форме тренинг- семинаров, основанных на интерактивных методах обучения – лекции, практические задания, деловые игры, дискуссии, опросы по теме и анкетирование. УКЦ разрабатывает штатные расписания по соответствующим специальностям, организовывает стажировки на базе действующих кредитных кооперативов и проводит аттестацию специалистов как вновь принятых, так и действующих специалистов.

10 Разработано 14 тем тренинг-семинаров. Учебные курсы разработаны в форме тренинг-семинаров, так как это позволяют вовлечь слушателей (практических работников без теоретической подготовки) в учебный процесс и более качественно усваивать материал. Разработаны и проводятся семинары тренерами. В качестве тренеров привлекаются, профессиональные тренеры, специалисты кредитных кооперативов и иных МФО. В УКЦ 7 тренеров. 1 тренер является кандидатом экономических наук. 3 тренера имеют опыт преподавания в ВУЗах. 2 тренера имеют аттестаты профессиональных аудиторов. 1 тренер профессиональный психолог. Также приглашаются тренеры и проводятся учебные курсы проводимые ACDI/VOKA, ФРСКК, НСНОФВ, ЛКС, РМЦ.

11 Правовые основы деятельности кооперативов. Виды и специализация кредитных кооперативов. Создание и организация деятельности кредитных кооперативов. Управление портфелем займов. Управление портфелем сбережений. Бухгалтерский и налоговый учет в кредитных кооперативах, специфика по видам. Внутренний контроль и аудит в кредитных кооперативах. Технология досудебной работы с должниками.

12 Автоматизация делопроизводства, бухгалтерского, налогового и управленческого учета в кооперативе. Анализ финансово- хозяйственной деятельности кредитного кооператива. Взаимодействие с контролирующими органами. Запросы и проверки Работа в кооперативе с проблемными займами Экономическая безопасность деятельности кредитных кооперативов Эффективные коммуникации с пайщиками как технология повышения имиджа кооператива и привлечения новых членов.

13 Консультирование по текущей деятельности Подготовка и регистрация кооператива Представительство в судах и иных гос.органах Аудит и внешняя ревизия Аутросинг Финансовый менеджмент

14 1. Разработана финансовая модель кредитной кооперации Башкирии (созданы кооперативы с участками с единой Моделью в 52 районах из 54 в РБ /территориальный охват 96%/); 2. Сформированы кредитная, учетная и налоговая политики (оптимизация кредитного процесса и минимизация налогообложения позволила кооперативам эффективно развиваться /рост активов до 100% ежегодно, при положительных показателях. К 2008 году доля собственных активов /за счет сэкономленных налогов/ в кооперативах доходила до 30%/);. Итоги работы ООО «БРОКК-Консалт».. (при совместном участии ПК ОВК «ФИНПО», СОК РБ и БРОКК)

15 3. Разработана специализированная компьютерная Программа для МФО «1С.Взаимный кредит» (сегодня «1С.ВК» используют более 60 кооперативов из 5-ми регионов РФ); 4. Создан учебно-консультационный центр (подготовлено 7 тренеров, разработано 14 тем семинар-тренингов обучено более 200 человек, в т.ч. специалистов МФО соседних регионов). 5. Сформирована система защиты интересов кредитных Кооперативов в суде, иных государственных органах (за годы деятельности сформирована положительная судебная и административная практика по микро- финансовой деятельности, которая с успехом используется, как в Башкортостане, так и в других регионах РФ).

16 Некоммерческое Партнерство общество взаимного страхования «СОКК-Страхование»

17 В 2007 году в РБ, было создано общество взаимного страхования ПК ОВС «СОКК-Страхования» (НП ОВС «СОКК-Страхование»). Цель создания: страхование финансовых рисков кооперативов; повышение финансовой устойчивости участников ОВС; формирование дополнительных резервов; использование резервов ОВС для реинвестирования; повышение имиджа кооперативов участников ОВС.

18 СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ИМУЩЕСТВЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с убытками, вызванные неисполнением договорных обязательств перед Страхователем, пайщиками кооператива в связи со смертью, несчастным случаем, и(или) болезнью приведшие к его банкротству. СТАВКА 0,4% от суммы выданных займов в месяц ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с убытками, вызванные неисполнением договорных обязательств перед страхователем, приведшие к его банкротству СТАВКА 0,3% от суммы принятых сбережений в месяц

19 За период деятельности ПК (НП) ОВС «СОКК-Страхование» он подтвердил свои преимущества: качественные без волокит, оперативные выплаты по страховым случаям; использование страховых резервов для оперативной финансовой поддержки кооперативов участников ОВС и иных МФО.

20 Итоги работы ПК(НП) ОВС «СОКК-Страхование»: организовано 2 вида страхования: страхование финан- совых потерь, в связи со смертью или инвалидностью пайщика и страхование возврата личных сбережений; привлечено 17 участников кооперативов; собрано 2,3 млн. рублей страховых взносов; выплачено 536 тыс. рублей по 18 страховым случаям; использовано более 1,5 млн. рублей страховых резервов, в качестве временной финансовой поддержки кооперативам, через ФРККБ и РПКВУ «БРОКК-Финанс».

21 Республиканский потребительский кооператив второго уровня «БРОКК-Финанс»

22 В 2008 году в Башкирии, был создан кооператив второго уровня РПКВУ «БРОКК-Финанс». Цель создания: Формирования фондов финансовой защиты кооперативов; Предоставление кооперативам участникам БРОКК временной финансовой поддержки (ВФП); Управление ликвидностью МФО; Финансовое оздоровление кооперативов участников БРОКК; предоставление средств ЦРВПК на покрытие финансовых потерь; повышение финансовой устойчивости участников БРОКК; формирование дополнительных резервов.

23 Итоги работы РПКВУ «БРОКК-Финанс»: организовано формирование фонда – Центральный резерв возможных потерь кооперативов (за 6 месяцев 2008 года собрано взносов в ЦРВПК 401 тыс. руб.); привлечено 8 участников кооперативов; основная часть средств ЦРВПК использовалась, в качестве временной финансовой поддержки кооперативам, обеспечивая их стабильную деятельность.

24 Гарантийный Фонд Фонд развития кредитной кооперации РБ

25 В 2006 году кредитные кооперативы заключили Соглашение о создании Фонда развития кредитной кооперации РБ. Цель создания: обеспечение стабильности финансовой деятельности кооперативов; оперативный возврат пайщикам сбережений; реинвестирование свободных средств кооперативов.

26 Средства формирования Гарантийного и Стабилизационного Фондов Внешние инвесторы (средства технической помощи (грант) DAI, частные лица Свободные средства кооперативов

27 Итоги работы Гарантийного и Стабилизационного Фондов гг.: привлечено свободных средств от кооперативов в общей сумме 2,9 млн. руб.; привлечено средств от внешних инвесторов 1,5 млн. рублей. кооперативам выдано 29 займов на общую сумму 5,2 млн.рублей. Главный итог работы фондов – за годы, создано при поддержке СОК РБ 24 кредитных кооператива.

28 УСЛОВИЕ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ГАРАНТИЙНЫМ И СТАБИЛИЗАЦИОННЫМ ФОНДАМИ СРЕДСТВ ФИНАСОВОЙ ПОДДЕРЖКИ ПРИНИМАЮТ от КООПЕРАТИВОВ СТАВКА под 24 % годовых НА СРОК до востребования СУММА без ограничений ВЫДАЮТ КООПЕРАТИВАМ СТАВКА под 26% годовых НА СРОК до 3-х месяцев СУММА до 20% от активов кооператива-заемщика

29 В связи со значительным увеличением кредитных кооперативов возникла необходимость создания отдельного юридического лица для их финансирования. В 2006 году 24 кредитными кооперативами было подписано Соглашение о создании Фонда развития кредитной кооперации Республики Башкортостан. Цель создания: обеспечение стабильности финансовой деятельности кооперативов; оперативный возврат пайщикам сбережений; реинвестирование свободных средств кооперативов.

30 УСЛОВИЕ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ФОНДОМ СРЕДСТВ ФИНАСОВОЙ ПОДДЕРЖКИ ПРИНИМАЕТ от КООПЕРАТИВОВ СТАВКА под 24 % годовых НА СРОК до востребования СУММА без ограничений ВЫДАЕТ КООПЕРАТИВАМ СТАВКА под 26% годовых НА СРОК до 6-ти месяцев СУММА до 10% от активов кооператива-заемщика

31 Средства формирования ФОНДА РККБ Внешние инвесторы (Фонд ЛКС, ЗАО «Центурион капитал») Средства Фондов РПКВУ «БРОКК- Финанс» Средства НП ОВС «СОКК- Страхование» Свободные средства кооперативов Участников Фонда РККБ

32 Итоги работы ФРККБ за гг.: привлечено свободных средств от кооперативов в общей сумме 5,9 млн. руб.; привлечено средств от внешних инвесторов 2,1 млн. рублей. кооперативам выдано 34 займа на общую сумму 8,7 млн.рублей.

33 ООО «БРОКК-Консалт», ООО АФ «Урал-Аудит»

34 МОНИТОРИНГ И НАДЗОР Текущий мониторинг (ежемесячный анализ текущей деятельности, на основании данных управленческого и бухгалтерского учета кооператива в автоматическом ); режиме выполняемом модулем «Взаимный кредит); Надзор – анализ текущего мониторинга, обязательные ежегодные аудит, внутренняя и внешняя ревизии /внутренняя проводится ревизионной комиссией кооператива. Внешняя ревизия или аудит ООО АФ «Урал- Аудит»). Внутренний аудит и контроль – отчеты службы внутреннего контроля (аудита) кооператива. Отчетность ( квартальная/ежегодная отчетность для ФНС, ; ГСУ, РПКВУ «БРОКК-Финанс» НП ОВС «СОКК-Страхование);

35 ООО «БРОКК-Консалт»

36 ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Оборудование офиса и рабочих мест (мебель, коммуникации и т.д.) Формирование технической базы ( подбор и настройка компьютерной и организационной техники, интернета, телефонии и т.д. ) Финансирование технического обеспечения (при необходимости вновь открываемый кооператив мог получить деньги на техническое обеспечение)

37 Учет займов и личных сбережений Учет пайщиков Автоматизированная система Программный модуль «Взаимный кредит» (Свидетельство о гос.регистрации программы для ЭВМ ) Учет налоговый Финансовый анализ (мониторинг) Учет управленческий Учет бухгалтерский Обеспечение, установка, сопровождение и адаптация программных продуктов. Претензионное и судебное производство Отчетность (для ФНС, ГСУ, ассоциации и т.д.)

38 Ежемесячный Дайджест о кредитной кооперации. Журналы: «Вопросы кредитной кооперации», «Микрофинансы», «Сельский кредит». Газеты: «Грамота», «Земляк», «Денежка». Специализированная литература Сайты БРОКК и партнеров

39 Башкирия стала родиной не только: -одной из самых популярных компьютерной программы (является ведущей по количеству пользователей в т.ч. за пределами Республики); -наиболее эффективной налоговой политики (выработаны положительные судебные решения по освобождению от всех основных налогов); -но и организации проведения массовых мероприятий отдыха с участием представителей кредитных кооперативов многих регионов (в последствии эту традицию подхватили многие регионы).

40

41 Башкирия хотела бы стать законодателем новой традиции в кооперации – делится не только положительным опытом, но и отрицательным.

42 РЕГИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА БАШКИРСКОЕ РЕГИОНАЛЬНОЕ ОБЪЕДИНЕНИЕ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ Фонд Развития ККБ 1.Привлечение финансовых ресурсов и предоставление средств кооперативам первого уровня 2.Техническое обеспечение ООО «БРОКК- Консалт» 1.Обучение 2.Консалтинг 3. Ревизия и Аудит 4. Аутсорсинг 5. Программное и информационное обеспечение РПКВУ «БРОКК- Финанс» 1.Формирование фондов финансовой защиты кредит. кооперативов участников РПКВУ БРОКК-Финанс. 2. Мониторинг и надзор за кооперативами НПОВС «СОКК- Страхование» 1.Страхование интере- сов кред.кооперативов участников НП ОВС «СОКК-Страхование». 2. Надзор за коопера- тивами ПЕРВЫЙ УРОВЕНЬ КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВОВ СКПКОВККПКГ

43 функционировало: Из вышеперечисленных элементов к 2008 году в БРОКК Обучение (ООО «БРОКК-Консалт») Консалтинг (ООО «БРОКК- Консалт») Страхование (НП ОВС «СОКК- Страхование») Техническое, программное, и информационное обеспечение (ООО «БРОКК-Консалт») Мониторинг и надзор (РПКВУ «БРОКК-Финанс») Финансирование (Фонд РККБ) Фонды финансовой защиты ( НП ОВС СОКК-Страхование», РПКВУ «БРОКК-Финанс »

44 функционировать: Из вышеперечисленных элементов в 2009 году в БРОКК осталось Обучение (ООО «БРОКК-Консалт») Консалтинг (ООО «БРОКК- Консалт») Страхование Техническое, программное, и информационное обеспечение (ООО «БРОКК-Консалт») Мониторинг Финансирование Фонды финансовой защиты

45 функционирует: Из вышеперечисленных элементов к 2010 году в БРОКК восстановлено и Обучение (ООО «БРОКК-Консалт») Консалтинг (ООО «БРОКК- Консалт») Техническое, программное, и информационное обеспечение (ООО «БРОКК-Консалт») Мониторинг (РПКВУ «БРОКК- Финанс») Финансирование (ПК ОВК «ФИНПО») Фонды финансовой защиты Страхование (НП ОВС «СОКК- Страхование» получает лицензию)

46 БРОКК. Республика Башкортостан тел: 8(34764) , факс е-mail: www. brokkrb.ru