АДМИНИСТРАЦИЯ ТАМБОВСКОЙ ОБЛАСТИ Гарантийный фонд – эффективный инструмент финансовой поддержки малого и среднего бизнеса Тамбов 2015. - презентация

1 АДМИНИСТРАЦИЯ ТАМБОВСКОЙ ОБЛАСТИ Гарантийный фонд – эффективный инструмент финансовой поддержки малого и среднего бизнеса Тамбов 2015

2 Цель создания Фонда Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области – это государственное унитарное предприятие, созданное в соответствии с: Законом Тамбовской области от 27 октября 2004 года 241-З; Постановлением Администрации Тамбовской области от 10 июля 2008 года 844. Цель деятельности Фонда: развитие системы гарантий, предусматривающей предоставление поручительств Фонда по обязательствам субъектов МСП и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП, основанным на: - кредитных договорах; - договорах финансовой аренды (лизинга); - договорах о предоставлении банковской гарантии. обеспечение доступа субъектов МСП и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП, к кредитным и иным финансовым ресурсам в Тамбовской области.

3 Капитализация гарантийных фондов ЦФО на

4 Направления деятельности Фонда Предоставление поручительств по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки МСП (заключены соглашения с 18 финансовыми организациями-партнёрами) Оказание информационно-консультационных услуг субъектам МСП

5 Требования к клиентам Фонда Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, должны являться субъектами МСП; Регистрация и ведение деятельности не менее 3 месяцев на территории Тамбовской области; Отсутствие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему Российской Федерации; В течение двух лет, предшествующих дате обращения в Фонд, к претенденту не должны были применяться процедуры банкротства; За последние 3 месяца, предшествующих дате обращения в Фонд у клиента не должно быть просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии; Наличие необходимого обеспечения по кредитному договору (не менее 30% от суммы кредита и процентов по нему для приоритетных видов деятельности, не менее 50% - для не приоритетных), договору лизинга (не менее 50% от стоимости предмета лизинга для приоритетных видов деятельности), договору о предоставлении банковской гарантии (не менее 50% от размера банковской гарантии для всех видов деятельности).

6 Поручительство Фонда не предоставляется субъектам МСП являющимся кредитными и страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами; являющимся участниками соглашений о разделе продукции; осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса; являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации; осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых; по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчётов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга; предполагающим выплачивать в квартале оказания поддержки и в период действия договора поручительства среднемесячную номинальную начисленную заработную плату (нарастающим итогом с начала года) ниже 1,5 (полуторакратного) размера минимальной заработной платы для работников внебюджетного сектора экономики, установленного действующим Региональным соглашением о минимальной заработной плате в Тамбовской области ; не предполагающим в период действия кредитного договора, договора лизинга, договора о предоставлении банковской гарантии создания новых рабочих мест; в случае если с момента признания Заёмщика допустившим нарушение условий ранее заключенного с Фондом договора поручительства прошло менее чем три года.

7 Приоритетные виды деятельности для получения поручительства Фонда обрабатывающие производства; производство и распределение электроэнергии, газа и воды; добыча полезных ископаемых; строительство; удаление сточных вод, отходов и аналогичная деятельность; сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство; деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий; здравоохранение и предоставление социальных услуг; рыболовство, рыбоводство; деятельность по организации отдыха и развлечений, культуры и спорта, за исключением деятельности по организации азартных игр; гостиницы и рестораны; транспорт и связь, за исключением деятельности туристических агентств; деятельность в области архитектуры; инженерно-техническое проектирование; геологоразведочные и геофизические работы; геодезическая и картографическая деятельность; деятельность в области стандартизации и метрологии; деятельность в области гидрометеорологии и смежных с ней областях; виды деятельности, связанные с решением технических задач, не включенные в другие группировки; образование.

8 Предоставление поручительства по кредитным договорам Нормативными документами Министерства экономического развития Российской Федерации и внутренними документами Фонда установлены следующие параметры: Размер одного поручительства Фонда не может превышать 15 млн. рублей и составляет: до 70% от суммы кредита и процентов по нему для заёмщиков, основной вид деятельности которых является приоритетным; до 50% от суммы кредита и процентов по нему для заёмщиков, основной вид деятельности которых не является приоритетным. Срок предоставления поручительства Фонда до 120 месяцев. Стоимость поручительства (разовый единовременный платёж): 0,25% годовых от суммы поручительства для заёмщиков, основным видом деятельности которых является разведение крупного рогатого скота и производство молочных продуктов; 1% годовых от суммы поручительства для заёмщиков, основной вид деятельности которых является приоритетным; 2% - для всех остальных заёмщиков.

9 Заёмщик (субъект МСП ) Банк-партнёр Фонда Проверка Отказ по причинам не связанным с залоговым обеспечением Заключение договора без участия Гарантийного фонда Недостаточное залоговое обеспечение Рассмотрение Фондом предоставленной заявки Заявка на предоставлен ие поручительства Согласие Отказ Оформление поручительства Банк- партнёр Фонда Кредит, Лизинг, Банковская гарантия Схема работы Фонда

10 Порядок получения поручительства Шаг 1. Заёмщик самостоятельно обращается в Финансовую организацию, сотрудничающую с Фондом по программе предоставления поручительств на предмет получения кредита, заключения договора лизинга, договора о предоставлении банковской гарантии. Шаг 2. Финансовая организация самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заёмщика, анализирует представленные им документы, оценивает финансовое состояние Заёмщика. Шаг 3. Финансовая организация принимает решение о возможности кредитования, заключения договора лизинга, договора о предоставлении банковской гарантии (с определением необходимого обеспечения) или отказе в предоставлении кредита, заключении договора лизинга, договора о предоставлении банковской гарантии. Шаг 4. В случае, если предоставляемого Заёмщиком обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, заключении договора лизинга, договора о предоставлении банковской гарантии Финансовая организация информирует Заёмщика о возможности привлечения Поручительства Фонда. Шаг 5. При принятии Финансовой организацией положительного решения о предоставлении кредита, заключении договора лизинга, договора о предоставлении банковской гарантии под поручительство Фонда, совместно с Заёмщиком необходимо составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого Финансовая организация самостоятельно направляет заявку на получение поручительства Фонда и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд. (Данные документы Заёмщик вправе самостоятельно предоставить в Фонд). Шаг 6. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства, необходимо подписать совместно с Фондом и Финансовой организацией трехсторонний договор поручительства (по установленной форме). Шаг 7. После заключения (подписания) договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нём размере уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается Заёмщиком единовременно в полном объёме по безналичному расчету.

11 Пример расчёта стоимости кредита с учётом поручительства Фонда ВИД ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СУБЪЕКТА МСП Приоритетный Не приоритетный 70% рублей 50% рублей ВИД ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СУБЪЕКТА МСП Разведение крупного рогатого скота, производство молочной продукции Приоритетный Не приоритетный ВИД ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СУБЪЕКТА МСП Разведение крупного рогатого скота, производство молочной продукции Приоритетный Не приоритетный = = = Кредит в сумме рублей на 2 года под 12% годовых. Максимальный размер поручительства по кредиту составит: Вознаграждение Фонду (разовый платёж):

12 Предоставление поручительства по договорам финансовой аренды (лизинга) Нормативными документами Министерства экономического развития Российской Федерации и внутренними документами Фонда установлены следующие параметры: Поручительство Фонда предоставляется субъектам МСП, вид деятельности которых является приоритетным; Размер одного поручительства Фонда не может превышать 5 млн. рублей и составляет: до 50% от стоимости предмета лизинга; Срок предоставления поручительства Фонда до 60 месяцев; Стоимость поручительства: 1% годовых от суммы поручительства.

13 Предоставление поручительства по договорам о предоставлении банковской гарантии Нормативными документами Министерства экономического развития Российской Федерации и внутренними документами Фонда установлены следующие параметры: Поручительство Фонда предоставляется субъектам МСП; Размер одного поручительства Фонда не может превышать 15 млн. рублей и составляет: до 50% от размера банковской гарантии; Срок предоставления поручительства Фонда до 36 месяцев; Стоимость поручительства: 0,5% годовых от суммы поручительства для заёмщиков, основной вид деятельности которых является приоритетным; 1% - для всех остальных заёмщиков.

14 Структура кредитов субъектов МСП Тамбовской области, выданных под поручительство Фонда по отраслям на

15 Структура кредитов субъектов МСП Тамбовской области, выданных под поручительство Фонда по целям использования на

16 Количество выданных поручительств Фонда по муниципальным образованиям на

17 35 Количество выданных поручительств Фонда по финансовым организациям- партнёрам на

18 Контакты , г. Тамбов, ул. Максима Горького 17/129, Бизнес-центр «ГАЛЕРЕЯ», офис (4752) (тел./факс),

19 Спасибо за внимание!