Перспективы рынка ОСАГО в свете последних законодательных инициатив Президент МТСБУ Юрий Гришан 9 декабря 2015 г. - презентация

1 Перспективы рынка ОСАГО в свете последних законодательных инициатив Президент МТСБУ Юрий Гришан 9 декабря 2015 г.

2 1 Эффективность работы Президиума МТСБУ: Робота Президиума МТСБУ (в новом составе) Март - ноябрь 2015 года Эффективный процесс работы органа управления: Своевременная подготовка регламента заседаний, проработка обращений и освещение позиции Дирекции, Проработка материалов совещательными органами, подготовка проектов решений по вопросам регламента, своевременное ознакомление с материалами заседания членов Президиума и др., что дает возможность оперативно принимать решения на основании полного и объективного анализа. Около 90 % вопросов, которые выносятся на рассмотрение Президиума имеют положительное и зачастую единогласное решение или 89%

3 Реформы в МТСБУ: Реформирование системы корпоративного управления бюро, позволившее сохранить структуру МТСБУ, сохранность его фондов и зависящую только непосредственно от решения ее членов; Впервые страховщики осуществляют полное руководство МТСБУ через работу Президиума, который представлен девятью страховыми компаниями; Координационный совет, как орган управления МТСБУ оказался фактически недееспособным. Поводом послужили неоднократные попытки народных депутатов и чиновников вмешиваться в вопросы управления Бюро и получить контроль за размещением фондов МТСБУ; Сегодня функции Координационного совета выполняет Нацкомфинуслуг.

4 Реформы в МТСБУ: Впервые процесс размещения средств фондов МТСБУ происходит публично после предварительного рассмотрения предложений банков на инвестиционном комитете. Информация о банках и доли страховщиков в фондах МТСБУ размещена на сайте Бюро; Сегодня средства фондов МТСБУ размещены в 7 банках Украины – Ощадбанк, Укрэксимбанк, ОТП Банк, Кредобанк, Укргазбанк, Креди Агриколь Банк, Укр Сиббанк. Для справки: Фонд защиты потерпевших (ОСАГО) по состоянию на размер составил 604,9 млн. грн., из которых размер базовых гарантийных взносов составил 461 млн. грн. Фонд страховых гарантий (Зеленая карта) по состоянию на составил 472,5 млн. грн, из которых размер базовых гарантийных взносов составил 102,6 млн. грн. Фонд предупредительных мероприятий по состоянию на составил 75,7 млн. грн.

5 Фонды МТСБУ Внедрение гибкой системы рассмотрения замечаний и претензий со стороны членов МТСБУ к нормативной документации Бюро, для принятия оперативных компромиссных решений и снятия «накала» во взаимоотношениях МТСБУ и ее членов; Принятие г. Положения о Совещательных органах МТСБУ, которым предусмотрена активная форма работы всех Совещательных органов (Правовой комитет, Комитет по управлению рисками, Инвестиционный комитет и т.д.), с персональной ответственностью каждого его члена; Начались выплаты через МТСБУ за компании, которые утратили членство в МТСБУ. В 2015 году было выплачено , 00 грн. Реформы в МТСБУ:

6 Президиум МТСБУ (1) усилиями РГ «Экспертная группа по регламентным выплатам» изучена вся система таких выплат, проводится ее реформирование путем передачи дел при урегулировании на аутсорсинг членам МТСБУ, согласно Протокола Президиума 368 от г. (двойной контроль и прозрачность начисления размера выплат); с г. введена система дополнительных отчислений в фонды МТСБУ для своевременного выполнения членами МТСБУ своих обязательств, создания финансовых гарантий, борьбы с недобросовестной конкуренцией; Реформы в МТСБУ:

7 Законопроект 3551 В течение 10 месяцев шла длительная работа по подготовке данного Законопроекта. В его создании принимал активное участие весь страховой рынок – члены МТСБУ, Президиум МТСБУ. Проект закона согласован с Нацфинуслуг. Активную позицию в подготовке законопроекта ОСЦПВ проявили такие страховые компании, как: «Ильичевское», «АСКО-Донбас-Северный», «ТАС», «Глобус», «Перша», «Европейский страховой альянс», «Универсальная», «АХА-Страхование», «ПЗУ-Украина», «Оранта», а также ЛСОУ. Мы рассчитываем, что документ будет внесен на рассмотрение комитета по финансовой политике и банковской деятельности ВР уже в феврале 2016 года. Принятие этого закона позволит внедрить лучшие европейские практики в части заключения договоров ОСАГО, урегулирования страховых событий, приведения лимитов в соответствие с Директивами ЕС и гарантирования прав потерпевших в случае банкротства страховых компаний

8 Гарантийные выплаты в случае банкротства страховщика 200 млн. грн., именно в такую сумму оцениваются обязательства перед потерпевшими компаний банкротов и СК, утративших статус члена МТСБУ. Сегодня в стадии банкротства находятся На данный момент в процессе банкротства находится 9 компаний: СК «Бонус», «Галактика», «Страховые традиции», «Ренессанс», «Вексель», «УЕСК», «Интер ТрансПолис», «Городская СК», «РАЙП», «НФСК «Добробут». Сумма выплат по этим компаниям может составить около 25 млн.грн. Процедура банкротства в украинской судебной практике занимает от 2 до 6 лет

9 Долги страховщиков банкротов (2) В этом году со страхового рынка ушли две крупные компании СК «Гарант-Авто» и «Украина». Прогнозный объем их невыполненных обязательств перед потерпевшими составляет около 90 млн. грн. Принятие изменений к законодательству и упрощение порядка возмещений по долгам банкротов должно идти с одновременным ужесточением требований к действительным членам МТСБУ. Нацкомфинуслуг и МТСБУ должны строить работу по оценке состояния страховщиков на основании тестов раннего реагирования. То есть работать с рисками страховщиков, а не с их долгами

10 Выплаты за СК «Авионика» и «Лафорт» В 2015 году закончилась ликвидационная процедура СК «Авионика» и «Лафорт» и МТСБУ начало выплату возмещений потерпевшим по долгам этих компаний Объем обязательств, которые будут выплачены по этим компаниям составляет около 33 млн. грн. Ежедневно в МТСБУ обращается не менее 20 потерпевших с заявлением о получении выплаты. Каждый из них ждал возмещения около трех лет

11 Как изменить механизм выплаты за банкротов Выплата из фондов МТСБУ по долгам страховщиков- банкротов осуществляется в случае недостаточности у такого страховщика собственных средств для покрытия этих обязательств, что подтверждается ликвидационным балансом В законопроекте 3551 предлагается проводить выплаты потерпевшим сразу после возбуждения дела о банкротстве или лишении страховщика лицензии Нацкомфинуслуг При этом МТСБУ получает требования кредитора по отношению к страховщику, чьи обязательства перед потерпевшими покрыты из фондов МТСБУ

12 Лимиты по ОСАГО В последний раз лимиты по ОСАГО – 50 тыс. за имущественный ущерб и 100 тыс. за ущерб жизни и здоровью пересматривались в 2013 году. Тогда эти суммы были эквивалентны 5,8 тыс. дол и.. Сегодня …2 и 4 тыс. дол. соответственно. МТСБУ выступает за увеличение лимитов в 2016 году до 100 тыс. грн. и 200 тыс. грн соответственно. Надеемся, что вскоре этот вопрос будет согласован со всеми ведомствами и вступит в силу. В законопроекте 3551 предлагается установить следующие лимиты По имуществу, млн. грн.0,528 По жизни и здоровью, млн. грн.1420

13 Электронный полис Законопроект предлагает заменить существующую бумажную версию бланка полиса электронным вариантом. По сути, это будет запись в ЦБД МТСБУ о наличии страхового покрытия у автовладельца Это позволит избежать демпинга и войны агентских комиссионных Ликвидирует проблему потерянных и фальшивых бланков полисов ОСАГО и снизит затраты страховщиков на производство, учет и контроль за бланками ОСАГО Позволит МТСБУ моментально ограничивать проблемной СК возможность заключать новые договора ОСАГО Упростит контроль наличия полиса сотрудниками полиции.

14 Прямое урегулирование: Плюсы для клиента У клиента появляется право выбора страховщика, который будет урегулировать его страховое событие. Это может быть, как и сегодня СК виновника ДТП, либо та компания, где застрахована ответственность потерпевшего. Позволит сократить сроки урегулирования более, чем вдвое Ответственность за выбор страховщика будет лежать на клиенте. Ведь он сам будет получать выплату в выбранной СК Гарантия получения выплаты в срок. Если страховщик не выплатил возмещение, его автоматически выплачивает МТСБУ

15 Прямое урегулирование: вызов для страховщиков Быстрое выявление неплатежеспособных СК. Система требует поддерживать в расчетном банке постоянный неснижаемый остаток средств Стимулирует страховщиков инвестировать в сервис по урегулированию, а не конкурировать при помощи цены Распределение убытков по группам. Взаимозачеты между компаниями будут проходить по среднему значению убытка. Таким образом, компании будет не выгодно занижать размер страховой выплаты своему клиенту

16 Как будут происходить расчеты между компаниями

17 Пилотный проект по прямому урегулированию 17 страховщиков членов МТСБУ решили добровольно перейти к механизму прямого урегулирования в 2016 году. Сейчас идет техническая реализация проекта, подготовка IT- решений Будет осуществлен выбор уполномоченного банка, обслуживающего систему платежей Урегулировать страховые события с помощью прямого урегулирования в рамках пилотного проекта смогут более 65% клиентов.

18 Спасибо за внимание !