Банковский омбудсмен: преимущества для банков и граждан 10 ноября 2010 года О.М. Иванов, Вице-президент Ассоциации региональных банков России Круглый стол. - презентация

1 Банковский омбудсмен: преимущества для банков и граждан 10 ноября 2010 года О.М. Иванов, Вице-президент Ассоциации региональных банков России Круглый стол «Актуальные аспекты развития кредитных организаций: институт банковского омбудсмена и управления банковской задолженностью» г. Пермь

2 Политика по защите прав потребителей на банковском рынке Образование потребителей Информирование клиентов Прозрачные и понятные условия договоров Внесудебное урегулирование споров Банковский омбудсмен Кредитный медиатор

3 Банковский омбудсмен Лицо, уполномоченное на разрешение во внесудебном порядке споров между кредитными организациями и их клиентами-физическими лицами Споры возникают из договорных отношений с банком по жалобам клиентов

4 Кредитный медиатор Посредник, уполномоченный на урегулирование во внесудебном порядке споров между кредитными организациями и их клиентами Федеральный закон «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)»

5 Процедура обращения к омбудсмену (Германия) КлиентБанк Омбудсмен Жалоба (1) Отказ (2) Заявление (3) Запрос (4)Возражения (5) Решение (6)

6 Процедура обращения к омбудсмену (Великобритания) КлиентБанк Решение ~ 10 тыс. Жалоба (1) Отказ (2) Обращение (3) Запрос (4)Комментарий (5) Решение (6) Консультирование ~ 1 млн Примирение ~ 100 тыс.

7 Эффект от учреждения банковского омбудсмена Дополнительная защита прав заемщиков- физических лиц Снижение напряженности во взаимоотношениях банков и клиентов (заемщиков) Повышение прозрачности розничного рынка банковских услуг Снижение нагрузки на судебную систему Оперативное выявление проблем регулирования банковской деятельности Повышение уровня финансовой грамотности граждан

8 Преимущества для банков Экономия на судебных издержках Снижение числа обращений органов надзора и контроля Маркетинг кредитных продуктов Улучшение репутации кредитных организаций

9 Судебная статистика ПРОГНОЗ ТЫС. ИСКОВ

10 Экономия на расходах Оценочная стоимость производства у омбудсмена – до 2 тыс. руб. Оценочная стоимость гражданского судопроизводства – свыше 10 тыс. руб. Снижение числа обращений граждан в Генпрокуратуру, Роспотребнадзор, Банк России, Администрацию Президента

11 Проект учреждения банковского омбудсмена при Ассоциации Три участника Ассоциация «Россия» Ассоциация юристов России Конфоп Три этапа Создание службы медиации Подготовка и принятие закона об омбудсмене Внедрение процедуры омбудсмена Три документа Закон Порядок рассмотрения споров Соглашение банков-участников схемы

12 Омбудсмен и медиация Граждане Банк Омбудсмен Спор Юридичес кие лица Третейский суд Медиатор Спор ГПК РФАПК РФ Консультант