П ервое И потечное К оллекторское А гентство Профилактика невозможности возврата проблемной задолженности Кредитора путем минимизации юридических рисков. - презентация

1 П ервое И потечное К оллекторское А гентство Профилактика невозможности возврата проблемной задолженности Кредитора путем минимизации юридических рисков при оформлении Кредитного договора/Договора займа с физическим лицом или: что облегчает Кредитору взыскать проблемную задолженность с физического лица. Условия Договора, облегчающие взыскание задолженности Кредитору. * Ипотека. Физические лица. 2011

2 Важность расчета рисков Кредитора ДО заключения договора Договор придает экономическим условиям юридическую силу. Договор единственный регулятор правоотношений. Жилищный форум2

3 Источники юридических рисков Жилищный форум3 Объект недвижимости Залого- держатель / должник Договор 1.Риски отсутствия у залогодателя права собственности на предмет ипотеки или с возможностью утраты им права собственности. 2.Риски, вытекающие из ограничения полномочий лиц, подписывающих договор ипотеки. 3.Риски, связанные с нецелевым использованием кредита. 1.Риски отсутствия у залогодателя права собственности на предмет ипотеки или с возможностью утраты им права собственности. 2.Риски, вытекающие из ограничения полномочий лиц, подписывающих договор ипотеки. 3.Риски, связанные с нецелевым использованием кредита. 1.Риски, связанные с ненадлежащим описанием условий ипотеки. 2.Риски, связанные с изменением обеспечиваемого обязательства. 1.Риски, связанные с ненадлежащим описанием условий ипотеки. 2.Риски, связанные с изменением обеспечиваемого обязательства. 1.Риски, связанные с правовым режимом предмета ипотеки; 2.Риски, связанные с запретом на передачу имущества в ипотеку; 3.Риски, связанные с обременением имущества предшествующей ипотекой. 4.Риски, связанные с обременением имущества арендой, безвозмездным пользованием или доверительным управлением; 5.Риски, связанные с обременением имущества последующей ипотекой 1.Риски, связанные с правовым режимом предмета ипотеки; 2.Риски, связанные с запретом на передачу имущества в ипотеку; 3.Риски, связанные с обременением имущества предшествующей ипотекой. 4.Риски, связанные с обременением имущества арендой, безвозмездным пользованием или доверительным управлением; 5.Риски, связанные с обременением имущества последующей ипотекой

4 Методы исключения рисков: 1. Юридическая экспертиза документов 1.Выписка из ЕГРП, с датой, максимально приближенной к дате заключения сделки; 2.свидетельство о государственной регистрации права собственности, выданное органами государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним; 3.правоустанавливающие документы на предмет ипотеки; 4.документы об оплате предмета ипотеки, приобретенного залогодателем; 5.документы об обременениях предмета ипотеки - при наличии таких обременений; 6.отчет независимого оценщика об оценке стоимости предмета ипотеки; 7.документы на проверку полномочий лиц, подписывающих договор; 8.документы, которые должны представляться на экспертизу по каждому виду объектов недвижимости. 1.Выписка из ЕГРП, с датой, максимально приближенной к дате заключения сделки; 2.свидетельство о государственной регистрации права собственности, выданное органами государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним; 3.правоустанавливающие документы на предмет ипотеки; 4.документы об оплате предмета ипотеки, приобретенного залогодателем; 5.документы об обременениях предмета ипотеки - при наличии таких обременений; 6.отчет независимого оценщика об оценке стоимости предмета ипотеки; 7.документы на проверку полномочий лиц, подписывающих договор; 8.документы, которые должны представляться на экспертизу по каждому виду объектов недвижимости. 2.Страхование

5 Указание существенных условий договора Подпись главного бухгалтера Порядок предоставления кредита/займа, выплата ежемесячных платежей, дата исполнения обязательств, порядок возврата, полного и частичного погашений Ответственность сторон Для кредитных организаций: право безакцептного списания задолженности со счетов контрагента. Инструментарий для получения информации о финансовом положении Заемщика Инструментарий для передачи документов коллекторам и прочим лицам Вопросы, связанные с отправкой корреспонденции (должное уведомление) Система гарантий сторон, дублируется в анкете на предоставление Кредита/займа Согласие на обработку персональных данных Заемщика Договорная подсудность* Право отказа от исполнения договора и подробный перечень оснований для отказа Следование требованиям, установленным законом, к оформлению договора Следование требованиям ЦБ Гражданский Жилищный Форум 2011г.5 3. Ключ к успеху. Составление договора.

6 Зависимость эффективности взыскания от наличия/отсутствия определенных условий договора Передача на аутсортинг коллекторской организации Продажа/переуступка прав требования коллектору Кредитором самостоятельно: реструктуризация, взыскание силами внутренних служб Инструментарий для получения информации о финансовом положении Заемщика Все остальное Вопросы, связанные с отправкой корреспонденции (должное уведомление) Инструментарий для передачи документов коллекторам и прочим лицам Согласие на обработку персональных данных Заемщика Гражданский Жилищный Форум 2011г.6

7 Спасибо Thank you Danke Kiitos ÇOK TEŞEKKÜR Tusen takk Gracias Merci Grazie شكرا