ФМСО Некоммерческая микрофинансовая организация «Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства в Саратовской области» - презентация

1 ФМСО Некоммерческая микрофинансовая организация «Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства в Саратовской области»

2 История создания Некоммерческая микрофинансовая организация «Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства в Саратовской области» (ФМСО) образован 20 августа 2009 года по Распоряжению Правительства Саратовской области 132-ПР от года. Учредителем Фонда является Министерство экономического развития и инвестиционной политики Саратовской области (100%). Фонд работает по программе господдержки малого бизнеса. Из федерального и регионального бюджетов предоставлено 75 млн. руб., дополнительная капитализация Фонда в 4 квартале 2015 года позволила увеличить размер имущественного взноса до 165 млн. руб.

3 Задачи Фонда Задачи Фонда реализуются через механизм финансовой поддержки начинающего и действующего бизнеса посредством предоставления субъектам малого предпринимательства микрозаймов на возвратной и платной основе. Предметом деятельности фонда является финансовая, информационная и консультационная поддержка субъектов малого предпринимательства Саратовской области.

4 Государственный реестр 04 декабря 2012 г. Федеральной службой по Финансовым рынкам России в соответствии с Федеральным законом 151 от г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых Организациях» внесены сведения о НО "ФМСО" в Государственный реестр микрофинансовых организаций за регистрационным номером

5 Виды деятельности потенциальных заемщиков Приоритетными направлениями в финансировании являются : -Производство и переработка -Предоставление услуг населению -Сельское хозяйство -Транспорт -Торговля

6 Структура выданных микрозаймов с учетом отраслей экономики за 2015 год

7 Требования к заемщику микрозаймы могут быть выданы заемщикам: -имеющим адрес места нахождения и регистрации на территории Саратовской области; -состоящим на налоговом учете на территории Саратовской области; - численность работников не превышает 100 человек; - годовая выручка не превышает 800 млн руб. -не имеющим нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.; -не имеющим на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением займа Фонда, просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней; - в отношении которых не применялась процедура банкротства приостановления или ареста счетов.

8 Микрозаймы не выдаются субъектам малого предпринимательства: находящимся в процессе ликвидации, реорганизации, банкротства; кредитным организациям, ломбардам, страховым организациям и др; нерезидентам Российской Федерации; на цели проведения расчетов по заработной плате, уплаты налогов и иных обязательных платежей, на иные цели, не связанные с осуществлением заемщиком основной деятельности (только для целевого займа); занимающимся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров; являющихся участниками соглашений о разделе продукции.

9 Причины отказа в предоставлении микрозайма: 1. отсутствие или недостаточность источников погашения микрозайма; 2. убыточность (отрицательный финансовый результат за последние 6 месяцев); 3. несоответствие критериям субъекта малого предпринимательства в соответствии с Федеральным законом 209-ФЗ от года; 4. отказ в результате проверки специалиста по экономической безопасности (наличие негативной информации по участникам сделки); 5. не соответствующее требованиям Фонда предоставленное обеспечение; 6. отсутствие открытости информации; 7. не предоставление клиентом отсутствующих документов более 10 рабочих дней с момента подачи заявки, либо с момента запроса Фонда дополнительных документов, необходимых для принятия решения о выдаче микрозайма; 8. отказ клиента от получения микрозайма.

10 Условия предоставления микрозаймов Для начинающего бизнеса (организаций, ведущих деятельность до 6 месяцев) : Микрозаймы сроком до 1 года под 10% годовых Микрозаймы сроком до 3-х лет под 11% годовых. Для организаций, ведущих деятельность свыше 6 месяцев: Микрозаймы сроком до 1 года под 10% годовых Микрозаймы сроком до 3-х лет под 11% годовых. Для успешного воплощения бизнес-проектов представители малого бизнеса могут воспользоваться отсрочкой платежа по уплате основного долга с ежемесячным погашением процентов до 10 месяцев по микро займам до 1 года, до 18 месяцев по микро займам до 3 лет.

11 Программы Фонда Минимальный – микрозайм до 150 тыс. руб. сроком до 1 года под поручительство собственников бизнеса или третьих лиц (обязательно подтверждение наличия имущества в собственности). Максимальный - микрозайм до 1 млн. руб. сроком до 1 года под залог имущества и поручительство собственников бизнеса или третьих лиц. Долгосрочный - микрозайм до 1 млн. руб. сроком до 3-х лет под залог недвижимого имущества и поручительство физических лиц (собственников бизнеса или третьих лиц). По программам «минимальный» и «максимальный» единовременный организационный сбор составляет 1 % от суммы микрозайма. По программе «долгосрочный» единовременный организационный сбор составляет 650 руб. за каждый месяц микрозайма. По всем программам Фонда возможно частичное или полное досрочное погашение займа без применения штрафных санкций.

12 Этапы предоставления займа 1. Первоначальное собеседование с клиентом; 2. Сбор и предоставление документов; 3. Проверка благонадежности Клиента; 4. Проведение юридической экспертизы документов; 5. Проведение финансово-экономического анализа деятельности клиента; 6. Принятие решения о возможности и условиях предоставления займа; 7. Оформление сделки по выдаче займа; 8. Сопровождение сделки до полного погашения займа и процентов по нему.

13 Необходимые документы Анкета Учредительные и регистрационные документы (устав и учредительные документы, свидетельства о регистрации и постановке на учет, выписка из госреестра юр. лиц, приказы/протоколы учредителей о взятии кредита, назначении директора, ксерокопии паспортов руководителя, гл. бухгалтера и учредителей) Финансовые документы(бухгалтерские документы, справка о наличии р\счета, об оборотах по счетам, об отсутствии задолженности по налогам и сборам, сведения о численности работников, документы на собственность или аренду, договоры с поставщиками и покупателями, налоговые декларации) Документы на залог (свидетельства, договоры, счета, накладные,ПТС и т.д.)

14 Обеспечение займов Залог: Коммерческая или жилая недвижимость, достроенная и зарегистрированная, земельный участок (высоколиквидный); Оборудование (производственное, торговое); Транспорт: легковые автомобили, спецтехника и грузовой автотранспорт (с учетом технического состояния); Товары в обороте (по усмотрению Фонда); Иное имущество, принадлежащее на праве собственности и подтвержденное документально. Поручительство физического или юридического лица.

15 Примерный график платежей Сумма микрозайма, рублей Срок микрозайма, мес.12 Размер комиссии за выдачу микрозайма, руб Отсрочка основной суммы долга, мес.0 Процентная ставка, %10,00 Период, мес. Погашение основного долга Погашение процентов Общий платеж Остаток основного долга Период с учетом отсрочки, мес , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,31726, ,89 12 ИТОГО: , , ,65 Удорожание за срок микрозайма, %5,55,5

16 Примерный график платежей Сумма микрозайма, рублей Срок микрозайма, мес. 12 Размер комиссии за выдачу микрозайма, руб Отсрочка основной суммы долга, мес. 0 Процентная ставка, % 10,00 Период, мес. Погашение основного долга Погашение процентов Общий платеж Остаток основного долга Период с учетом отсрочки, мес , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,62861, , , ,24648, , , ,62434, , , ,79217, ,77 12 ИТОГО: , , ,19 Удорожание за срок микрозайма, % 5,55,5

17 Примерный график платежей Сумма микрозайма, рублей Срок микрозайма, мес. 12 Размер комиссии за выдачу микрозайма, руб Отсрочка основной суммы долга, мес. 0 Процентная ставка, % 10,00 Период, мес. Погашение основного долга Погашение процентов Общий платеж Остаток основного долга Период с учетом отсрочки, мес , , , , , , , , , , , , , ,31949, , , ,30847, , , ,13744, , , ,83640, , , ,38536, , , ,81430, , , ,12324, , , ,31217, , , ,40108, ,38 12 ИТОГО: , , ,60 Удорожание за срок микрозайма, % 5,55,5

18 Примерный график платежей на 36 месяцев (без отсрочки по погашению основного долга) Сумма микрозайма, руб Срок микрозайма, мес.36 Размер комиссии за выдачу микрозайма, руб Отсрочка основной суммы долга, мес.0 Процентная ставка, %11 Период, мес.Погашение основного долга Погашение процентов Общий платеж Остаток основного долга Период с учетом отсрочки, мес , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,66884, , , ,66592, , , ,34297, ,72 36 ИТОГО: , , ,82 Удорожание за срок кредитования, %17,86 Среднее удорожание кредита за 1 год, %5,95

19 Примерный график платежей на 36 месяцев (с максимальной отсрочкой погашения осн. долга) Сумма микрозайма, руб Срок микрозайма, мес.36 Размер комиссии за выдачу микрозайма, руб Отсрочка основной суммы долга, мес.18 Процентная ставка, %11 Период, мес.Погашение основного долга Погашение процентов Общий платеж Остаток основного долга Период с учетом отсрочки, мес , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,83549, ,54 18 ИТОГО: , , ,76 Удорожание за срок кредитования, %25,43 Среднее удорожание кредита за 1 год, %8,48

20

21 За 6 лет работы Фонда: За период деятельности Фонда по настоящее время, выдано 743 микрозаймов на общую сумму 467,5 млн. руб., из которых 46 - долгосрочные на сумму 42,5 млн. руб. По итогам работы за 2015 год выдано 127 микрозаймов на общую сумму 95,3 млн. руб., из которых 17 -долгосрочные на сумму 15,5 млн. руб г. Фонду присвоен рейтинг надежности Рейтинговым агентством «Эксперт-РА». В 2015 году «Эксперт РА» повысил рейтинг надежности Фонда микрокредитования СМП в Саратовской области до уровня А+.mfi - «Очень высокий уровень надежности», прогноз стабильный.

22 Стратегические цели на 2016 год - Увеличение объема финансирования малого бизнеса до 134 млн. рублей в год. -Проведение встреч и презентаций с представителями малого бизнеса в районах области с целью повышения уровня информированности предпринимателей Саратовской области. -Участие в конференциях, ярмарках, семинарах, организованных партнерами ФМСО для расширения клиентской базы. - Развитие долгосрочных Программ кредитования.. - Увеличение доли старт-ап в портфеле микрозаймов.

23 Сотрудники Фонда окажут помощь в получении микрозайма, в предоставлении необходимых консультаций, в том числе при разработке бизнес – проекта. Телефон: (8452) , факс: – адрес сайта – адрес электронной почты Почтовый адрес: ул. Краевая, 85, оф