Доверие ведёт к Согласию Как устроено инвестиционное страхование жизни ИСЖ. - презентация

1 Доверие ведёт к Согласию Как устроено инвестиционное страхование жизни ИСЖ

2 Эпиграфы: Заработать деньги – храбрость, сохранить их – мудрость, а потратить – искусство! «Или ты будешь управлять деньгами или их отсутствие будет управлять тобой»

3 Доверие ведёт к Согласию О компании «Согласие Вита» Критерии надежности

4 О компании «Согласие-Вита» СК «Согласие-Вита» является членом президиума Ассоциации страховщиков жизни, объединяющей всех крупнейших российских страховщиков жизни. СК «Согласие-Вита» входит в ТОП-20 рейтинга страховщиков жизни. СК «Согласие-Вита» создана в 2000 г. и является 100% дочерней компанией СК «Согласие». 33,7 МЛРД РУБ. 20,7 МЛРД РУБ. 1,6 МЛН 2,8 МЛН 2016 г. Число застрахованных клиентов – более 1 млн человек Уставный капитал компании – 397 млн рублей От 100 до Договоров ИСЖ в месяц Страховая группа «Согласие» представлена на рынке двумя Компаниями: 1. Страховая Компания «Согласие» - занимается классическими видами страхование (кроме жизни) Входит в топ-10 крупнейших страховщиков России по общему объему сборов 25 год работает с физическими лицами и корпоративными клиентами Региональная сеть компании насчитывает более 350 офисов по всей России Компания находится в составе «Группы ОНЭКСИМ» - одного из крупнейших российских финансово-промышленных холдингов, основателем которого является М. Д. Прохоров Рейтинг ruBBB от агентства Эксперт РА 2. Страховая Компания «Согласие-Вита» - занимается только страхованием жизни, в том числе и ИСЖ Компания «Согласие-Вита» работает с строгом соответствии с ГК РФ Глава 48, «Законом об организации страхового дела в РФ», Указанием ЦБ 4297, под контролем ЦБ РФ. Вся информация о Компании находится в свободном доступе на сайте ЦБ РФ и на собственном сайте. Инвестиционными Партнерами СК «Согласие-Вита» выступают компании БКС, Ренессанс Капитал и др. Продажи ИСЖ с 2013 года Лицензии: СЖ 3511, СЛ 3511 Перестрахование рисков в Компаниях: QBE Re (Europe) Ltd., TRUST RE, РНПК («Российская Национальная Перестраховочная Компания»)

5 Надежность Страховщика Лицензирование Надзор Отчетность Статья 32, Статья 32_1 Чтобы получить лицензию Страховые компании должны соответствовать всем требованиям, которые предъявляет закон к организациям, осуществляющим страховую деятельность в РФ. «Закон об организации страхового дела в РФ» ГК РФ. Глава 48 Указание ЦБ 4297 Статья 30, п. 3 Страховой надзор осуществляется Банком России. Статья 6, п. 2 По итогам каждого отчетного года деятельность страховой организации подлежит обязательному актуарному оцениванию… Статья 28, п. 4 Страховщики составляют статистическую отчетность и отчетность в порядке надзора по формам и в порядке, которые установлены органом страхового надзора … Передача страхового портфеля Статья 26_1, п. 1 Страховщик … обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам …, удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель (замена страховщика). «Закон об организации страхового дела в РФ»

6 Надежность Страховщика Налоговый вычет «Закон об организации страхового дела в РФ» ГК РФ Глава. 48 Указание ЦБ 4297 Финансовая устойчивость Статья 26, п. 1 Для обеспечения исполнения обязательств страховщики формируют страховые резервы … Статья 26, п. 3 Средства страховых резервов используются исключительно для исполнения обязательств … Статья 26, п. 4 Средства страховых резервов не подлежат изъятию в бюджеты бюджетной системы РФ … Статья 26_2, п. 1 Ценные бумаги, принимаемые для покрытия страховых резервов должны учитываться и (или) храниться в специализированном депозитарии. Статья 26_2, п. 2 Специализированный депозитарий должен осуществлять обособленный учет ценных бумаг, принимаемых для покрытия страховых резервов … Статья 26_2, п. 3 Специализированный депозитарий осуществляет ежедневный контроль за соблюдением страховщиками ограничений на размещение средств страховых резервов … С 1 января 2015 года вступили в силу нормы Федерального закона от ФЗ, предоставляющие владельцам полисов накопительного страхования жизни (на сроки от 5 лет) право на ежегодный социальный налоговый вычет от государства в размере 13% от взносов за ответственное отношение к своему будущему. Социальный налоговый вычет дается официально работающим Страхователям на сумму, в совокупности не превышающую руб. за налоговый период. Максимальный размер возвращаемой суммы рублей в год. «Закон об организации страхового дела в РФ»

7 Надежность Страховщика «Закон об организации страхового дела в РФ» ГК РФ Глава. 48 Указание ЦБ 4297 ГК РФ. Глава 48 В Главе 48, Гражданского кодекса РФ можно получить информацию: В каких случаях Страховщик освобождается от выплат страхового возмещения (исключения) О праве Страховщика на оценку страхового риска О замене Выгодоприобретателя Об уведомлении Страховщика о страховых случаях О досрочном расторжении Договора страхования О страховых взносах, страховых суммах Др. Указание ЦБ 4297 Данное указание устанавливает: Перечень разрешенных для инвестирования активов Страховщика Порядок инвестирования средств страховых резервов Требования к эмитентам ценных бумаг или выпускам ценных бумаг в зависимости от присвоения кредитных рейтингов, включения в котировальные списки организаторами торговли на рынке ценных бумаг Требования к структуре активов, в которые допускается размещение средств страховых резервов ГК РФ Глава. 48 Указание ЦБ 4297

8 Устранены нарушения Не устранены нарушения/нет возможности их устранить Ограничение или приостановление действия лицензии/банкротство Нарушения в СК Санация Вмешательство ЦБ в управление Страховой Компании Размещение информации на сайте ЦБ Назначение временной администрации – анализ финансового положения Санация После санации продажа СК новому владельцу Создание специального Фонда Осуществление предупредительных мер со стороны ЦБ Оказание финансовой помощи Обязательные выплаты по страховым случаям Передача страхового портфеля (Страховщику с достаточными резервами) Досрочное прекращение Договоров (возврат части взносов, Выкупные суммы) Отзыв лицензии Надежность Страховщика

9 Сайт ЦБ РФ

10 Надежность Страховщика Сайт ЦБ РФ

11 Как устроено ИСЖ Дополнительный инвестиционный доход (ДИД) Дополнительный инвестиционный доход (ДИД) Гарантированный возврат 100% взноса ВЗНОС Начало действия договора Окончание действия договора ВЫПЛАТА Доход от опционов начисляется на весь взнос с учетом коэффициента участия (КУ)! Надежные инструменты инвестирования (депозиты, облигации), под контролем ЦБ, в соответствии с жесткими требованиями страхового законодательства обеспечивают 100%-й возврат вложенных средств! Опционы Депозиты Облигации Опционы Депозиты Облигации Клиент в начале действия Договора вносит денежные средства, которые инвестируются, приносят доход на протяжении всего срока действия Договора Выплата Дополнительного инвестиционного дохода (ДИД) осуществляется по окончании действия Договора вместе с возвратом внесенных средств На весь срок действия договора распространяется страховая защита Жизни (базовая) Дополнительное страхование!

12 Как устроено ИСЖ «Вита Инвест» ИНВЕСТИЦИИ Потенциально высокая доходность Надежные стратегии инвестирования: «Ветка Сакуры» «Антикризисный план» В разработке … СБЕРЕЖЕНИЯ 100% гарантия сохранности вложенных средств Отсутствие риска потратить деньги на сиюминутные желания СТРАХОВАНИЕ Забота о близких Выплата от 100% до 400% от Страховой суммы при наступлении страхового случая Налоговые льготы Юридические привилегии «Вита Инвест» – это финансовый продукт с гарантией сохранности вложенных средств и возможностью получения повышенного дохода!

13 Как устроено ИСЖ Возврат взноса =+ Выплата по окончании действия Договора ДИД Дополнительный Инвестиционный Доход ДИД = Взнос = Страховая Премия × × ИЗМЕНЕНИЕ СТОИМОСТИ АКТИВОВ КУ КУ – коэффициент участия, который показывает долю Клиента в инвестиционном доходе, полученном на росте стоимости активов по стратегии инвестирования (зависит от цены опциона, от стратегии инвестирования)

14 Доверие ведёт к Согласию Терминология

15 - Страховая Компания «Согласие Вита». - Физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор «Вита Инвест», которое может быть одновременно и Застрахованным лицом. - Физическое лицо, чья жизнь застрахована Договором «Вита Инвест». - Получатель страховой выплаты по Договору «Вита Инвест» при уходе из жизни Застрахованного лица. - Определенная Договором страхования денежная сумма, устанавливаемая по страховому событию, исходя из которой, определяются размеры выплаты. - Определенный Договором страхования срок его действия. - Сумма, возвращаемая Страхователю при досрочном расторжении Договора. - Часть инвестиционного дохода Страховщика, которая выплачивается в конце действия Договора «Вита Инвест». - Набор финансовых инструментов, в которые производится инвестирование консервативной части страховой премии по Договорам ИСЖ для обеспечения гарантий возврата 100% вложенных средств. Страховщик Страхователь Застрахованное лицо Выгодоприобре- татель Страховая сумма Срок действия Договора Выкупная сумма ДИД Гарантийный фонд

16 Терминология - Фондовый индекс, соответствующий выбранной стратегии, динамика значений которого определяет дополнительный инвестиционный доход по Договору. - Выбранные Компанией инвестиционные направления, позволяющие зарабатывать на росте капитализации и прибыли крупнейших компаний: на потребительском секторе («Антикризисный план») и на рынке Японии «Ветка Сакуры») - Коэффициент, влияющий на размер дополнительного инвестиционного дохода. Указывается в Инвестиционной Декларации в %. - Дата, в которую определяется начальное значение базового индекса. Указывается в Инвестиционной Декларации. - Дата окончания инвестирования, на которую определяется значение базового индекса и происходит расчет результата инвестирования (ДИД). - Право купить определенный индекс по определенной цене для получения прибыли на росте индекса. Базовый индекс Опцион Стратегия инвестирования Коэффициент участия Дата начала инвестирования Дата экспирации

17 Инвестиционная Декларация Инвестиционная Декларация – неотъемлемая часть Договора ИСЖ В Декларации указываются: Выбранная Клиентом Стратегия Инвестирования Значение КУ (коэффициента участия) Дата начала инвестирования = дата начала страхования (на 1 стр.) Формула расчета ДИД (Дополнительного Инвестиционного Дохода) Инвестиционные риски

18 Доверие ведёт к Согласию Параметры продукта «Вита – Инвест»

19 Параметры «Вита Инвест» - Дееспособное физическое лицо. Допускается Страхователь = Застрахованное лицо или Страхователь Застрахованное лицо - Физическое лицо от 18 до 80 лет (на дату вступления Договора в силу) - Физическое лицо (лица), указанные в Договоре или наследники Застрахованного лица по Закону - 3, 5, 7 лет - Заработать на росте фондовых индексов без риска потери вложений. Приобретение инструмента инвестирования с возможностью получить потенциально высокий доход, если рынок будет расти, и гарантией возврата взноса, если рынок устремится вниз. Немедленная компенсация в случае ухода из жизни Застрахованного лица в размере вложенных средств, и выплата дохода Выгодоприобретателям в конце действия Договора страхования 100% возврат вложенных средств Получение инвестиционного дохода Страховая защита на случай ухода из жизни Цель ИСЖ Страхователь Застрахованное лицо Выгодоприобре- татели Сроки Договора Валюта - Рубли - «Ветка Сакуры», «Антикризисный план» Стратегии инвестирования

20 Параметры «Вита Инвест» - Гарантированно – 100% возврат взноса Защита капитала Риски - выплаты Базовая программа: 1. Дожитие 2. Уход из жизни (ЛП) 3. Уход из жизни в результате НС в общественном транспорте (ДТП авто + авиа, ж/д, на корабле) Дополнительная программа: Уход из жизни (НС) Инвалидность в результате НС Выплаты по базовой и доп. Программам суммируются! ДИД выплачивается вместе со страховой выплатой! Стоимость дополнительного страхования = 0,2% от Страховой суммы в год. Выплата = 100% возврат внесенных средств + ДИД Выплата = 100% внесенных средств + ДИД + Выплата = 100% внесенных средств Выплата = I группа – 100%, II группа – 50% внесенных средств Инвестиции продолжаются! Взносы. Страховые суммы Взнос = Страховая Сумма по базовой программе Любая сумма от рублей Оплата – единовременно Сумма до рублей без индивидуального андеррайтинга (по рискам Дожитие и Уход из жизни ЛП) Сумма до рублей (по базовой программе – риск смерть НС в общественном транспорте и по всем рискам дополнительной программы) Если взнос рублей, выплаты по риску 3 равны 200% внесенных средств + ДИД

21 Параметры «Вита Инвест» Клиент хочет заключить Договор ИСЖ на сумму рублей (только базовая программа) рублей рублей Пример: Клиент умер при теракте в метро. Выплата = = рублей + ДИД Пример

22 Параметры «Вита Инвест» - 24 часа в сутки, по всему миру Действие Договора Вступление Договора в силу - Наличная и безналичная форма - В «Личном кабинете» Оплата Договора Информация о Доходе - Не допускаются - Персональные данные Страхователя, Застрахованного, Выгодоприобретателей. Назначить или заменить Выгодоприобретателя (с письменного согласия Застрахованного лица). Изменения финансовые Изменения нефинансовые - Клиент знакомится с Условиями в Декларациях Застрахованного лица Условия принятия на страхование - Дата указана в Договоре (после закрытия окна продаж)

23 Параметры «Вита Инвест» Исключения Не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате: Военных действий/беспорядков/восстаний и т. п. Умышленных действий/преступлений Самоубийства/попыток самоубийства (в первые два года) Службы в армии Пропажи без вести Употребления алкоголя, опьяняющих веществ или наркотиков, лекарств без назначения врача Авиаперелетов, за исключением полётов в качестве пассажира официально зарегистрированной авиакомпании, имеющего оплаченный билет Воздействия радиации Занятия спортом на профессиональной основе и экстремальным любительским спортом Управления транспортным средством с нарушениями Несчастного случая в местах лишения свободы Несчастного случая, вызванного психическими заболеваниями Подробно в Правилах ИСЖ и ГК РФ, Глава 48

24 Параметры «Вита Инвест» Прекращение Договора Выкупные суммы Для Договоров ИСЖ с большими суммами. По индивидуальному запросу (Заявление Страховщику) по Почте России, Электронному адресу. Заранее позвонить! Фиксация Дохода Смена стратегий При выполнении Страховщиком обязательств по Договору В период «охлаждения» - в первые 14 календарных дней после заключения Договора с возвратом взноса После периода «Охлаждения» с выплатой Выкупной суммы

25 Доверие ведёт к Согласию Стратегии инвестирования

26 Стратегия «Ветка Сакуры» Стратегия позволяет зарабатывать на росте индекса «Nikkei-225» Индекс «Nikkei-225» самый известный биржевой индекс Японии (Токийской фондовой биржи) Включает 225 компаний Японии – от промышленных гигантов и финансовых организаций до рыболовецких предприятий Дата начала отсчета индекса Капитализация «Nikkei-225» на начало 2016 года – $ 4,5 трлн США (2/3 от всей капитализации Токийской фондовой биржи) Индекс вычисляется как простое среднее арифметическое цен акций 225 компаний Индекс устойчив благодаря присутствию большого количества компаний реального сектора Индекс умеет быстро восстанавливаться после кризисов (67 лет на финансовом рынке) Входит в пятерку ключевых экономик мира (США, Китай, Япония, Германия, Франция) По уровню диверсификации индекс считается лучшим мире У индекса «Nikkei-225» есть официальный сайт:

27 Стратегия «Ветка Сакуры» Динамика изменения индекса за период с 2012 г. по 2017 г. Пример исторической доходности пятилетней программы за период с по

28 Пример расчета ДИД Тикер индекса NKY Index. Данные с сайта БИ 0 = 8 871,65 ( ) БИ f = ,25 ( ) ДИД = СС × КУ × (БА f БА 0 )/БА 0 БА 0 –начальное значение индекса БА f – финальное значение индекса Сейчас КУ (5 лет, «Ветка Сакуры») = 96%!

29 Стратегия «Антикризисный план» Базовыми активами для данной стратегии являются акции следующих компаний: McDonalds (крупнейшая в мире сеть ресторанов быстрого обслуживания) Wal-Mart (один из крупнейших в мире ритейлеров) Pepsi-Co (один из крупнейших производителей безалкогольных напитков и снэков) Kraft Heinz (производитель продуктов и напитков) Основание ожидать солидную доходность компаний отрасли потребления нам дает понимание того, что: Потребность в продуктах питания растет с каждым годом (население мира растет) За последние 15 лет цены на продовольственные товары в мире выросли вдвое Стратегия за последние годы показывает положительную динамику В США ожидается снижение налоговой ставки для корпораций, что даст положительный эффект для компаний данного сектора Потребительский сектор экономики мало подвержен кризисам

30 Динамика изменения индекса за период с 2012 г. по 2017 г. Пример исторической доходности пятилетней программы за период с по : Стратегия «Антикризисный план»

31 Пример расчета ДИД ДИД = СС × КУ × ( 1/3 ( БАW F : БАW 0 + БАM F : БАM 0 + БАР F : БАР 0 ) – 1 ) Клиент в 2012 году приобрел Договор ИСЖ со стратегией «Антикризисный план» Дата начала инвестирования = Дата экспирации = Срок Договора = 5 лет КУ = 71% Сумма взноса = страховая сумма = рублей Клиент в 2017 году получил: Возврат взноса – рублей Налоговый вычет – рублей Доход = × 71% × (1/3(79,81 : 74, ,85 : 89, ,61 : 72,26) – 1) рублей НДФЛ составил – 0 рублей (Налог 13% – для граждан РФ начисляется на разницу между выплатой и взносом, рассчитанным с учетом среднегодовой ставки рефинансирования ЦБ (п.1.2, ст.213, гл.23 ч.2 Налогового кодекса). Итого к выплате – рублей Цены на акции на заданные даты Walmart БИW McDonalds БИМ Pepsi БИР Kraft Heinz ,5289,1972,26 Данных нет. Компания в Индекс не входила ,81155,85116,61 Данных нет. Компания в Индекс не входила Тикеры индексов WMT US, MCD US, PEP US, KHC US. Данные с сайта БА 0 –начальное значение индекса, БА f – финальное значение индекса Сейчас КУ (5 лет, «Антикр. план») = 93%!

32 Доверие ведёт к Согласию Выгоды клиента Тренинг: Продажи ИСЖ «Вита Инвест»

33 100% сохранность вложенных средств даже при отрицательной динамике рынка инвестиций Четко прописанные в Договоре формула расчета ДИД, КУ Инвестиционные идеи, доступные всем, а не только профессионалам Возможность выбора стратегии инвестирования Нет искушений прекратить инвестиции и потратить деньги на сиюминутные капризы Инвестору не требуется затрачивать свой труд и время для формирования портфеля активов, отслеживать весь инвестиционный процесс Нет необходимости инвестору иметь глубокие знания и опыт работы с финансовыми инструментами Выгоды. Безрисковое инвестирование Выгоды. Страхование Бесплатное страхование жизни по базовой программе 100% возврат вложенных средств при уходе из жизни Клиента по любой причине (базовая программа) Выплата с дополнительным страхованием до 400% от вложенных денежных средств при непредвиденном Выплаты по страховым случаям не отменяют инвестиционной программы Защита действует 24 часа в сутки, по всему миру

34 Выгоды. Юридические и налоговые Льготное налогообложение (налогооблагаемая база снижается на ставку рефинансирования ЦБ РФ по риску «Дожитие», не подлежат налогообложению выплаты, связанные с уходом из жизни Застрахованного, наследуемые выплаты) Если в Договоре указан Выгодоприобретатель на случай смерти Застрахованного лица, нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства, выплаты будут сразу осуществлены после предоставления Выгодоприобретателем необходимых документов Страховые выплаты в случае смерти не включаются в тело наследства, по которому передаются и долги умершего Для Договоров 5 лет и более государством предусмотрен единовременный возврат налогового вычета (НДФЛ) – 13% (не более рублей) В случае ухода из жизни владельца программы, выплату и ДИД получит тот, кого укажет сам владелец в качестве Выгодоприобретателя Средства Договоров ИСЖ не конфискуются (размещенные в рамках программы деньги, не подлежат конфискации, так как в период действия программы (до момента начала выплат) они являются собственностью страховой компании, а не владельца программы) Средства Договоров ИСЖ не делятся при разводе (программа при разводе остается у того из супругов, кто ее приобретал. Владелец программы может в любой момент изменить Выгодоприобретателя, например, если им является бывший супруг)

35 Стратегия – Корзина акций «Антикризисный план» Мы предлагаем Вам вложить деньги в индекс акций лидирующих Компаний в потребительском секторе США, получив, таким образом, доступ к акциям следующих компаний: McDonalds – крупнейшая в мире сеть ресторанов быстрого обслуживания. McDonalds – это более ресторанов в 118 странах мира. Выручка в год составляет 25% от всего рынка ресторанов в мире. Спрос на услуги ресторанов быстрого обслуживания стабилен. Бренд McDonalds самый дорогой в мире в секторе продуктов питания. Wal-Mart – самый крупный ритейлер в США – это более супермаркетов в США, Мексике, Канаде, Южной Америке, Великобритании, Китае, Японии и др. Это один из защищенных игроков на рынке, так как постоянно наращивает сегмент онлайн продаж и доставки, уверенно смотря в будущее. Pepsi – Co – один из крупнейших производителей безалкогольных напитков, продуктов питания, в том числе, снэков. В список стран, обеспечивающих большую часть выручки входят Америка, Россия, Канада, Великобритания и др. Диверсификация бизнеса Pepsi – Co (напитки и продукты питания) делают позицию компании в выигрышной позиции перед другими игроками отрасли. Kraft Heinz – третий крупнейший производитель продуктов и напитков в Северной Америке. Компании 145 лет, и представлена в 200 странах мира. Основание ожидать солидную доходность на росте индекса компаний отрасли потребления нам дает понимание того, что Потребность в продуктах питания растет с каждым годом (население мира растет) За последние 15 лет цены на продовольственные товары в мире выросли вдвое Стратегия за последние годы показывает положительную динамику В США ожидается снижение налоговой ставки для корпораций, что даст положительный эффект для компаний данного сектора. Предлагаю обратить внимание на пример исторической доходности, из которого видно, что Клиент, вложивший в 2012 году в программу «Вита Инвест» со стратегией Корзина акций «Антикризисный план» рублей на 5 лет, по окончании срока действия Договора в 2017 году получил: Возврат взноса – рублей Дополнительный Инвестиционный Доход – рубля (в связи с ростом индекса в этот период, доходность от вложений составила около 12,5% годовых) Налоговый вычет в размере рублей Итого, с вычетом льготного налога НДФЛ ( рубля) Клиент получил – рублей Распечатайте скрипт предложения ИСЖ и скрипты ответов на вопросы и возражения. Используйте их в работе с Клиентами!

36 Стратегия – Корзина акций «Ветка Сакуры» Данная стратегия позволяет нашим Клиентам зарабатывать на росте фондового индекса акций Японии «Nikkei – 225» - это индекс 225 наиболее активно торгуемых Компаний первой секции Токийской фондовой биржи. В индекс входят акции большого количества Компаний в 35 различных сферах деятельности (от промышленных гигантов и финансовых организаций до рыболовецких предприятий), что сглаживает нестабильные события в некоторых из них. Основными Компаниями являются такие монстры, как: Sony Corporation – японская транснациональная корпорация, специализирующаяся на выпуске домашней и профессиональной электроники, игровых консолей и другой высокотехнологичной продукции. Canon – транснациональная машиностроительная компания, занимающаяся производством различной продукции для фиксации, обработки и печати изображений, а также разработкой решений в области информационных технологий и телевещания. Toyota Motor Corporation – крупнейшая японская автомобилестроительная корпорация. Япония – страна Компаний-лидеров мировой экономики, входит в 5-ку крупнейших экономик мира. Именно это дает нам основание предлагать Клиентам стратегию «Ветка Сакуры». Предлагаю обратить внимание на пример исторической доходности, из которого видно, что Клиент, вложивший в 2012 году в программу «Вита Инвест» со стратегией «Ветка сакуры», рублей на 5 лет, по окончании срока действия Договора в 2017 году получил: Возврат взноса – рублей Дополнительный Инвестиционный Доход – рублей (в связи с ростом индекса, доходность от вложений составила более 25% годовых) Налоговый вычет в размере рублей Итого, с вычетом льготного налога НДФЛ ( рубля) Клиент получил – рубля Распечатайте скрипт предложения ИСЖ и скрипты ответов на вопросы и возражения. Используйте их в работе с Клиентами!

37 Сбалансированный портфель стратегий инвестирования Результаты инвестирования в долгосрочные финансовые активы заранее неизвестны. Поэтому начинающему инвестору для снижения рисков предлагаем создать диверсифицированный инвестиционный портфель, в который будут входить сразу две стратегии. Наши финансовые консультанты считают разумным распределение средств инвестирования пропорциях: 50%/50% либо 40%/60%. Сегодня Инвестиционное Страхование Жизни достойно внимания и пользуется популярностью у граждан РФ – ежемесячно только в Банках РФ частными инвесторами становятся более человек. И хотя на фондовом рынке существует неизменное правило: инвестиции – это всегда риск, и чем больше Вы хотите заработать, тем выше возможные потери, а самостоятельная игра на бирже требует от инвестора знаний, времени, решимости, для начинающих инвесторов, которым важно вложенные средства не потерять, специально и разработана программа «Вита Инвест». Повторюсь: гарантирующая возврат 100% вложенных средств по окончании действия Договора при любой ситуации на рынке (за счет страховой составляющей) и потенциально неограниченный инвестиционный доход. Самое время позаботиться о будущих финансовых проектах (дать своим детям качественное образование, позаботиться о достойной пенсии, сделать крупные приобретения и т. п.), ничем не рисковать, получить от государства поддержку и начать действовать в своих интересах! Инвестирование является мощным способом наращивания капитала! Обычно наши Клиенты часть средств (которые могут понадобиться в ближайшее время) оставляют на депозитном счете, а часть средств отправляют в инвестиции. «Богатые люди заставляют деньги работать на себя». Какую сумму Вы готовы вложить в данную программу «Вита Инвест»? Будем формировать сбалансированный финансовый портфель? Какая стратегия Вам подходят больше всего? Вы выбираете одну стратегию или две? Какую часть средств оставим на депозите? Приступим к оформлению … Распечатайте скрипт предложения ИСЖ и скрипты ответов на вопросы и возражения. Используйте их в работе с Клиентами!

38 Памятка по работе с Клиентом

39

40

41 ООО «СК «Согласие»129110, г. Москва, ул. Гиляровского, 42 Спасибо за доверие Лицензии ЦБ РФ от : СИ 1307, СЛ 1307, ОС , ОС , ОС Страховой агент Савицкий Валентин Михайлович Тел. +7 (910)