Доступный кредит для малого бизнеса: миф или реальность? 10 апреля 2007 г. Стратегия развития кредитования среднего и малого бизнеса в регионах присутствия. - презентация

1 Доступный кредит для малого бизнеса: миф или реальность? 10 апреля 2007 г. Стратегия развития кредитования среднего и малого бизнеса в регионах присутствия Русь-Банка Малышева Анна Начальник Управления кредитования СМБ

2 2 Информация о Банке ЗАО «Русь-Банк» основан 5 сентября 1994 года Имеет лицензии на осуществление банковских операций, включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов На 1 июля 2007 г. по данным журнала «Профиль» среди 200 крупнейших российских банков Русь-Банк занимает: 37-е место - по размеру собственного капитала 46-е место - по размеру чистых активов По рейтингу журнала «Профиль» по состоянию на 1 апреля 2007 г. – 21-е место по надежности среди 100 крупнейших российских банков Рейтинги Русь-Банка по версии агентства «РосБизнесКонсалтинг» (РБК) по состоянию на 1 июля 2007 года: 46-е место - по депозитному портфелю 44-е место - по кредитному портфелю 35-е место - по портфелю кредитов юридическим лицам 62-е место - по портфелю потребительских кредитов

3 3 Филиальная сеть Центральный офис – г. Москва, ул. Мясницкая, д.43 стр.2 По состоянию на Банк имеет 32 зарегистрированных филиалов на территории Российской Федерации: Астраханский Барнаульский Байкальский Белгородский Волгоградский Воронежский Екатеринбургский Ижевский Казанский Калининградский Кемеровский Краснодарский Курский Новгородский Нижегородский Новосибирский Банк имеет: Отделений – 91 Кредитно-кассовых и операционных офисов – 22 Операционных касс вне кассового узла – 3 Русь-Банка представлен 149 точками продаж в 90 городах России Омский Пензенский Пермский Ростовский Самарский Санкт-Петербургский Саратовский Ставропольский Томский Тюменский Ульяновский Уфимский Ярославский Челябинский Оренбургский Владивостокский

4 4 Наши продукты и услуги для юридических лиц Расчетно-кассовое обслуживание Кредитование Гарантийные услуги Выполнение функций агента валютного контроля Операции на рынке ценных бумаг Размещение свободных денежных средств Выпуск и обслуживание пластиковых карт Депозиты

5 5 Потребность в кредитовании малого и среднего бизнеса На 1 января 2007г. на территории РФ зарегистрировано около 1 млн. малых предприятий и 3 млн. индивидуальных предпринимателей Статистика Ежегодный прирост количества предприятий СМБ По данным «Эксперт РА», совокупный объем кредитов, выданных банками крупным и средним предприятиям, достигал почти 140 млрд. долл., физическим лицам – 40 млрд. долларов. Объем кредитования малого бизнеса в 2006г., не превысил 7-8 млрд. долл.

6 6 Потребность малого бизнеса в заемных средствах удовлетворяется не более, чем на 15-20%. По прогнозам «Эксперт РА» рост сектора кредитования малого бизнеса составит в следующем году 70-80% на фоне снижения темпов прироста потребительских кредитов до 40-50%. На рынках обслуживания крупных корпоративных клиентов и потребительского кредитования сложился высокий уровень конкуренции, что приводит к снижению маржи при возрастающих рисках. Давайте сопоставим ставки и риски: Тенденции кредитования малого и среднего бизнеса Ставки% не возвратов Предприятия СМБ , Крупные предприятия Потребительское кредитование Потребительское экспресс кредитование

7 7 Кредит: самые острые вопросы Что больше всего волнует банки и предпринимателей СМБ в процедуре выдачи кредита? Размер залога Требования к отчетности Время оформления кредита Количество документов Недостаточный срок кредитования Кредит для малого бизнеса – необходимое условие развития и, одновременно, дополнительная финансовая нагрузка. Как избежать принятия ненужных рисков?

8 8 Системный подход к эффективному развитию кредитования малого и среднего бизнеса Стандартизация и унификация кредитных продуктов Организация широкой дистрибьюторской сети Технология продаж продуктов малому бизнесу, а также обработки заявок на всех этапах ее прохождения в Банке Стандартизированная система управления рисками Система работы с персоналом

9 9 Программа кредитования среднего и малого бизнеса В мае 2006 г. "Русь-Банк" запустил Программу кредитования предприятий среднего и малого бизнеса (СМБ) в своих региональных филиалах. За 1,5 года было выдано более 1,5 тысячи кредитов на сумму около 3 млрд. руб. в отраслях: Оптовая и розничная торговля Производственные предприятия Строительство Сфера услуг Основные целевые клиенты по Программе кредитования СМБ – юридические лица и индивидуальные предприниматели, отвечающие следующим условиям: Среднемесячная ВЫРУЧКА за 3 последних календарных месяца обычно меньше 15 млн. рублей ЧИСЛЕННОСТЬ работающих до 150 человек

10 10 Преимущества Русь-Банка Сумма до 10 млн. рублей в течение 3-х дней Отсрочка по погашению основного долга до 12 месяцев Досрочное погашение в любое удобное время без штрафов и комиссий Минимальный комплект документов Рассмотрение не только официальной бухгалтерской отчетности, но и управленческих данных Гибкий подход к обеспечению

11 11 Порядок кредитования Возможен залог приобретаемого имущества, а также имущества, принадлежащего третьим лицам ПОДПИСАНИЕ ДОГОВОРОВ Выдача кредита 1 ДЕНЬ Предоставление запрашиваемых документов в Банк (возможна отсрочка предоставления части документов) Выезд эксперта Банка на место деятельности Предоставление финансово-экономической информации о бизнесе АВТОТРАНСПОРТ ОБОРУДОВАНИЕ ТОВАРЫ В ОБОРОТЕ НЕДВИЖИМОСТЬ ЗАЕМЩИК ОБРАЩАЕТСЯ В БАНК Первичная беседа, заполнение Анкеты Сбор необходимых документов 2-3 ДЕНЬ Получение решения о возможности и условиях выдачи кредита Этапы кредитования Обеспечение

12 12 По итогам 2006г. По данным РБК Русь-Банк занимает 30-е место в рейтинге крупнейших банков, кредитующих малый и средний бизнес По данным Рейтингового агентства Эксперт РА - 18-е место в рейтинге крупнейших банков, кредитующих малый и средний бизнес По данным журнала Forbes – 12-е место среди крупнейших банков, кредитующих малый и средний бизнес В апреле 2007г. Русь-Банк был аккредитован в ОАО «Российский Банк Развития». Под финансирование Программы кредитования СМБ открыта кредитная линия 400 млн. руб. По состоянию на 10 сентября из средств РосБР заемщикам по Программе СМБ выдано 50 млн.руб. Наши достижения в кредитовании среднего и малого бизнеса

13 13 Динамика объема выданных кредитов по Программе кредитования СМБ, тыс. руб.

14 14 Динамика кредитного портфеля по Программе кредитования СМБ, тыс. руб. Средняя сумма кредита составляет 1,9 млн. руб.

15 15 Распределение кредитного портфеля по Программе CМБ по регионам на ноябрь 2007 г.

16 16 Распределение кредитного портфеля СМБ по срокам и целям кредитования Около 81% кредитных средств выдаются на пополнение оборотных средств Более 70% кредитов предоставляются на срок свыше года Сроки кредитования Цели кредитования

17 17 Структура залогового обеспечения кредитного портфеля

18 18 Недостаточно залога? Совместная программа с нашим стратегическим партнером ОАО «Росгосстрах», осуществляемая в рамках государственной поддержки малого предпринимательства : ОАО «Росгосстрах» Уполномоченный орган исполнительной власти Субъекты малого предпринимательства ЗАО «РусьБанк» Субсидии по оплате стоимости гарантии (90%) Предоставление кредита, при недостаточном обеспечении (собственное обеспечение не превышает 50%) Оплата стоимости вознаграждения за выдачу гарантии Выдача гарантии по «необеспеченной» части кредита (до 50% от суммы кредита)

19 19 Распределение кредитного портфеля по совместной Программе предоставления гарантий Русь-Банк – РГС по регионам За время действия совместной программы (с ноября 2006г.) было выдано кредитов на 186 млн. руб., объем гарантий РГС составил 87 млн. руб. Заемщиками получено возмещение из федерального бюджета на сумму около 5 млн. руб.

20 20 Наша цель – войти в число 10 крупнейших банков по кредитованию малого и среднего бизнеса!

21 21 Спасибо за внимание ! Малышева Анна Начальник Управления кредитования СМБ