Программы Жилищного Ипотечного Кредитования 2012 Главный акционер – Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» - презентация

1 Программы Жилищного Ипотечного Кредитования 2012 Главный акционер – Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» Связь масштаба и доступности

2 ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Низкие процентные ставки – от 9,5% годовых в рублях РФ Широкий перечень программ кредитования: на приобретение готового жилья; на приобретение строящегося жилья; на ремонт (неотделимые улучшения) под залог недвижимости; Военная ипотека До 3-х со заёмщиков по кредиту, которые могут не состоять в родственных отношениях, что позволяет существенно увеличить сумму кредита! Возможно предоставление кредита без подтверждения доходов Отсутствие требований о поручительстве. Без моратория, ограничений по сумме и комиссий за досрочное погашение. Рассмотрение кредитной заявки и обслуживание текущих счетов бесплатно! 1

3 ВИДЫ КРЕДИТУЕМЫХ ОБЪЕКТОВ ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ 2 Строящиеся: Квартиры Жилые дома с участками Таунхаусы с участками * Возможно получение кредита на ремонт (неотделимые улучшения) под залог Недвижимости. Земельные участки Готовые: Квартиры

4 3 Ипотечные Программы

5 Готовое Жилье 3 ПараметрСвое жильеЖилье для надежныхЖилье для молодых Приобретение жилья, находящегося в залоге у Банка Цель кредита Приобретение готового жилья; Приобретение готового жилья и ремонт (неотделимые улучшения) Процентные ставка 10,5-12%10-11,5%13%9,5% Первоначальный взнос от 0% - при залоге имеющегося жилья от 20% - при залоге приобретаемого жилья от 10% от 0% - при залоге имеющегося жилья от 10% - при залоге приобретаемого жилья Максимальный размер кредита до 60 млн. руб.до 5 млн. руб.до 60 млн. руб. Срок кредита до 30 лет Особенность Стандартные условия Сниженная ставка при наличии положительной кредитной истории в в любом банке по любому кредиту Сниженный первоначальный взнос для лиц моложе 35 лет Приобретение жилья, находящегося в залоге у Банка

6 ГОТОВОЕ ЖИЛЬЕ: процентные ставки 4 Фиксированные процентные ставки на весь срок кредита, аннуитетная схема погашения. Размер первоначального взноса, % от стоимости жилого помещения Кредитный продукт Жилье для надежных Свое жильеЖилье для молодых Приобретение жилья, находящегося в залоге у Банка При залоге приобретаемого жилья 45 % (включительно) и более (включительно) - 45 % (включительно) - 35 % (включительно) - 20 %-- При залоге имеющегося жилья 45 % (включительно) и более (включительно) - 45 % (включительно) - 35 % В случае отсутствия каждого из рекомендуемых видов страхования процентная ставка для кредита с аналогичными параметрами увеличивается на 3.0 % при каждом отсутствующем из рекомендуемых видов страхования При подтверждении доходов справкой по форме банка ставка увеличивается на 0,5%, первоначальный взнос должен составлять не менее 50%

7 ГОТОВОЕ ЖИЛЬЕ: особенности и преимущества 5 Возможность получения кредита без первоначального взноса при передаче в залог имеющегося жилья (например, в случае приобретения жилья для детей под залог жилья родителей и т.д.). Специальные условия кредитования для молодых. Возможность получения кредита в регионе, отличном от региона проживания и/или региона получения доходов (возможно проведение межрегиональных сделок). Гибкие требования к передаваемому в залог жилью: - рассматриваются несогласованные переустройства и перепланировки; - по адресу местонахождения жилья после его передачи в залог могут проживать и быть зарегистрированы несовершеннолетние дети и близкие родственники собственников жилья.

8 СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛЬЕ: процентные ставки 7 * В случае отсутствия каждого из рекомендуемых видов страхования процентная ставка для кредита с аналогичными параметрами увеличивается на 3.0 % при каждом отсутствующем из рекомендуемых видов страхования ** На стадии строительства - до регистрации права собственности заемщика и ипотеки на построенное жилое помещение; после окончания строительства - с месяца, следующего за месяцем оформления права собственности заемщика и регистрации ипотеки на построенное за счет кредитных средств жилое помещение в пользу Банка I. ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТА Без дополнительного обеспечения только для согласованных строительных проектов Под залог имеющегося жилья любая новостройка в любой стадии у любого застройщика Цель кредита Приобретение строящегося объекта на первичном рынке: - квартира / апартаменты; Процентные ставки (% годовых) Первоначальный взнос На стадии строительстваПосле окончания строительства Процентные ставки (% годовых) Первона чальны й взнос На стадии строител ьства После окончани я строител ьства Новостройка для надежныхНовостройкаДля надежныхБазовы й продукт Более 45% 11,5%12%10%10,5% 40% (вкл.) и более 12% 35–45% (вкл.)12%12,5%10,5%11% 20 (вкл.) -40% 12,5% 20-35% (вкл.)13%13,5%11.5%12% Учитывается только доход подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛПри предоставлении справки по форме Банка + 0,5% к базовой ставке Срок кредитования от 3 до 30 лет Сумма кредита MA X 30 млн. руб. MIN400 тыс. руб.

9 СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛЬЕ: особенности и преимущества 8 Под залог имеющегося жилья кредит предоставляется на приобретение любого строящегося объекта по выбору заемщика (на любой стадии, по любым схемам, без согласования застройщика). Гибкие требования к передаваемому в залог имеющемуся жилью: - дополнительным обеспечением на стадии строительства является залог имеющегося жилья, которое может принадлежать заемщику или третьим лицам (например, родителям заемщика, друзьям, знакомым и т.п.); - рассматриваются несогласованные переустройства и перепланировки; - по адресу местонахождения жилья - предмета залога могут быть зарегистрированы члены семьи собственников, в т.ч. Несовершеннолетние; - строящееся жилье и залог могут находиться в разных регионах присутствия Банка (возможно проведение межрегиональных сделок). После окончания строительства возможна замена залога на построенное жилье.

10 БОЛЬШОЙ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ: особенности и преимущества ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ 10 * В случае отсутствия каждого из рекомендуемых видов страхования процентная ставка для кредита с аналогичными параметрами увеличивается на 3.0 % при каждом отсутствующем из рекомендуемых видов страхования Жилая недвижимость Коммерческая недвижимость Квартира, жилой дом с земельным участком, таунхаус с земельным участком Отдельно стоящие здание / часть помещения, используемое для коммерческих целей ( за искл. Складских помещений, производственных цехов) Стоимость предмета залога Процентная ставка, годовых Без ограничений Официально подтвержденные доходы 14%* – от 20 млн. руб. (Москва, Московская обл., Санкт – Петербург, Ленинградская обл.); – от 10 млн. руб. для остальных субъектов Официально не подтвержденные доходы 15%* – менее 20 млн. руб. (Москва, Московская обл., Санкт – Петербург, Ленинградская обл.); – менее 10 млн. руб. для остальных субъектов 16%* Размер кредита – 65% от стоимости передаваемой в залог Недвижимости (при официально подтвержденных доходах); – 50% от стоимости передаваемой в залог Недвижимости (при официально не подтвержденных доходах) 50% от стоимости передаваемой в залог Недвижимости

11 Военная Ипотека 10 «Военная ипотека» – специальная программа, разработанная в соответствии с Федеральным законом 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Согласно данной программе военнослужащий – участник НИС (накопительно- ипотечной системы) может приобрести жилье с использованием ипотечного кредита через 3 года после вступления в НИС. Оплата первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости, а также обслуживание кредита осуществляется ФГУ «Росвоенипотека» за счет поступлений на именной накопительный счет военнослужащего.

12 Военная Ипотека 10 «Военная ипотека» – специальная программа, разработанная в соответствии с Федеральным законом 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Согласно данной программе военнослужащий – участник НИС (накопительно- ипотечной системы) может приобрести жилье с использованием ипотечного кредита через 3 года после вступления в НИС. Уплата первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости, а также обслуживание кредита осуществляется ФГУ «Росвоенипотека» за счет поступлений на именной накопительный счет военнослужащего. ПараметрЗначение параметра Цель кредитаПриобретение квартиры на вторичном рынке (т.е. с зарегистрированным правом собственности) Процентная ставка, годовых первый год кредитования9,5% последующие годы кредитования Первоначальный взнос от 45% (включительно) и более – 10% Первоначальный взнос от 10 (включительно) до 45% – 10,5% Сумма кредита Min400 тыс. рублей Max2,2 млн. рублей Минимальный первоначальный взнос Сумма накопительных взносов, указанная в Свидетельстве о праве участника НИС на получение Целевого жилищного займа Внесение собственных средств военнослужащего не требуется Срок кредитадо 20 лет (но не более периода времени, за который Заемщику исполниться 45 лет) Обеспечение по кредитуЗалог приобретаемой квартиры Комиссии по кредитуОтсутствуют Досрочное погашение Без моратория на досрочное погашение; Без ограничения по минимальной сумме; Без комиссий Регион приобретаемой квартирыВ любом регионе деятельности Банка (51 регион) Количество ЗаемщиковПо одному кредиту только один Заемщик, который должен являться военнослужащим - участником НИС

13 8 Портрет Заемщика

14 8 Возраст от 23 до 60 лет на момент погашения кредита. Общий трудовой стаж –не менее 2 лет, трудовой стаж на текущем месте работы – не менее 6 мес. Гражданство РФ Регистрация – постоянная или временная в любом регионе РФ Образование – нет ограничений Поручители – не требуются По одному Кредитному договору рассматриваются совокупный доход не более 3- х Заемщиков (необязательно состоящих в родственных отношениях)

15 ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ПРОСТО! 12 Шаг 1 Позвонить и рассчитать Шаг 2 Скачать заявку Шаг 3 Собрать документы по Заемщикам Одобрение по Заемщику Скачайте заявку на кредит Соберите и подайте в Банк следующие документы*: Паспорт гражданина РФ Копия трудовой книжки** Справка о доходах по форме 2-НДФЛ / по форме Банка** Военный билет для мужчин до 27 лет** Один из следующих документов Свидетельство пенсионного страхования Водительское удостоверение ИНН Заграничный паспорт * Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы ** Не требуются для программы «Большой кредит под залог недвижимости» без подтверждения доходов

16 ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ПРОСТО! ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ 13 Шаг 4Шаг 5Шаг 6 * Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы Шаг 7 Предварительное одобрение по жилью Окончательное одобрение по жилью После получения предварительного одобрения по жилью представьте в Банк отчет об оценке Собрать документы по жилью Заказать оценку Подписать документы по сделке Осуществить страхование После получения одобрения по Заемщику представьте в Банк документы* по жилью: Свидетельство о праве собственности Документ, на основании которого зарегистрировано право собственности в ЕГРП Кадастровый или технический паспорт Паспорта всех собственников После получения окончательного одобрения по жилью в согласованный с Банком день мы ждем Вас в Банке для проведения сделки! До выдачи кредита застрахуйте жилье. Все действия по организации страхования Банк возьмет на себя! Виды страхования Обязательные: Страхование риска утраты и повреждения жилья Рекомендуемые: Страхование жизни и риска утраты трудоспособности всех Заемщиков по кредиту Страхование риска утраты или ограничения права собственности на жилье

17 Требования к квартирам, домам с земельными участками, таунхаусам, земельным участкам 15

18 Требования к зданию 15 Позвонить и рассчитать не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением жителей не находиться в аварийном состоянии иметь физический износ не более 50%

19 Требования к квартире, дому, таунхаусу 15 Шаг 1 Позвонить и рассчитать Шаг 2 Скачать заявку Шаг 3 наличие отдельных от других квартир кухни и санузла подключение к центральным (городским) системам газо- и электроснабжения подключение к системе водо- и теплообеспечения подключение к канализации удовлетворение санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов не иметь незарегистрированных в установленном законодательном порядке перепланировок или переоборудований

20 Требования к Земельному участку 15 Шаг 1 Позвонить и рассчитать Шаг 2 Скачать заявку Шаг 3 Категория Земель – земли населенных пунктов Участок должен иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства

21 15 Шаг 1 Позвонить и рассчитать Шаг 2 Скачать заявку Шаг 3 Неприемлемые перепланировки частичный или полный снос несущей конструкции устройство или закладка оконных блоков объединение помещения с балконом за счет частичного сноса оконно-дверного блока отверстия в полу балкона (за исключением первого этажа) обустройство кухни на жилой площади, площади санузлов и балкона и обустройство санузлов на жилой площади, кухни и балкона установка камина установка радиаторов отопления на балкон усечение или полный снос вентиляционного короба

22 15 Шаг 1 Позвонить и рассчитать Шаг 2 Скачать заявку Шаг 3 Технология подготовки и проведения сделки

23 15 Шаг 1 Позвонить и рассчитать Шаг 2 Скачать заявку Шаг 3 Срок действия решения банка для поиска квартиры - 3 месяца Оценка квартиры - от 1 до 3 дней Страхование 3-х видов риска – от 1 до 3 дней Согласование условий сделки Количество квартир в цепочке и ячеек - без ограничений!

24 ВАШИ РАСХОДЫ ПО ОФОРМЛЕНИЮ КРЕДИТА 15 Шаг 1 Позвонить и рассчитать Шаг 2 Скачать заявку Шаг 3 Статья расходовСуммаПримечание Комиссия за оформление закладной – по кредитам на приобретение жилья – 1,5% от суммы кредита (min 20 тыс., max 100 тыс. руб.) – по кредитам на приобретение и ремонт жилья– 1,5% от суммы кредита (min 20 тыс., max 150 тыс. руб.) – по Большому кредиту под залог недвижимости – 1,5% от суммы кредита (min 20 тыс., max 200 тыс. руб.) Уплачивается в день выдачи кредита Услуги оценщика ~ руб. По тарифам согласованного с Банком оценщика Страхование ~ 1% от суммы кредита По тарифам согласованной с Банком страховой компании Аренда сейфовой ячейки (при необходимости) ~ 30 руб. в день около руб. Зависит от срока аренды и размеров сейфа. Вкладчикам, держателям карт Связь-Банка – скидка 15%, при оформлении на год – 30% Государственная пошлина руб. Уплачивается в день подачи документов на государственную регистрацию

25 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ПРЕИМУЩЕСТВА: 16 Шаг 1 Позвонить и рассчитать Шаг 2 Скачать заявку Шаг 3 Можно доверить регистрацию залога в регистрационной палате сотрудникам Банка, тем самым, сэкономить время и не утруждать себя этой процедурой. Подбор страховой компании и подписание договора страхования может производиться в Банке в любой аккредитованной страховой компании, что позволяет не тратить время на процедуры, связанные со страхованием и посещением страховой компании. Возможность получения кредита в регионе, отличном от региона проживания и/или получения доходов (проведение межрегиональных сделок). После получения свидетельства о собственности на приобретаемое недвижимое имущество, по желанию заемщика, можно произвести замену залога с имеющегося недвижимого имущества на приобретенное недвижимое имущество (для случая, когда приобретаемое и передаваемое в залог недвижимое имущество не совпадают). Возможно принятие в залог имущества, расположенного в любом регионе (области) присутствия Банка. Возможно принятие в залог нескольких объектов.

26 ПЕРЕЧЕНЬ СТРАХОВЫХ И ОЦЕНОЧНЫХ КОМПАНИЙ 17 Шаг 1 Позвонить и рассчитать Шаг 2 Скачать заявку Шаг 3 Согласованные Банком страховые компании ЗАО «МАКС» ЗАО «САК «Альянс» ОАО «АльфаСтрахование» ОАО «РЕСО-Гарантия» ОАО «РОСНО» ОАО «СОГАЗ» ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» ОАО «Страховое общество ЖАСО» ООО «ВТБ Страхование» ООО «Страховая Компания «Согласие» ОСАО «Ингосстрах» СОАО «ВСК» ООО «Группа Ренессанс Страхование» ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» ЗАО Страховая группа Уралсиб ЗАО Страховая компания Транснефть ОАО Страховая компания ПАРИ ООО ВТБ Страхование ООО Росгосстрах Актуальный перечень страховых компаний необходимо уточнять Перечень оценочных компаний включает около 200 компаний в разных регионах РФ, поэтому на момент заказа отчета об оценке требует уточнения у менеджера

27 Формы взаиморасчетов 17 Если продавец ФИЗ.ЛИЦО наличными через банковские ячейки безналичным путем после гос. регистрации квартиры - Военная ипотека Если продавец ЮР.ЛИЦО безналичным путем через банковский счёт

28 17 Шаг 1 Позвонить и рассчитать Шаг 2 Скачать заявку Шаг 3 Условия доступа к кредитным средствам 1.Оригинал зарегистрированного ДКП 2. Копия зарегистрированного ДКП Заемщика В случае самостоятельной регистрации: 1.Оригинал выписки из ЕГРП 2.Оригинал зарегистрированного ДКП 3.Копия зарегистрированного ДКП Заемщика Если в ДКП указана сумма отличная от рыночной стоимости + расписка о сдаче второго пакета документов на гос. регистрацию Важно! Личные средства заемщик может передавать продавцу в любой момент: до, во время и после сделки!

29 Спасибо за Ваше внимание! Вопросы?