© 2010 CRIF В партнерстве с НАУМИР Решение «Sprint» для Обработки Заявок в условиях аутсорсинга для МФО РФ. - презентация

1 © 2010 CRIF В партнерстве с НАУМИР Решение «Sprint» для Обработки Заявок в условиях аутсорсинга для МФО РФ

2 © 2010 © 2010 CRIF Компания КРИФ СОДЕРЖАНИЕ Предложение для МФО в России 2

3 © 2010 © 2010 CRIFМосква - 16/02/2010Марлена Хёрли 3 Группа компаний CRIF - глобальная компания, предоставляет информационные решения и технологии Клиенты: банки, не-банковские финансовые учреждения, страховые компании и другие потребители Группа CRIF - одна из основных международных компаний, специализирующихся на разработке и управлении бюро кредитных историй и систем поддержки принятия решений Группа компаний CRIF - глобальная компания, предоставляет информационные решения и технологии Клиенты: банки, не-банковские финансовые учреждения, страховые компании и другие потребители Группа CRIF - одна из основных международных компаний, специализирующихся на разработке и управлении бюро кредитных историй и систем поддержки принятия решений Группа CRIF в мире Основана в 1989 году как итальянское БКИ и разработчик систем поддержки принятия решений в кредитовании потребителей и организаций Лидер на итальянском рынке с более чем 650 банками и финансовыми организациями (более 90% итальянских отделений на ежедневной основе пользуются услугами CRIF он-лайн) Итальянское бюро кредитных историй: более чем 70 миллионов кредитных субъектов, истории которых обновляются ежемесячно. Основана в 1989 году как итальянское БКИ и разработчик систем поддержки принятия решений в кредитовании потребителей и организаций Лидер на итальянском рынке с более чем 650 банками и финансовыми организациями (более 90% итальянских отделений на ежедневной основе пользуются услугами CRIF он-лайн) Итальянское бюро кредитных историй: более чем 70 миллионов кредитных субъектов, истории которых обновляются ежемесячно. 3

4 © 2010 © 2010 CRIFМосква - 16/02/2010Марлена Хёрли 4 Более 1,700 банков и финансовых организаций в Европе и Америке пользуются решениями CRIF Более 25,000 компаний являются нашими клиентами Отчеты и информация по более чем 150 миллионам компаний, включая различные секторы и рынки по всему миру Более 1,700 банков и финансовых организаций в Европе и Америке пользуются решениями CRIF Более 25,000 компаний являются нашими клиентами Отчеты и информация по более чем 150 миллионам компаний, включая различные секторы и рынки по всему миру Группа CRIF в мире 4

5 © 2010 © 2010 CRIFМосква - 16/02/2010Марлена Хёрли 5 История развития CRIF Основана в Болонье Создание CRIF Decision Solutions Ltd (UK) Создание CRIF North America (USA) Основание CRIBIS Corp. (USA) Покупка 100% CCB (Чехия) Покупка 100% SCB (Словакия) Участие в создании НБКИ (Россия) Основание совместного предприятия TU CRIF Decision Solutions (Мексика) и TU CRIF Decision Solutions LLC (USA) Покупка INFIN (Словакия) Покупка Infodata (Польша) Создание OOO КРИФ (Россия) Покупка Magnum (USA) Покупка Teres (USA) Создание CRIF S.A. de C.V. (Мексика) Создание совместного предприятия Huaxia CRIF (Китай) Приобретение Teleservice (Italy) Покупка D&B Италия Покупка FLS (USA) Покупка AIMBRIDGE (USA) Создание БКИ CRIF Zrt. (Венгрия) Покупка компании Equifax Enabling Technologies/APPRO ( США )

6 © 2010 Кто Мы: CRIF в Мире Mexico City, Mexico Warsaw, Poland Koper, Slovenia Moscow, Russia London, UK Mumbai, India Prague, Czech Rep. Bratislava, Slovak Rep. Beijing, Shanghai, China Atlanta, USA Albuquerque, USA Bologna, Italy Rome, Italy Lucca, Milan, Italy Denver, USA Budapest, Hungary Credit Bureau Services Analytics & Decisioning Business Information Debt Collection Real Estate Information Services Business Process Outsourcing Lending Solutions (USA) Insurance Solutions (UK) Baton Rouge, USA Austin, USA

7 © 2010 © 2010 CRIF Компания КРИФ СОЖЕРЖАНИЕ Предложение для МФО в России 7

8 © 2010 © 2010 CRIF Предложение для МФО в России: РЕШЕНИЕ СПРИНТ CRIF и НАУМИР предлагают российским микрофинансовым организациям («МФО») онлайновое решение для обработки заявок, которое Сохраняет ответственность за процессы принятия решения за МФО Применяется передовыми банками, но предоставляется без необходимости вложений в технологию Увеличивает осведомленность МФО в области принятия решения по кредитам Помогает МФО наращивать бизнес и улучшить качество портфеля 8

9 © 2010 © 2010 CRIF Решение «Sprint»: Глобальный Опыт 1. Рынок США обслуживается дочерними компаниями КРИФ: 200 Кредитных Союзов в Северной Америке 140 финансовых учреждений >1,900 авто-дилеров 2. Мексика: Организация «FIRA» кредитует сельскохозяйственный сектор В течение более чем 50 лет FIRA помогла почти двум миллионам фермеров получить кредиты С 2005 г. FIRA использует CRIF Sprint Solution для автоматизации процесса предоставления кредитов сельскохозяйственному сектору 3. Италия: 159 Кредитных союзов используют Sprint Solution для сокращения времени для рассмотрения кредитных заявок и улучшения контроля рисков Более 150 небанковских финансовых посредников оценивают кредитоспособность своих клиентов посредством Sprint Solution Решение Sprint гибко учитывает особенности тех рынков на которых оно применяется Основные факторы влияющие на адаптацию – доступность данных, процесс оценки, и другие аспекты. 9

10 © 2010 © 2010 CRIF Решение «Sprint» : Характеристика Снизить время выхода на рынок Снижение расходов на запуск Использует наилучшие практики для разумного процесса принятия кредитных решений Защита данных: информация о клиентах не разделяется в системе Ускорить процесс кредитования по регионам Помочь увеличивать объем кредитования в регионах Помочь менее опытным организациям улучшить практику управления рисками МФО передают обработку данных партнеру (НАУМИР), но каждая МФО имеет доступ только к своей базе данных ЦельНаше Решение позволяет: 10

11 © 2010 © 2010 CRIF Процесс Принятия Решения Клиент Приходит в офис Отдел управления рисками IT Отдел Традиционный ПодходРЕШЕНИЕ SPRINT Кредит Клиент приходит В офис Кредит 11 Отдел управления рисками IT Отдел

12 © 2010 © 2010 CRIF Полнота Кредитоспособность заемщика оценивается с помощью и открытой информации и информации от БКИ Информация из всех источников может быть отображена на экране Объективность Единообразный процесс принятия решения используется для каждой заявки При необходимости, субъективное решение может быть принято уполномоченными пользователями в МФО Гибкость: любые элементы решения могут гибко адаптироваться - стратегия, граничные параметры, и модели скоринга заявок Эффективность: система отображает на экране только необходимую для принятия решения информацию из каждого источника; решение о предоставлении кредита выдается в режиме реального времени Простота использования: технология полностью в условиях аутсорсинга, быстрое внедрение; необходим только ПК с подключением к сети Интернет; удобный пользовательский интерфейс Преимущества для МФО и Заемщиков 12

13 © 2010 © 2010 CRIF Стандартный или Адаптированный Процесс Стандартное Решение МФО выбирает одну из существующих стратегий: подход от консервативного до агрессивного Возможно выбирать разные стратегии для разных видов кредита В производственной среде необходима только конфигурация бэк-офиса : НЕ ТРЕБУЕТСЯ дизайн стратегии, НЕ ТРЕБУЕТСЯ тестирование Адаптированное Решение МФО сама определяет свою стратегию, используя ту же самую информацию как и в решении First Sprint Бизнес процесс тот же как и в Стандартном Решении Требуется дизайн стратегии, внедрение и тестирование Конфигурация бэк-офиса в тестовой среде: требуется тестирование системы 13

14 © 2010 © 2010 CRIF Адаптация Стратегии Граничные правила: скоринг БКИ, скоринг заявок, вероятность дефолта Сообщения об итогах оценки Стандартные фильтры: механизм оценки, обычно применяемый в процессе, при определенных условиях не используется, например: Некоторые МФО не используют решения суда, только БКИ, скоринг и стратегию Некоторые МФО не используют информацию из БКИ когда о заемщике имеется решение суда или другая отрицательная информация Предупреждения дополнительно к итоговой оценке Пример: отношение очередного платежа к доходу Правила отклонения Пример: возраст заемщика Бизнес-правила Пример: если заемщик является клиентом МФО и имеет фиксированный доход, отрицательная оценка может быть пересмотрена 14

15 © 2010 © 2010 CRIF Собрать дополнительную информацию, не учтенную в стандартной конфигурации Для адаптированных скоринговых карт Для адаптированной стратегии Для того, чтобы сохранить ее во внутренней базе данных Адаптировать шаблоны печатных документов Настроить процесс в соответствии с бизнес правилами Пример: адаптация фильтров Получить доступ к дополнительным источникам данных При необходимости решение может быть адаптировано под индивидуальные требования для того, чтобы 15 Адаптация процесса