Кредитный продукт «Переезд» как один из инструментов развития регионов ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Москва, 2012 г. - презентация

1 Кредитный продукт «Переезд» как один из инструментов развития регионов ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Москва, 2012 г.

2 История создания ОАО «АРИЖК» В декабре 2008 года Правительством Российской Федерации было принято решение о поддержке заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации и испытывающих трудности с погашением ипотечного кредита. В связи с этим была разработана программа государственной поддержки таких заемщиков и для ее реализации было создано ОАО «АРИЖК». 2

3 ОАО «АРИЖК» имеет свои представительства во всех 83 субъектах Российской Федерации. Поддержка граждан осуществляется более чем через 800 точек, расположенных в городах и прочих населенных пунктах России. Представительства ОАО «АРИЖК» в регионах России 3

4 4 Создание продукта «Переезд», применение Предпринятые Правительством РФ антикризисные меры принесли фактические результаты и положительным образом повлияли на платежеспособность заемщиков. За период работы программ поддержки было реструктуризировано более 10 тыс. ипотечных обязательств граждан Российской Федерации. Учитывая высокий процент восстановления платежеспособности, с 1 января 2011 года действие государственных программ поддержки, реализуемых ОАО «АРИЖК», было завершено. Основываясь на полученном опыте ОАО «АРИЖК» разработало продукт Переезд, как один из инструментов реструктуризации ПРИМЕНЕНИЕ: Переезд может быть использован региональными администрациями как один из инструментов, стимулирующих внутреннюю трудовую иммиграцию

5 Продукт «Переезд» Продукт «Переезд» - краткосрочный целевой заём на приобретение нового жилья. Заём является обеспеченным, выдается под залог имеющегося жилья и погашается единовременно в полном объеме в конце срока кредитования («шаровое погашение»). Регулярные платежи отсутствуют, размер займа определяется не уровнем доходов заемщика, а рыночной стоимостью имеющегося у него объекта недвижимости. «Переезд-комфорт» Для граждан, желающих улучшить свои жилищные условия. «Переезд-эконом» Для граждан, испытывающих трудности с обслуживанием текущего ИК. Позволяет поменять текущее жилье на жилье меньшей стоимости, полученную разницу направить в погашение задолженности по существующим заемным обязательствам и снизить платежную нагрузку. «Переезд-межгород»Поддержка внутренней трудовой миграции. 5 Сайт в Интернете:

6 ПАРАМЕТР «Переезд- комфорт»«Переезд-эконом»«Переезд-межгород» Обеспечение залог имеющегося жилья (ДИ/ ДПИ). Требования к залогу рыночная стоимость: до 18 млн. руб. - Москва, МО, СПб, ЛО; до 10 млн. руб. – иные субъекты; местонахождение: города с физическим присутствием представительства АИЖК (офис Агента, доп.офис, филиал); состав залогодателей: все собственники имеющегося жилья, включая несовершеннолетних ( в случае ИЖК: все залогодатели по ипотеке); вид: квартира в многоквартирном доме; может являться предметом залога по ипотеке. Требования к приобретаемом у жилью собственники: все собственники предмета залога; объекты первичной недвижимости: по 214-ФЗ (Программа «Стимул», аккредитация в Сбербанке / Газпромбанке / ВТБ 24) срок ввода в эксплуатацию объекта первичной недвижимости - 12 мес. с даты заключения договора займа. Срок займа (с даты заключения договора займа) 6-12 мес. – на приобретение объектов вторичного жилья; 6-24 мес. – на первичное жилье; 6-24 мес. Процентная ставка и возможности ее снижения от 12,5% (от 14% при наличии зарегистрированных лиц в имеющемся жилье) до 17%. Процентная ставка повышается на 0,5 п.п. годовых каждые три месяца. Размер процентной ставки также изменяется на 1,5 п.п. годовых при наличии/отсутствии зарегистрированных лиц. Погашение займа отсутствие ежемесячных платежей; «шаровое погашение» - в конце срока займа за счет реализации жилья; начисление процентов: ежемесячно на фактическую сумму выданного займа; возможно частичное / полное досрочное погашение без штрафных санкций. Базовые условия продукта «Переезд» 6

7 Продукт «Переезд-межгород». Участники, механизм работы Продукт «Переезд- межгород» – это целевой заем на приобретение жилья в регионе занятости Основные участники Займодавец Продукт «Переезд» Специалист Застройщик / Риэлтор 7 Информирование о наличии жилых Помещений, отвечающих потребностям внутренних мигрантов Администрация региона Наличие необходимости привлечения доп. ресурсов Информационная поддержка (в случае необходимости) Наличие недвижимости Наличие проф. навыков Готовность переехать Андеррайтинг заемщиков Предоставление займа Координация участников Информационная поддержка Работодатель трудоустройство Информирование о наличии вакансий и новых проектов Информирование о возможности воспользоваться «Переездом» Службы занятости Информационная поддержка

8 Соискатель Регион донор Имеющаяся квартира Займодавец Администрация региона Работодатель Застройщик / Риэлтор 8 Службы занятости Шаг 1. Информирование о наличии программы Регион реципиент Шаг 2. Пройти испытательный срок Шаг 3. Получить заем Шаг 4. Приобрести новое жилье, осуществить переезд Шаг 5. Погасить заем, продав старую недвижимость Продукт «Переезд-межгород». Участники, механизм работы

9 Переезд за счет жилья, находящегося в ипотеке Заем АРИЖК руб. 7 Ипотечный кредит руб. 1 ккв, 40 кв м (пример, г. Новосибирск) Квартира в ипотеке ОСЗ = руб. Стоимость имеющегося жилья руб. 2 ккв, 59,8 кв м (Пример, Московская область, г. Новое Ступино) Стоимость приобретаемого жилья руб. Погашение «старого» ипотечного кредита руб. Средства на первоначальный взнос руб. = 20% от стоимости приобретаемого жилья Средства от реализации имеющегося жилья руб. Погашение займа АРИЖК и процентов по нему руб. Оставшиеся средства руб. размер зависит от продажной цены имеющегося жилья (80% от стоимости имеющегося жилья ) 3 4 (80% от стоимости приобретаемого жилья) 5 размер зависит от быстроты погашения займа могут быть использованы для частичного досрочного погашения нового ипотечного кредита * после переезда в новое жилье По стандартам АИЖК: Сумма: руб. Ставка по кредиту: 12,25% годовых (вкл. личное страхование), Срок кредита: 240 мес. Ежемесячный платеж: ,32 руб. Ориентировочный уровень дохода: руб. 9

10 Преимущества продукта «Переезд» для заемщиков Продукт позволяет: получить заём под залог имеющейся ИПОТЕЧНОЙ недвижимости; использовать заём в качестве первого взноса при приобретении жилья в ипотеку; сначала приобрести новое жилье, а потом, без спешки, продать старое жилье; получить заём без предоставления справки о доходах; избежать альтернативных сделок в принципе, и в частности, при междугороднем переезде; избежать необходимости временного съема жилья в процессе приобретения нового за счет монетизации имеющейся недвижимости; провести ремонт в приобретенной квартире, без спешки перевезти вещи и потом продать имеющееся жилье; не вносить ежемесячные платежи, а единовременно погасить всю задолженность по окончанию срока займа; оплачивать сопутствующие расходы при оформлении сделки купли-продажи объектов недвижимости; экономить на процентах, т.к. заём может перечисляться траншами (частями). Проценты начисляются не на всю сумму займа, а только на выданную его часть; получать заем Индивидуальным Предпринимателям. 10

11 Преимущества продукта «Переезд» для региональных администраций дополнительный инструмент решении жилищного вопроса, для привлечения квалифицированного персонала, недостаточно представленного на внутреннем региональном рынке труда; создание предпосылок для более качественной и своевременной реализации инвестиционных проектов; увеличение уровня ликвидности недвижимого имущества в регионе; создание дополнительных рычагов для развития строительной отрасли; создание благоприятной почвы для социально-экономического развития региона. 11

12 Преимущества продукта «Переезд» для работодателей Подбор сотрудников Увеличение конкурса на вакансию за счет кандидатов из других городов Продукт «Переезд» - это новые возможности для работодателя в сфере кадровой политики. Удержание и мотивация сотрудников – трудовых мигрантов Привлечение из других городов специалистов, не представленных на местном рынке труда Упрощение процедуры переезда и адаптации Переезд семьи специалиста – снижение риска ухода с работы и возвращения в свой город Отсутствие необходимости финансового участия в улучшении жилищных условий работника Уменьшение количества отгулов работника для решения вопросов, связанных с приобретением и реализацией жилья Привлечение специалистов из других городов без завышенных ожиданий по заработной плате Ориентация работника на долгосрочное сотрудничество с работодателем 12

13 Ответственные сотрудники Для обращения кредитных организаций и администраций: Суровов Сергей Александрович – Главный специалист отдела взаимодействия с партнерскими организациями ОАО «АРИЖК». Контактные данные: телефон: +7 (495) доб моб.: +7 (985) Шифрин Сергей Олегович – Ведущий специалист отдела взаимодействия с партнерскими организациями ОАО «АРИЖК». Контактные данные: телефон: +7 (495) доб Для обращения заемщиков: телефон горячей линии: Адрес Агентства: , г. Москва ул. Новочеремушкинская, дом 69 13

14 Спасибо за внимание

15 ПРИЛОЖЕНИЯ

16 Приложение 1. Пакет документов для получения предварительного решения о выдаче займа Заявление на предоставление займа (по форме АРИЖК). Документы, удостоверяющие личность всех собственников имеющегося жилого помещения (все страницы). Правоустанавливающие документы на квартиру (документы, на основании которых зарегистрировано право собственности на квартиру: договор купли-продажи, договор мены, иные документы).Свидетельство о праве собственности. Технический паспорт квартиры. Кадастровый паспорт квартиры. 16

17 Приложение 2. Порядок действий Продавца (Заемщика) при реализации жилья, находящегося в залоге у АРИЖК Шаг 1 Найти Покупателя на жилье. Поиск осуществляет Продавец (Заемщик) самостоятельно 2 Выбрать способ реализации жилья. Выбор осуществляется Продавцом и/или Покупателем 3 Заключить с Продавцом договор купли- продажи жилья (ДКП) / предварительный ДКП Направить в АРИЖК письмо с сообщением о выбранном способе реализации жилья, о цене реализации 4 Аванс/ задаток/ первый платеж и т.д. перечисляются в АРИЖК * Предоставить в АРИЖК копии документов, удостоверяющих личность Покупателя, его контактную информацию Заключить с Продавцом договор купли- продажи жилья, в соответствии с которым: расчеты осуществляются с использованием покрытого безотзывного аккредитива, получателем средств по которому является АРИЖК, после перехода к Покупателю права собственности на жилье без ипотеки в пользу АРИЖК 5 Погашение задолженности по займуВ течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты предоставления документов АРИЖК сообщает Продавцу о предоставлении/ отказе в предоставлении согласия на реализацию жилья с обременением данному Покупателю Покупатель согласовывает с Банком условия открытия аккредитива, его исполнения, перечень и характеристики представляемых документов 6В течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты погашения задолженности по займу, АРИЖК готовит письмо о полном исполнении обязательств по займу и совершает иные действия, необходимые для прекращения ипотеки Сообщить в АРИЖК дату совершения сделки по реализации жилья Предоставить в АРИЖК копии документов, удостоверяющих личность Покупателя, его контактную информацию 7Государственная регистрация прекращения ипотеки АРИЖК составляет в ФСГРКК письмо о согласии на реализацию заложенного жилья с сохранением ипотеки Способ 1Способ 2Способ 3

18 8Государственная регистрация перехода права собственности на жилье к Покупателю (может проходить одновременно с регистрацией прекращения ипотеки) Заключить с Продавцом договор купли- продажи жилья, в соответствии с которым: Покупатель становится залогодателем жилья, расчеты осуществляются после регистрации ДКП в ФСГРКК (в безналичном порядке на счет АРИЖК/ с использованием покрытого безотзывного аккредитива, получателем средств по которому является АРИЖК) Письмо о согласии АРИЖК на реализацию заложенного жилья с сохранением ипотеки предоставляется в ФСГРКК одновременно с документами на регистрацию ДКП 9* По запросу Продавца/ Покупателя АРИЖК предоставляет гарантийное письмо о погашении регистрационной записи об ипотеке после полного погашения займа Письмо о согласии АРИЖК на реализацию заложенного жилья с сохранением ипотеки предоставляется в ФСГРКК одновременно с документами на регистрацию ДКП Государственная регистрация перехода права собственности на жилье к Покупателю 10Государственная регистрация перехода права собственности на жилье к Покупателю АРИЖК получает подтверждение исполняющего банка об открытии аккредитива 11Проведение расчетов по ДКПАРИЖК предоставляет согласие на прекращение ипотеки жилья и осуществляет иные действия, необходимые для прекращения ипотеки 12Погашение задолженности по займуГосударственная регистрация прекращения ипотеки 13В течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты погашения задолженности по займу, АРИЖК готовит письмо о полном исполнении обязательств по займу и совершает иные действия, необходимые для прекращения ипотеки АРИЖК готовит документы для подтверждения исполнения условий аккредитива и предоставляет их в банк 14Государственная регистрация прекращения ипотеки Проведение расчетов по ДКП 15Погашение задолженности по займу