КОММЕРЧЕСКОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ по Страхованию для Клиентов Банков-Партнеров ООО «Страховое общество «Купеческое» - презентация

1 КОММЕРЧЕСКОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ по Страхованию для Клиентов Банков-Партнеров ООО «Страховое общество «Купеческое»

2 Уважаемый клиент! ООО «Страховое общество «Купеческое» (Лицензия на осуществление страхования С от г.) предлагает Вам комплекс страховых продуктов в области страхования предмета залога, ипотечного страхования, а также страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитных средств.

3 Обеспечением возвратности выданных заемщику кредитных средств выступает залог - имущество заемщика. Залог в соответствии с требованиями Банка подлежит страхованию. Оформление страховой документации на предмет залога, переданный в обеспечение банковского кредита, снижает риск невозврата ссудной задолженности. При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает страховое возмещение. Возмещение направляется на погашение обязательств заемщика по кредитному договору в части обеспеченной застрахованным имуществом. Выгодоприобретателем по договору страхования обычно назначается банк-кредитор, заключается трехстороннее соглашение между кредитором, страхователем (собственником имущества) и страховщиком о перечислении выгодоприобретателю страхового возмещения по заложенному имуществу в сумме, не превышающей остаток задолженности по кредитному договору. Когда страховая сумма превышает обязательства заемщика по кредиту, обеспеченному застрахованным имуществом, оставшаяся часть страхового возмещения перечисляется страхователю (собственнику имущества). Страхование предмета залога обоюдовыгодно и заемщику и банку-кредитору. Для банка это инструмент снижения кредитных рисков, для заемщика – возможность рассчитаться с долгами даже в неблагоприятной финансовой ситуации.

4 При наступлении несчастного случая или болезни страховая компания берет на себя обязательства по погашению кредита. Клиент банка и члены его семьи всегда защищены от непредвиденных расходов в сложных жизненных ситуациях, связанных с утратой здоровья.

5 Страховая компания предоставляет клиенту комплексную страховую защиту на случай наступления следующих событий: - утрата (повреждение) объекта недвижимости; - прекращения права собственности на объект недвижимости; - смерть или нетрудоспособность Страхователя.

6 Объект страхования Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Под «имуществом», принимаемом на страхование, понимается имущество, в отношении которого Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в его сохранении. По договору на страхование может быть принято движимое и/или недвижимое имущество, в том числе: - Здания (производственные, административные, социально-культурного назначения и общественного пользования); - Сооружения (башни, мачты, рекламные щиты, агрегаты и иные производственно-технологические установки); - Оборудование (коммуникации, системы, аппараты, станки, передаточные и силовые машины, а также иные механизмы и приспособления производственно-технологического назначения); - Продукция и товары на складе; - Сырье, материалы и другие товарно-материальные ценности; - Мебель, отделка зданий (помещений).

7 Покрываемые страховые риски (страховые случаи) - ПОЖАР; - ЗАЛИВ; - ПОВРЕЖДЕНИЕ; - ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ; - ПОЛОМКА МАШИН И ОБОРУДОВАНИЯ. Оценка суммы убытка Сумма убытков оценивается следующим образом: - при утрате (гибели) предмета имущества – в размере его страховой стоимости; - при повреждении предмета имущества – в размере необходимых расходов по его восстановлению до состояния, в котором он находился непосредственно перед наступлением страхового случая, по ценам, действовавшим в момент наступления страхового случая. Расходы на восстановление включают в себя: - расходы на приобретение материалов и запасных частей для ремонта; - расходы на оплату работ по производству ремонта; - расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного предмета в том состоянии, в котором он находился непосредственно перед наступлением страхового случая.

8 Страховые тарифы Здания, помещения – от 0,05% до 0,5%; Отделка помещений – от 0,3% до 0,7%; Оборудование, товары на складе – от 0,2% до 0,4%; Оргтехника – от 0,35% до 1,0%.

9 Объект страхования Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, распоряжением и использованием принадлежащего ему на праве собственности или ином вещном праве имущества (строений, квартир, отделки, инженерного оборудования, домашнего имущества). По Договору страхования могут быть застрахованы: а) конструктивные элементы строений, находящихся в собственности граждан (физических лиц), поставленных на постоянное место на отведенных им земельных участках, имеющих стены и крышу: жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки (хозблоки, бани, гаражи, сараи, амбары и другие строения); отделка строений; инженерное оборудование строений. б) конструктивные элементы квартир, принадлежащие гражданам на праве собственности, государственного, муниципального, ведомственного жилищного фонда, предоставленные гражданам по договору найма жилого помещения; отделка квартир; инженерное оборудование квартир. в) домашнее имущество, принадлежащее Страхователю и членам его семьи, совместно проживающим и ведущим общее хозяйство: предметы домашней обстановки, обихода и потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных потребностей данной семьи. По специальному договору могут быть застрахованы следующие группы предметов и отдельные предметы: - изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней; - коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы и книги (в размере их экспертной оценки).

10 Покрываемые страховые риски (страховые случаи) - ПОЖАР; - - ВЗРЫВ; - - МЕХАНИЧЕСКОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ; - ЗАЛИВ; - - ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ; - ПОВРЕЖДЕНИЕ ЭЛЕКТРИЧЕСКИХ И ЭЛЕКТРОННЫХ УСТРОЙСТВ; - СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ.

11 Оценка суммы убытка Сумма убытков оценивается следующим образом: а) при полном уничтожении объекта страхования (строения, квартиры) без остатков, годных для использования - полная страховая сумма объекта; б) при частичном уничтожении объекта страхования (строения, квартиры) - страховая сумма объекта за минусом стоимости остатков от него, пригодных к дальнейшему использованию, на дату наступления события, признанного страховым случаем; в) при повреждении объекта страхования (строения, квартиры) - стоимость затрат по его восстановлению по ценам и тарифам, действовавшим на момент страхового события, в пределах суммы, не превышающей страховую стоимость строения; г) при повреждении элементов отделки и инженерного оборудования квартиры - стоимость ремонта квартиры (окраска стен, полов, дверей, оконных рам, побелка потолков, замена обоев, линолеума и других покрытий стен и полов, замена замков, дверных ручек, обивки дверей, оконных и дверных стекол, электрических замков, электро- и телепроводки, поврежденных в результате страхового события); д) необходимые расходы по спасанию объекта страхования; е) в случае уничтожения или хищения домашнего имущества - его действительная (страховая) стоимость, определяемая по ценам, исходя из которых это имущество принималось на страхование, а при полном уничтожении всего домашнего имущества - страховая сумма по договору; ж) при повреждении домашнего имущества - разница между его действительной (страховой) стоимостью и стоимостью с учетом обесценения (потери качества и ценности) в результате страхового случая, то есть суммы уценки.

12 Страховые тарифы По страхованию конструктивных элементов строений – от 0,1% до 1,5%; По страхованию конструктивных элементов квартир – от 0,08% до 0,8%; По страхованию отделки строений и квартир – от 0,3% до 1,5%; По страхованию инженерного оборудования в строениях и квартирах – от 0,35% до 1,6%; По страхованию домашнего имущества в строениях и квартирах – от 0,4% до 2,0%.

13 Объект страхования Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, распоряжением и использованием принадлежащего ему на праве собственности или ином вещном праве имущества - наземных автотранспортные средства (легковые и грузовые автомобили, автобусы, прочие самоходные машины; прицепы и полуприцепы; тракторы и другая сельскохозяйственная и специальная техника).

14 Покрываемые страховые риски (страховые случаи) Страховым случаем является гибель или повреждение застрахованного транспортного средства (долее по тексту – ТС) («УЩЕРБ»), произошедшая в период страхования в результате наступления следующих страховых рисков: а) Дорожно-транспортного происшествия (далее по тексту ДТП); б) Стихийных бедствий или природных явлений (урагана, наводнения, смерча, града, удара молнии); в) Пожара, возникшего вследствие внешнего воздействия, исключая события, произошедшие в результате короткого замыкания электрооборудования ТС, неисправного электрооборудования, аварийного режима работы электрооборудования ТС или использования источников открытого огня для прогрева двигателя или иных агрегатов ТС, если иное не предусмотрено Договором страхования; г) Взрыва; д) Падения на ТС предметов, снега и/или льда; е) Противоправных действий третьих лиц, включая хищение отдельных (не номерных) узлов, агрегатов и частей застрахованного ТС. Страховым случаем является утрата застрахованного ТС («ХИЩЕНИЕ (УГОН)»), произошедшая в период страхования в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих понятий уголовным законодательством Российской Федерации). Договор страхования в отношении ТС может быть заключен или по обоим рискам «ХИЩЕНИЕ (УГОН)» и «УЩЕРБ» («ПОЛНОЕ АВТОКАСКО») или только по риску «УЩЕРБ».

15 Оценка суммы убытка При повреждении застрахованного ТС: Выплата страхового возмещения производится в размере реальных затрат на восстановление поврежденного ТС, уменьшенных на величину франшизы. Договором страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения. Величина реальных затрат на восстановление ТС устанавливается либо на основании калькуляции затрат на восстановительный ремонт, составленной независимой экспертной организацией, либо на основании заказ - наряда из СТОА. Стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты с учетом износа, если иное не предусмотрено Договором страхования. В сумму страхового возмещения включается стоимость оценки ущерба, произведенной оценщиком Страховщика, либо другой оценочной организацией, имеющей право экспертной оценки, и согласованной со Страховщиком. В сумму страхового возмещение включается стоимость эвакуации застрахованного ТС с места ДТП (в случае невозможности самостоятельного передвижения) и/или по согласованию со Страховщиком, транспортировка до места проведения восстановительных работ. При гибели застрахованного ТС: ТС считается погибшим в случае, если величина затрат на восстановление поврежденного ТС, установленная в Отчете об оценке независимой экспертизы, превышает 70% от величины страховой стоимости ТС. Выплата страхового возмещения в случае гибели застрахованного ТС производится в размере страховой суммы за минусом износа ТС с момента начала договора страхования до момента наступления страхового случая, франшизы, стоимости остатков пригодных для дальнейшего использования или реализации, предыдущих выплат. При хищении застрахованного ТС: Выплата страхового возмещения в случае хищения застрахованного ТС производится в размере страховой суммы за минусом износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления страхового случая, франшизы и предыдущих выплат.

16 Страховые тарифы Страховые тарифы зависят от марки (модели) ТС, срока эксплуатации ТС, возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС, условий хранения ТС в ночное время, срока страхования, порядка оплаты страховой премии, условий выплат страхового возмещений по договору страхования и истории убытков Страхователя. Расчетный страховой тариф обычно не превышает среднерыночных значений и находится в диапазоне от 3,5% до 10,0%.

17 Объект страхования Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица (его наследников), связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица. Время действия страхования (устанавливается по выбору Страхователя) - 24 часа в сутки; - на время исполнения служебных обязанностей, включая время нахождения в пути (к работе, с работы); - на время исполнения служебных обязанностей. Страховые события - НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ; - БОЛЕЗНЬ. Страховые риски - Смерть; - Инвалидность I, II, III группы; - Временная утрата трудоспособности.

18 Страховые выплаты По риску «Смерть»: – выплата 100% страховой суммы Выгодоприобретателю или Законным наследникам; По риску «Инвалидность»: - выплата 100% страховой суммы при установлении I группы инвалидности, - выплата 80% от страховой суммы при установлении II группы инвалидности, - выплата 60% от страховой суммы при установлении III группы инвалидности По риску «Временная утрата трудоспособности» (два варианта): - Застрахованному лицу выплачивается % от страховой суммы в зависимости от тяжести телесного повреждения (по таблице соответствующих выплат); - Застрахованному лицу выплачивается 0,2% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 7-ого дня, но не более 25% от страховой суммы. Страховой тариф Страховой тариф формируется в зависимости от факторов, влияющих на степень риска (перечень страхуемых рисков, возраст и род деятельности застрахованного лица, время действия страхования и др.). Расчетный страховой тариф обычно не превышает среднерыночных значений и находится в диапазоне от 0,3% до 1,5%.

19 Объект страхования Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные: - с владением, пользованием, распоряжением заложенным недвижимым имуществом, находящимся в его собственности и являющимся предметом ипотеки, вследствие его гибели (утраты) или повреждения; - с владением, пользованием, распоряжением имущественным правом на недвижимое имущество, вследствие утраты или ограничения имущественных прав на недвижимое имущество; - с его жизнью и здоровьем.

20 Покрываемые страховые риски (страховые случаи) По страхованию предмета ипотеки: - Пожар; - Авария; - Противоправные действия третьих лиц; - Стихийные бедствия; - Другие риски (падение летательных аппаратов, их обломков или перевозимого ими груза на данное имущество). По страхованию утраты Страхователем права собственности на предмет ипотеки: Возмещению в рамках данного раздела подлежат убытки, наступившие в результате утраты Страхователем права собственности на предмет ипотеки, подтвержденного вступившим в законную силу решением суда. По страхованию жизни и здоровья Страхователя: Договор страхования в рамках данного раздела заключается на случай наступления следующих событий: - Временная нетрудоспособность Страхователя в результате несчастного случая или болезни; - Инвалидность Страхователя в результате несчастного случая или болезни; - Смерть Страхователя в результате несчастного случая или болезни.

21 Оценка суммы убытка При наступлении страхового случая размер ущерба определяется Страховщиком в следующем порядке: - в случае гибели (утраты) предмета ипотеки в результате страхового случая – в размере действительной (страховой) стоимости, установленной договором страхования. - при повреждении предмета ипотеки – в размере стоимости ремонта повреждений, причиненных застрахованному имуществу, необходимого для приведения его в состояние, в котором оно находилось непосредственно до наступления страхового события, исходя из цен действовавших на момент наступления страхового случая, но не выше страховой суммы, установленной договором страхования. Размер убытков Страхователя, наступивших в результате утраты им права собственности на имущество, определяются Страховщиком в следующем порядке: Если по решению суда Страхователь утрачивает право на предмет ипотеки полностью, размер убытков определяется величиной действительной стоимости предмета ипотеки, но не более страховой суммы, установленной сторонами в договоре страхования. Если по решению суда Страхователь утрачивает право на предмет ипотеки частично, размер убытков определяется как доля действительной стоимости, пропорциональной отношению стоимости части предмета ипотеки, на которую утрачено право, к полной действительной стоимости. При страховании жизни и здоровья Страхователя размер страховой выплаты определяется: - В случае временной нетрудоспособности Страхователя – в размере 0,1 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 31 дня нетрудоспособности, но не более чем за 90 дней нетрудоспособности в течение одного календарного года (в пределах срока действия договора страхования). - В случае инвалидности Страхователя – в следующих размерах от величины страховой суммы: при установлении I группы инвалидности – 90%, II группы – 60%, III группы – 30%, за вычетом предыдущих выплат по договору, связанных с временной нетрудоспособностью Страхователя, если они имели место. - В случае смерти Страхователя – в размере страховой суммы, за вычетом предыдущих выплат по договору, связанных с временной нетрудоспособностью и инвалидностью Страхователя, если они имели место.

22 Страховые тарифы Страховые тарифы зависят от возраста, состояния здоровья и рода деятельности Страхователя (Застрахованного лица), истории сделок с объектом ипотеки, а также от состояния объекта недвижимости (год постройки, год капитального ремонта, наличие и состояние коммуникаций), и мер пожарной безопасности на данном объекте. Расчетный страховой тариф обычно не превышает среднерыночных значений и находится в диапазоне от 0,45% до 1,2%.

23 1. Выделение индивидуального менеджера. 2. Упрощенная процедура андеррайтинга (оценки риска клиента). 3. Конкурентные страховые тарифы. 4. Минимальное количество исключений. 5. Оперативное урегулирование убытков. 6. Индивидуальный подход к каждому клиенту. 7. Наличие филиалов в основных городах России. 8. Значительный опыт и система контроля качества сопровождения договоров. 9. Сбалансированный страховой портфель. 10. Надежная перестраховочная защита.

24 ООО «Страховое общество «Купеческое»: 1. Работает на страховом рынке с 1995 года; 2. В соответствии с Лицензией С , выданной Федеральной Службой Страхового Надзора на право ведения страховой деятельности, Общество успешно осуществляет 15 видов страхования, включающих в себя более 70 различных правил. 3. Уставный капитал Компании составляет 226 млн. рублей; 4. Имеет успешно функционирующие филиалы: филиал «Белгород», филиал «Казань», филиал «Краснодарский», филиал «Москва», филиал «Пермь», филиал «Саратов», филиал «Самарский», филиал «Ставропольский», филиал «Красноярский», филиал «Ярославль», филиал «Санкт-Петербург», филиал «Северо-Запад», филиал «Новосибирск», филиал «Южный»; 5. По результатам работы в 2011 году сборы компании составили тысяч рублей, выплаты страховых возмещений составили тысяч рублей; 6. Занимает ведущие позиции на российском рынке страхования: - Лидер по сборам страховой премии в Сибирском федеральном округе; 69 место в ренкинге российских страховщиков по итогам 9 месяцев 2011 г. 7. Является членом Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС), Сибирской Межрегиональной Ассоциации страховщиков (СМАС) и Национального Союза Агростраховщиков (НСА).

25 Филиал «Москва»: , г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38 А, стр. 9, оф. 330; тел.: (495) , Омск: , г. Омск, ул. Щербанева, д.35, тел: (3812) Филиал «Белгород»: , г. Белгород, проспект Славы, 45 А, тел: (495) , Филиал «Казань»: , г. Казань, пр-т Ямашева, д. 83, тел.: (843) , Филиал «Краснодарский»: , г. Краснодар, ул. Аэродромная, д. 37, оф 402, тел.: (861) , (861) , Филиал «Новосибирск»: , г. Новосибирск, ул. Восход, д. 1а, тел: (383) , факс: (383) , Филиал «Пермь»: , г. Пермь, ул. 25 Октября, д. 17, оф. 502, тел.: (342) , (342) , (342) , Филиал «Самарский»: , г. Самара, Московское шоссе, д.41 офис 303, тел: (846) , Филиал «Санкт-Петербург»: , г. Санкт-Петербург, Свердловская наб., 14/2, тел.: (812) , Филиал «Северо-Запад»: , г. Санкт-Петербург, улица Рыбинская, дом 5, лит. А, тел.: (812) , Филиал «Саратов»: , г. Саратов, ул. Б. Садовая, д.239, офис 101, тел.: (8452) , (8452) , Филиал «Ставропольский»: , г. Ставрополь, ул. Мира, 337, тел: (8652) (64), Филиал «Красноярский»: , г. Красноярск, пр. имени газеты «Красноярский рабочий», д. 30а, тел.: (391) , (391) , Филиал «Южный»: , Краснодарский край, Крыловский район, станица Крыловская, ул. Кооперативная, дом 102, тел.: (86161) , Отделения: «Рубцовск», «Барнаул», «Бийск», «Тюмень», «Хакасское».

26 Офис в Москве: , Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 9 – Бизнес-центр Мирлэнд Тел/факс: +7 (495) Телефон горячей линии: +7 (967) Наш сайт:

27 «Страховое общество «Купеческое» - ваш ключ к надежной страховой защите!