Кредитный продукт Банка (ФИМ Целевой) в рамках реализации государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства www.bankfs.ru. - презентация

1 Кредитный продукт Банка (ФИМ Целевой) в рамках реализации государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

2 Содержание ПрезентацииНомер слайда Общие сведения о Банке3 Участие Банка в государственной Программе финансирования субъектов МСП9 Преимущества Программы для субъектов малого и среднего бизнеса10 Приоритетное направление развития – кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Динамика кредитного портфеля МСП. 11 Общие требования к потенциальным заемщикам12 Дополнительные требования к заемщикам13 Кредитный продукт «ФИМ Целевой» (Инновации. Модернизация. Энергоэффективность) 14 Требования к проектам15 Описание целей кредитования при финансировании на цели Инноваций20 Описание целей кредитования при финансировании на цели Модернизации21 Описание целей кредитования при финансировании на цели Энергоэффективности22 Обязательные требования к наличию в кредитной документации условий23 Контактная информация24 2

3 Общие сведения о Банке Б олее 20 лет на рынке банковских услуг 3 Коммерческий Банк «Финансовый стандарт» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее «Банк») зарегистрирован Банком России 03 декабря 1990г. Банк предлагает весь комплекс банковских продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Решением Комитета банковского надзора Банка России 17 февраля 2005 года Банк включён в Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 644. По классификации Банка России КБ «Финансовый стандарт» (ООО) относится ко 2 классификационной группе, что позволяет проводить операции с финансовыми инструментами и привлекать ресурсы в Банке России (ломбардные кредиты, кредиты «овернайт»).

4 4 Коммерческий Банк «Финансовый стандарт» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее «Банк») зарегистрирован Банком России 03 декабря 1990г. Банк предлагает весь комплекс банковских продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Рейтинги агентства используются Банком России По итогам рейтингового комитета Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности КБ «Финансовый стандарт» (ООО) с «B++» до уровня «А» («Высокий уровень кредитоспособности»), прогноз по рейтингу «стабильный» г. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) подписал с КБ «Финансовый стандарт» (ООО) Генеральное соглашение о предоставлении Банком России кредитов без обеспечения. Общие сведения о Банке Б олее 20 лет на рынке банковских услуг

5 5 Коммерческий Банк «Финансовый стандарт» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее «Банк») зарегистрирован Банком России 03 декабря 1990г. Банк предлагает весь комплекс банковских продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Система менеджмента КБ «Финансовый стандарт» (ООО) сертифицирована на соответствие требованиям Международного Стандарта ISO 9001:2008 (с 2007 года). В мировой практике сертифицированная система менеджмента качества является свидетельством управляемости и контролируемости процессов организации, способности оперативно, предсказуемо, стандартно реагировать на изменения рыночной среды Банк успешно прошел ресертификационный аудит системы менеджмента качества (СМК) на соответствие требованиям Международного Стандарта ISO 9001:2008. Сертификат выдан компанией BUREAU VERITAS Certification, действителен до г. Общие сведения о Банке Б олее 20 лет на рынке банковских услуг

6 6 Коммерческий Банк «Финансовый стандарт» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее «Банк») зарегистрирован Банком России 03 декабря 1990г. Банк предлагает весь комплекс банковских продуктов и услуг для юридических и физических лиц. С года Банк осуществил увеличение собственных средств (капитала) с 658 млн. руб. до 1,05 млрд. руб., что открыло новые возможности по развитию кредитного бизнеса Банка. Максимальный размер риска на одного заемщика вырос со 150 млн. руб. до 250 млн. руб., что позволяет участвовать Банку в кредитовании крупных корпоративных клиентов. Норматив достаточности капитала (Н1), который регулирует риск несостоятельности Банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала), необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков, по состоянию на года составляет 17,73% при минимальном значении, установленном Банком России, в размере 10,0%. Банк имеет существенный запас прочности для покрытия всех основных рисков, присущих банковской деятельности. Общие сведения о Банке Б олее 20 лет на рынке банковских услуг

7 7 Коммерческий Банк «Финансовый стандарт» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее «Банк») зарегистрирован Банком России 03 декабря 1990г. Банк предлагает весь комплекс банковских продуктов и услуг для юридических и физических лиц. В соответствии с Приказом ФТС России 1180 от КБ «Финансовый стандарт» (ООО) включен в Реестр банков, иных кредитных организаций и страховых организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов (с г. по г.). Максимально допустимая сумма одной банковской гарантии установлена в размере 35 млн. руб. Максимально допустимая сумма одновременно действующих банковских гарантий установлена в размере 170 млн. руб года КБ «Финансовый стандарт» (ООО) вошел в Перечень банков Министерства финансов Российской Федерации соответствующих требованиям пункта 4 статьи Налогового кодекса Российской Федерации, что позволяет оказывать клиентам Банка новый вид услуги по предоставлению банковской гарантии при заявительном порядке возмещения налога на добавленную стоимость. Общие сведения о Банке Б олее 20 лет на рынке банковских услуг

8 8 Коммерческий Банк «Финансовый стандарт» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее «Банк») зарегистрирован Банком России 03 декабря 1990г. Банк предлагает весь комплекс банковских продуктов и услуг для юридических и физических лиц. По размеру кредитного бизнеса Банк занимает 338 место по данным рейтинга «Тор500 банков по кредитному портфелю на 1 июля 2012 года» информационного агентства «РосБизнесКонсалтинг». По состоянию на кредитный портфель Банка составляет 3,2 млрд. руб. По размеру активов Банк занимает 377 место в соответствии с таблицей «Интерфакс-ЦЭА» показателей деятельности банков на 1 июля 2012 года, опубликованной в тематическом приложении «Банк» к газете «Коммерсантъ» от По состоянию на активы Банка составляют 6 млрд. руб. Общие сведения о Банке Б олее 20 лет на рынке банковских услуг

9 Участие в государственной программе Открытое акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк»), 100% акций которого принадлежит государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», 16 августа 2012 года заключил с КБ «Финансовый стандарт» (ООО) Договор о предоставлении кредита (об условия открытия кредитной линии с лимитом выдачи) в целях реализации государственной Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) и кредитования субъектов МСП на реализацию инновационной, модернизационной, энергоэффективной сделки в рамках кредитного продукта «ФИМ Целевой». Информация о государственной Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства представлена на официальном сайте ОАО «МСП Банк» 9

10 Преимущества государственной Программы для малого и среднего бизнеса Низкая процентная ставка = до 12,5% годовых в рублях (рынок 14-20%). Специальный кредитный продукт («ФИМ Целевой») для кредитования приоритетных направлений развития бизнеса субъектов малого и среднего бизнеса в размере до 60 млн. руб. на одного заемщика: Инновации, Модернизация, Энергоэффективность. Наличие возможности длинного срока привлечения финансирования: от 1 до 5 лет по продукту «ФИМ Целевой» 10

11 Приоритетное направление развития Банка – кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Объем кредитного портфеля субъектов МСП, в млн. руб Динамика кредитного портфеля КБ «Финансовый стандарт» (ООО) субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в 2012 году: За 2012 год объем кредитного портфеля Банка субъектов МСП вырос с 711 млн. руб. до 1,2 млрд. руб. Темп прироста кредитного портфеля Банка субъектов МСП за 2012 год составил +70%, в абсолютном значении рост составил +500 млн. руб. Текущие итоги Банка за 2012 год Общие результаты реализации государственной Программы финансовой поддержки субъектов МСП на 01 сентября 2012 года: Общий объем поддержки, оказанной субъектам МСП: 196 млрд. руб.; 125 банков-партнеров МСП Банка: предоставлено субъектам МСП действующих кредитов на сумму 54,08 млрд.руб.; Географическая экспансия Программы: 83 региона РФ; Средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных банками- партнерами МСП Банка субъектам МСП: 12,5%; Число договоров между партнерами и субъектами МСП за весь период реализации Программы: почти 47 тыс. на сумму более 225 млрд. руб. Кредитная ставка = 12,5% годовых Рынок = 15-20% годовых

12 Общие требования к потенциальным заемщикам Отнесение Заемщика к категории субъектов малого и среднего бизнеса в соответствии с требованиями статьи 4 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от ФЗ: Описание критерия классификации субъектов малого и среднего предпринимательства Категории субъектов малого и среднего бизнеса Средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать следующие предельные значения средней численности работников: До 100 человек включительно для малых предприятий, среди малых предприятий выделяются микропредприятия – до 15 человек От 101 до 250 человек включительно для средних предприятий Выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета НДС за предшествующий календарный год не должна превышать следующие предельные значения, установленные Постановлением Правительства РФ от : Микропредприятия – до 60 млн. руб.; Малые предприятия – до 400 млн. руб.; Средние предприятия - до 1 млрд. руб. Дополнительное условие для юридических лиц: Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, нерезидентов, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов, а также одного или нескольких крупных предприятий в уставном капитале не должна составлять более 25%. 12

13 Дополнительные требования к заемщикам 13 Соответствие кредита, предоставленного Субъекту МСП, I-III категории качества по классификации Банка России либо отнесение его в портфель однородных ссуд с аналогичной категорией качества (на дату предоставления прав (требований) по кредиту в залог Кредитору); Отсутствие картотеки неоплаченных расчетных документов по уплате налогов и сборов по расчетным счетам Субъекта МСП, открытым у Заемщика; Отсутствие фактов нецелевого использования ранее полученных средств финансовой поддержки, реализуемой Кредитором; Субъект МСП не имеет права прямо или косвенно использовать кредит на погашение ранее имевшихся у него обязательств перед КБ «Финансовый стандарт» (ООО) или иными кредитными организациями, на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц; Положительная деловая репутация (отсутствие негативных сведений о репутации) по оценке Заемщика. Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

14 Кредитный Продукт «ФИМ-Целевой» Краткое описание цели кредитования Финансирование субъектов МСП на цели реализации инновационных, модернизационных или энергоэффективных проектов Форма выдачиКредит / кредитная линия с лимитом выдачи Максимальная сумма кредита До 60 млн. руб. Условия оплатыЗаемщик должен произвести оплату, в том числе частичную, по договорам с контрагентами в течение 30 дней с даты выдачи кредита (части кредита) Наличие расчетного счета в Банке Наличие расчетного счета Заемщика, открытого в КБ «Финансовый стандарт» (ООО), по которому происходит зачисление и списание денежных средств по кредитной сделке, а также предоставление Банку согласия (акцепт) на списание денежных средств с расчетного счета Заемщика. Срокот 1 года до 5 лет Ставкане более 12,5% годовых Обеспечение Недвижимое или движимое имущество, залог зданий, сооружений (ипотека), товарно-материальные ценностей, автотранспорта, иного ликвидного движимого имущества; Банковские гарантии, поручительство собственников бизнеса или третьих лиц, иные виды обеспечения 14

15 Требования к проектам Проекты Субъектов МСП должны быть направлены на достижение экономического Эффекта финансирования. Цели реализации проектов должны соответствовать целям кредитования в соответствии с параметрами настоящего продукта. Квалификация проекта должна подтверждаться: Результатами расчетов на калькуляторе эффекта финансирования МСП Банка (т.е. проект, который в соответствии с расчетом набрал 50 баллов и более), калькулятор расположен на сайте ОАО «МСП Банк» по адресу: rt_to_msp_partners/msp_partner_ba nks_support/credit_products/fim_tar geted/requirements_for_sme_project s/ калькуляторе эффекта финансирования МСП Банка rt_to_msp_partners/msp_partner_ba nks_support/credit_products/fim_tar geted/requirements_for_sme_project s/ 15

16 Требования к проектам 16 Показатели достижения «Эффекта финансирования» означают: Увеличение выручки от реализации не менее чем на 7% Увеличение объема производства не менее чем на 11% Снижение себестоимости на единицу продукции не менее чем на 5% Повышение производительности труда не менее чем на 5% Увеличение рентабельности продукции не менее чем на 2% Расчет показателей осуществляется по сравнению со следующими периодами: Значение показателя на дату заключения кредитного договора (за прошедший календарный год) Значение показателя на планируемую дату достижения Эффекта финансирования. Планируемая дата Эффекта финансирования не может превышать Предельной даты достижения Эффекта финансирования (2/3 срока действия кредитного договора между ОАО «МСП Банк» и КБ «Финансовый стандарт» (ООО)

17 Требования к проектам Квалификация проекта должна подтверждаться: Для Инновационных проектов: - бизнес-планом, демонстрирующим экономический эффект от проведения мероприятий по осуществлению инноваций; - внедрение инноваций (патент/патентная заявка) должны быть положены в основу планируемого к реализации проекта в соответствии с бизнес- планом проекта; - соответствие хотя бы одному критерию из нижеперечисленных: наличие у Субъекта МСП прав собственности (интеллектуального права) на действующий российский или международный (иностранный) патент на изобретение или полезную модель, используемого в проекте, срок действия которого равен или превосходит срок действия кредитного договора; наличие у Субъекта МСП лицензионного соглашения на использование российского или международного (иностранного) патента, используемого в проекте, срок действия которого равен или превосходит срок действия кредитного договора; контрактами, подтверждающими приобретение для реализации проекта высокотехнологичного оборудования или технологий, основанных на российских или международных (иностранных) патентах с приоритетом не старше 5 лет; внешним экспертным заключением (преимущественно, но не исключительно от участников Соглашения о взаимодействии); копия патентной заявки, принятой к рассмотрению в соответствии с требованиями российского законодательства, а также заключение Роспатента о результатах патентного поиска. 17

18 Требования к проектам - Квалификация проекта должна подтверждаться: Для Модернизационных проектов: -бизнес-планом, демонстрирующим экономических эффект, достигаемый в результате Модернизации, включая рост производительности труда и/или сокращение себестоимости производимой продукции, увеличение числа переделов продукции, импортозамещение, экспортоориентированность, энергоэффективность, экологичность производимой продукции или оказываемых услуг (если применимо). Для Энергоэффективных проектов: - бизнес-планом, демонстрирующим экономический эффект от проведения мероприятий по энергосбережению и/или повышению энергетической эффективности использования энергетических ресурсов или создание эффективной инфраструктуры учета ресурсов. - соответствие хотя бы одному критерию из нижеперечисленных: внешним экспертным заключением (преимущественно, но не исключительно от участников Соглашения о взаимодействии); заверенный Заемщиком расчет значений индикаторов энергетической эффективности, подтверждаемых спецификацией на оборудование, и их соответствие Критериям отбора по индикаторам энергетической эффективности, установленным «Перечнем объектов и технологий, имеющих высокую энергетическую эффективность, осуществление инвестиций в создание которых является основанием для предоставления инвестиционного налогового кредита» (утвержден Постановлением Правительства Российской Федерации от г. 562); 18

19 Требования к проектам - Квалификация проекта должна подтверждаться: расчет коэффициентов, являющихся критериями отнесения проекта к энергоэффективному: расчет коэффициентов Энергетическое оборудование: - экономия энергии на единицу продукции (ESU) 20% - доходность инвестиций с учетом экономии энергии (ESROI) 20%. Технологическое оборудование: - экономия энергии на единицу продукции (ESU) 40% - доходность инвестиций с учетом экономии энергии (ESROI) 5%. Когенерационное оборудование (оборудование для одновременного (совместного) производства электрической и тепловой энергии (мини-ТЭЦ, мини- ТЭС): - доля полезно используемого тепла от максимального объема тепла, производимого установкой 60%. 19

20 Описание целей кредитования: при финансировании на цели Инноваций приобретение Субъектом МСП нематериальных активов (патентов, лицензий и других объектов интеллектуальной собственности, в том числе программ для ЭВМ, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов и др.) для их последующего использования в хозяйственной деятельности и коммерциализации; приобретение Субъектом МСП оборудования, Модельный ряд которого не старше 5 лет, или технологий, основанных на российских или международных патентах с приоритетом не старше 5 лет; финансирование затрат Субъекта МСП, направленных на внедрение в хозяйственную деятельность и коммерциализацию технологий, основанных на принадлежащих Субъекту МСП нематериальных активах (патентах, лицензиях и других объектах интеллектуальной собственности, в том числе программах для ЭВМ, базах данных, изобретениях, полезных моделях, промышленных образцах и др.). 20 Продукт «ФИМ-Целевой»

21 Описание целей кредитования: при финансировании на цели Модернизации финансирование затрат Субъекта МСП на приобретение и ремонт основных средств (машин, оборудования, вычислительной техники, программного обеспечения и т.д.), включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию; финансирование затрат Субъекта МСП по приобретению, установке, замене, ремонту инженерных коммуникаций; приобретение Субъектом МСП необходимых для совершенствования (расширения) действующего или для создания нового производства земельных участков, зданий и сооружений (включая действия по их улучшению, перестройке и/или ремонту); финансирование затрат Субъекта МСП на строительство необходимых для совершенствования (расширения) действующего или для создания нового производства зданий и сооружений; финансирование затрат Субъекта МСП на реконструкцию зданий и сооружений, находящихся в собственности Субъекта МСП или в длительной аренде Субъектом МСП. 21 Продукт «ФИМ-Целевой»

22 Описание целей кредитования: при финансировании на цели Энергоэффективности финансирование затрат Субъекта МСП на приобретение и ремонт основных средств (машин, оборудования), включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию, способствующее увеличению энергосбережения или соответствующего Критериям отбора по индикаторам энергетической эффективности, установленным «Перечнем объектов и технологий, имеющих высокую энергетическую эффективность, осуществление инвестиций в создание которых является основанием для предоставления инвестиционного налогового кредита» (утвержден Постановлением Правительства РФ от ); финансирование затрат Субъекта МСП по приобретению, установке, замене, ремонту инженерных коммуникаций; финансирование затрат Субъекта МСП на приобретение, ремонт и установку оборудования, связанного с учетом энергетических ресурсов (в том числе приборов и узлов учета и/или систем автоматического управления использования энергетических ресурсов), а также финансирование сопутствующих расходов (до 30% финансирования, предоставленного ОАО «МСП Банк»). 22 Продукт «ФИМ-Целевой»

23 Обязательные требования к наличию в кредитной документации следующих условий: Описание условий Информация о правах (требованиях) по кредиту Информации о том, что права (требования) по кредитам, предоставленным Субъектам МСП, в полном объеме передаются в залог ОАО «МСП Банк» и в дальнейшем могут быть ему уступлены. Не допускается частичная передача в залог или уступка таких прав (требований) Отсутствие запрета на переуступку или передачу в залог прав КБ «Финансовый стандарт» (ООО) как кредитора Заемщика – Субъекта МСП третьим лицам Право проверкиПредоставление КБ «Финансовый стандарт» (ОАО) и ОАО «МСП БАНК» права проверки финансово-хозяйственной деятельности непосредственно по месту расположения Субъекта МСП (включая проверку фактического использования кредита на заявленные цели) Предоставление информации Обязательство предоставления Субъектом МСП в КБ «Финансовый стандарт» (ООО), в ОАО «МСП Банк» (непосредственно и/или через КБ «Финансовый стандарт» (ООО)) информации и документов о своей деятельности (включая учредительные документы и бухгалтерскую отчетность и документы, подтверждающие целевое использовании кредита) Возможность погашения кредита Наличие возможности погашения задолженности по кредиту на корреспондентский счет КБ «Финансовый стандарт» (ООО), открытый в ОАО «МСП Банк» Аффилированность Предоставление заявления об отсутствии признаков аффилированности с органами государственной власти, КБ «Финансовый стандарт» (ООО) и лицами (за исключением физических лиц), не относящимися к Субъектам МСП. Данное заявление может являться приложением к кредитному договору либо предоставляться отдельно 23

24 Контактная информация 24 Центральный офис: , г. Москва, Старый Петровско - Разумовский проезд, д. 2А, строение 1. Тел.: +7 (495) , факс: +7 (495) Дополнительный офис «На Петровке»: г. Москва, пер. Петровский, д. 5, строение 8. Тел.: +7 (495) Контакты по Программе: Заместитель Директора Департамента активно-пассивных операций Зотов Юрий Юрьевич, Тел. +7 (495) , доб. 193 Моб. +7 (985)

25 25