Профессиональные стандарты кредитных брокеров и финансовых консультантов Уральский Финансовый Центр Докладчик: Ренат Хилажев Национальная Ассоциация кредитных. - презентация

1 Профессиональные стандарты кредитных брокеров и финансовых консультантов Уральский Финансовый Центр Докладчик: Ренат Хилажев Национальная Ассоциация кредитных брокеров и финансовых консультантов

2 Общие положения Область применения настоящих профессиональных стандартов Профессиональный стандарт Кредитного брокера/финансового консультанта – это многофункциональный нормативный документ, определяющий требования к содержанию и условиям труда, квалификации и компетенциям Кредитного брокера/финансового консультанта разного уровня, изложенные в виде структурированных характеристик деятельности Кредитного брокера/финансового консультанта.

3 Профессиональный стандарт Кредитного брокера/финансового консультанта применяется в следующих целях: установления и поддержания единых требований к содержанию и качеству деятельности Кредитного брокера/финансового консультанта во взаимоотношениях с финансовыми организациями (банки, лизинговые и факторинговые компании) и потребителями (физические и юридические лица); проведения сертификации, оценки квалификации Кредитного брокера/финансового консультанта; формирования программ обучения проведения процедур стандартизации и унификации в рамках деятельности кредитного брокера/финансового консультанта; (установление и поддержание единых требований к содержанию и качеству профессиональной деятельности, согласование наименования должностей, упорядочивание видов трудовой деятельности и пр); разработки учебно-методических материалов к образовательным программам;

4 Профессиональные стандарты разработаны на основе: Образцов лучших практик; Нормативных документов Национального агентства развития квалификаций; Уставных и иных документов, а также решений органов управления Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров и Финансовых консультантов;

5 Цели кредитного брокериджа Целью кредитного брокериджа и финансового консалтинга является оказание на возмездной основе содействия в привлечении различных видов финансирования (все разновидности кредита, лизинга, факторинга, банковских гарантий и аккредитива) из финансовых организаций (банки, лизинговые, факторинговые компании и пр.) для юридических и физических лиц на условиях: для финансовых организаций а) прозрачность деятельности кредитных брокеров б) честность в) открытость 2. для физических и юридических лиц: на условиях не являющихся для последних кабальными

6 1.Низкий уровень финансовой грамотности собственника бизнеса, его бухгалтерии; 2.Наличие у финансирующих организаций ресурсов; 3.Наличие у финансирующих организаций клиентоориентированных продуктов; 4.Наличие у финансирующих организаций квалифицированного персонала, который знает МСБ, умеет его анализировать и реально кредитует

7 Обобщенное описание выполняемой трудовой деятельности: Обеспечивать соблюдение законности на всех этапах привлечения финансирования для клиентов Подбирать финансирующие организации для сотрудничества, разрабатывать и подписывать агентские договора Привлекать клиентов испытывающих потребность в привлечении стороннего финансирования Выявлять потребность Проводить проверку деловой репутации клиента (скоринговые программы, бюро кредитных историй) Проводить оценку платежеспособности клиента, в случае если клиент физическое лицо, и анализ финансовой и хозяйственной деятельности если юридическое Составлять профиль сделки клиента Подбирать финансовый продукт исходя из потребностей клиента и его возможностей по обслуживанию привлеченного финансирования. При необходимости, в случае если клиент является юридическим лицом, разрабатывать технико-экономическое обоснование и бизнес план с последующей защитой их в финансирующих организациях Проводить переговоры от лица клиента с финансирующими организациями с целью определения готовности последних предоставить финансирование клиенту Сопровождать сделку по привлечению стороннего финансирования в финансирующих организациях на всех этапах: андеррайтинг, подготовка заявки, передача заявки в финансовую организацию, подготовка пакета документов, на основании которого внутренние службы финансирующих организаций принимают решение о предоставлении финансирования, подписание договора с финансирующей организацией о предоставлении финансирования на условиях срочности, платности и возвратности, осуществление прочих действий по поручению клиентов (представление интересов клиентов в страховых, оценочных компаниях, регистрирующих органах) Предоставлять консультации о существенных условиях, содержащихся в договоре с финансирующей организацией Сопровождать клиента после заключения договоров с финансирующими организациями: o А) контролировать исполнение обязательств взятых на клиентом на себя при получении финансирования от финансирующих организаций o Б) осуществлять мониторинг рынка финансирующих организаций на предмет рефинансирования ранее полученного стороннего финансирования Оказывать услуги финансового отдела на аутсорсинге

8 Данная единица стандарта относится к процессу проведения проверки деловой репутации клиента и включает в себя следующие действия: Запрашивать документы для проверки деловой репутации и платежной дисциплины клиента; Обрабатывать документы для проверки деловой репутации и платежной дисциплины клиента; Обрабатывать персональные данные клиента; Проверять деловую репутацию и платежную дисциплину клиента. Данная единица стандарта включает в себя выполнение действий со следующими типами документов: Для клиентов физических лиц: Удостоверение личности (паспорт) Заемщика и поручителей; Справки о заработной плате с места основной по форме финансирующей организации или по форме 2НДФЛ Заемщика и поручителей; Документы, подтверждающие имущественный статус Заемщика и поручителей; Согласие на обработку персональных данных. Для клиентов юридических лиц: Правоустанавливающие документы; Документы характеризующие финансово-хозяйственную деятельность клиента; Документы, характеризующие платёжную дисциплину клиента по ранее полученным кредитам и займам: отчеты Бюро кредитных историй. Единица 1Д. Проводить проверку деловой репутации клиента (скоринговые программы, бюро кредитных историй)

9 Единица 1Ж. Составлять профиль сделки клиента Данная единица стандарта предполагает: Описание в тезисной форме клиента, его платежеспособности и потребностей с обязательным указанием следующих данных: Для клиентов физических лиц: ФИО, дату рождения, паспортные данные клиента Информацию, характеризующую платежеспособность клиента; Информацию, характеризующую платёжную дисциплину клиента по ранее полученным кредитам и займам: отчеты Бюро кредитных историй Информацию, подтверждающую право собственности на предлагаемое в качестве залога имущество; Пожелания клиента к финансовому продукту (его вид, эффективная процентная ставка, срок, сумма) Для клиентов юридических лиц: 1. Наименование организации 2. ИНН, ОГРН 3. Юридический и фактический адрес 4. Срок существования, описание деятельности, конкурентные преимущества 5. Цель привлечения стороннего финансирования 6. Данные, позволяющие однозначно определить учредителей и лиц, имеющих право подписи 7. Официальные показатели финансово-хозяйственной деятельности за пять последних отчетных периода; 8. Данные управленческого учета (если есть); 9. Имущественный статус учредителей; 10. Информацию, характеризующую платёжную дисциплину клиента по ранее полученным кредитам и займам: отчеты Бюро кредитных историй; 11. Информацию, характеризующую деловую репутацию клиента, при наличии негативных фактов, описать причины их возникновения; 12. Пожелания клиента к финансовому продукту (его вид, эффективная процентная ставка, срок, сумма); 13. Соответствие организационной, финансово-хозяйственной деятельности клиента нормам действующего законодательства Российской Федерации 14.ФИО исполнителя (лица подготовившего профиль сделки) с указанием контактных данных.

10 Пример профиля сделки

11 Банкир Бизнесмен

12 Уральский Финансовый Центр Национальная Ассоциация кредитных брокеров и финансовых консультантов Спасибо Докладчик: Член совета директоров Национальной Ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, Директор ООО «Уральский Финансовый Центр» Ренат Хилажев –консультант.рф