Варианты взаимодействия с коллекторскими агенствами Анна Малышева Исполнительный директор Группы компаний «Долговой Эксперт» - презентация

1 Варианты взаимодействия с коллекторскими агенствами Анна Малышева Исполнительный директор Группы компаний «Долговой Эксперт»

2 Розничный кредитный бизнес ориентирован на перестройку бизнес-процессов и ужесточение программ кредитования. Многие банки вообще приостановили кредитные программы – удар по доходности, особенно для многофилиальных банков. Ужесточение требований к МСБ и юридическим лицам при выдаче кредитов. Практикуются, в основном, кредиты в форме овердрафта для своих клиентов, новым клиентам крайне сложно получить кредит. Банки, наконец, задумались о реальной работе с просрочкой по рознице, МСБ и юридическим лицам – возникла потребность в скорейшем возвращении долгов. В то же время, проводятся сокращения персонала как в ГО, так и в филиальной сети, обязанности по работе с просроченной задолженностью возлагаются на кредитующие подразделения филиалов банка и службу безопасности банка. Следствие – страдает качество работы с просроченной задолженностью, поскольку эти сотрудники в филиалах прямо не выделены только для целей работы с просроченной задолженностью. В связи с существующей экономической ситуацией, платежеспособность населения и предприятий ухудшается – риск невозвратов по существующим кредитам, возникновение у последних проблемной дебиторской задолженности Анализ текущей ситуации во многих банках

3 В свою очередь, количество долгов предприятий стремительно растет В условиях финансового кризиса, все большее число предприятий сталкивается с проблемой неплатежей со стороны партнеров

4 Почему даже устойчивые компании могут испытывать сложности со взысканием долга? 1.Взыскание долгов не является основным направлением деятельности компании 2.Нехватка квалифицированных специалистов по работе с проблемной задолженностью 3.Отсутствие времени 4.Зачастую руководство не понимает серьезности ситуации с растущей дебиторской задолженностью

5 Что делать, если на определенном этапе банку «некомфортно» взыскивать задолженность собственными силами (дорого, не хватает персонала, длительность процедур взыскания)? Наилучшее решение - не ждать чуда, а обратиться к коллекторам Профессиональные коллекторские компании помогут максимально эффективно взыскать задолженность с недобросовестных заемщиков.

6 Часто задаваемый клиентами вопрос: Часто задаваемый клиентами вопрос: «А кто круче: служба безопасности Банка или коллектор?» КТО?

7 ОДНОЗНАЧНЫЙ ОТВЕТ, ПОДСКАЗЫВАЕМЫЙ САМОЙ ПРАКТИКОЙ ЭФФЕКТИВНА ТОЛЬКО СИНЕРГИЯ ИХ УСИЛИЙ

8 Как строится работа во многих коллекторских агентствах 1.1 – анализ soft collection Анализ полученной от Клиента информации. Определение наиболее эффективного способа взыскания Работа с должниками специально обученными сотрудниками контакт-центра. Убеждение должника погасить долг, договоренности о схеме погашения hard collection Установление местонахождения должника (при необходимости), непосредственные встречи с должником с целью его убеждения погасить долг, а также договоренности о схеме погашения I этап 2. 1 – суд 2.2 исп. произ-во По согласованию с Клиентом подготовка передачи дела в суд и обеспечение исполнения решения суда По согласованию с Клиентом возбуждение исполнительного производства, арест имущества должника, реализация, возврат денежных средств Клиенту. II этап

9 Методы работы с юридическими лицами 1. Акцентирование на досудебной работе 2. Анализ долговой и финансовой ситуации, денежных потоков бизнеса. Составление и согласование с клиентом плана взыскания 3. Выезд специалистов к должникам. 4. Постоянное взаимодействие с клиентом (ведение отчетности, обсуждение промежуточных результатов работы и т.д.)

10 Особенности работы коллекторских компаний 1. Индивидуальных подход к каждому случаю 2. Полная вовлеченность сотрудников (каждый специалист занимается только одним делом) 3. Заинтересованность в результате (вознаграждение только по результату, компания получает процент от возвращенной суммы)

11 …если должник не идет на контакт с коллектором Коллекторские компании обладают штатом квалифицированных юристов, имеющих большой положительный опыт ведения дел в судах и на стадии исполнительного производства

12 Коллекторские компании начали заботиться об реинжиниринге бизнес- процессов и автоматизации – осуществляют внедрение ПО, обеспечивающего автоматизацию работы с переданными портфелями задолженностей, а также способствующего повышению эффективности работы коллекторских компаний и взаимодействия с клиентами. Специализированное программное обеспечение

13 При заинтересованности клиента в продаже проблемной задолженности, коллекторские агентства могут предложить несколько вариантов покупки долга: 1. Покупка с единовременной оплатой: Производится анализ проблемной задолженности, заключается договор цессии, коллекторское агентство уплачивает причитающуюся по договору сумму в % от основного долга. Преимущества: списание проблемного долга, отсутствие издержек на дальнейшее взыскание. Недостатки: убытки от цессии, связанные с небольшой рыночной ценой проблемного долга. Покупка просроченной задолженности

14 При заинтересованности клиента в продаже проблемной задолженности, коллекторские агентства могут предложить несколько вариантов покупки долга: 2. Комбинированная схема покупки с выплатой до 70% от суммы возвращенной задолженности: Производится анализ проблемной задолженности, заключается договор цессии, коллекторское агентство начинает работу по взысканию долга. Согласно финансовым условиям договора коллекторское агентство в течении отчетного периода уплачивает клиенту до 70% от взысканных сумм, включая основной долг+проценты+штрафы и т.д. причитающуюся по договору сумму в % от основного долга Преимущества: возможность максимальной отдачи от продажи, отсутствие издержек на дальнейшее взыскание Недостатки: риск на коллекторское агентство. Покупка просроченной задолженности

15 Группа компаний «Долговой Эксперт» – одна из самых активно развивающихся российских компаний, имеющая широкую региональную сеть, оказывающая банкам полный спектр услуг: от организации и реинжиниринга бизнес- процессов до взыскания просроченной задолженности. «Долговой Эксперт» является одним из учредителей «Ассоциации по Развитию Коллекторского Бизнеса» (АРКБ). Стратегическим партнером и наблюдательной организацией является Общероссийская Общественная организация «Союз Заемщиков и Вкладчиков».

16 Направления деятельности 1.Взыскание задолженности с юридических и с физических лиц 2.Консультационные услуги банкам и коллекторским компаниям как по вопросам построения работы с проблемной и просроченной задолженностью, так и по вопросам реинжиниринга бизнес-процессов и повышения эффективности работы с филиальной сетью 3.Создание коллекторских агентств "под ключ" 4.Проведение мероприятий (конференций, "круглых столов", семинаров) 5.Участие в программе повышения финансовой грамотности населения

17 Широкая региональная сеть Москва, Санкт-Петербург, Киев, Астрахань, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Волгодонск, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Киров, Кострома, Краснодар, Мурманск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Орел, Пермь, Ростов-на-Дону, Ставрополь, Сургут, Тверь, Томск, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Чита, Ярославль и др.

18 Россия, , г.Москва, Михалковская ул., д. 63Б, стр.1., оф.15 Телефон: +7 ( 495 ) Сайт: Спасибо за внимание! Ваши вопросы?