1 www.russbank.ru Банковские инструменты в управлении пенсионными резервами Исполнительный директор Соловьев В.Н. - презентация

1 1 Банковские инструменты в управлении пенсионными резервами Исполнительный директор Соловьев В.Н.

2 2 Потенциал сотрудничества банков и НПФ В настоящее время на банковских депозитах НПФами размещено порядка 70 млрд. руб. (14% пенсионных резервов) НПФам разрешено самостоятельно вкладывать до 80% своих резервов в банковские депозиты – потенциально возможный объем составляет порядка 400 млрд. руб. Доля депозитов, размещенных НПФ в одном банке не должна была превышать 10% от инвестиционного портфеля фонда Совокупные пенсионные резервы НПФ составили на г ,1млрд. руб. До принятия поправок* После принятия поправок* *Поправки в Постановление 63 от г. «Об утверждении Правил размещения средств пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов и контроля за их размещением». Доля депозитов, размещенных НПФ в одном банке не должна превышать 25% от инвестиционного портфеля фонда «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ

3 3 Потенциал сотрудничества банков и НПФ До принятия поправок После принятия поправок 1)Возможно допустимое распределение размещения пенсионных резервов на примере за 1 полугодие 2009 г. 2)В 2010 году после принятия поправок НПФ будут готовы разместить в банках дополнительно 50 млрд. руб. («новые взносы») «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ

4 4 Возможные направления сотрудничества Банка и НПФ А также Предложение развитой банковской инфраструктуры – более 260 точек продаж по всей РФ Использование банковских долговых инструментов Выплаты пенсий участникам НПФ на карты с возможностью дальнейшего размещения пенсии на специальном вкладе «Пенсионный»: Годовая ставка до 16% или начисление процента на остаток средств на карточном счете до 2% годовых Для НПФ и их участников Совместное использование клиентской базы как канала продвижения услуг Кросс продажи продуктов. Банк как канал продажи пенсионных продуктов Внесение взносов в НПФ через точки продаж Банка «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ

5 5 Преимущества сотрудничества с Банком Преимущества сотрудничества с Русь-Банком разветвленная региональная сеть выгодные предложения по размещению свободных денежных средств Клиентов в срочные инструменты возможность установления индивидуальных условий сделок и ставок тарифов надежность ликвидность «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ

6 6 Что Банк предлагает НПФ Размещение свободных денежных средств с возможностью страхования депозита по программе ОАО «Росгосстрах»*: Срочный депозит с выплатой процентов по окончании срока Позволяет получить максимальный доход. Депозит на срок от 1 до 730 дней. Процентная ставка до 15,00% годовых в рублях и 9,25% в валюте. Максимально возможные ставки Банка без учета страховой премии: 1 год – 14,75% 9 мес. – 14,50% 6 мес. – 14,50% Срочный депозит с ежемесячной выплатой процентов Отвечает стратегии получения постоянного дохода клиентом и дает возможность капитализации процентов. Депозит на срок от 31 до 730 дней. Процентная ставка до 14,50% годовых в рублях и 9,00% в валюте. Максимально возможные ставки Банка без учета страховой премии: 1 год – 14,25% 9 мес. – 14,00% 6 мес. – 14,00% *Росгосстрах – крупнейшая страховая компания с государственным участием России и стран ближнего зарубежья, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой России и Сбербанком РФ. Рейтинг РА «Эксперт» А++. «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ

7 7 Что Банк предлагает НПФ Пример: Пример: Берем продукт - срочный депозит с выплатой процентов по окончании срока Сумма депозита: 150 млн. руб. Срок депозита: 365 дней При максимальной ставке 14,75% сумма процентов по окончании срока составит тыс. руб. Вы можете застраховать свой депозит, а также начисленные проценты по программе ОАО «Росгосстрах» Страховая премия рассчитывается индивидуально, исходя из сроков и объемов депозита, и при данных условиях составляет: 961 тыс.руб. Нижняя граница эффективной % ставки размещения для НПФ составит 14% Страховая премия ОАО «Росгосстрах» может оплачиваться как в рассрочку, так и в момент заключения договора страхования «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ Порядок расчета страховой премии ( пр.) для депозитов в размере млн.руб. пр. = {0,0062* стр. – }* Квр стр - страховая сумма; Страховая сумма = сумме вклада + начисленные проценты за период действия договора срочного депозита; пр - страховая премия, в зависимости от стр и Квр; Квр - временной коэффициент, зависящий от срока страхования. Временной коэффициент (Квр) при сроке размещения дней = 1

8 8 Сравнение рыночных условий На «чаше весов» «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ Крупнейшие российские банки с гос. участием Русь-Банк + Росгосстрах Защита страховой компании с государственным участием Нижняя граница эффективной ставки с учетом расходов на страховую защиту составит 14% Дополнительный доход НПФ в размере более 1,5%годовых Государственная поддержка Надежность Максимально возможная ставка среди ТОР-3 банков с государственным участием 12,5% годовых в рублях при годовом размещении

9 9 Что Банк предлагает НПФ Генеральное соглашение по работе со всей линейкой депозитов Банка возможность заключения депозитных сделок на срок от 1 дня сокращение издержек со стороны НПФ за счет сокращения документооборота при открытии счетов по учету депозита и минимизация количества открываемых счетов сокращение времени проведения депозитных сделок путем обмена подтверждениями с использованием электронных каналов связи или факсимильной связи (без необходимости посещения Банка) в рамках депозитных сделок депозиты размещаются в стандартном порядке Преимущества Генерального соглашения «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ

10 10 Что Банк предлагает НПФ: генеральное соглашение «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ СтандартПредложение для НПФ Снижение трудозатрат Снижение расходов на нотариально заверенные копии Снижение расходов на доставку документов в Банк Увеличенный документооборот: Заявление на открытие счета Копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица Копии учредительных документов Копия лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию и более 10 других документов…

11 11 Что Банк предлагает НПФ Депозит с правом досрочного востребования части размещенной суммы и выплатой процентов в конце срока Позволяет частично снимать средства с депозита без потери процентов. Депозит на срок от 31 до 730 дней. Процентная ставка до 13,50% годовых в рублях. Пополняемый депозит с выплатой процентов по окончании срока Позволяет свободно управлять своими денежными ресурсами в рублях и предоставляет возможность этапного роста накоплений. Депозит на срок от 91 до 545 дней. Процентная ставка до 14,00% годовых в рублях Универсальный депозит Позволяет свободно управлять денежными средствами. Депозит на срок 365 дней. Процентная ставка – индивидуальный подход. Продукты Банка, которые можно использовать в рамках генерального соглашения, дополнительно к срочным депозитам: «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ

12 12 Дополнительные услуги: расчетно-кассовое обслуживание «Расчетное обслуживание» проведение внутрироссийских и международных расчетов (прием и исполнение расчетных (платежных) документов, расчеты по инкассо, расчеты аккредитивами) проведение платежей по московскому региону день в день проведение региональных платежей в режиме реального времени через счета межфилиальных расчетов исполнение распоряжения Клиента о «постоянном» перечислении со счетов региональных подразделений Клиента денежных средств, превышающих установленную сумму остатка, на счет Клиента в Банке «Сервис» индивидуальные услуги и схемы расчетов в соответствии с потребностями, заявленными Клиентом система дистанционного банковского обслуживания (ДБО): «Клиент-Банк», «Интернет Банк-Клиент» на базе комплекса «ДБО BS-Client» компании BSS-одного из лидеров разработки в данной области предоставление информации об остатке средств на счете с использованием системы «Телефон- Банк». «Кассовое обслуживание» выдача со счета наличных денежных средств предварительная подготовка наличных денежных средств на выплату заработной платы и на другие расходы подбор купюр по достоинству по предварительному заказу Клиентов прием наличных денежных средств в любом филиале/ отделении Банка «Начисление процентов на среднедневные остатки, находящиеся на расчетном счете» Валюта счета - рубли Сумма среднедневного остатка на счете на конец месяца от рублей Процентная ставка до 7 % Выплата процентов ежемесячно

13 13 Дополнительные сервисы: дистанционное банковское обслуживание (ДБО) «Клиент-Банк» «Интернет Банк-Клиент» «Телефон-Клиент» Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) предоставляется на базе комплекса "ДБО BS-Client" компании BSS - одного из лидеров разработки в данной области «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ

14 14 Общие сведения о Банке За последние несколько лет Банк из узкоспециализированного превратился в финансовый институт, предоставляющий своим клиентам широкий спектр услуг. Активная региональная экспансия – более чем 13-ти кратный рост точек продаж за последние три года: до уровня 279 точек продаж, 233 из которых были открыты непосредственно «Русь-Банком», оставшиеся 46 образовались в результате приобретения банка «Драгоценности Урала». В июне 2009 года рейтинговым агентством Moodys был подтвержден рейтинг B2 прогноз «Стабильный» В феврале 2009 года рейтинговое агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг кредитоспособности «А+» (очень высокий уровень надежности) В 2008 г. «Русь-Банк» утвержден Правлением РСА в качестве гаранта по обязательствам РСА перед международной системой "Зеленая карта, а также выбран в качестве банка, через который осуществляются компенсационные выплаты страхователям ОСАГО несостоятельных страховых компаний Получена аккредитация Агентства по страхованию вкладов. За последний год Банк осуществил выплаты средств вкладчикам семи обанкротившимся российским банкам Банк в сентябре 2009 г. принят в члены Национальной ассоциации Негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Банка сотрудничает с Пенсионным фондом РФ в области получения и выплаты пенсий, социальных пособий Банк сохранил общую тенденцию роста объемов привлеченных средств клиентов на фоне их продолжающегося снижения у половины банков из ТОП-50 (по активам) по юридическим лицам и 1/3 банков – по физическим лицам. Портфель на ,7 млрд. руб. По итогам 2-го квартала 2009 г. Банк занял 3-е место по темпам роста (+18%) депозитов физических лиц среди ТОП 50 российских банков; за 8 месяцев 2009 г. объем средств физических лиц, привлеченных в срочные вклады, увеличился более, чем в 1,5 раза - с 9,5 млрд. рублей на начало года до 14, 5 млрд. рублей на 01 сентября 2009 г. Во 2 квартале 2009 г. Банк среди ТОП-50 вошел в 1-двадцатку по динамике привлеченных средств корпоративных клиентов – рост портфеля на 2,5% По состоянию на Банк входит в Перечень кредитных организаций, в которых могут размещаться средства пенсионных накоплений (ФСФР) Банк имеет доступ к системе беззалогового кредитования Центрального Банка РФ Банк включен в ломбардный список Центрального Банка РФ 35 страховых компаний разместили в Русь-Банке гарантийные страховые депозиты на сумму 1,355 млрд. руб. «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ

15 15 Общие сведения о Банке * По данным «РосБизнесКонсалтинг» 10-е место по размеру филиальной сети 20-е место по портфелю автокредитов 22-е место по размеру банкоматной сети 32-е по размеру депозитного портфеля ЮЛ 38-е место по величине кредитного портфеля ЮЛ 40-е место по размеру чистых активов Российские банковские рейтинги* «Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ

16 16 Контактная информация: Исполнительный директор Соловьев В.Н. Моб. тел. +7 (916) Раб. тел. +7 (495) доб Спасибо за внимание!!!