1 Личный финансовый план. 2 Каждый день клиент принимает множество финансовых решений Страховать ли жизнь, имущество, ответственность, титул и на какую. - презентация

1 1 Личный финансовый план

2 2 Каждый день клиент принимает множество финансовых решений Страховать ли жизнь, имущество, ответственность, титул и на какую сумму? Как накопить на образование детям? Как обеспечить себе достойную пенсию? Как преумножить капитал? На какую сумму, срок и в какой валюте взять кредит? Приобрести ли дом сейчас или позже? ***

3 3 Варианты принятия финансовых решений Как преумножить капитал? На какую сумму, срок и в какой валюте взять кредит? Приобрести ли дом сейчас или позже? Страховать ли жизнь, имущество, ответственность, титул и на какую сумму? Как накопить на образование детям? Как обеспечить себе достойную пенсию? Личный Финансовый план Золото ДУ Страхование Недвижимость ПИФ Депозит Пенсионная программа НПФ Валюта Страхование Недвижимость Кредит Картины ? ? ? ? ? ? ?

4 4 Личный финансовый план Личный финансовый план (ЛФП) - это инструмент, который позволяет разработать стратегию достижения финансовых целей человека с максимально эффективным использованием имеющихся на сегодня финансовых инструментов, исходя из его финансового состояния. Цель составления ЛФП – сделать реальным достижение финансовых целей клиента (квартира, машина, дача, образование, пенсия и т.д.) за счет подбора наиболее подходящих для клиента финансовых инструментов (кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных и т.д.). ЛФП составляется с сегодняшнего момента до последней указанной цели клиента, либо – до окончания ожидаемого срока жизни клиента.

5 5 Бизнес-процесс личного финансового планирования 1. Анализ текущей ситуации, составление ЛФП as is 2. Оптимизация ЛФП 3. Мониторинг выполнения ЛФП ЛФП «as is» ЛФП to be Корректир овки Пересчитанн ый ЛФП Доходы и расходы Активы и пассивы Финансо вые цели

6 6 АКТИВЫ Рыночная стоимость, руб. Расходы на содержани е, руб. в год Доход, руб. в год Рентабе льность, % Неликвидные активы Квартира, однокомнатная Около 4,37 млн.30 тыс.605 тыс.13% Квартира, двухкомнатнаяОколо 5 млн.48 тыс.500 тыс.9% Автомобиль 1 ( в залоге по автокредиту)Около 450 тыс.190 тыс.-50 тыс.-50% Автомобиль 2Около 200 тыс.45 тыс.-20 тыс.-22,5% Ликвидные активы Накопления в виде наличности Около 10 тыс. руб.000% Общая рентабельность активовОколо 10 млн.313 тыс. Около 1 млн. Около 7% Инфляция Около 10% Анализ активов и пассивов

7 7 ПАССИВЫ Сумма, руб. Собственный капитал (2 квартиры, 2 автомобиля, накопления в наличности, за вычетом кредита) Около 10 млн. Заемный капитал (автокредит) 130 тыс. остаток долга Анализ активов и пассивов 0,08. Коэффициент текущей ликвидности =10 тыс. / 130 тыс. = 0,08. Норма =1 0,013 Коэффициент финансовой зависимости = 130 тыс. / 10 млн. = 0,013 Норма = до 0,5

8 8 Итого сбережения в год руб. РАСХОДЫмес.год Расходы на текущую деятельность – 10% Помощь родителям Связь Питание Одежда, обувь, аксессуары Медицина Развлечения Хозрасходы Прочее Расходы на активы – 10% Содержание квартир Транспортные расходы Расходы на пассивы -0% Автокредит Социальные расходы – 10% Помощь родственникам Итого, расходы в год - 10% ДОХОДЫмес.год Доход от текущей деятельности – 10% Заработная плата клиента по основному месту работы Заработная плата супруги клиента по основному месту работы Доход от активов – 10% Доход от сдачи квартиры в аренду Доход социальный -- Итого Анализ доходов и расходов

9 9 Наименование финансовой цели Год Приобрете ния Инфля ция цели Стоимость (в текущих ценах) Рождение ребенка 2009 год10%Ориентировочно, около 100 тыс. руб. на сопровождение беременности и первоочередные затраты Приобретение двухкомнатной квартиры взамен однокомнатной %Ориентировочно, около 6,44 млн. руб. Плюс около 200 тыс. руб. на ремонт Покупка автомобиля взамен имеющегося Август 2008 года 10%Около 600 тыс. руб. Образование ребенка Ориентиро вочно, 2026 год 10%Около 90 тыс. руб. за год обучения, итого 540 тыс. руб. за 5 лет. ПенсияС 60 лет10%Минимум 45 тыс. руб. на двоих в мес. (70% от текущих ежемесячных расходов) Анализ финансовых целей

10 10 Расчет ЛФП «как есть»

11 11 1.Оптимизация доходов и расходов 2.Оптимизация активов и пассивов 3.Оптимизация инвестицион ного портфеля 4.Введение страховой защиты ЛФП Наименование Первичные данныеИзменение Уточненные данные Повышение Ставки аренды14000 в мес.+28,5%18000 в мес. Досрочное Погашение автокредита130 тыс.-100% Задолженность о руб. на конец 2008 г. Инвестиции из ежемесячно остающихся свободных средств0 руб. Введение ПИФов Акций и депозитов 7 тыс. руб. в мес. в ПИФы Акций2,5 тыс. руб. в мес. на депозит Страховая защита0 Ведение Страхования жизни до 60- летия71 тыс. руб. в год Мероприятия по оптимизации ЛФП

12 руб. Итого сбережения в год руб. РАСХОДЫмес.год Расходы на текущую деятельность – 10% Помощь родителям Связь Питание Одежда, обувь, аксессуары Медицина Развлечения Хозрасходы Прочее Расходы на активы – 10% Содержание квартир Транспортные расходы Расходы на пассивы -0% Автокредит Социальные расходы – 10% Помощь родственникам Итого, расходы в год - 10% ДОХОДЫмес.год Доход от текущей деятельности – 10% Заработная плата клиента по основному месту работы Заработная плата супруги клиента по основному месту работы Доход от активов – 10% Доход от сдачи квартиры в аренду Доход социальный -- Итого Оптимизация доходов и расходов

13 13 ГодРазница Доход - Расход Отчисления в ПИФ акций Накопления в ПИФ акций Средства на депозитах Наличность, нараст. итогом Итого, средств в наличности, на депозитах и в ПИФах акций Разработка инвестиционной стратегии

14 14 Неблагоприятные события (риски) Страховая защита СмертькормильцаНакопительноестрахованиежизни Потерятрудоспособности, временная или частичнаяНакопительноестрахованиежизни Порча или утеря имущества Имущественное Страхование (ипотека, КАСКО) Гражданская ответственность Страхование Гражданской Ответственности (ОСАГО) НедостатокФинансовыхресурсовНакопительноестрахование жизни, резервный фонд ГодРазница Доход - Расход Отчисления по накопительному страхованию жизни Введение страховой защиты ЛФП

15 15 ГодРазница Доход - Расход Отчислен ия в ПИФ Отчисле ния страховк а Накоплени я в ПИФ Возврат долга родител ям Машин а Квартир а РемонтРасход ы на ребенка Средства на депозита х Наличност, нараст. итогом Расходовани е фонда наличность +депозит + ПИФ на пенсии Итого, средств в наличност и, на депозитах и в ПИФах Расчет оптимизированного ЛФП

16 16 ЛФП: до оптимизации ЛФП: после оптимизации Результат оптимизации ЛФП

17 17 Корректировка плана После составления Личного Финансового Плана, он: Корректируется каждый год Корректируется по мере изменения финансовых целей Корректируется по мере изменения внешних и внутренних факторов Периодически пересматривается инвестиционный портфель (раз в квартал)