Российский Микрофинансовый Центр Микрофинансирование в России Роль и значение микрофинансирования для социально – экономического развития регионов МОСКВА, - презентация

1 Российский Микрофинансовый Центр Микрофинансирование в России Роль и значение микрофинансирования для социально – экономического развития регионов МОСКВА, 30 марта 2007 г

2 Российский Микрофинансовый Центр В выступлении на Президиуме Госсовета РФ 14 ноября 2006 года, Президент РФ В.В. Путин отметил, что более 60 млн. населения страны не имеют доступа к финансовым услугам. Эта проблема также очень остра для ММП. Доля населения, не имеющих доступа к банковским услугам, в США составляет 12%, в Западной Европе – 18%, в России – 45%. Многие регионы с недостаточно развитой инфраструктурой испытывают проблемы с доступом к финансово – кредитным услугам. Это создает проблемы не только для развития малого бизнеса и проявления деловой инициативы граждан, но и для повышения уровня жизни населения. Доступ населения и субъектов малого бизнеса к финансово – кредитным услугам

3 Российский Микрофинансовый Центр Для улучшения ситуации необходимы комплексные подходы, ориентация на многовекторную модель развития инфраструктуры финансового рынка Микрофинансирование идеально подходит для решения проблемы финансового «голода» в регионах, борьбы с бедностью и развития мелкого бизнеса, причем эффект тем масштабнее, чем ниже уровень банковского охвата В стратегии построения всеохватывающей финансовой системы (all inclusive financial systems), как показывает мировой опыт, одинаково важное значение имеет развитие как банковской, так и небанковской компоненты рынка розничных финансовых услуг, связанных между собой различными типами отношений. Построение концепции всеохватывающих финансовых систем

4 Российский Микрофинансовый Центр Рынок микрофинансовых услуг растет все возрастающими темпами. Рост в 2006 г. составил 1,5-2,0 раза; На 1 января 2007 года в России, по данным РМЦ, активно действует более 1600 небанковских микрофинансовых организаций, обслуживающих около клиентов. Особенно быстро растет сектор сельских кредитных кооперативов; Совокупный портфель займов по опрошенным МФО составляет около 700 млн. долл. США; Объем займов, выданных в 2006 году, составляет более 900 млн. долл. США; Уровень просрочки по портфелю займов МФО не превышает 3% (у 30%); Средний размер одного займа - около 2,5 тыс. долл. США Совокупный портфель банковских микрокредитов составляет около долл. США, хотя его статистический учет затруднен отсутствием единой методологии в банковском секторе Динамика рынка микрофинансирования в 2006 году

5 Российский Микрофинансовый Центр За три года структура участников рынка изменилась незначительно % от числа ответивших 68% коопе- ративы

6 Российский Микрофинансовый Центр Базовые подходы к регулированию микрофинансовой деятельности Регулирование микрофинансовой деятельности не должно быть избыточным или превышающим риски осуществляемых операций; Подлежит минимальному регулированию деятельность организаций, не привлекающих средства граждан – по сути, она должна сводится к контролю прозрачности; При регулировании деятельности кредитных кооперативов следует учитывать, что несмотря на привлечение средств населения, структура управления кооперативом и использования ресурсов минимизирует риски утраты сбережений; Следует помнить, что любое регулирование и надзор – это дополнительные расходы с обеих сторон. В этой связи, микрофинансовая деятельность может стать нерентабельной при определенной нагрузке, что не позволит достигать целей, ради которых она ведется; В настоящее время, указанные принципы реализуются при разработке законопроектов: -О внесении изменений в ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан»; -О микрофинансовых организациях; -О кредитной кооперации

7 Российский Микрофинансовый Центр Поддержка роста на федеральном уровне Межведомственный совет по микрофинансовому законодательству при Минфине РФ Совет по развитию кооперации при Совете Федерации ФС РФ Межведомственный совет по микрофинасированию и кредитованию малого предпринимательства Минэкономразвития РФ Комитеты по развитию микрофинансирования ТПП РФ, АРБ.

8 Российский Микрофинансовый Центр Значение микрофинансирования для развития регионов Развитие кредитной кооперации порождает эффект самовоспроизводства денежной массы и вовлечения неработающих средств населения в финансовый оборот Применение эффективных технологий микрокредитования создает благоприятные условия для старта и развития малого бизнеса, тем самым уменьшая социальную нагрузку бюджета и повышая индекс деловой активности Сочетание институтов фондов и кредитных кооперативов придает большую устойчивость создаваемой системы, повышая ее ликвидность и финансовую независимость (фонды как МФО второго уровня) Для наилучших результатов, надо стремиться к одновременному развитию сектора банковских услуг и его взаимодействия с микрофинансовым сектором, в целях создания системы непрерывного обслуживания для всех категорий и групп клиентов.

9 Российский Микрофинансовый Центр Региональные модели микрофинансирования Кредитная кооперация (Волгоград, Кемерово, Ростов, Алтай…) Некоммерческие микрофинансовые организации (Екатеринбург, Воронеж, Якутия..) Частные МФО и НДКО (Казань, Москва, Калуга…) Модели комплексного взаимодействия субъектов рынка (банков, МФО)

10 Российский Микрофинансовый Центр Проблемы и перспективы роста Более чем в 20 субъектах РФ нет работающих микрофинансовых программ; Создание системы регулирования и надзора для многоуровневой системы кредитной кооперации; Увеличение числа банков, делающих акцент на микрокредитные программы; Развитие специализированных кредитных организаций микрофинансирования (НДКО); Формирование специального регулирования для деятельности фондов ПМП; Реализация проектов на технологиях дистанционного банкинга

11 Российский Микрофинансовый Центр Поддержка роста (2) На региональном уровне существует много возможностей для поддержки микрофинансирования через специальные программы: -Развитие инфраструктуры; -Подготовка кадров; -Финансовая поддержка (гарантийные фонды) -Информационная поддержка … Участие в программе МЭРТ по развитию малого предпринимательства

12 Российский Микрофинансовый Центр Приоритеты НАУМИР до 2008 г. Развитие небанковского микрофинансирования (кредитная кооперация, НДКО, специализированные МФИ) Развитие банковского микрокредитования и кредитования малого бизнеса (в том числе через использование системы branchless banking) Модель построения единой платформы дистрибуции банками и МФИ: -кредитования; -пластиковые карты; -переводы и платежи; -ипотека…

13 Российский Микрофинансовый Центр Национальное партнерство участников микрофинансового рынка Российский Микрофинансовый Центр Ассоциация Российских Банков Национальный Союз Организаций Финансовой Взаимопомощи Лига Кредитных Союзов ОПОРА России Ассоциация «Развитие» Телефон: 8(095) , Интернет сайт: