Банковское дело - Банки как часть финансовой системы - Деятельность центрального банка - Банковские операции. - презентация

1 Банковское дело - Банки как часть финансовой системы - Деятельность центрального банка - Банковские операции

2 Финансовая система (financial system) совокупность финансовых рынков, финансовых рынков, финансовых посредников, финансовых посредников, рыночной инфраструктуры, а также объединяющих их финансовых связей. рыночной инфраструктуры, а также объединяющих их финансовых связей.

3 Функции финансовой системы Первичной функцией финансовой системы является передача финансовых ресурсов от одних экономических субъектов, обладающих избытком сбережений, к другим, испытывающим дефицит инвестиций. Первичная функция может быть разбита на три подфункции: аккумуляция и распределение финансовых ресурсов, аккумуляция и распределение финансовых ресурсов, снижение информационной асимметрии, снижение информационной асимметрии, управление рисками. управление рисками.

4 Финансовые активы (financial assets) законные права собственности (требования) на реальные активы, включают в себя ценные бумаги, кредиты и деньги, в ряде случаев - недвижимость.

5 Экономическая природа финансовых активов финансовые активы – это права на получение дохода в будущем. финансовые активы – это права на получение дохода в будущем. Владелец актива обменивает свою возможность текущего потребления на потребление в будущем с приростом. Владелец актива обменивает свою возможность текущего потребления на потребление в будущем с приростом.

6 Финансовый рынок (financial market) Финансовый рынок – рынок, на котором обращаются финансовые активы. На финансовом рынке участники с излишком капитала продают его участникам, испытывающим нехватку капитала. Финансовый рынок способствует трансформации сбережений в инвестиции. Финансовый рынок – рынок, на котором обращаются финансовые активы. На финансовом рынке участники с излишком капитала продают его участникам, испытывающим нехватку капитала. Финансовый рынок способствует трансформации сбережений в инвестиции.

7 Финансовый рынок рынок капитала (рынок акций и долговых обязательств, включая кредиты); рынок капитала (рынок акций и долговых обязательств, включая кредиты); денежный рынок, на котором обращаются краткосрочные долговые инструменты; денежный рынок, на котором обращаются краткосрочные долговые инструменты; рынок деривативов или рынок производных, на котором обращаются срочные инструменты; рынок деривативов или рынок производных, на котором обращаются срочные инструменты; рынок страхования; а также рынок страхования; а также валютный рынок. валютный рынок.

8 Финансирование (financing) процесс предоставления капитала (денег или финансовых активов), необходимого для осуществления экономической деятельности. процесс предоставления капитала (денег или финансовых активов), необходимого для осуществления экономической деятельности. Конечной целью финансирования является повышение благосостояния. Финансирование может происходить в формах участия в капитале, капитализации, кредитования, выпуска долговых ценных бумаг, субсидирования, выделения грантов.

9 Виды финансирования Внешним или аутсайдерным финансированием (outside financing) называют выпуск долговых обязательств или акций. Внешним или аутсайдерным финансированием (outside financing) называют выпуск долговых обязательств или акций. внутреннее финансирование (internal financing), когда организация осуществляет инвестиции за счет доходов от своей деятельности. внутреннее финансирование (internal financing), когда организация осуществляет инвестиции за счет доходов от своей деятельности.

10 Косвенное и прямое финансирование Сектора экономики, обладающие избытком сбережений Сектора экономики, испытывающие дефицит инвестиций

11 Двойная классификация финансовых институтов Рынок Трансферт финансовых ресурсов Прямой (через рынки) Косвенный (через финансовых посредников) Первичный (создание новых фондов) Друзья и родственники, Венчурные капиталисты, инвестиционные банкиры Банки и финансовые компании Вторичный (торговля существующими активами) Рынки облигаций и акций Пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды

12 Внешняя финансовая премия (external financial premium) разница между издержками привлечения финансовых ресурсов извне (путем продажи акций или долговых обязательств) и издержками изыскания финансовых ресурсов внутри фирмы (полученных от основного вида экономической деятельности)

13 Внешняя финансовая премия (оценка) Разница между процентной ставкой по привлеченному кредиту и нормой доходности по инвестициям фирмы Разница между процентной ставкой по привлеченному кредиту и нормой доходности по инвестициям фирмы Внешняя финансовая премия зависит от чистого благосостояния фирмы (активы за вычетом задолженности) и процентной ставки центрального банка. Внешняя финансовая премия зависит от чистого благосостояния фирмы (активы за вычетом задолженности) и процентной ставки центрального банка.

14 Финансовый посредник (financial intermediary) экономический агент, связывающий между собой первичного поставщика и конечного получателя финансовых ресурсов. Финансовые посредники предоставляют разнообразный перечень финансовых услуг сберегателям и инвесторам. экономический агент, связывающий между собой первичного поставщика и конечного получателя финансовых ресурсов. Финансовые посредники предоставляют разнообразный перечень финансовых услуг сберегателям и инвесторам.

15 Функции финансовых посредников уменьшают издержки поиска контрагентов; уменьшают издержки поиска контрагентов; осуществляют ценообразование на финансовые активы и обязательства; осуществляют ценообразование на финансовые активы и обязательства; контролируют выполнение долговых обязательств заемщиками; контролируют выполнение долговых обязательств заемщиками; обеспечивают посреднические функции по срочности и валюте активов и обязательств; обеспечивают посреднические функции по срочности и валюте активов и обязательств; устраняют несистематический риск через диверсификацию; устраняют несистематический риск через диверсификацию; страхуют собственные риски и управляют рисками других экономических агентов; страхуют собственные риски и управляют рисками других экономических агентов; обеспечивают ликвидность; обеспечивают ликвидность; осуществляют платежи в экономике. осуществляют платежи в экономике.

16 Классификации финансовых институтов В Системе национальных счетов, приятой ООН, в соответствии с типами экономического поведения институциональные единицы объединяются в более укрупненные структуры - секторы: В Системе национальных счетов, приятой ООН, в соответствии с типами экономического поведения институциональные единицы объединяются в более укрупненные структуры - секторы: а) нефинансовые предприятия или предприятия по производству товаров; а) нефинансовые предприятия или предприятия по производству товаров; б) финансовые институты; б) финансовые институты; в) общегосударственное управление; в) общегосударственное управление; г) негосударственные некоммерческие организации (общественные организации), обслуживающие домашние хозяйства; г) негосударственные некоммерческие организации (общественные организации), обслуживающие домашние хозяйства; д) домашние хозяйства; д) домашние хозяйства; е) "остальной мир" (сектор охватывает зарубежные экономические единицы в той мере, в какой они осуществляют операции с резидентами данной страны). е) "остальной мир" (сектор охватывает зарубежные экономические единицы в той мере, в какой они осуществляют операции с резидентами данной страны).

17 Североамериканская финансовая отрасль Финансовый институт в США (financial institution) представляет собой экономического агента, оперирующего финансовыми активами и обеспечивающего финансовые услуги своим клиентам. Финансовый институт в США (financial institution) представляет собой экономического агента, оперирующего финансовыми активами и обеспечивающего финансовые услуги своим клиентам.

18 Основные категории финансовых посредников в США Финансовые посредники Депозитные институты Контрактные финансовые институты Инвестиционные посредники банки, судо- сберегательны е ассоциации, кредитные союзы страховые компании, пенсионные фонды финансовые и инвестиционные компании, взаимные и паевые фонды

19 Американская классификация финансовых институтов Финансовый институтИсточники ресурсовАктивы Депозитные институты Коммерческие банки (Commercial Banks) Депозиты, кредиты, облигации Коммерческие кредиты, ценные бумаги Сберегательные институты (Savings Institutions) Депозиты Ипотечные кредиты, долгосрочные ценные бумаги Кредитные союзы (Credit Unions) ДепозитыЦелевые кредиты для членов союза Контрактные финансовые институты Страховые компании (Insurance Companies) Страховые полисыДолгосрочные ценные бумаги Пенсионные фонды (Pension Funds) Пенсионные взносыДолгосрочные ценные бумаги Инвестиционные посредники Финансовые компании (Financial companies) Ценные бумаги, финансовые услуги Кредиты, инвестиции Инвестиционные компании (Securities Firms) Ценные бумаги, финансовые услуги Ценные бумаги Взаимные и паевые фондыПаи, долиЦенные бумаги

20 Финансовые посредники еврозоны В еврозоне финансовых посредников объединяют в группу денежно-кредитных финансовых институтов (Monetary financial institutions, MFIs), формирующих сектор денежной эмиссии (money- issuing sector). Они включают Евросистему, кредитные институты-резиденты и другие финансовые институты- резиденты, деятельность которых заключается в привлечении депозитов от нефинансовых институтов и предоставление кредитов или размещении капитала в ценные бумаги на рыночных условиях за собственный счет. В еврозоне финансовых посредников объединяют в группу денежно-кредитных финансовых институтов (Monetary financial institutions, MFIs), формирующих сектор денежной эмиссии (money- issuing sector). Они включают Евросистему, кредитные институты-резиденты и другие финансовые институты- резиденты, деятельность которых заключается в привлечении депозитов от нефинансовых институтов и предоставление кредитов или размещении капитала в ценные бумаги на рыночных условиях за собственный счет.

21 Евросистема (Eurosystem) система центральных банков стран-членов еврозоны. Евросистема включает в себя Европейский Центральный Банк и национальные центральные банки государств-членов, принявших евро в качестве официального платежного средства. система центральных банков стран-членов еврозоны. Евросистема включает в себя Европейский Центральный Банк и национальные центральные банки государств-членов, принявших евро в качестве официального платежного средства.

22 Классификация финансовых институтов Европы ИНСТИТУТОПРЕДЕЛЕНИЕ Денежно-кредитный финансовый институт (Monetary Financial Institution, MFIs) Евросистема, а также кредитные институты- резиденты и другие финансовые институты- резиденты, деятельность которых заключается в привлечении депозитов от нефинансовых институтов и предоставление кредитов или размещении капитала в ценные бумаги на рыночных условиях за собственный счет. Кредитный институт (Credit institution) Институт, который (a) ведет деятельность, состоящую из привлечения депозитов или других фондов, подлежащих возмещению, и предоставления кредитов за собственный счет; или (b) институт, эмитирующий электронные деньги в пределах Директивы 2000/46/EC Европейского парламента и Совета от 18 сентября 2000 г.

23 Классификация финансовых институтов Европы (продолжение) ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (CENTRAL BANK) НАЦИОНАЛЬНЫЕ ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ ЕС И ЕВРОПЕЙСКИЙ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК Фонды денежного рынка (Money market funds) Институты коллективных инвестиций, доли которых с точки зрения ликвидности близко стоят к заменителям депозитов, и которые вкладывают капитал, прежде всего, в инструменты денежного рынка и/или в другие обращающиеся долговые инструменты со срочностью не более года, и/или во вклады в банк, и/или которые нацелены на получение дохода, близкого к процентным ставкам на денежном рынке. Другие институты (Other institutions) Другие финансовые институты-резиденты, которые соответствуют определению MFI независимо от характера их деятельности.

24 Японские финансовые институты В Японии финансовые институты делятся на несколько групп (по состоянию на 2005 г.): банки, финансовые институты для малого и среднего бизнеса (Financial Institutions for Small- business), банки, финансовые институты для малого и среднего бизнеса (Financial Institutions for Small- business), финансовые институты для сельского хозяйства, лесоводства и рыболовства (Financial Institutions for Agriculture, Forestry and Fishery) и финансовые институты для сельского хозяйства, лесоводства и рыболовства (Financial Institutions for Agriculture, Forestry and Fishery) и финансовые институты рынка ценных бумаг (Securities Financial Institutions). финансовые институты рынка ценных бумаг (Securities Financial Institutions).

25 Банки Японии Банки, лицензированные внутри страны (Domestically Licensed Banks) - банки, созданные согласно японскому законодательству (исключая Банк Японии и организации, связанные с правительством). В соответствии с классификацией, в Японии приняты следующие категории банков. Банки, лицензированные внутри страны (Domestically Licensed Banks) - банки, созданные согласно японскому законодательству (исключая Банк Японии и организации, связанные с правительством). В соответствии с классификацией, в Японии приняты следующие категории банков.

26 Городские банки (City Banks) Mizuho Bank, Mizuho Bank, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Bank of Tokyo-Mitsubishi, UFJ Bank, UFJ Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Resona Bank, Resona Bank, Mizuho Corporate Bank Mizuho Corporate Bank Saitama Resona Bank Saitama Resona Bank

27 Региональные банки (Regional Banks) Региональные банки I банки-члены Первой ассоциации региональных банков (Association of Regional Banks). Региональные банки I банки-члены Первой ассоциации региональных банков (Association of Regional Banks). Региональные банки II (Regional Banks II) банки-члены Второй ассоциации региональных банков (Second Association of Regional Banks). Региональные банки II (Regional Banks II) банки-члены Второй ассоциации региональных банков (Second Association of Regional Banks).

28 Трастовые банки (Trust Banks) трастовые банки, предоставляющие услуги доверительного управления капиталом в дополнение к обычному банковскому бизнесу, разрешенному «Законом о конкуренции в трастовом бизнесе".

29 Банки долгосрочного кредита (Long-term Credit Banks) банки, созданные в соответствии с «Законом о банках долгосрочного кредита». банки, созданные в соответствии с «Законом о банках долгосрочного кредита».

30 Другие банки Японии Иностранные банки (Foreign Banks). Иностранные банки (Foreign Banks). Банк Японии (Bank of Japan) – национальный орган денежно-кредитного регулирования Японии. Банк Японии (Bank of Japan) – национальный орган денежно-кредитного регулирования Японии. Организации, связанные с правительством (Government Related Organizations) - два государственных учреждения, категоризированые как «банки»: Банк развития Японии (Development Bank of Japan) и Японский банк международного сотрудничества (Japan Bank for International Cooperation.). Организации, связанные с правительством (Government Related Organizations) - два государственных учреждения, категоризированые как «банки»: Банк развития Японии (Development Bank of Japan) и Японский банк международного сотрудничества (Japan Bank for International Cooperation.).

31

32 (Fund-raising)

33 Loans

34 National Financial System CompositionNational Financial System Composition (Brazil) National Financial System Composition Financial institutions that receive demand deposits Multiple or universal banks with a commercial bank portfolio Commercial Banks Savings banks Credit cooperatives Other financial institutions Multiple or universal banks without a commercial bank portfolio Investment banks Development Banks Consumer finance companies Savings and loan companies Mortgage companies Development Agencies Savings and loan associations Micro-entrepreneur Credit Company

35 National Financial SystemNational Financial System Composition (Brazil) Composition National Financial SystemComposition Other financial intermediaries or auxiliaries Commodities and futures exchanges Stock exchange Securities brokers Securities dealers Leasing companies Exchange brokerage companies Representatives of Foreign Institutions Independent agents for investments Insurance and pension entities Private closed pension funds Private open pension funds Insurance companies Capitalization companies Health insurance management companies Portfolio Management Mutual investment funds Investment clubs Foreign investors portfolios Consortium managers for self-acquisition of durable consumer goods and services

36 Типы финансовых систем банковская финансовая система (bank-based system or bank-oriented system), финансовые ресурсы распределяются преимущественно через банковский сектор экономики банковская финансовая система (bank-based system or bank-oriented system), финансовые ресурсы распределяются преимущественно через банковский сектор экономики рыночная финансовая система (market-based system or market-oriented system), финансирование реального сектора экономики осуществляется через рынок ценных бумаг. рыночная финансовая система (market-based system or market-oriented system), финансирование реального сектора экономики осуществляется через рынок ценных бумаг.

37 Примеры рыночная финансовая система наиболее ярко представлена кроме США в Великобритании и Канаде, банковская финансовая система – кроме Германии в Австрии и Японии. Как правило, банковские системы больше присущи развивающимся странам, в то время как рыночные системы – развитым странам

38 Структура национальных финансовых активов и пассивов трех крупнейших мировых экономик СШАЯПОНИЯГЕРМАНИЯ Структура пассивов нефинансового сектора Кредиты в национальной валюте12,1%38,8%33,3% Долговые ценные бумаги8,2%9,3%1,3% Акции и паи66,6%33,8%54,3% Торговые и валютные кредиты13,0%18,1%11,0% Структура финансовых активов домохозяйств Наличные денежные средства и депозиты9,6%54,0%35,2% Долговые ценные бумаги9,5%5,3%10,1% Инвестиционный траст10,9%2,3%10,5% Акции и паи37,3%8,1%16,8% Страхование и пенсионные резервы30,5%26,4% Прочие финансовые активы2,2%3,9%1,1%

39 Классификация стран по типу финансовой системы в соответствии со сводным индексом финансовой структуры Мест о Банковская финансовая система Рыночная финансовая система Банковская финансовая система Рыночная финансовая система Финансово развитые страныФинансово неразвитые страны 1ПанамаНидерландыБангладешДания 2ТунисТаиландНепалПеру 3КипрКанадаЕгипетЧили 4ПортугалияАвстралияКоста-РикаЯмайка 5АвстрияЮАРБарбадосБразилия 6БельгияЮжная КореяГондурасМексика 7ИталияШвецияТринидад и ТобагоФилиппины 8ФинляндияВеликобританияО-в МаврикийТурция 9НорвегияСингапурКения- 10Новая ЗеландияСШАЭквадор-

40 Российские кредитные организации В России в соответствии со специальным стандартом МВФ на распространение данных финансовый сектор состоит из нескольких групп посредников: банковские кредитные организации (банки), банковские кредитные организации (банки), небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации, прочие финансовые (кроме кредитных) организации. прочие финансовые (кроме кредитных) организации.

41 банковский сектор Банковские кредитные организации образуют банковский сектор (banking sector) – совокупность кредитных организаций и органов денежно-кредитного регулирования. Последние представляют собой функциональную категорию, охватывающую Банк России и Министерство финансов РФ. Банковские кредитные организации образуют банковский сектор (banking sector) – совокупность кредитных организаций и органов денежно-кредитного регулирования. Последние представляют собой функциональную категорию, охватывающую Банк России и Министерство финансов РФ.

42 Небанковские кредитные организации небанковские депозитно-кредитные организации; небанковские депозитно-кредитные организации; инкассаторские организации; инкассаторские организации; клиринговые организации (палаты, центры); клиринговые организации (палаты, центры); кредитные потребительские кооперативы, кредитные союзы, общества и товарищества, кассы взаимопомощи; кредитные потребительские кооперативы, кредитные союзы, общества и товарищества, кассы взаимопомощи; ломбарды. ломбарды.

43 Прочие финансовые организации фондовые и валютные биржи; фондовые и валютные биржи; страховые и финансовые компании; страховые и финансовые компании; инвестиционные, пенсионные и благотворительные фонды; инвестиционные, пенсионные и благотворительные фонды; брокерские, дилерские, лизинговые и факторинговые фирмы. брокерские, дилерские, лизинговые и факторинговые фирмы.

44 Банковские услуги (banking services) привлечение средств клиентов во вклады; привлечение средств клиентов во вклады; предоставление ссуд и кредитов; предоставление ссуд и кредитов; расчетно-кассовое обслуживание; расчетно-кассовое обслуживание; валютное обслуживание; валютное обслуживание; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

45 Кредитная организация (credit institution) Закон 17-ФЗ от г. «О банках и банковской деятельности» (статьи 1, 5, 6) юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным федеральным законом.

46 Небанковская кредитная организация (non-credit institution) кредитная организация, имеющую право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России.

47 Исходя из Закона «О банках и банковской деятельности» следует Банк должен быть коммерческой организацией, ее основной целью деятельности - получение прибыли. Принцип коммерческой организацией имеет два исключения: (1) Банк России не должен быть коммерческим, хотя может получать прибыль; (2) банки кооперативной формы собственности, могут зарабатывать прибыль, однако для них не характерно ее распределение в виде дохода между участниками. Банк должен быть коммерческой организацией, ее основной целью деятельности - получение прибыли. Принцип коммерческой организацией имеет два исключения: (1) Банк России не должен быть коммерческим, хотя может получать прибыль; (2) банки кооперативной формы собственности, могут зарабатывать прибыль, однако для них не характерно ее распределение в виде дохода между участниками.

48 Исходя из Закона «О банках и банковской деятельности» следует Банк имеет право действовать только, если он зарегистрирован как юридическое лицо и у него имеется лицензия от Банка России. Банк может быть создан одним или несколькими лицами и функционировать на основе любой из форм собственности, указанных в Гражданском кодексе РФ. Иными словами, он может находиться в государственной собственности (федеральной и/или субъекта Федерации), муниципальной, частной (индивидуальной и/или общей, которая в свою очередь может быть или долевой, или совместной). Кроме того, банк может иметь кооперативную и смешанную форму собственности. Банк создается в одной из организационно- правовых форм: акционерное общество (АО), общество с ограниченной ответственностью (ООО) и общество с дополнительной ответственностью (ОДО). Банк имеет право действовать только, если он зарегистрирован как юридическое лицо и у него имеется лицензия от Банка России. Банк может быть создан одним или несколькими лицами и функционировать на основе любой из форм собственности, указанных в Гражданском кодексе РФ. Иными словами, он может находиться в государственной собственности (федеральной и/или субъекта Федерации), муниципальной, частной (индивидуальной и/или общей, которая в свою очередь может быть или долевой, или совместной). Кроме того, банк может иметь кооперативную и смешанную форму собственности. Банк создается в одной из организационно- правовых форм: акционерное общество (АО), общество с ограниченной ответственностью (ООО) и общество с дополнительной ответственностью (ОДО).

49 Исходя из Закона «О банках и банковской деятельности» следует Банк должен проводить операции, предусмотренные в Законе и его лицензии (лицензиях). В частности, банк должен проводить для клиентов как минимум следующие три группы операций: открытие и ведение счетов; привлечение во вклады денег; размещение привлеченных средств и собственного капитала от своего имени и на свой риск на условиях возвратности, платности, срочности, т.е. кредитование. В то же время существует немало специализированных банков, которые, получив лицензию, придерживаются узкого круга операций, не относящихся к трем перечисленным группам. Банк должен проводить операции, предусмотренные в Законе и его лицензии (лицензиях). В частности, банк должен проводить для клиентов как минимум следующие три группы операций: открытие и ведение счетов; привлечение во вклады денег; размещение привлеченных средств и собственного капитала от своего имени и на свой риск на условиях возвратности, платности, срочности, т.е. кредитование. В то же время существует немало специализированных банков, которые, получив лицензию, придерживаются узкого круга операций, не относящихся к трем перечисленным группам.

50 банковский продукт или банковская услуга нематериальный итог деятельности банка (полезный эффект), полученный в результате банковской операции нематериальный итог деятельности банка (полезный эффект), полученный в результате банковской операции

51 банковская операция действия или упорядоченная совокупность действий банка при обслуживании клиента. действия или упорядоченная совокупность действий банка при обслуживании клиента.

52 банковская система В статье 2 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указывается, что отечественная банковская система включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. В статье 2 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указывается, что отечественная банковская система включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

53 Стратегические цели развития банковской системы усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции; повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции; повышение конкурентоспособности кредитных организаций; повышение конкурентоспособности кредитных организаций; предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем); предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем); развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций; развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций; укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков. укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

54 Функции банковской системы Аккумулирование и перераспределение денежных средств населения, предприятий и организаций в кредиты и инвестиции. Банки концентрируют у себя финансовые ресурсы большинства участников рынка, объединяя разрозненные суммы в общие денежные фонды, которые в силу своих размеров представляют значимый экономический ресурс. Аккумулирование и перераспределение денежных средств населения, предприятий и организаций в кредиты и инвестиции. Банки концентрируют у себя финансовые ресурсы большинства участников рынка, объединяя разрозненные суммы в общие денежные фонды, которые в силу своих размеров представляют значимый экономический ресурс. Регулирование спроса и предложения денег в экономике. Банки обеспечивают экономических агентов денежными средствами, необходимыми для текущих расчетов и платежей (предоплата, платеж, выполнение налоговых и иных обязательств), а также для развития экономики в целом (кредиты и прямые инвестиции). С точки зрения этой функции аккумулирование банками временно свободных денег предстает не как функция, а как необходимый и единственно возможный способ выполнения функции. Регулирование спроса и предложения денег в экономике. Банки обеспечивают экономических агентов денежными средствами, необходимыми для текущих расчетов и платежей (предоплата, платеж, выполнение налоговых и иных обязательств), а также для развития экономики в целом (кредиты и прямые инвестиции). С точки зрения этой функции аккумулирование банками временно свободных денег предстает не как функция, а как необходимый и единственно возможный способ выполнения функции. Эффективное проведение платежей в экономике. Банки опосредуют расчеты и платежи по сделкам, которые заключают между собой экономические агенты, без чего невозможен товарооборот; банки проводят налоговые и иные обязательные платежи своих клиентов за их счет; обеспечивают перевод наличных денег в безналичные и наоборот, своевременно снабжают клиентов необходимой наличностью; проводят валютообменные операции. Эффективное проведение платежей в экономике. Банки опосредуют расчеты и платежи по сделкам, которые заключают между собой экономические агенты, без чего невозможен товарооборот; банки проводят налоговые и иные обязательные платежи своих клиентов за их счет; обеспечивают перевод наличных денег в безналичные и наоборот, своевременно снабжают клиентов необходимой наличностью; проводят валютообменные операции.