Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. База данных случаев мошенничества с целью получения страхового возмещения в Германии – новая система. - презентация

1 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. База данных случаев мошенничества с целью получения страхового возмещения в Германии – новая система «HIS» (ранее «UNIWAGNIS») Москва, 6 июня 2013 г. Франк Тюролф, Германский союз страховщиков (GDV) XI Международная конференция по страхованию

2 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Концепция подготовлена GDV (прежняя система «Uniwagnis» заработала в 1993 г.) Юридическая потребность в реализации новой системы, в первую очередь в силу закона о защите данных. Органы по защите информации добились от GDV закрытия прежней системы, разработки новой и передачи её на аутсорсинг по результатам открытого тендера. Программирование и дальнейшее управление системой силами профессионального кредитного агентства, имеющего опыт работы в соответствии с законодательством о сборе и защите данных. Функция мониторинга GDV от имени страховой отрасли. Запуск новой системы HIS: апрель 2011 г. Организация прекращения работы прежней системы HIS силами GDV в тот же день. Реализация новой системы «HIS» от 2011 г. взамен прежней системы «UNIWAGNIS» XI Международная конференция по страхованию, Москва,

3 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Новый профессиональный партнёр системы HIS: компания informa Insurance Risk and Fraud Prevention GmbH Райнштрассе 99, Баден-Баден Тел: Факс: XI Международная конференция по страхованию, Москва,

4 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Только онлайн процессы Никакого кодирования, а значит никаких ошибок кодирования; оценка потенциальных совпадений кода больше не занимает времени Абсолютная понятность каждого этапа (с данными) Актуализация день в день Право физического лица запросить бесплатное раскрытие своих данных в любое время Уведомление физических лиц, затронутых сообщением страховщика Регистрация операций, случайная выборка на предмет соответствия законодательству о защите данных Полная прозрачность; надзор со стороны органов, ответственных за защиту данных Нет больше утверждений/обсуждений «серых зон» и «чёрных списков» Новая безопасная и прозрачная система предотвращения случаев мошенничества XI Международная конференция по страхованию, Москва,

5 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Оценка риска (Пул данных A) Риски (объекты) с тяжёлым бременем убытка или потенциально тяжёлым временем убытка Никакого обмена информацией между поставщиками Урегулирование претензий (Пул данных L) Признаки мошенничества («чек-лист из 60 пунктов») + риски потенциально тяжёлого бремени убытка Возможен обмен информацией между страховщиками Два отдельных пула данных XI Международная конференция по страхованию, Москва,

6 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Пул AПул L Сообщающий страховщик Запрашивающий страховщик Застрах. лицо / третья сторона Физ. лица Сообщающий страховщик Уведомление Запрос на раскрытие Отчёт с данными Запрос данных Запрос подробных сведений Случайная загрузка Регистрация данных Режим работы XI Международная конференция по страхованию, Москва,

7 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Aтипичная частота предъявления требований 4 и более требования за 12 месяцев (страхование от юридических расходов) 3 и более требований в течение 24 месяцев, если угон, полная гибель или страховое требование основаны на отчёте эксперта (страхование автотранспортных средств) 3 и более требований в течение 24 месяцев (имущественное страхование) 3 и более требований в течение 24 месяцев (страхование гражданской ответственности) Отягчающие обстоятельства или превышение определённых страховых сумм (страхование жизни) Физические лица с признаками мошенничества («чек-лист из 60 пунктов») Сообщение о транспортных средствах: если угон, полная гибель или страховое требование основаны на отчёте эксперта Причины направления сообщения о физическом лице (примеры) XI Международная конференция по страхованию, Москва,

8 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Запросов в неделю в течение начального периода 2011 г. XI Международная конференция по страхованию, Москва,

9 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Запросов в месяц в течение начального периода 2011 г. XI Международная конференция по страхованию, Москва,

10 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Запросов в течение рабочего дня (пример: ) XI Международная конференция по страхованию, Москва,

11 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Запросов за неделю (пример: 43-я календарная неделя 2011 года) XI Международная конференция по страхованию, Москва,

12 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Запросов по страховой компании (пример*) (* Период взятый в качестве примера: – ) СтраховщикКол-во запросов XI Международная конференция по страхованию, Москва,

13 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Входные / выходные данные (пример: октябрь 2011 г.) Страховщик Предоставленная информация ЗапросыЗапросы / Информация , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,66 XI Международная конференция по страхованию, Москва,

14 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Количество самораскрытий, запрошенных потребителями в течение начального периода 2011 г. XI Международная конференция по страхованию, Москва,

15 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. Выводы Идея профилактической работы: «В настоящее время наиболее мощным оружием страховой индустрии против мошенничества является её чёрный список» (журнал «Die Welt», номер от ) Даже в других отраслях считают, что решение страховщиков уникально и эффективно (например, так считают банковские ассоциации) Систему используют почти все автостраховщики. Годовые операционные расходы всех страховых компаний составляют около 2,1 млн. евро (2011 г.) Техническая эксплуатация системы HIS идёт вполне удовлетворительно, нет жалоб от страховщиков, потребителей и надзорных органов, отвечающих за защиту данных. 15 XI Международная конференция по страхованию, Москва, 2013