АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПРОДУКТОВ PPF СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ЗАЩИТА, ПЕРЕДАЧА И НАСЛЕДОВАНИЕ КАПИТАЛА, НАЛОГОВАЯ ОПТИМИЗАЦИЯ. - презентация

1 АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПРОДУКТОВ PPF СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ЗАЩИТА, ПЕРЕДАЧА И НАСЛЕДОВАНИЕ КАПИТАЛА, НАЛОГОВАЯ ОПТИМИЗАЦИЯ

2 PPF Страхование жизни предлагает заключить договоры накопительного страхования жизни, позволяющие: 1.Накопить необходимую сумму к определенному событию: поступление в ВУЗ, свадьба, выход на пенсию и т.д. 2.Обеспечить финансовые гарантии для семьи в случае потери кормильца / утери трудоспособности кормильцем 3.Использовать как альтернативный способ вложений в высоконадежные инструменты: государственные, муниципальные и корпоративные облигации (ставка фактической нормы доходности за 2012 год составила 7,6% годовых в рублях) 4.Защитить капитал на время непредвиденных жизненных ситуаций от претензий третьих лиц, в том числе от государства, а также при расторжении брака 5.Передать активы наследнику вне зависимости от родственных связей в строго установленный срок Альтернативные возможности, которые менее известны:

3 Защита капитала с помощью страховых продуктов Вклад в банке, а также деньги, ценности и иное имущество Договор накопительного страхования жизни Конфискация имущества Арест имущества Раздел имущества при разводе

4 Почему договор страхования жизни не может быть конфискован, арестован, разделен при разводе? 1.Полис страхования жизни является документом, подтверждающим факт заключения договора страхования. Так как данный документ не является имуществом (так же, как свидетельство о праве собственности на недвижимость само по себе - лишь бумага, подтверждающая право собственности на дом, квартиру или землю, а не сам объект недвижимости), следовательно он не может быть признан совместной собственностью супругов, подлежащей разделу. 2.Заключенный договор личного страхования сам по себе не является имуществом, поскольку страхователь получает денежные средства (имущество) только при наступлении страхового случая (страховая выплата) или расторжении договора (выкупная сумма). Соответственно, наложение ареста на договор, конфискация или его принудительное расторжение правоохранительными органами невозможно.

5 Страхователь – клиент UFD Private banking Страховщик – PPF Страхование жизни Страхователь оплачивает страховщику взносы (передает активы на сохранение) Страховщик перечисляет страхователю страховую (выкупную) сумму (возвращает активы, а также выплачивает инвестиционный доход) Третье лицо (в том числе государство, бывший супруг) Третьи лица не могут претендовать на активы, т.к. их нет, а есть полис, который не является имуществом Как работает защита капитала с помощью страховых продуктов?

6 Передача и наследование капитала с помощью страховых продуктов Вклад в банке, а также деньги, ценности и иное имущество Договор накопительного страхования жизни Кому можно передать активы? Выгодоприобретателю (может быть несколько, могут не являться родственниками) – конфиденциально (+) Наследникам по закону или по завещанию – публично (-) В какой срок передаются активы? Через 6 месяцев после вступления в права наследования или согласно завещанию (-) В течение 14 рабочих дней (+)

7 Налоговая оптимизация при использовании страховых продуктов Вступление в программу пенсионного страхования «Гранде» позволяет вернуть ранее уплаченный НДФЛ со средств, потраченных на формирование собственного пенсионного капитала*. Важный момент: Возврат НДФЛ гарантирован и тем, кто решит проявить заботу о своих близких – детях, родителях, супругах** – и оформит «пенсионный» договор на их имя. * - в соответствии со ст. 219 НК РФ при определении размеров налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение социального налогового вычета в сумме уплаченных страховых взносов по договорам добровольного пенсионного страхования, но не более 120 тыс. руб. в год ** - в соответствии со ст. 219 НК РФ социальный налоговый вычет распространяется на договоры добровольного пенсионного страхования, заключенные в отношении супруга, родителей и детей-инвалидов