Интернационализация рынка страхования V Международный Ялтинский форум участников рынка страхования Ялта, 19-23 сентября, 2005 г. Заместитель председателя. - презентация

1 Интернационализация рынка страхования V Международный Ялтинский форум участников рынка страхования Ялта, сентября, 2005 г. Заместитель председателя Государственной Комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины Т.К. Мосейчук

2 Мировой рынок финансовых услуг Экспорт услуг составляет 24% от объема мирового экспорта (1,8 трлн. долл. США). Экспорт услуг составляет 24% от объема мирового экспорта (1,8 трлн. долл. США). 12 (60%) из двадцати крупнейших фирм мира являются финансовыми компаниями. 12 (60%) из двадцати крупнейших фирм мира являются финансовыми компаниями. Первые 10 компаний по страхованию рисков, собирают 50% от всех валовых премий. Первые 10 компаний по страхованию рисков, собирают 50% от всех валовых премий. Тенденции к концентрации финансовых услуг в руках нескольких финансовых конгломератов. Тенденции к концентрации финансовых услуг в руках нескольких финансовых конгломератов.

3 Интеграционные процессы в надзоре Международная ассоциация органов страхового надзора (IAIS): Международная ассоциация органов страхового надзора (IAIS): - создана в 1994 году; - разрабатывает стандарты и принципы надзора страховой деятельности; - включает 12 технических комитетов и подкомитетов; - объединяет более 150 национальных органов надзора и более 70 наблюдателей (компании по страхованию и перестрахованию, профессиональные ассоциации); Организация Экономического Сотрудничества и Развития (OECD): - Директорат по финансовым и производственным отношениям состоит из 7 рабочих комитетов и рабочих групп, включая комитеты по страхованию и финансовым рынкам; - разрабатывает стандарты, принципы и рекомендации; - проводит мониторинг внедрения своих документов в странах-членах ОЭСР. - Европейский комитет органов надзора за страхованием и пенсионным обеспечением (CEIOPS): - -создан в 2003 году; - - консультативный орган при Комиссии ЕС; - имплементирует директивы ЕС в области страхования, перестрахования и негосударственного пенсионного обеспечения;

4 Состояние переговорного процесса по вступлению Украины в ВТО Подписано 38 двухсторонних протоколов по рынкам товаров и услуг; Подписано 38 двухсторонних протоколов по рынкам товаров и услуг; Либерализация доступа к рынку финансовых услуг остается проблемным вопросом переговорного процесса. Либерализация доступа к рынку финансовых услуг остается проблемным вопросом переговорного процесса.

5 Вступление Украины во Всемирную Торговую Организацию Преимущества членства в ВТО: выход украинских компаний на международных рынки в соответствии с принципами ВТО; увеличение иностранных инвестиций в развитие страховой инфрастуктуры Украины; использование передовых страховых технологий и «know-how»; повышение капитализации и емкости страховой отрасли за счет средств инвесторов; повышение качества страховых услуг.

6 Вступление Украины во Всемирную Торговую Организацию Графиком специфических обязательств в секторе услуг предусмотрено: Предоставление страховых услуг возможно только при условии регистрации в Украине юридического лица в форме акционерного, полного, коммандитного общества либо товарищества с дополнительной ответственностью; Иностранные страховые компании могут открывать свои филиалы через 5 лет после вступления Украины в ВТО. Филиалы иностранных страховых компаний подлежат лицензированию. Иностранные страховые компании могут открывать свои филиалы через 5 лет после вступления Украины в ВТО. Филиалы иностранных страховых компаний подлежат лицензированию.

7 4 способа поставки услуг в международной торговле: Трансграничная поставка услуг; Трансграничная поставка услуг; Потребление услуг за границей; Потребление услуг за границей; Коммерческое присутствие в стране, где предоставляются услуги; Коммерческое присутствие в стране, где предоставляются услуги; Временное перемещение физических лиц в другую страну для предоставления услуг в ней. Временное перемещение физических лиц в другую страну для предоставления услуг в ней.

8 Исключения из режима доступа к рынкам по отдельным странам Статья ХІІ ГАТС позволяет устанавливать либо сохранять ограничения на торговлю услугами в случае угрозы для платежного баланса страны, в частности для стран с переходной экономикой. Статья ХІІ ГАТС позволяет устанавливать либо сохранять ограничения на торговлю услугами в случае угрозы для платежного баланса страны, в частности для стран с переходной экономикой. В Индии (1995) – для национальных компаний минимальный размер активов составляет 2 млн. дол., а для иностранных млн. дол. В Индии (1995) – для национальных компаний минимальный размер активов составляет 2 млн. дол., а для иностранных млн. дол. В Турции (1995) для иностранцев лицензия на каждый вид страхования стоит 5 млн. дол. В Турции (1995) для иностранцев лицензия на каждый вид страхования стоит 5 млн. дол. В Македонии (2003) филиалы иностранных страховых компаний смогут выйти на рынок не ранее 2008 года. До этого времени иностранные инвесторы могут только создавать совместные предприятия либо дочерние компании. В Македонии (2003) филиалы иностранных страховых компаний смогут выйти на рынок не ранее 2008 года. До этого времени иностранные инвесторы могут только создавать совместные предприятия либо дочерние компании.

9 Исключения из режима доступа к рынкам по отдельным странам В Китае. После вступления в ВТО (2001 г.) с 2003 года начали действовать филиалы страховых компаний – нерезидентов, однако эти филиалы обязаны внести депозит в банк, зарегистрированный Китае 4 млн. дол. Филиалам компаний-нерезидентов не разрешается осуществлять обязательное страхование. 20% рисков должны быть перестрахованы в перестраховочной компании, которая определяется китайским регулятором. С 2005 года такие ограничения должны быть сняты. Китайскими требованиями к страховщикам- нерезидентам предусмотрено: наличие опыта страхования в государстве-члене ВТО не менее 30 лет, активы 5 млрд. дол., брокеры обязаны иметь активы не менее 500 млн. дол. (с 2006 года – 200 млн.), инвесторам разрешается покупать только 50% акций страховых компаний (только через 5 лет разрешается иметь 100% уставного фонда иностранным инвесторам).

10 Анализ национальных требований по открытию филиалов страховщиков-нерезидентов Требования к документам Информация касательно : Филиала, к-во стран Головной компании, к-во стран Устав1422 Информация о : Собственниках Собственниках1921 Должностных лицах Должностных лицах2717 Актуариях Актуариях2210 Внешних аудиторах Внешних аудиторах158 Методике формирования технических резервов Методике формирования технических резервов234 Бизнес-план2910 Другие документы 1313

11 Иностранный капитал на страховых рынках новых членов Европейского Союза Иностранный капитал на страховых рынках новых членов Европейского Союза Словакия: Словакия: - более 160 страховых компаний из стран-членов ЕС; - 2 филиала страховых компаний стран-членов ЕС;

12 Участие иностранного капитала в страховых рынках новых членов Европейского Союза Чехия: Чехия: - более 258 страховых компаний и филиалов других стран-членов ЕС; - из 40 национальных страховых компаний 19 имеют преимущественно иностранный капитал.

13 Участие иностранного капитала в страховых рынках новых членов Европейского Союза Эстония: Эстония: - в сфере страхования жизни – 44% рынка занимает иностранный капитал; - в сфере рискового страхования – 91% рынка занимает иностранный капитал.

14 Участие иностранного капитала в страховых рынках новых членов Европейского Союза Польша: Польша: - 51,1% рынка страхования занимает иностранный капитал;

15 Доля компаний с иностранным капиталом в Украине ,2% 14,8% 6,8% 6,1% 10,2% 10,6% % 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% 18% Кол-во компаний с иностранным капиталом % от общего числа компаний

16 Иностранный капитал в уставных фондах страховщиков Украины

17 Вступление Украины во Всемирную Торговую Организацию Риски при членстве в ВТО: экспансия крупных иностранных страховщиков; экспансия крупных иностранных страховщиков; утрата национального контроля над страховыми резервами и инвестиционными средствами; утрата национального контроля над страховыми резервами и инвестиционными средствами; трудности при контроле ответственности страховщика- нерезидента перед потребителями; трудности при контроле ответственности страховщика- нерезидента перед потребителями;

18 Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Введение 5-летнего моратория на открытие филиалов страховщиков- нерезидентов; Введение 5-летнего моратория на открытие филиалов страховщиков- нерезидентов; Требования к открытию филиала для страховщиков-нерезидентов; Требования к открытию филиала для страховщиков-нерезидентов; Пруденциальный надзор за филиалами страховщиков-нерезидентов; Пруденциальный надзор за филиалами страховщиков-нерезидентов;

19 Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Страховщиками, имеющими право осуществлять страховую деятельность на территории Украины, являются: Страховщиками, имеющими право осуществлять страховую деятельность на территории Украины, являются: - финансовые учреждения в форме акционерных, полных и коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью, которые в соответствии с Законом получили лицензию на страховую деятельность; - зарегистрированные Уполномоченным органом в соответствии с законодательством Украины постоянные представительства в форме филиалов иностранных страховых компаний, которые получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности

20 Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Страховщиками-нерезидентами считаются финансовые учреждения, которые созданы и имеют лицензию на проведение страховой деятельности в соответствии с законодательством тех иностранных государств, в которых они зарегистрированы. Положения Закона «О страховании», применяемые к страховщикам-резидентам, применяются и к филиалам страховщиков- нерезидентов с особенностями, установленными этим Законом.

21 Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Порядок регистрации, лицензирования, осуществления надзора, применения штрафных санкций и ликвидации филиалов страховщиков-нерезидентов устанавливаются этим Законом и нормативно-правовыми актами Уполномоченного органа. Страховщик-нерезидент имеет право на открытие филиалов в Украине при выполнении таких условий: 1) государство, в котором зарегистрирован страховщик- нерезидент, не находится в «черном списке» FATF

22 Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV «О страховании» от IV 2) Между уполномоченным органом надзора за страховыми компаниями государства, в котором зарегистрирован страховщик- нерезидент, и Госфинуслуг подписан договор об обмене информацией; 3) за страховою деятельностью согласно законодательства государства регистрации страховщика-нерезидента осуществляется государственный надзор; 4) между Украиной и государством, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, заключен международный договор о предотвращении налоговых уклонений и двойного налогообложения; 5) страховщик-нерезидент размещен на территории государства либо отдельных территориях, которые согласно с решениями ОЭСР не имеют оффшорного статуса;

23 Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV 6) рейтинг финансовой надежности (устойчивости) страховщика- нерезидента отвечает требованиям, установленным Уполномоченным органом; 7) минимальный размер гарантийного депозита, размещенного на счетах уполномоченных банков-резидентов, которые имеют лицензию на осуществление операций по всей территории Украины и не находятся в момент размещения такого депозита под процедурой санации, финансового оздоровления либо банкротства, в момент регистрации филиала является не меньшим, чем минимальный размер уставного фонда страховщика-резидента, установленный статьей 30 Закона о страховании.

24 Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV 8) Наличие письменного безвозвратного обязательства страховщика-нерезидента о безусловном выполнение им обязательств, которые возникли в связи с деятельностью его филиала на территории Украины; 9) страховщикам Украины предоставлено право открывать свои филиалы на территории иностранного государства, в котором создан и действует страховщик-нерезидент.

25 Подготовка страхового рынка Украины к вступлению в ВТО: Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Изменения к Закону Украины «О страховании» от IV Минимальный размер уставного фонда (гарантийного депозита) страховщика, который занимается рисковыми видами страхования, устанавливается в сумме, эквивалентной 1 млн. евро, а страховщика, который занимается страхованием жизни, - 10 млн. евро; Страховые резервы филиалов страховщиков-нерезидентов должны быть размещены на территории Украины; Требования страхователей, застрахованных лиц и кредиторов удовлетворяются за счет активов филиалов страховщика- нерезидента, в случае их недостаточности - гарантийного депозита, а в случае недостаточности активов филиала страховщика-нерезидента и его гарантийного депозита – за счет страховщика-нерезидента, который создал такой филиал.

26 Спасибо за внимание! Контактнаяинформация:01001Украина г. Киев Ул. Б. Гринченко, 3 Телефон