1 2011 г. Продуктовая линейка ОАО «Сбербанк России» для малого бизнеса. - презентация

1 г. Продуктовая линейка ОАО «Сбербанк России» для малого бизнеса

2 2 КЛИЕНТ ПОТРЕБНОСТИ Пополнение оборотных средств Инвестиционные цели Приобретение внеоборотных активов «Доверие» «Бизнес-оборот» «Госзаказ» «Бизнес- Недвижимость» «Бизнес-Актив» «Бизнес-Авто» и «Авто ГАЗ» Инвестиционное кредитование и проектное финансирование «Бизнес-Рента» «Бизнес-Инвест» Овердрафт Программа «Беларусь» Банковская гарантия Кредиты с/х производителям Кредитная линейка Сбербанка позволяет удовлетворить основные потребности наших клиентов

3 3 Кредиты под поручительство ГФСК УР Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса УР Отделения ОАО «Сбербанк России» в УР Соглашение о сотрудничестве Кредиты малому бизнесу под поручительство ГФСК УР в размере до 50% от суммы кредита При отсутствии у Заемщика достаточного имущества для залога, сумма кредита может быть увеличена до 2-х раз Размер поручительства Фонда До 10 миллионов руб. на срок до 7 лет

4 4 Кредит «ДОВЕРИЕ» Цель: без предоставления подтверждающих документов 3. Срок: до 3 лет 1. Ставка: 17,0% годовых – до 2-х лет; 18,0% годовых – до 3-х лет 5. Сумма: до рублей 2. Обеспечение: поручительство не более одного физического или юридического лица 6. Комиссии: ОТСУТСТВУЮТ 4. Для физических лиц – собственников бизнеса Для малых предприятий и предпринимателей с годовой выручкой до 60 млн. руб.

5 5 Кредит «Бизнес-Актив» Цель: приобретение и страхование нового и б/у оборудования; монтажные и пусконаладочные работы 1. Срок: до 5 лет 2. Ставка: фиксированные от 13,25% годовых 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 6 мес.) 5. Сумма: max - 80% стоимости приобретаемого оборудования + страховка 3. Обеспечение: !!! только приобретаемое оборудование, поручительство собственников бизнеса 6.

6 6 Кредит «Бизнес-Недвижимость» Цель: приобретение коммерческой недвижимости 1. Срок: до 10 лет 2. Ставка: фиксированные от 13,6% годовых 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 12 мес.) 5. Сумма: max – 80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости 3. Обеспечение: !!! только приобретаемая недвижимость, поручительство собственников бизнеса 6.

7 7 Кредит «Приватизация для малого и среднего бизнеса» Цель: выкуп арендуемой коммерческой недвижимости (преимущественное право выкупа в соответствии с требованиям Федерального закона 159-ФЗ ) 1. Срок: до 10 лет 2. Ставка: фиксированные от 13,6% годовых 4. Порядок погашения: ежемесячно равными/неравными долями 5. Сумма: max - 80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости до руб. 3. Обеспечение: !!! только приобретаемая недвижимость, поручительство собственников бизнеса 6.

8 8 Кредит «Бизнес-Авто» Цель: приобретение и страхование транспортного средства 1. Срок: до 5 лет 2. Ставка: фиксированные от 13,25% годовых 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 3 мес.) 5. Сумма: до 90% цены ТС- при сроке кредита до 3 лет до 80% цены ТС- при сроке кредита до 5 лет + полный размер страховой премии за 1-й год 3. Обеспечение: !!! только приобретаемый транспорт, поручительство собственников бизнеса. 6.

9 9 Программа «ГАЗ» Цель: приобретение и страхование автотранспорта марки «ГАЗ» ускоренные сроки рассмотрения заявки минимальный пакет документов 1. Срок: до 5 лет 2. Ставка: фиксированные от 13,25% годовых 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 3 мес.) 5. Обеспечение: !!! только приобретаемое ТС, поручительство собственников бизнеса. 6. Сумма: до 90% цены ТС- при сроке кредита до 3 лет до 80% цены ТС- при сроке кредита до 5 лет + полный размер страховой премии за 1-й год 3.

10 10 Кредит «Бизнес-Инвест» Цель: вложения во внеоборотные активы, кап. строительство и реконструкция, погашение кредитов в др. банках на вышеуказанные цели 1. Срок: до 5 лет 2. Ставка: устанавливается индивидуально (на 1 год - от 9% годовых) 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 6 мес.) 5. Сумма: НЕ ОГРАНИЧЕНА 3. Обеспечение: (бланко-часть до 25%), транспорт, ТМЦ, оборудование, недвижимость, ценные бумаги, гарантии поручительство собственников бизнеса, поручительство ГФСК УР 6.

11 11 Кредит «Госзаказ» Только в Сбербанке Цель: пополнение оборотных средств для финансирования / рефинансирования затрат по выполнению госконтрактов в соответствии требованиям Федерального закона 94-ФЗ 1. Срок: до 18 мес. 2. Сумма: max – 70% от суммы контракта но не более затрат на выполнение контракта до руб. 3. Ставка: фиксированная (на 1 год – 10,7%) 4 Порядок погашения: синхронизирован с с датами поступления выручки по контракту 5. Обеспечение: - для суммы кредита до 5 млн. руб. - !!! только залог имущественных прав по госконтракту; (на сумму превышения 5 млн. руб. – иное имущественное обеспечение), поручительство собственников бизнеса 6.

12 12 Кредиты «Бизнес-Оборот» Цель: пополнение оборотных средств, в т.ч. для формирования гарантийного взноса на участие в тендерах 1. Срок: до 2 лет 2. Ставка: устанавливается индивидуально (1 год – от 9%, 2 года- от 10%) 4. Порядок погашения: ежемесячно (отсрочка до 3-х мес.) 5. Сумма: НЕ ОГРАНИЧЕНА 3. Обеспечение: (бланко-часть до 25%), транспорт, ТМЦ, оборудование, недвижимость, ценные бумаги, гарантии поручительство собственников бизнеса, поручительство ГФСК УР 6.

13 13 Кредит «Бизнес-Рента» Цель: любые бизнес-цели 1. Срок: до 10 лет 2. Ставка: устанавливается индивидуально - на1 год - от 9%; на 10 лет - от 13% годовых 4. Порядок погашения: ежемесячно с возможностью погашения в конце срока 25% от суммы кредита (отсрочка до 6 мес.) 5. Сумма: max – 70% от оценочной стоимости передаваемого в залог имущества 3. Обеспечение: имеющаяся недвижимость, поручительство собственников бизнеса. 6. Кредит для собственников коммерческой недвижимости, единственный вид деятельности - сдача имущества в аренду

14 14 Кредитная программа «Беларусь» Только в Сбербанке Цель: приобретение оборудования, автотранспорта, техники белорусского производства у аккредитованных продавцов: ОАО Удмуртагроснаб и ООО Торговый дом Беларусь 1. Срок: до 5 лет 2. Сумма: max – 85% от стоимости приобретаемого товара 3. Ставка: Министерством финансов Республики Беларусь компенсируется % ставка в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ – 8,25% годовых (пример: при сроке кредитования 5 лет процентная ставка, уплачиваемая клиентом, составит 14,0 - 8,25 = 5,75 % годовых 4 Соглашение о сотрудничестве между ОАО «Сбербанк России» и Правительством Республики Беларусь

15 15 Особенности кредитования сельхозтоваропроизводителей Финансовый анализ: снижены пороговые значения финансовых коэффициентов 2. График погашения: индивидуальный с учетом сезонности 3. Сумма кредита Увеличена : на цели пополнения оборотных средств max = 75% от годовой выручки 5.5. % Ставка: Субсидируется из бюджета 7.7. Обеспечение: (бланко-часть до 35%) 6.6. Сельхозтоваропроизводитель: не менее 70% выручки от реализации сельхоз. продукции 1. Беззалоговое кредитование: от до рублей, сроком до 3-х лет. 4.

16 16 Программа субсидирования процентов по кредитам Постановление Правительства УР 361 от г. Положение о порядке предоставления субсидий на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, производящих и реализующих товары (работы, услуги), предназначенные для экспорта. Субсидирование затрат предприятий- экспортеров: - уплата % по кредитам банков -затраты на участие в выставках за рубежом - затраты на регистрацию изобретений и др. действие программы распространяется на кредиты, привлеченные субъектами малого предпринимательства с 1 января 2005 года, субъектами среднего предпринимательства - с 1 января 2008 года Предприятия-экспортеры имеют возможность возместить до 50% процентной ставки по банковским кредитам

17 17 Новые кредиты Сбербанка для малого бизнеса, планируемые к запуску «Start-up» Кредитный продукт для начинающих предпринимателей с привлечением грандов Минэкономразвития и поручительства гарантийных фондов. Запуск в качестве пилотного проекта в конце 2011 года Банк предлагает своим Клиентам не только кредиты, но и готовые продуктово- сервисные решения, реальные бизнес-проекты ПРОЕКТЫ «Деловая среда» и Школа бизнеса Сбербанка ПРОЕКТЫ «Деловая среда» и Школа бизнеса Сбербанка

18 18 Спасибо за внимание !