11 г. Самара Июль 2008 г. Новые условия кредитования и преимущества программ Городского!!! - презентация

1 11 г. Самара Июль 2008 г. Новые условия кредитования и преимущества программ Городского!!!

2 12 ЧТО ХОТИМ СКАЗАТЬ ? Требования к объектам залога Преимущества нашего Банка для партнеров и клиентов Продукты Городского Ипотечного Банка Общая Информация о Банке Категории Заемщиков Маркетинговые акции Общие условия кредитования Взаимодействие с подразделениями Банка 2

3 13 Собственный капитал составляет более 1 млрд. рублей; Объем ипотечных сделок превысил $850 млн., количество выданных кредитов – более 10,500 штук; Банк входит в ТОП 10 ипотечных кредиторов в стране; Троекратный победитель конкурса КАИССА в номинации «Лучшая компания на рынке ипотечных и жилищных программ Санкт- Петербурга», обладатель премии «Золотой ключ» в номинации «Доказано делом» (Самара), победитель конкурса «Самый динамичный ипотечный банк года», I место в номинации «Лучшая программа ипотечного кредитования» (Екатеринбург); В декабре 2006года Банк стал частью глобальной корпорации Morgan Stanley; Участник Ассоциации российских банков, Ассоциации банков Северо- Запада РФ, Mortgage Bankers Association, Американской Торговой Палаты. О Банке 3

4 Наши преимущества 4 Новая система мотивации для партнеров! Для всех категорий заемщиков. Опция 1- Скидка 100% на сбор за выдачу; Опция 2 – скидка 0,25% от базовой процентной ставки; Опция 3 – комиссионное вознаграждение ИБ: 1 – 0,3%, 2-10 – 0,5%, от – 0,65%, от – 0,8%, от 31 – 1,5% от суммы кредита. Бесплатное рассмотрение заявок от брокеров: Банк не взимает сбор за рассмотрение заявлений на кредит по документам Клиентов, поступающим от сертифицированных Ипотечных Брокеров Банка! Оплата услуг Ипотечного Брокера в рамках заключенных договоров производится по всем категориям Клиентов: «Найм- 1», «Найм-2», «Бизнес-1», Бизнес-2» и «Ломбард»! Кредитование заемщиков категории «Ломбард»: подтверждения работодателем дохода клиента или анализа бизнеса клиента Банком НЕ требуется! Большие суммы кредитов на единицу доходов: в т.ч. за счет учета доходов не только супругов, но и еще 2 любых кредитоспособных лиц (с учетом возрастных ограничений)!

5 5 Низкие комиссионные сборы, так, например, тариф за выдачу наличными кредитных средств составляет всего 0,3%, max 5 тыс.рублей ! Низкая фиксированные процентные ставки. Минимальное значение % ставок по долларам составляет всего 9,00%, по рублям 10,00% годовых. Низкий первоначальный взнос! Либеральные требования к квартирам: принимаются квартиры с перепланировками, с газовыми колонками, нет ограничений по количеству квартир в цепочке, в квартире могут быть зарегистрированы третьи лица, дома с разными перекрытиями( кроме деревянных) и различной этажности, 5-ти этажные блочные и панельные дома, построенные с 01/01/1960 года! Отсутствие комиссии за ведение ссудного счета! Интернет-Банк для заемщиков банка: 24 часа в сутки On-Line информация по остаткам на счетах, осуществленным платежам, датам и суммам следующих платежей! Индивидуальный сервис и оперативная связь !

6 16 Экспресс Ипотека: счет идет на часы Для кого: - Для заемщиков Найм-1 (2-НДФЛ) и Найм-2 (2-НДФЛ + Справка в свободной форме) с полным комплектом документов по Заемщику и объекту залога (включая Отчет об оценке и Заключение страховой компании) Предложение: Выход на сделку за 2 рабочих дня (16 часов!) с даты получения полного комплекта документов Банком. ИПОТЕЧНАЯ СДЕЛКА ВСЕГО ЗА 2 ДНЯ! 6

7 17 Преимущество: СКОРОСТЬ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА «УТРО» т.е. ПОНЕДЕЛЬНИК «ВЕЧЕР» т.е. СРЕДА Т.е. ПОЛНЫЙ КОМПЛЕКТ ДОКУМЕНТОВ 2 ДНЯ = 16 ЧАСОВ Т.е. подписание кредитного договора 7

8 18 Преимущество: обмен потоками клиентов = 8

9 19 Маркетинговые Акции Акция «Сэкономь на ипотеке!» Действует для заемщиков, подписавших кредитный договор в период с по включительно получают 100% скидку на комиссию Банка за выдачу кредита, что позволит сэкономить до 1% от суммы кредита; Акция «Ипотека для друзей» Действует для друзей заемщиков Банка, желающих взять кредит в Городском Ипотечном Банке; Бесплатное рассмотрение заявлений на кредит для всех категорий заемщиков, имеющих купон «от друзей» в случае подачи заявления до 31 декабря 2008 года; Распространяется на всей территории действия продуктов Банка. Срок действия акции – до 31 декабря 2008 года. 9

10 Квартира : Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке; Дом : Кредит на приобретение дома (готового для круглогодичного проживания); Квартира+ : Кредит под залог имеющейся квартиры (на любые цели) ; Дом+ : Кредит под залог имеющегося дома (на любые цели); 5. Рефинансирование – рефинансирование кредитов других банков, выданных на приобретение или под залог квартиры или дома. Кредитные продукты 10

11 111 «Найм 1» - физические лица, работающие по найму и подтверждающие свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ (для нерезидентов РФ – налоговой декларацией); «Найм 2» - физические лица, работающие по найму и подтверждающие свои доходы справкой от работодателя по форме Банка, + справкой по форме 2-НДФЛ; «Бизнес 1» - предприниматель (ПБОЮЛ), совладелец бизнеса (не менее 25%), подтверждающий доходы налоговой декларацией (или 3-НДФЛ), официальной бухгалтерской отчетностью; «Бизнес 2» - предприниматель (ПБОЮЛ), совладелец бизнеса (не менее 25%), чьи доходы подтверждаются как официальными данными бухгалтерской и налоговой отчетности, так и данными управленческой отчетности; «Ломбард» - подтверждение работодателем дохода клиента или анализ бизнеса клиента Банком - НЕ требуются. 11 Категории Заемщиков

12 112 Требования к заемщику ВОЗРАСТ: Минимум – 21 год на дату заявления Максимум – 55 на дату заявления (кроме владельцев бизнеса) Дата полного погашения кредита ДЛЯ ВСЕХ – до достижения 65 лет СТАЖ: Общий срок стажа/бизнеса – не менее 12 месяцев Н1, Н2 (посл. место работы) – не менее 4 месяца Ломбард (найм) (посл. место работы – не менее 6 месяцев) ЗАЕМЩИК = СОЗАЕМЩИК супруг либо СОЗАЕМЩИК (при учете дохода) Поручитель (без учета дохода) + брачный договор

13 113 Категории заемщиков либо заемщик либо РАБОТНИК по найму: Общий стаж – не менее 12 месяцев, стаж на последнем месте от 4 месяцев (Н1,Н2) или от 6 месяцев (Ломбард) Владелец бизнеса: владелец 25% и более в уставном капитале ЮЛ или индивидуальный предприниматель Деятельность – в течение не менее 12 месяцев Подтверждение трудоустройства / наличия бизнеса ЕСТЬ ВСЕГДА! Подтверждение дохода Категория заемщика Трудовая книжка /контрактСправка 2-НДФЛ Найм 1 Трудовая книжка / контракт Справка 2-НДФЛ + справка от работодателя Найм 2 Свидетельство о регистрации Официальная отчетность Бизнес 1 Свидетельство о регистрации Официальная отчетность + Управленческая отчетность Бизнес 2 Трудовая книжка / контракт или свидетельство о регистрации Заявление Ломбард

14 114 Требования по страхованию участников сделки заемщик 110% Жизнь (здоровье) и трудоспособность Титул (но не более действительной стоимости страхуемого имущества) Имущество (но не более действительной стоимости страхуемого имущества) созаемщик Если чистый доход превышает 25% от совокупного дохода семьи Жизнь (здоровье) и трудоспособность

15 115 Основания для отказа в предоставлении кредита Негативная информация о заемщике (1) Несоответствие требованиям Банка (2) Отрицательная кредитная история (3) Отрицательное заключение Службы Безопасности (4) Мошенничество (6) Сокрытие данных об имеющихся у заемщика кредитных обязательствах (5)

16 116 «Заемщик» / «Созаемщик» - Физическое лицо, гражданин РФ либо иностранного государства, заключающее с Банком кредитный договор; Супруг Заемщика в обязательном порядке является созаемщиком по кредитному договору, если его доход превышает 25% общего семейного дохода; В ипотечной сделке допускается участие только одного супруга при условии заключения между супругами Брачного договора, соответствующего требованиям Банка; В случае, если Заемщик и Созаемщик имеют разный статус (Найм-1 и Найм-2), при андеррайтинге присваивается статус наиболее рисковой категории (Найм-2); Доходы третьих лиц - При определении суммы кредита Банк принимает к рассмотрению не только доходы официальных супругов, но также доходы 2-ух третьих лиц, в роли которых могут выступить любые кредитоспособные лица (с учетом возрастных ограничений) - Банк учтет их доходы частично (50%). 12 Дополнительная информация

17 117 Доллары США 13 Кредитные продукты КВАРТИРА и ДОМ Категория А (Найм 1, Найм 2, Бизнес 1) КЗ/ШДПКЗ

18 Рубли РФ 1414 Кредитные продукты КВАРТИРА и ДОМ Категория А (Найм 1, Найм 2, Бизнес 1) КЗ/ШДПКЗ

19 Основные условия 1515 Кредитный продукт "Квартира+" Максимальный срок действия продукта 1-15 лет, максимальный К/З составляет 65% Кредитный продукт "Дом+" Максимальный К/З составляет 50%, максимальный срок действия продукта 1-15 лет. Минимальный размер кредита Для кредитов в рублях рублей, для кредитов в долларах США долларов США Максимальный размер кредита Для кредитов в рублях рублей, для кредитов в долларах США долларов США Срок кредита1-25 лет (с шагом 1 год) исключение: - по кредитным продуктам "Квартира+", "Дом+« (1-15 лет) и "Рефинансирование" лет (с шагом 1 год)

20 120 Иметь отопление, горячее и холодное водоснабжение, иметь отдельный санузел Являться отдельной квартирой; располагаться в населенном пункте; Квартира должна оформляться в совместную собственность Заемщика и Созаемщика; Не располагаться в доме, который состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию; является аварийным; Признан ветхим**; Дома, которые Банк кредитует на территории Самарской обл.: Дома более 5 эт.- все; Дома до 5 этажей включительно, кирпичные с ж/п - все; Дома до 5 эт. панельные/блочные, построенные до г. после г. панельные/блочные дома, max срок кредита – 15 лет. ** - ветхими признаются панельные или блочные здания, до 1970 года постройки высотой до 5 этажей включительно, при отсутствии положительного заключения эксперта по техническому андеррайтингу. Требования к объекту залога. «Квартира» 17

21 121 Не принадлежать на правах совместной или долевой собственности несовершеннолетним и/или недееспособным лицам В случае если в передаваемой в залог квартире зарегистрированы по месту жительства совершеннолетние дееспособные физические лица, не являющиеся Заемщиком/ Созаемщиком, квартира может быть Объектом залога при условии передачи Банку заявлений этих физических лиц, в котором должно быть указано, что: - заявитель является членом семьи Заемщика/ Созаемщика; - заявителю известно, что квартира, в которой он проживает, передается в залог Банку; - заявителю известно, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком/ созаемщиком обязательств по кредитному договору, на квартиру может быть обращено взыскание, сопровождаемое выселением заявителя без предоставления другого жилого помещения. * Созаемщиками по данному продукту должны быть все собственники закладываемого объекта. Требования к объекту залога. «Квартира+» 18

22 122 Отдельно стоящий дом, пригодный для круглогодичного проживания, с отдельным входом. В документе о праве собственности должна звучать фраза: жилой дом, Не принадлежать ранее заемщику/ созаемщику; Находиться в населенном пункте, где есть другие дома, пригодные для проживания; Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле; Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника; Находиться в удовлетворительном состоянии и не иметь существенных дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести впоследствии к аварийности дома, что должно подтверждаться отчетом о техническом андерайтинге; Целевое назначение земель: для садоводства, жилищного или дачного строительства; находиться в собственности продавца ; иметь кадастровый план. * Созаемщиками по данному продукту могут быть только официальные Супруги. Требования к предметам залога. «Дом» 19

23 123 Отдельно стоящее здание, пригодное для круглогодичного проживания, с отдельным входом. В документе о праве собственности должна звучать фраза (жилой дом, жилое строение, дачный дом, садовый дом, земельный участок, на котором располагается дом). Требования к Дому: - Право собственности зарегистрировано в ЕГРП; - Все совершеннолетние/дееспособные собственники обязательно выступают в качестве Созаемщиков, независимо от уровня дохода; - Не может принадлежать на правах совместной или долевой собственности несовершеннолетним или недееспособным. Требования к Земельному участку: - Земли населенных пунктов» или Земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием – для индивидуального жилищного строительства, садоводства или дачного строительства; - Должен принадлежать Заемщику / Созаемщику; - иметь кадастровый план; - Быть свободным от обременений правами третьих лиц. Требования к предметам залога. «Дом+» 20

24 124 Этапы работы с Клиентом Работа с клиентом у Ипотечного Брокера Обращение клиента к ИБ Получение информации о намерениях и запросах клиента Определение оптимальной программы Банка для клиента (4 программы) Проведение предварительных расчетов по заявке клиента (калькулятор на сайте Банка) Заполнение Предварительной квалификации (ПК) + с заполнением информации от клиента по его доходам, занятости и т.д. Формирование пакета документов в соответствии с требованиями Банка Оценка соответствия заявки клиента требованиям Банка (предварительный андеррайтинг заявки клиента) 21

25 125 Этапы работы с Клиентом Работа с клиентом в Банке получение ответа страховой компании по личности клиента (личное страхование); анализ кредитной заявки клиента; решение Кредитного Комитета Банка (срок рассмотрения полного пакета документов – от 2 дней); действие решения КК 3 месяца; Вручение Уведомления с решением Банка Заемщику + уведомление о факте решения ИБ; 3 этап. Оформление и проведение сделки Подбор квартиры / формирование пакета документов по квартире; получение решения страховой компании по квартире; оформление Отчета об оценке квартиры; согласование с Банком условий сделки (наличный расчет, безналичный расчет, аккредитив); проведение сделки; завершение расчетов; передача кредита на обслуживание; 22

26 126 Бизнес–процесс по одобрению Заемщиков 1-й «забег» Определение доступной суммы кредита по ДОХОДУ 2-й «забег» Клиент Кредитный комитет Заявка на кредит Банк (Управление продаж) Кредитно- Аналитическое Управление Решение Кредитного Комитета Определение реальной суммы кредита по ЗАЛОГУ Клиент Квартира (+ оценка) Банк (Управление продаж) Кредитно- Аналитическое Управление Кредитный комитет (с учетом залога) Отдел Заключения Сделок

27 127 Взаимодействие Брокера с Банком До выдачи кредита: формирование ИБ полного комплекта документов согласно требованиям Банка + сверка копий документов с оригиналами и удостоверение копий документов («Копия верна». Ипотечный брокер__(Ф.И.О, Организация.) передача полного комплекта документов ответственному сотруднику Банка с оформлением Акта передачи + организация встречи клиента в Банке (SALES) информирование ИБ о решении по комплекту документов (заявке клиента) После выдачи кредита: оформление ежемесячно Акта между ИБ и Банком об оказанных услугах оплата услуг ИБ по одобренным комплектам (проведенные сделки по заявкам клиентов ИБ) 24

28 28 Индивидуальный сервис и оперативная связь В Городском Вас с нетерпением ждут ПРОФИ !!! Городской Ипотечный Банк в г. Самаре Руководитель - Битяй Елена Вячеславовна Ведущий специалист Смерчанская Ольга телефон Наш адрес: Ул.Алексея Толстого, 92, 1-й этаж доб Координатор Банников Сергей доб Вы должны знать их имена ! 17