OAKESHOTT INSURANCE CONSULTANTS LTD. Тенденции развития перестрахования в России и Украине 1. Нет единой тенденции: активное внутреннее перестрахование. - презентация

1 OAKESHOTT INSURANCE CONSULTANTS LTD

2 Тенденции развития перестрахования в России и Украине 1. Нет единой тенденции: активное внутреннее перестрахование и постоянные обращения в крупнейшие западные компании 2. Возобновление облигаторов по результатам 2005 г у 10 крупнейших перестраховщиков: для России – увеличение емкости на 21% и понижение ставок по property excess of loss на 16% для иных рынков – снижение емкости, ставки 104% Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

3 3. Тарифная политика: тариф 0,8% в 1996г. становиться 0,08% в 2006г. Что дальше? Будем доплачивать за страхование! 4. Косвенная секция в облигаторах – поле для привлечение нового бизнеса у цедента, некачественный первичный андеррайтинг и повышение убыточности для перестраховщика. 5. Требования по привлечениям и захвате доли рынка как у цедента, так и у перестраховщика. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

4 С чего начинается договор страхования имущества? Страховая сумма – балансовая (с учетом износа), восстановительная, рыночная и? База определения страховой суммы – это база расчета размера выплаты страхового возмещения. Условие любого облигатора – договор страхования должен заключаться только на базе полной страховой суммы, а убытки урегулироваться исходя из восстановительной, фактической (балансовой?) или рыночной стоимости Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

5 Восстановительная стоимость Стоимость строения должна быть обычной для места ее нахождения, включая гонорары архитекторов и иные затраты на проектирование и строительство. 2. Стоимость движимого имущества – стоимость покупки и изготовления нового оборудования такого же типа и такого же качества (покупная цена) Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

6 Фактическая (балансовая?) стоимость Равна восстановительной минус износ (учитывает реальное состояние строения \ оборудования и амортизацию) Рыночная стоимость Равна цене продажи, которую страхователь может получить за сам объект или используемые материалы. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

7 Страховая стоимость для строений: Восстановительная Фактическая, если стоимость меньше 80% восстановительной Рыночная, если строение должно быть снесено или полностью утратило свою стоимость по любой причине, то есть не может использоваться по назначению или для целей страхователя. Страховая стоимость для иного имущества: Восстановительная Фактическая, если стоимость меньше 80% восстановительной, а если им пользуются работники страхователя – 90% восстановительной Рыночная, если объект не может использоваться по назначению или в деятельности страхователя. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

8 Как рассчитывается выплата? Стоимость на момент страхового случая должна быть равна страховой стоимости. Иначе – оговорка о пропорциональной оплате убытка. 2. При повреждении объекта оплачивается стоимость ремонта плюс компенсация за любое невосстанавливаемое уменеьшение стоимости., но не более страховой суммы. Если страховая стоимость становиться больше, то «улучшение» вычитается из суммы ремонта (и компенсации) 3. Учитывается остаточная стоимость. Ограничения государства или местных властей касательно реконструкции не учитываются. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

9 Какие подходы на западном рынке страхования 1. Возмещение убытка – то же материальное положение, что и до убытка 2. Восстановительная стоимость – оплата перестройки или замены на «эквивалентный, но не лучше и не дороже» Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

10 3. Оценочная стоимость – договорная цена (Insurance Value), не зависит от стоимости имущества в момент утраты. 4. Страхование на базе первого риска - страховая сумма меньше стоимости, оговорка о пропорциональной выплате не применяется. Не используется для огневого страхования, но вполне подходит для страхования от бури, наводнения и т.п. И это не то, что называют таким страхованием в Украине. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

11 5. Колебание стоимости – метод декларирования товара с целью определения средней стоимости за весь период страхования. 6. Страхование в завышенных суммах от инфляции - страховая сумма устанавливается так, чтобы избежать заниженной стоимости. Страхование по правилу скользящей шкалы – автоматическое увеличение страховой суммы на определенную величину каждый период. Страхование на базе индекса – корректировка суммы на индекс Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

12 Пример 1. Здание (цена покупки) дол., дополнительные расходы – дол. Стоимость восстановления – дол. Стоимость земли – дол. Какую страховую сумму назначить? Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

13 Пример 2. Здание дол. на базе восст. стоимости, Товар – дол. по принципу возмещения Иное имущество – дол. на базе индексации. Восстановление – дол., стоимость товаров – дол., имущество – дол. Индекс – 110, в день пожара – 126. Ущерб: зданию – , товару – , имуществу – (проп. имущ, проп. зданию, ущерб товару) (индекс имущ, проп. зданю, ущерб товару) 3) (сумма ущерба) Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

14 Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________ date of loss индекс С. сумма дата Проверка страховойсу ммы по имуществу ИТОГО имущество товар здание оплатаубыток С. сумма на датуСтр сумма

15 Пример 3. Страховая сумма от огня дол., Покрытие от бури – 20% возмещение на базе 1-го убытка Т по огню – 1,2 промили Т по буре -2,2 промили Какая премия в деньгах ? (900тыс * 0,12% + 900тыс *0,22% = ) 1476 (900тыс * 0,12% + 900тыс * 20% * 0,22% = ) Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

16 Пример 4. Стоимость станка – дол., Страховая сумму – дол. Снижение стоимости после пожара – на дол. Ремонт – дол. Какова сумма возмещения? 1) ) (1 300тыс / 1 200тыс * 450 тыс.) 3) Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

17 Пример 5. Магазин застрахован по BI на дол., Оговорка о 30% снижении / увеличении СС Тариф – 2,0 промили По отчету 2005 г – страховая сумма дол. Какова окончательная премия за 2005г.? 1)700 ((500тыс – 500*30%)*0,2%) 2)200 ((500тыс - 400тыс)*0,2%) 3)400 (400тыс * 0,2% и проверка 400 тыс в рамке 30%) Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

18 А что говорит наше законодательство? Ст.9 Закона «О страховании»: При страхуванні майна страхова сума встановлюється в межах вартості майна за цінами і тарифами, що діють на момент укладання договору, якщо інше не передбачено договором страхування У разі коли страхова сума становить певну частку вартості застрахованого об'єкта, страхове відшкодування виплачується у такій же частці відвизначених по страховій події збитків, якщо інше не передбачено умовами страхування. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

19 Якщо майно застраховане у кількох страховиків і загальна страхова сума перевищує дійсну вартість майна, то страхове відшкодування, що виплачується усіма страховиками, не може перевищувати дійсної вартості майна. Постановлению КМУ 1440 от 10 сентября 2003г. «Об утверждении Национального стандарта 1 «общие принципы оценки имущества и имущественных прав»: действительная стоимость имущества для целей страхования – стоимость восстановления (стоимость замещения) или рыночная стоимость имущества, определенная в соответствии с условиями договора страхования. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

20 стоимость восстановления – определенная на дату оценки текущая стоимость затрат на создание (приобретение) в современных условиях нового объекта, идентичного объекту оценки стоимость замены – определенная на дату оценки текущая стоимость затрат на создание (приобретение) нового объекта, подобного объекту оценки, который может быть равноценной заменой текущая стоимость – стоимость, приведенная в соответствие с ценами на дату оценки путем дисконтирования или фактических цен на дату оценки Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

21 рыночная стоимость – стоимость, за которую возможно отчуждение объекта оценки на рынке подобного имущества на дату оценки по договору, заключенному между покупателем и продавцом, после проведения соответствующего маркетинга при условии, что каждая из сторон действовала со знанием дела, рассудительно и без принуждения. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

22 И еще кое-что полезное Расчет премии по единичному эксцеденту убытка – от суммы договора или от суммы принятой ответственности? Что является базой премии для перерасчета в облигаторном договоре? Как происходят восстановления емкости и расчет восстановительной премии по договору? Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

23 4. Что значит пропорционально перестраховать риск сверх облигатора на базе эксцедента убытка? Емкость облигатора – 10 млн. дол. Страховая сумма по объекту – 20 млн. дол. 50% риска идет в облигатор, 50% размещаем факультативно. Убыток – 15 млн. дол. 50%,то есть 7,5 млн. дол. платим по облигатору, 7,5% оплачивается по факультативному договору Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

24 Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________ нет при франшизе 1000 дол Страховщик платит ФраншизаСовокупный ущерб УщербДата убытк а

25 Исключения в имущественных облигаторах 1. Финансовые гарантии и неплатежеспособность. 2. Шахтерские риски. 3. Линии передач и распределительные линии. 4. Лайн-слипы, автоматические коверы, брокерские покрытия, кэпртивные пулы 5. Ответственность перед третьими лицами за исключением секции TPL по CAR/EAR рискам 6. Все другие покрытия перерыва производства, включая перерыв производства по непредвиденным обстоятельствам, исключены.. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

26 7. Забастовка, бунт, гражданские беспорядки, мятеж, военное или народное восстание, неповиновение, сопротивление, революция, военную или узурпированную власть, военное положение или осаду, или любое из событий или причин, которые определяют провозглашение военного положения или осады. 8. Постоянное или временное лишение собственности в результате конфискации, экспроприации или изъятия уполномоченным органом 9. Террористические акты, любое биологические и химические загрязнения, взрывы ракет, бомб, гранат, взрывчатых веществ вследствие любого теракта. 10. Политические риски. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

27 11. Электронные и компьютерные преступления. 12. Банковские Бланковые Бонды (БББ) 13. Бесчестность, Исчезновение, Разрушение (ДДД) 14. Простая кража, воровство, таинственное исчезновение 15. Непорядочность. 16. Совмещенные ювелирные полисы 17. Покрытия для профессиональных перевозчиков наличных 18. Банковские риски 19. Наличные средства в перевозке Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

28 20. Технологические риски в оффшорах, энергетические риски в оффшорах. 21. Ядерные заводы и заводы по переработке отходов 22. Чертежи, планы, образцы, предметы изобразительного искусства, музыкальные инструменты, антиквариат, коллекции 23. Мошенничество, растрата, грубая небрежность 24. Сельскохозяйственные риски, посевы, рогатый скот и племенные животные, птица Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

29 25. Общегражданская ответственность перед третьим лицами любого вида, включая ответственность домовладельцев и владельцев квартир, гражданскую ответственность, ответственность товаропроизводителей, профессиональную ответственность, ответственность за загрязнения и вред окружающей среде, ответственность работодателя, компенсационная ответственность, десятилетняя ответственность. 26. Фронтирование. 27. Саботаж. 28. ALOP (авансированная потеря прибыли). 29. Штрафы, штрафные расходы. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

30 30. Финансовые гарантии, покрытия гарантий, гарантии производства и выполнения обязательств 31. Гражданские инженерные завершенные риски. 32. Скрытые дефекты 33. Риски проектировщиков. 34. Риски при строительстве дамб, туннелей, мостов и морской защиты Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

31 35. «Мокрые» риски (гавани, офшор) 36. Опытные образцы 37. Космические и связанные с космосом риски - спутники, космические корабли, пусковые машины и их основные компоненты, пусковые площадки 38. Страхование дополнительных рисков, не покрывающихся по базовому страховому полису. 39. Полисы на базе первого убытка, приоритеты в непропорциональных страховых полисах, непропорциональное акцепты. Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________

32 Устали – перерыв!!! СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ Oakeshott Insurance Consultants Ltd I n s u r a n c e P r o t e c t i o n o n L a n d & S e a ____________________________________________________