Скачать презентацию
Идет загрузка презентации. Пожалуйста, подождите
Презентация была опубликована 10 лет назад пользователемНадежда Еманова
1 1 Рейтинг кредитоспособности банка: возможности и преимущества
2 2 Оглавление 1. Зачем нужен рейтинг? Информация об Агентстве Методика и процедура Действующие рейтинги Контакты37-38
3 3 1. Зачем нужен рейтинг?
4 4 1.Привлечение фондирования 2.Регулирование 3.Улучшение имиджа банка на рынке и расширение клиентской базы 4.PR-поддержка, рост количества упоминаний в СМИ 5.Участие в тендерах 6.Рейтинг – важное звено в отношениях «акционеры- менеджмент» 1. Зачем банку рейтинг?
5 ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ Получение рейтинга кредитоспособности открывает новые возможности по расширению пассивной базы 1.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++ либо не ниже В+ в случае предоставления банком обеспечения своих обязательств в виде государственной гарантии субъекта Российской Федерации) является одним из требований ОАО «МСП Банк» при отборе банков-партнеров по программе поддержки малого и среднего предпринимательства Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований к страховым компаниям при размещении резервов в ценные бумаги эмитента ( 3.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований при инвестировании собственных средств страховщиками (
6 ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ 4.Наличие рейтинга «Эксперт РА» является одним из требований при размещении временно свободных средств государственных корпораций (АСВ, Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Ростехнологии, Росатом) и государственных компаний (например, ОАО «РОСНАНО») в ценные бумаги, депозиты и депозитные сертификаты кредитных организаций. Требуется рейтинг не ниже А++ для вложений в ценные бумаги, депозиты срочностью более 12 месяцев и депозитные сертификаты банков и не ниже А+ для вложений в депозиты банков срочностью до 12 месяцев и до востребования ( 5.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов в ценные бумаги эмитента компании (банка) ( o4=&type4=&src4=113%ED&id4=3808) o4=&type4=&src4=113%ED&id4= Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований РОСНАНО при отборе кредитных организаций для расчетно- кассового обслуживания проектных компаний в рамках инвестиционных проектов ( 7.Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++) является одним из требований для включения ценных бумаг эмитента в котировальный список А1 на Московской бирже (
7 ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ 8.Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении средств кредитных потребительских кооперативов в депозиты и депозитные сертификаты российских кредитных организаций ( 9.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) позволит банкам, предоставляющим депозитарные услуги, привлечь на обслуживание другие банки (банки-контрагенты не будут формировать резервы по ценным бумагам, хранящимся в депозитарии) ( 10.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении средств пенсионных накоплений военнослужащих в депозиты и депозитные сертификаты российских кредитных организаций ( 11.Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований к эмитенту (банку), в чьи бумаги могут быть инвестированы средства пенсионных накоплений, переданных Пенсионным фондом Российской Федерации в доверительное управление управляющей компании, и средств пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда (
8 8 Рейтинги «Эксперта РА» используются регуляторами рынка, при этом сфера их использования постоянно расширяется. Рейтинги «Эксперт РА» (не ниже А) используются при расчете норматива Н1 банков (наличие рейтингов контрагента/заемщика выше определенного уровня позволяет банку снизить давление на норматив Н1) в соответствии c Инструкцией 139-И от «Об обязательных нормативах банков» ( 3sov-dir-kredi.htm 3sov-dir-kredi.htmhttp://cbr.ru/publ/Vestnik/ves pdf Наличие у корпоративного заемщика банка рейтинга кредитоспособности от «Эксперт РА» (не ниже А) позволит банкам классифицировать такую ссуду как более высокую по категории качества и снизить объем резервирования. (Положение N 254-П 382) Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из критериев отбора банков ипотечных операторов для участия в программе рефинансирования ОАО «АИЖК» 1.2. РЕГУЛИРОВАНИЕ
9 Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований к кредитным организациям, участвующим в предоставлении услуг в рамках электронного банковского приложения универсальной карты ( Рейтинги «Эксперт РА» (не ниже В++) применяются ФСФР при определении максимального размера эмиссии облигаций эмитента ( Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++) является одним из требований для включения в базу расчета индекса MICEX CBI ( РЕГУЛИРОВАНИЕ
10 ИМИДЖ БАНКА НА РЫНКЕ И РАСШИРЕНИЕ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ Рейтинг кредитоспособности дает рынку сигнал о надежности банка как для клиентов, так и для других кредитных организаций Наличие рейтинга показывает прозрачность Банка Наличие рейтинга кредитоспособности значительно повышает уровень доверия со стороны клиентов – юридических лиц и физических лиц Получение рейтинга кредитоспособности открывает широкие возможности для использования его в рекламе, направленной на привлечение клиентов – физических лиц Рейтинг кредитоспособности является дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами
11 11 Получение рейтинга от «Эксперт РА» обеспечивает широкомасштабную PR- поддержку Перечень компаний, имеющих рейтинг «Эксперт РА» (рейтинг-лист), ежемесячно публикуется в журнале «Эксперт», а также в других печатных СМИ Рейтинг-лист Агентства постоянно публикуется на сайте и в электронных СМИ PR-ЭФФЕКТ
12 ОТНОШЕНИЯ «акционеры-менеджмент» Инструмент внешней обратной связи для акционеров и топ- менеджмента Рейтинговый отчет может быть принят во внимание при разработке стратегии Соответствие лучшим бизнес-практикам находит свое отражение в рейтинговом отчете Оценка действующей системы риск-менеджмента и ее адекватности стратегическим задачам
13 13 В рамках рейтинговой услуги банк получает 7 составляющих 1.ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД) 2.РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики) 3.ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА 4.РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА 5.ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ 6.ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА 7.ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ
14 14 - Скидки при единовременном рейтинговании компаний группы Стоимость рейтинга для каждой компании группы будет значительно ниже, чем при индивидуальном рейтинговании. - Более полная оценка рисков внутри группы Анализ каждой компании позволяет точнее оценивать риски группы и более корректно учитывать влияние явной или неявной аффилированности на кредитоспособность группы, учитывать дополнительные факторы поддержки для рейтинга. - Наличие собственного рейтинга для каждой компании группы Особенности финансового положения отдельных компаний группы могут позволить им иметь более высокие рейтинги по сравнению с рейтингом головной компании. - Возможность присвоения различных типов рейтинга В случае рейтингования группы могут быть присвоены рейтинги различных типов: кредитные рейтинги, рейтинги надежности страховых компаний, рейтинги финансовой устойчивости ЛК, рейтинги надежности и качества услуг УК, рейтинги надежности НПФ Рейтинг для группы компаний: весомые преимущества
15 15 2. Информация об Агентстве
16 16 Эксперт РА сегодня «Эксперт РА» – крупнейшее в России и СНГ рейтинговое агентство, по числу рейтингов компаний и банкам в странах СНГ опережающее не только другие российские, но и международные агентства Агентством присвоено более 700 действующих контактных рейтингов, что составляет около 40% от общего числа публичных контактных рейтингов в РФ. Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г. Более 100 штатных сотрудников, в том числе более 40 аналитиков
17 17 Признания и аккредитации Министерство финансов РФ и ФСФР используют рейтинги «Эксперт РА» при определении списка активов, принимаемых в покрытие резервов и собственных средств страховых компаний ЦБ РФ позволяет банкам учитывать рейтинги заемщиков (А и выше) при формировании резервов (254-П с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2013 г.), при расчете норматива Н1 (инструкция 139-И). Рейтинги банков от «Эксперт РА» ЦБ РФ использует при установлении лимитов по инструментам рефинансирования (положение 323-П) Банк России применяет рейтинги «Эксперт РА» в целях регулирования кредитных организаций Ценные бумаги компаний и банков, имеющих рейтинг не ниже А от «Эксперт РА», а также депозиты в этих банках могут быть приняты в покрытие резервов и собственных средств страховых компаний. (Приказы Минфина 100н и 101н) Рейтинговое агентство «Эксперт РА» официально аккредитовано Министерством финансов РФ Согласно приказу Министерства финансов 452 от рейтинговое агентство «Эксперт РА» является официально аккредитованным при Министерстве финансов РФ
18 18 Признания и аккредитации Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из критериев отбора страховых компаний, банков и ипотечных операторов для участия в программе рефинансирования ОАО «АИЖК» Наличие рейтинга от «Эксперт РА» (не ниже «В++») является требованием Московской биржи при включении корпоративных облигаций, субфедеральных и муниципальных ценных бумаг в котировальный список А1. АИЖК использует рейтинги «Эксперт РА» для отбора контрагентов Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Эксперт РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП Московская биржа применяет рейтинги «Эксперт РА» при формировании котировального списка А1 МСП Банк использует рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства
19 19 Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers. Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture. «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании). «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от Всероссийского Союза Страховщиков и Национальной Страховой Группы. «Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg «Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года. «Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации. Нам доверяют
20 20 Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах и интернет-сайтах Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс». Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях
21 21 Наши клиенты (рейтинги)
22 22 Наши клиенты (рейтинги)
23 23 Наши клиенты (рейтинги)
24 24 Наши клиенты (рейтинги)
25 25 Наши клиенты (рейтинги)
26 26 Наши клиенты (рейтинги)
27 27 3. Методика и процедура
28 28 Рейтинг кредитоспособности: определение Рейтинг кредитоспособности – это мнение рейтингового агентства о способности банка своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства. Рейтинговая шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских банков страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов ВЫСОКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ A++ (Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности) A+ (Очень высокий уровень кредитоспособности ) А (Высокий уровень кредитоспособности ) ПРИЕМЛЕМАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ B++ (Приемлемый уровень кредитоспособности ) B+ (Достаточный уровень кредитоспособности ) B (Удовлетворительный уровень кредитоспособности ) НИЗКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ С++ (Низкий уровень кредитоспособности ) C+ (Очень низкий уровень кредитоспособности (преддефолтный)) C (Неудовлетворительный уровень кредитоспособности (выборочный дефолт)) D (Банкротство) E (Отзыв лицензии или ликвидация)
29 29 Рейтинг это комплексная оценка кредитоспособности бизнеса Банка Конкурентное положение Управление рисками Типовые факторы поддержки Негативное влияние собственников Корпоративное управление, бизнес- процессы и информационная прозрачность Структура собственности Специализация География История и репутация РЫНОЧНЫЕ ПОЗИЦИИ ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЕ И РИСК- МЕНЕДЖМЕНТ ВНУТРЕННЯЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ Достаточность и качество капитала Качество активов Прибыльность и эффективность деятельности Валютные риски Ликвидность банка ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ РЕЙТИНГ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ СТРЕСС-ФАКТОРЫ Ресурсная база Внебалансовые риски Типовые стресс-факторы Поддержка со стороны собственников Поддержка со стороны органов власти Риски регулирования и надзора Стратегическое обеспечение
30 30 Процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев Шаг 1. Банк заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг Шаг 2. Банк предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию, и на рейтинговом комитете (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга Шаг 5в. Агентство согласовывает с Банком рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз) Банк согласен с вынесенным решением Банк НЕ согласен с вынесенным решением, подает заявку на апелляцию Шаг 5б. Агентство и Банк подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению Анкета по форме агентства Формы 101, 102, 134 и др. Годовые отчеты Отчетность по МСФО Внутренние документы Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ-менеджментом Шаг 3. Проводится интервью с топ- менеджментом Шаг 5а. Агентство рассматривает комментарии Банка, делает необходимые корректировки в рейтинговый отчет и на рейтинговом комитете выносит итоговое решение о присвоении рейтинга Банк НЕ согласен с вынесенным решением, НЕ подает заявку на апелляцию Банк НЕ согласен с вынесенным решением (см. шаг 5б) Банк согласен с вынесенным решением (см. шаг 5в)
31 31 4. Действующие рейтинги
32 32 По состоянию на действуют 214 рейтингов кредитоспособности банков, присвоенных агентством «Эксперт РА», из них 210 – публичные, 4 – непубличные рейтинги
33 33 Действующие публичные рейтинги кредитоспособности банков на Наименование банкаРейтинг Банк АВБA МКБ «Аверс»A+ АвтоградбанкA+ АгроросA АгросоюзA Азиатско-Тихоокеанский БанкA+ АКТИВ БАНКA АктивКапитал БанкA КБ «Акцепт»A Банк «Александровский»B++ АлмазэргиэнбанкA АлтайБизнес-БанкB++ Анкор банкA АнталбанкB++ КБ «Ассоциация»A АФ БанкA Балтийский банкA Банк БКФA Банк «Российский Кредит»A ББР БанкA+ БИНБАНКA+ АКБ «БНКВ»A Братский АНКБA Бум-БанкB++ Комсоцбанк «Бумеранг»A Банк БФАA+ Банк «БЦК-Москва»A ВЕГА-БАНКA ВОКБАНКA Волго-Камский банкB++ Наименование банкаРейтинг Волжский социальный банкB++ КБ "Вологжанин"A ВостСибтранскомбанкA Военно-Промышленный БанкA ГазпромбанкA++ ГТ БанкA ГЕНБАНКA АКБ «Город»A Гранд Инвест БанкB++ ГУТА-БАНКA ДагэнергобанкA АКБ «Держава»A Джей энд Ти БанкA Диг-БанкB++ Дил-банкB++ ДонкомбанкA КБ "Евротраст"B++ АКБ «ЕНИСЕЙ»A Банк «Ермак»A ЗапсибкомбанкA+ Земский банкA ЗернобанкA КБ «ИВАНОВО»A ИжкомбанкA Инвестбанк «БЗЛ»B++ БАНК ИТБA Интерактивный БанкA КБ «Интеркредит»A ИнтехБанкA ИнтрастбанкB++
34 34 Действующие публичные рейтинги кредитоспособности банков на (продолжение) Наименование банкаРейтинг ИШБАНКA+ Банк КазаниA Камский коммерческий банкA Квота-банкB++ КБ "Кетовский"A Банк «Клиентский»A КБ «Кольцо Урала»A+ АКБ «КОР»A КранБанкA Кредит Урал БанкA+ АКБ «Кредит-Москва»A КС БАНКA КурскпромбанкA КБ «Лайтбанк»B++ Банк «Левобережный»A ЛЕНОБЛБАНКA ЛесбанкA МАЙКОПБАНКA МАСТ-БанкA Мастер-БанкA АКБ «Мастер-Капитал»B++ Банк МегаполисB++ Международный коммерческий банкA Международный строительный банкB++ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБA+ МФБанкB++ МЕЖТРАСТБАНКB++ МЕТКОМБАНКA МОРДОВПРОМСТРОЙБАНКB++ Морской банкA Наименование банкаРейтинг Московский Индустриальный БанкA Московский Нефтехимический банкA МОСКОМБАНКB++ МосуралбанкA МТИ-БанкA Муниципальный КамчатпрофитбанкA НацинвестпромбанкA Национальный Залоговый банкA КБ «Национальный Стандарт»A АКБ «НАЦКОРПБАНК»B++ Невский банкB++ Независимый Строительный БанкA+ НефтепромбанкA КБ «Нефтяной Альянс»B++ НИКО-БАНКA НоваховКапиталБанкB++ АКБ "НОВАЦИЯ"A НОВИКОМБАНКA+ КБ «Новопокровский»A Банк «Новый век»B++ Новый Промышленный БанкB++ НОМОС-РЕГИОБАНКA+ Нота-банкA+ Нэклис-БанкB++ Объединенный резервный банкA ОПМ-БанкB++ ОФК БанкA Банк «Первомайский»A ПЕРВОУРАЛЬСКБАНКA АКБ «Пересвет»A+
35 35 Действующие публичные рейтинги кредитоспособности банков на (продолжение) Наименование банкаРейтинг ПЕРМИНВЕСТБАНКA Банк «Петрокоммерц»A+ Банк «Приоритет»A ПромсбербанкA ПромсельхозбанкA ПромэнергобанкA КБ «Профит Банк»B++ АКБ «Радиан»A РадиотехбанкA Банк «Развитие»B++ Региональный банк развитияB++ Региональный коммерческий банкB++ КБ «Региональный кредит»A Банк «РЕЗЕРВ»A РИАБАНКA РОСАВТОБАНКA РосинтербанкA АБ «Россия»A+ Банк «РОСТ»A КБ «РТБК»B++ РТС-БанкA РУНА-БАНКA Русский земельный банкA Русский ипотечный банкA РУССТРОЙБАНКA Росгосстрах БанкA РусЮгбанкA РФИ БАНКB++ Банк «Санкт-Петербург»A++ СБ БанкA+ Наименование банкаРейтинг СберинвестбанкA Банк СБРРA Связной банкA БАНК СГБA Северный КредитA АКБ «СВА»B++ СИБНЕФТЕБАНКA СИБСОЦБАНКA СИНКО-БАНКA СКБ-банкA+ АКБ «СЛАВИЯ»A СМАРТБАНКB++ Смоленский БанкA Банк «Снежинский»A Банк СоветскийB++ СовкомбанкA КБ «Солидарность»A Банк СофриноB++ КБ СоюзныйA СтарБанкA АКБ «СТРАТЕГИЯ»B++ СТРОЙЛЕСБАНКA Банк «Таатта»A ТамбовкредитпромбанкA ТатсоцбанкA ТатфондбанкA ТверьуниверсалбанкA Тихоокеанский ВнешторгбанкA Торгово-строительный банкA ТранскапиталбанкA+
36 36 Действующие публичные рейтинги кредитоспособности банков на (продолжение) Наименование банкаРейтинг КБ «Транспортный»A ТрансстройбанкA НБ «Траст»A ТЭМБР-БАНКA КБ «Унифин»A УралКапиталБанкB++ Уральский межрегиональный банкB++ КБ «ФДБ»A ФИА-БАНКB++ Банк ФИНАМA КБ «Финансовый стандарт»A АКБ «Финпромбанк»A ФОРА-БАНКA ФОРУС БанкA Хакасский муниципальный банкA КБ «Хлынов»A ХолмсккомбанкA Банк «Церих»A ЧелябинвестбанкA+ ЧувашкредитпромбанкA ЭкономбанкA ЭКОПРОМБАНКB++ АКБ «Экспресс-кредит»B++ ЭнергобанкA ЭнергомашбанкA ЭнерготрансбанкA+ ЭргобанкA ЮГ-ИнвестбанкA АКБ «ЮГРА»A Юниаструм БанкB++ ЮНИКОРБАНКA
37 37 5. Контакты
38 38 Контакты По вопросам получения рейтинга Руководитель отдела продаж Черникова Мария Николаевна тел. (+7 495) *1674 По вопросам методики и действующих рейтингов Заместитель генерального директора Самиев Павел Александрович тел. (+7 495) *1608 Руководитель отдела рейтингов кредитных институтов Волков Станислав Александрович тел. (+7 495) *1813
Еще похожие презентации в нашем архиве:
© 2024 MyShared Inc.
All rights reserved.