Кредиты, предлагаемые микрофинансовыми институтами КР. - презентация

1 Кредиты, предлагаемые микрофинансовыми институтами КР

2 ЧТО ТАКОЕ МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ Микрокредиты для бизнеса В общих чертах – это выдача небольших займов на «короткие» сроки. Микрокредиты нужны для того, чтобы давать импульс к развитию, и только потом – для поддержания уровня жизни. Исторически сложилось так, что основные потребители микрозаймов – люди, желающие начать или развивать свое дело.

3 ЧТО ТАКОЕ МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ Свое название микрокредиты получили благодаря своему размеру. Первый микрозайм в его «научном понимании» составлял всего 27 долларов. Заемщиком была женщина из г.Бангладеш, делавшая вручную мебель из бамбука, а кредитором – ее соотечественник, профессор экономики. Именно этот маленький кредит натолкнул его на мысль, что для малого предпринимателя, желающего начать микробизнес, любая сумма может стать спасением.

4 ЧТО ТАКОЕ МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ Так профессор, которого звали Мухаммед Юнус, разработал концепцию микрокредитования, ныне известную во всем мире. Микрокредиты, какими бы скромными они ни казались «цивилизованным» людям, для бедняков из развивающихся стран служат выходом из нищеты к относительной финансовой стабильности – это те самые деньги, на которые можно купить инструменты или помещение для нехитрого маленького дела.

5 ЧТО ТАКОЕ МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ Сейчас в странах третьего мира работает большая сеть микрофинансовых организаций. Они воплощают в жизнь идею «микрокредитование – спасение от нищеты». Однако это не значит, что в Европе, Канаде, США микрокредитование не в ходу. Небольшую сумму на развитие бизнеса или просто на неотложные нужды может получить практически любой человек.

6 ЧТО ТАКОЕ МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ Движение микрокредитования имеет критиков, которые утверждают, что в некоторые программы микрокредитования заложен чрезмерный процент по кредиту. Также существуют опасения, что деньги для микрокредитования будут выделяться за счёт других необходимых гуманитарных программ в области здравоохранения, образования и очистки питьевой воды. Кредитные программы могут помочь небогатым людям улучшить своё материальное положение, но они не способны удовлетворить потребность в инфраструктуре и других базовых социальных службах.процентздравоохраненияводыинфраструктуре

7 ЧТО ТАКОЕ МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ Вот обобщение проблем микрокредитования: некоторые организации наживаются на микрокредитах, устанавливая чрезмерный процент по кредиту; практика показывает, что микрокредитование так и не доходит до беднейших; микрокредиты могут вызвать у заемщиков зависимость; микрокредит может дать толчок к финансовому благополучию, но без старания заемщика успех может быть недолгим.

8 МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ В КР Согласно отчету НБКР на 31/12/2011, количество зарегистрированных микрофинансовых компаний в Кыргызской Республике составило 346.

9 МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ В КР Источники информации: %BA%D1%80%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0% B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B2 %D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5

10 МЕСТНЫЕ ПРИМЕРЫ

11 Телефоны:

12 Групповое беззалоговое кредитование Компания предлагает групповые беззалоговые микрокредиты группам солидарности, состоящим преимущественно из женщин- предпринимателей.

13 МОЛ БУЛАК ФИНАНС Цель кредита: пополнение оборотных средств и потребительские нужды Сумма кредита: от 2,000 до 200,000 сом Срок предоставления кредита: от 3-х до 18-ти месяцев Группа: от 3 до 10 человек

14 Индивидуальное беззалоговое кредитование Цель кредита: потребительские нужды Сумма кредита: от 2,000 до 100,000 сом Срок предоставления кредита: от 3-х до 12 месяцев

15 Индивидуальное залоговое кредитование Цель кредита: пополнение оборотного капитала и основных средств Сумма кредита: от 40,000 до 5,000,000 сом Срок предоставления кредита: до 36 месяцев

16 Источники информации: nt&view=article&id=3&Itemid=2&lang=ru

17 ул. Шопокова 93/2, г. Бишкек, Кыргызская Республика, T

18 Групповые кредиты Уникальная финансовая услуга для предпринимателей с небольшими доходами. Для получения кредита необходимо сформировать группу из трех или более человек - предпринимателей, имеющих бизнес, приносящий доход и действующий не менее 3-х месяцев. Членов группы объединяет поручительство друг за друга в погашении кредита, поэтому такой кредит выдаётся без залога.

19 Принципы формирования группы: Группа должна состоять из 3-х или более человек, совершеннолетних граждан КР Для всех членов группы наличие действующих паспортов обязательно Предприниматели в группе должны знать друг друга и бизнес других членов группы Группа создаётся на основе взаимного доверия и добровольного участия всех её членов Членами группы могут быть родственники - владельцы отдельных бизнесов с разными местами проживания 40% членов группы могут получить кредит на стартовый бизнес – до сомов

20 ЗАО «МКК ФИНКА» ГРУППОВОЙ КРЕДИТ «БИЗНЕС» Кредит выдается БЕЗ ЗАЛОГА, под групповое поручительство Состав группы – не менее 3 человек Срок кредитования – до 2 лет Срок выдачи кредита – от 3 до 5 дней Валюта кредита – кыргызские сомы Сумма кредита (сом) от до под 3,7% Сумма кредита (сом) от до под 3,7% Разовый процент - 1,8% КРЕДИТ ВЫДАЕТСЯ ДЛЯ: увеличения оборотного капитала; аренды и ремонта транспортных средств; покупки производственного и торгового оборудования; оплаты текущих расходов.

21 ГРУППОВОЙ КРЕДИТ «АЙЫЛ» - на развитие сельского хозяйства Кредит выдается БЕЗ ЗАЛОГА под групповое поручительство Состав группы – не менее 3 человек Срок кредитования – до 2 лет Валюта кредита – кыргызские сомы Льготный период – до 5 месяцев Сумма кредита – от 2000 до сом. Процентная ставка от – 3,7% до 3%, Разовый процент – 1,8% КРЕДИТ ВЫДАЕТСЯ ДЛЯ: увеличения оборотного капитала; покупки МРС и КРС и их вакцинации; строительства подсобных помещений в сельском хозяйстве; закупа саженцев и семенного фонда;развития птицеводства, рыбоводства и пчеловодства и других видов сельского хозяйства; оплаты текущих расходов (сбор урожая, аренда техники, покупка оборудования и товарно- материальных запасов, найм сезонных работников)

22 ЗАО «МКК ФИНКА» Внимание! *ИНДЕКСАЦИЯ: Сумма кредита рассчитывается в долларах США по курсу НБ КР на день выдачи. Все выплаты по кредиту осуществляются в сомах по курсу НБ КР на день погашения. Эффективная годовая процентная ставка рассчитывается по формуле НБ КР и сообщается в кредитном договоре индивидуально по каждому кредиту, а также по запросу к кредитному эксперту.

23 ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ Цель: развитие бизнеса или сельского хозяйства ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ Требования к заемщику: Наличие гражданства КР и действующего паспорта, совершеннолетие Наличие бизнеса, приносящего доход и действующего не менее 3-х месяцев

24 ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ КРЕДИТ «ЭКСПРЕСС» для бизнесменов и юр лиц на развитие бизнеса Срок кредитования от 3 до 12 месяцев (от до сомов) от 3 до 18 месяцев (от до сомов) Валюта кредита – кыргызские сомы с индексацией/без индексации* Залог – поручительство, движимое имущество КРЕДИТ ВЫДАЕТСЯ ДЛЯ: увеличения оборотного капитала; аренды и ремонта транспортных средств, производственного и торгового оборудования; оплаты текущих расходов.

25 ЗАО «МКК ФИНКА» НеиндексированныйИндексированный Сумма кредита (сом.) до Ставка в месяц (%) от до ,52,8 от до ,32,6 от до ,02,3 Разовый (%)1,701,50 ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ КРЕДИТ «ЭКСПРЕСС»

26 ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ КРЕДИТ «МИКРО» для частных предпринимателей и юридических лиц на развитие бизнеса Срок кредитования – до 3 до 36 месяцев Валюта кредита – кыргызские сомы с обязательной индексацией* Залог – поручительство и/или движимое и недвижимое имущество.

27 ЗАО «МКК ФИНКА» КРЕДИТ ВЫДАЕТСЯ ДЛЯ: увеличения основных и оборотных средств; покупки, аренды и ремонта транспортных средств, производственного и торгового оборудования; оплаты текущих расходов. Сумма кредита (сом) Процентная ставка в месяц (%) Дополнительный разовый процент (%) от до ,251,7 от до ,001,0

28 ЗАО «МКК ФИНКА» ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ КРЕДИТ «АГРО» для предпринимателей и юридических лиц, занимающихся с/х деятельностью Срок кредитования – до 3 до 24 месяцев, Льготный период – до 8 месяцев, Валюта кредита – кыргызские сомы Залог – поручительство, движимое и недвижимое имущество, животные на откорме

29 ЗАО «МКК ФИНКА» КРЕДИТ ВЫДАЕТСЯ ДЛЯ увеличения оборотного капитала; оплаты текущих расходов (сбор урожая, аренда техники, закуп оборудования, товарно- материальных запасов, развитие сельского хозяйства и животноводства, найм работников и т.д.); покупки основных средств; инвестиций в строительство. Сумма кредита (сом) Ставка в месяц (%) Разовый процент (%) до ,251,7

30 ЗАО «МКК ФИНКА» Start-Up кредиты КРЕДИТ «СТАРТ» в рамках группового кредитования для предпринимателей, желающих начать свой бизнес Кредит выдается БЕЗ ЗАЛОГА под групповое поручительство Состав группы – не менее 3 человек Срок кредитования – до 1 года Срок выдачи кредита – от 3 до 5 дней Валюта кредита – кыргызские сомы Сумма кредита – до сомов Дополнительный разовый процент – 1,8 %

31 ЗАО «МКК ФИНКА» КРЕДИТ ВЫДАЕТСЯ ДЛЯ: создания стартового капитала; аренды и ремонта транспортных средств; покупки производственного и торгового оборудования; оплаты текущих расходов. Сумма кредита (сом.)Ставка в месяц (%) от до ,7 от до ,6 от до ,5 Разовый процент (%)1,8

32 Источники информации: article&id=28&Itemid=124&lang=ru article&id=29&Itemid=125&lang=ru article&id=30&Itemid=126&lang=ru

33 ФИНАНСОВАЯ ГРУППА КОМПАНЬОН , Кыргызстан, Бишкек, ул. Жукеева-Пудовкина, 2/1 Тел.: ( ) , , Факс: ( ) Эл. почта: или

34 ГРУППОВЫЕ КРЕДИТЫ Количество клиентов, использующих групповые кредиты под солидарную ответственность, составляет 99% всей клиентской базы "Компаньона". Данные кредиты доступны предпринимателям из сельской местности, которые, объединившись в группы из не менее 4-х человек, могут получить кредит, не требующий залога. Группы солидарной ответственности в "Компаньоне" в большинстве своем состоят из женщин (88%). Однако в настоящее время, по просьбе клиентов, "Компаньон" позволяет включать до 2-х мужчин в группу солидарной ответственности. Первоначальная сумма кредита на одного участника группы составляет от до сомов. Срок кредита - от 3-х до 12 месяцев.

35 ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ Клиенты, которые завершили несколько циклов в рамках группового кредитования под солидарную ответственность, а также показали успешную историю погашения кредитов без просрочек, имеют возможность получить индивидуальный кредит, не требующий залогового обеспечения. Максимальный размер индивидуального необеспеченного кредита достигает сомов. Срок кредита - до 12 месяцев.

36 ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ Цель: для увеличения оборотного капитала, вложений в основные средства и развития своего предприятия. Минимальный размер кредита составляет сомов, максимальный размер кредита сомов. Срок кредита варьируется от 3-х месяцев до 3-х лет. Процесс выдачи индивидуальных залоговых кредитов включает в себя анализ бизнеса клиента на соответствие миссии "Компаньона". Специальная рейтинговая система оценки учитывает такие аспекты ведения бизнеса, как использование местного сырья в производстве, создание рабочих мест и эффективность бизнеса. Кроме того, бизнес должен быть экологически безопасным.

37 _content&view=article&id=200&Itemid=323&l ang=ru _content&view=article&id=197&Itemid=324&l ang=ru _content&view=article&id=196&Itemid=325&l ang=ru Источники информации:

38