Управление розничного кредитования Новая линейка розничных кредитных продуктов для физических лиц. - презентация

1 Управление розничного кредитования Новая линейка розничных кредитных продуктов для физических лиц

2 ИНДИВИДУАЛЬНАЯ ОЦЕНКА ЗАЕМЩИКА Работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта Работники предприятий, прошедших аккредитацию ТОП Клиенты корпоративного Блока Сбербанка Физические лица, не являющиеся сотрудниками аккредитованных компаний + Кредитная история каждого заемщика и оценка персональных данных заемщика

3 2 КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ "Кредит на неотложные нужды" "Кредит на неотложные нужды без обеспечения" (в рамках кредитной фабрики) "Потребительский кредит" - с обеспечением "Доверительный кредит" (в рамках кредитной фабрики) "Потребительский кредит" Кредит сотрудникам банка на цели личного потребления "Доверительный кредит" - без обеспечения "Доверительный плюс" "Пенсионный кредит" Текущая ситуация Новая линейка Введен дисконт к базовой ставке при наличии у клиента «хорошей» кредитной истории, минимальная процентная ставка составит от 16,25% годовых. Год пользования кредитом в размере 200 тысяч рублей обойдется клиенту в 18,4 тыс. рублей (1,5 тысячи рублей в месяц). Потребительский кредит без обеспечения 750 тыс. руб.25 тыс. долл. США 19 тыс. евро Потребительский кредит под поручительство физических лиц тыс. руб.50 тыс. долл. США 38 тыс. евро

4 3 АВТОКРЕДИТОВАНИЕ Автокредит («Кредитная фабрика», новые авто) подержанные авто Автокредит (подержанные авто) Автокредит (новые авто) Автокредит («Кредитная фабрика», подержанные авто) Автокредит Текущая ситуация Новая линейка Основные изменения при установлении процентной ставки: Установлены % ставки для всех категорий заемщиков, вводятся новые % ставки для сотрудников аккредитованных компаний, участников з/п проектов Введен дисконт к базовой ставке при наличии у клиента «хорошей» кредитной истории новые авто

5 4 ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Жилищный кредит "Кредит на недвижимость" На приобретение и строительство объектов недвижимости "Приобретение готового жилья" "Строительство жилого дома" "Ипотечный +" Молодая семья "Ипотечный кредит" "Приобретение строящегося жилья" Базовые программы Специальные программы "Загородная недвижимость" "Гараж" "На жилье в сумме до рублей" "Кредит на недвижимость" "Ипотечный +" "Ипотечный кредит" Текущая ситуация Новая линейка Основные изменения при установлении процентной ставки: Сохранен действующий уровень процентных ставок по жилищным кредитам (действуют с г.). Изменения коснулись ставок «до регистрации» по программам Строительство жилого дома, На жилье в сумме до рублей (на цели индивидуального строительства), Загородная недвижимость и Гараж. Сохранен подход при предоставлении кредита на приобретение / инвестирование строительства объектов недвижимости, построенных / строящихся с использованием кредитных средств банка. При финансировании инвестиционных проектов в области жилищного строительства с целевым фондированием кредита применяются ставки «после регистрации объекта недвижимости». Введение рисковых надбавок к базовой ставке планируется в конце года, после перевода жилищных кредитов на технологию «Кредитная фабрика».

6 5 Новая функциональность продуктов БЫЛО Погашение кредита осуществляется со счета, на который перечислялся кредит СТАЛО Погашение кредита осуществляется: со счета, на который перечислялся кредит со счета, отличного от счета, на который перечислялся кредит Добавлена возможность выдачи и погашения кредита с разных счетов (ранее – только ссудный счет) 5 Отменено требование о предоставлении военного билета заемщиками и поручителями (мужчинами до 27-ми лет) для получения Потребительских и Автокредитов Увеличен срок действия положительного решения Банка по заявке клиента: - по Автокредитам с 90 до 180 дней, - по Жилищным кредитам с 90 до 120 дней.

7 6 История стоимости жилищного кредита Сбербанка России (в рублях) год комиссии за выдачу кредита 1 - 4% от суммы кредита Ставки по кредиту до регистрации ипотеки 11,75-15,5% Ставки по кредиту после регистрации ипотеки 10,25-14% 2009 год комиссии за выдачу кредита 1 - 4% от суммы кредита Ставки по кредиту до регистрации ипотеки 15-16,25% Ставки по кредиту после регистрации ипотеки 13,5-14,75% год апрель – отмена всех кредитных комиссий Ставки по кредиту до регистрации ипотеки 14,65-16,25% Ставки по кредиту после регистрации ипотеки 10,5-14,75%. июль – акция «В десятку!» - 10% годовых октябрь Ставки по кредиту до регистрации ипотеки 10-15,25% Ставки по кредиту после регистрации ипотеки 9,5-14%. 6

8 7 Общая информация по кредитам физических лиц С начала 2010г. года кредитный портфель физических лиц Сбербанка России увеличился на 131 млрд. руб. и на г. составил – млрд. руб., превысив на 33 млрд. руб. исторический максимум остатка ссудной задолженности (1,268 – 4 квартал 2008 года). 3,9% удельный вес кредитов, содержащих просроченную задолженность по платежам свыше 90 дней в кредитах физ. лиц. За 12 месяцев 2010г. Сбербанком России выдано – 740 млрд. руб., что в 1,8 раза больше, чем за 2009г., из них: - Жилищные кредиты – 221 млрд. руб. = 241 тыс. шт. - Автокредиты – 41 млрд. руб. = 111 тыс. шт. - Потребительские кредиты млрд. руб. = 2,8 млн. шт. С начала года портфель кредитных карт вырос более чем в 3 раза до 26 млрд. руб. Количество кредитных карт превысило 1,9 млн. штук, что в 4 раза больше, чем на начало года. рекордная выдача декабря (общая выдача) – 99,5 млрд. Рублей (86 – июнь 2008) рекордная выдача по жилищным кредитам – 36 млрд. рублей (33 – июнь 2008) max розничного портфеля – 1,3 триллиона рублей (1,268 – 4 квартал 2008) 7