ОАО «АРИЖК» 2010 Государственная программа поддержки заемщиков ипотечных жилищных кредитов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. - презентация

1 ОАО «АРИЖК» 2010 Государственная программа поддержки заемщиков ипотечных жилищных кредитов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации

2 ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Создано по поручению Правительства РФ Начало деятельности - февраль 2009 года 100% акций принадлежит ОАО «АИЖК» +1 акция АРБ На реализацию программы выделено 30 млрд. руб. ОАО «АРИЖК»

3 Цели программы Социальная защитаСохранение и развитие института ипотеки Стабилизация предложения недвижимости на рынке Ликвидность банковскому сектору

4 Итоги реструктуризации В АРИЖК обратилось более людей за консультацией Получено ~ заявлений на реструктуризацию Одобрено ~ заявлений Банки и АРИЖК реструктурировали ~ кредитов – ипотечных кредитов в стадии «активных» проблем ~ ипотечных кредитов находится в различных стадиях судебного производства Доля АРИЖК в общем объеме реструктуризации %

5 Итоги реструктуризации Кто обращается за реструктуризацией ВОЗРАСТМужчина 37, Женщина 36 лет СЕМЬЯиз 3-х человек (супруг, 1реб.) СФЕРА ТРУДОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ торговля/ услуги населению ПРИЧИНА ОБРАЩЕНИЯснижение доходов ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТсрок: 18 лет ставка: 13% платеж: рублей

6 Уровни поддержки ипотечных заемщиков ПЛАТНАЯ ПОМОЩЬ ЗАЁМЩИКУ ПОМОЩЬ ЗАЁМЩИКУ ЗА СЧЁТ КРЕДИТОРА ПОМОЩЬ ЗАЁМЩИКУ ПО ЗАКРЫТИЮ ВСЕХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПЕРЕД КРЕДИТОРОМ 1-ый уровень Выкуп АРИЖК реструктурированных кредитов Реструктурированные кредиты Критерии социальности Выкуп АРИЖК предметов залога для передачи Судебное решение о взыскании Критерий социальности 6 Первичная реструктуризация Все кредиты соответствующие требованиям Стандарта реструктуризации 2-ой уровень 3-ий уровень

7 1-ый уровень поддержки Принципы: Предмет залога – единственное жилье залогодателя Ограничение по максимальному размеру и стоимости недвижимости Ограничение по максимальному доходу заемщика Независимость от стандарта кредитования Льготный период - до 12 месяцев

8 Стабилизационный заем Банк Заемщик Деньги Заемщику предоставляются за счет собственных средств АРИЖК Размер займа - 12 ежемесячных платежей Заемщика + суммы пеней/штрафов, страховка, просроченные платежи Заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за Стабилизационный займ АРИЖК Обеспечение - последующая ипотека недвижимости По окончанию льготного периода платеж увеличивается не более чем на 15% Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту Проценты за использование займа Стабилизационный заем

9 2-ой уровень поддержки Предпосылки: Сокращение доходов населения Снижение цен на жилье и рост размера обязательств Завершение периода первичной реструктуризации Кризисные монопрофильные города Принципы: Наличие первичной реструктуризации АРИЖК выкупает проблемный кредит Реструктуризация кредита без последующего увеличения платежной нагрузки Льготный период – до 24 месяцев Дополнительные критерии социальности Молодая семья Несовершеннолетние дети Инвалиды и участники ВОВ Предмет ипотеки в монопрофильном городе

10 Ценная бумага (Облигация) Денежные средства Обмен по номиналу Проблемного кредита на совокупность двух активов - Облигации и Денежные средства : от 90% до 10% Срок погаше ния Купонн ый доход 20 лет6% годовых Наполнение денежных средств в сделке регулируется качеством «проблемного кредита» (срока до погашения и коэффициента К/З). Необслуживаемый кредит для банка - это: Значительный размер резерва Отрицательный финансовый результат Значительные издержки на сопровождение Продажа необслуживаемого кредита за облигацию - это: Высвобождение резерва Положительный финансовый результат Отсутствие убытка от сделки при продаже Существенное снижение издержек на сопровождение Продажа кредита за облигации Продажа проблемного кредита

11 3-ий уровень поддержки Предпосылки: Снижение цен на недвижимость Длительные сроки реализации недвижимости Низкая финансовая грамотность населения Принципы: Наличие судебного решения о взыскании АРИЖК выкупает проблемный кредит на свой баланс Дополнительные критерии социальности Молодая семья Несовершеннолетние дети Инвалиды и участники ВОВ Предмет ипотеки в монопрофильном городе

12 Продажа кредита с судебным решением -Жильё приобретается по сумме долга, зафиксированного судом - заёмщик обязуется освободить жильё как только ему предоставлено иное, например, из состава манёвренного фонда 3. Предоставление жилья в наем 1. Предоставление предмета ипотеки в собственность АРИЖК 2. Погашение долга определенного решением суда 4. Продажа жилья в коммерческий фонд на условиях рассрочки и отсрочки срока первого платежа. 5. Включение приобретенного жилья в коммерческий фонд 6. Предоставление жилья из спец. фонда для проживания (при его наличии) Муниципалитет, или уполномоченная муниципалитетом организация (Спец. фонд) Кредитор Заемщик 12

13 Продажа кредита с судебным решением АКТИВ ПРЕДЛАГАЕМЫЙ АРИЖК Объект недвижимости, по которому есть судебное решение Облигация 4 Срок погашения Купонный доход 20 лет3,25% КРЕДИТ С СУДЕБНЫМ РЕШЕНИЕМ Быстрая продажа предмета ипотеки по кредиту с решением суда Закрытие долга, определенного судом Получение на баланс Банка ВЫСОКОКАЧЕСТВЕННОГО АКТИВА Высвобождение резервов Отсутствие необходимости подачи иска о выселении граждан Отсутствие издержек по сопровождению объекта недвижимости по которому есть судебное решение Получение в ЦБ денежных средств (под залог облигаций), в т.ч. на новые проекты Предмет ипотеки по которому есть судебное решение: Стоимость от продажи не покрывает издержек Значительный размер резерва Отрицательный финансовый результат Дополнительные издержки на управление объектом недвижимости Продажа предмета ипотеки за облигацию – это: Выкуп по стоимости определенной судом включая штрафы и пени Высвобождение резерва Положительный финансовый результат Отсутствие издержек на управление объектом недвижимости Продажа за облигации

14 Влияние государственной программы на рынок ипотеки Влияние государственной программы на рынок ипотеки ГОСУДАРСТВО ПРИ МИНИМАЛЬНЫХ РЕСУРСАХ (ЭКОНОМИЯ БЮДЖЕТНЫХ СРЕДСТВ) ОБЕСПЕЧИЛО ПОДДЕРЖКУ ЗНАЧИТЕЛЬНОМУ ЧИСЛУ ГРАЖДАН 9 ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: ОБЕСПЕЧИЛА ФОРМИРОВАНИЕ НОВОГО РЫНКА ИЗМЕНИЛА ПОДХОДЫ К УПРАВЛЕНИЮ ПРОБЛЕМНЫМ ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТОМ В результате выиграли все участники рынка: ЗАЕМЩИКИ - получили ВОЗМОЖНОСТЬ реструктуризации и конкуренцию программ. ГОСУДАРСТВО – СНИЖЕНИЕ СОЦИАЛЬНОЙ НАПРЯЖЕННОСТИ вследствие прекращения агрессивной кампании по проведению взысканий со стороны кредиторов РЫНОК – СОХРАНЕНИЕ ЧАСТНОЙ ИНИЦИАТИВЫ, в том числе право банков осуществлять собственные программы или воспользоваться программой АРИЖК КРЕДИТОРЫ – ЛИКВИДНОСТЬ (средства, выделяемые заемщику, в конечном счете возвращаются в банковскую систему.)