Лига кредитных союзов: сегодня и завтра (18 сентября 2008 года, Республика Карелия) Лига кредитных союзов: сегодня и завтра (18 сентября 2008 года, Республика. - презентация

1 Лига кредитных союзов: сегодня и завтра (18 сентября 2008 года, Республика Карелия) Лига кредитных союзов: сегодня и завтра (18 сентября 2008 года, Республика Карелия) Калиничев В.Л., генеральный директор Лиги кредитных союзов,

2 Вызовы времени Укрупнение российских банков Связь-банк + Почта России

3 Вызовы времени Ужесточение требований ЦБ РФ к качеству информации для отнесения группы займов (кредитов) к портфелю однородных ссуд, введенные последними изменениями в положение Банка России 254-П

4 Вызовы времени Кредитные кооперативы: рост количества организаций СМИ: возрастание количества негативных материалов (публикации, передачи …)

5 Динамика роста количества организаций кредитной кооперации в Российской Федерации ( )

6 Вызовы времени Принятие законодательных актов в области кредитной кооперации повлечет: -Ужесточение регламентации деятельности кредитных кооперативов -Потребует дополнительные расходы на организацию деятельности СРО

7 Вызовы времени Необходимость четкого позиционирования кредитной кооперации в современной России

8 Как нам себя называть? Институт гражданского общества Финансо вый институт МФО Позиционирование кредитной кооперации в современной России

9 Исследования ЕЭС ОБРАЩЕНИЕ КОМИССИИ ЕВРОПЕЙСКИХ СООБЩЕСТВ К СОВЕТУ ЕВРОПЕЙСКОГО СОЮЗА, ЕВРОПАРЛАМЕНТУ, КОМИТЕТУ ПО ЭКОНОМИЧЕСКИМ И СОЦИАЛЬНЫМ ВОПРОСАМ И КОМИТЕТУ ПО РЕГИОНАМ Инициатива Европы по развитию микрокредитования с целью поддержания экономического роста и занятости Брюссель,

10 Исследования ЕЭС Кредитные союзы - это совместные финансовые кооперативы, ключевой принцип функционирования которых состоит в том, что средства, внесенные членами союза, используются для кредитования членов союза. Члены кредитного союза обязательно должны быть объединены по какому-либо признаку (географически, одним работодателем, общей профессией, интересами и т.д.), что формирует крепкие внутренние связи. Кредитные союзы предоставляют своим членам услуги по социальному финансированию и микрокредитованию.

11 Л И Г А – СРО ЧТО СДЕЛАНО Л И Г А – СРО ЧТО СДЕЛАНО N 315-Ф3 "О саморегулируемых организациях"Деятельность Лиги направленная на саморегулирование Ст.3 п.2. Закрепление стандартов Ст.4 п.2. Обязательное выполнения всеми членами стандартов и правил Система финансовых стандартов PEARLS Ст.7 п.7. Члены саморегулируемой организации обязаны раскрывать информацию о своей деятельности Мониторинг членов Лиги

12 Л И Г А – СРО ЧТО СДЕЛАНО Л И Г А – СРО ЧТО СДЕЛАНО N 315-Ф3 "О саморегулируемых организациях"Деятельность Лиги направленная на саморегулирование Ст.6 п.3 пп.1. Саморегулируемая организация осуществляет контроль за … деятельностью своих членов в части соблюдения ими требований стандартов Работа Инспекторской комиссии Ст.5 п.3. Субъект может являться членом только одной саморегулируемой организации Необходимо закрепления в ФЗ о КПКГ или О КК

13 Л И Г А – СРО ЧТО СДЕЛАНО Л И Г А – СРО ЧТО СДЕЛАНО N 315-Ф3 "О саморегулируемых организациях"Деятельность Лиги направленная на саморегулирование Ст.12. Ведение бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности саморегулируемой организации подлежит обязательному аудиту На данном этапе в пределах компетенции ревизионной комиссии Ст. 17 п.1. Постоянно действующий коллегиальный орган управления саморегулируемой организации формируется из ……, а также независимых членов Ст.17 п.2. Независимые члены должны составлять не менее одной трети членов постоянно действующего коллегиального органа В настоящее время коллегиальный орган управления формируется только из членов Лиги

14 Уплата членских взносов (тыс. рублей) Уплата членских взносов (тыс. рублей) ГодСумма взносов , , , , ,1

15 Программа ВФП За период с декабря 2004 по июль 2008 года выдано 84 займа на общую сумму более 61 млн. рублей. Заемщиками являются около 50 организаций – членов Лиги. Софинансирование Фондом ПОФВ офиса Лиги в 2007 г. – на сумму рубля. В 2008 г. (8 месяцев) – рублей.

16 Обучение специалистов 1.В течение последних лет разрабатывались и проводились обучающие семинары, тренинги, организовывались зарубежные стажировки 2.В декабре 2007 г. образован и начал свою деятельность Учебно-методический центр Лиги кредитных союзов 3.Стартовала программа очно-заочного обучения в МГУ им. М.В. Ломоносова

17 Обучение специалистов

18 Тренинг-семинары ( гг.) г. Йошкар-Ола г. Знаменск г. Чебоксары г. Пермь г. Майкоп г. Екатеринбург г. Урай «ЭКПА» г. Москва г. Армавир Кемеровская обл. г. Томск г. Б.Камень г. Владивосток г. Санкт-Петербург г. Архангельск - Участники учебных туров - Проведение тренинг-семинаров Республика Карелия Алтайский край г. Улан-Удэ Волгоградская обл. Республика Башкортостан г. Н. Уренгой г. Находка Калининградская обл. пгт. Лотошино

19 Тренинги УМЦ Создание и организация деятельности КПКГ Эффективное управление финансами КПК Анализ финансовой деятельности КПК Маркетинг, PR и реклама в КПК Организация риск-менеджмента в КПК и постановка системы внутреннего контроля Анализ финансового состояния и бизнес планирование деятельности кредитного потребительского кооперати- ва с помощью программного комплекса PEARLS MS Стандарты – основа планирования и организации эффективной деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан (новый)

20 Учебный курс в МГУ Управление рисками в кредитных потребительских кооперативах (учебный курс на экономическом факультете МГУ им. М.В. Ломоносова) Форма обучения – очно-заочная С 10 ноября 2008 г. – 2-я группа

21 Новые формы работы Проведение региональных совещаний «Стратегические задачи по укреплению кредитных кооперативов в регионе и координация их деятельности в рамках действующего законодательства». …

22 ПАМЯТКА вступающему в кредитный потребительский кооператив Организация не может являться коммерческой (ООО, ЗАО и др.), а должна быть зарегистрирована в форме специализированного потребительского кооператива Признаки добросовестной организацииПризнаки недобросовестной организации Место регистрации и деятельности Как правило, кооператив осуществляет деятельность в том городе, где он и зарегистрирован. Исключение могут представлять кооперативы, которые объединяют членов исключительно по профессиональному признаку (учителя, железнодорожники, члены одного Профсоюза и т.д.). Кооператив зарегистрирован не в том регионе, где он осуществляет свою деятельность. Создаётся сеть представительств (филиалов) одного кооператива в различных регионах. Доступность информации Свидетельство о государственной регистрации, Устав, Положения, регламентирующие деятельность, и отчеты о деятельности организации доступны для ознакомления всем членам кооператива и желающим вступить в кооператив. Как правило, эта информация размещается на информационных стендах в офисе кооператива. Документы организации «засекречены», членам кооператива не доводится полная информация о деятельности. Не всегда есть возможность подробно ознакомиться с договором личных сбережений и договором займа. В формулировках договоров присутствуют неясные формулировки, которые вам не разъясняют. Виды деятельности 1.Приём личных сбережений только от членов кооператива. 2.Предоставление займов только членам кооператива. 3.Допустимо размещение свободного остатка средств только в банке, либо в государственных и муниципальных ценных бумагах. 1.Приём личных сбережений под очень высокие проценты. 2.Как правило, не предоставляют займы своим членам. 3.Обещают инвестировать денежные средства пайщиков в выгодные высокодоходные проекты и финансовые инструменты. Страхование рисков В обязательном порядке страхуют риск невозврата займа по случаю смерти или потери трудоспособности заёмщика в страховых компаниях либо Обществах взаимного страхования. Обещают страхование вкладов (сбережения), однако не сообщают, в каких компаниях и за чей счёт. Реклама Нет агрессивной рекламы. Кооператив привлекает новых членов благодаря созданию положительного имиджа и репутации надёжной организации. Агрессивная реклама. Как правило, реклама направлена на привлечение денежных средств от населения. Кооператив может использовать технологии сетевого маркетинга – предлагает бонусы тем, кто приведет в кооператив других и т.п. Управление организацией Обязательное проведение годовых общих собраний членов кооператива. Работают выборные органы управления кооператива ( правление кооператива, ревизионная комиссия, и др.), известен их состав. Члены кооператива не влияют на принятие решений. Кооператив не проводит общих собраний, не отчитывается перед своими членами. Нет выборных органов управления. Членство организации в объединении кредитных кооперативов; соблюдение единых стандартов деятельности Кооператив является членом объединения кредитных кооперативов (региональной Ассоциации, которая в свою очередь, является членом Федерального общероссийского объединения). Кооператив, таким образом, является частью системы, в рамках которой предусмотрены: правовые, организационные, финансовые стандарты деятельности кооперативов; мониторинг и инспекция. Кооператив не является членом объединения, не раскрывает информацию о деятельности, работает без соблюдения стандартов, обеспечивающих стабильность и надёжность организации.

23 Поддержка предпринимательства Создание КК как института финансирования МП - ??? Природа денег в КК Финансирование МП: оправдан ли риск - ?

24 КПКГ Потребительские займы Предприниматели Займы на предпринимательские цели МедучреждениеАвтосервисМагазин Поддержка предпринимательства

25 Исследования ЕЭС Микро-предприятия (или управляющие ими лица) могут вступить в подобные сообщества, но в принципе разрешить кредитным союзам выдавать ссуды любым микро- предприятиям нельзя, т.к. тогда это будет уже не кредитный союз, а банк. Ограниченность клиентской базы служит основным аргументом кредитных союзов, для исключения их из зоны общеевропейского банковского регулирования и надзора г.

26 Международное сотрудничество Соглашения о сотрудничестве с ассоциацией кредитных союзов Польши и штата Луизиана (США) Декларация национальных объединений КС на территории Восточной Европы, Закавказья, Центральной Азии и Ближнего Востока WOCCU заговорила по-русски

27 Конкурс Лиги ЛУЧШИЙ КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ ГОДА. НОМИНАЦИИ: «Успешный старт» «Социальная ответственность и благотворительность» «Эффективность и развитие» «Кредитный кооператив – новатор»

28 Почетные звания Лиги «Отличник кредитной кооперации» «Заслуженный специалист кредитной кооперации» «Ветеран российской Лиги кредитных союзов»

29

30 Участие в развитии местных сообществ ПАРТНЕРСТВО И СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ (ФЗ-131 от ) Финансовая грамотность населения Поддержка местных инициатив Развитие МП

31 Развитие кредитной кооперации Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) Внедрение пластиковых карт

32 Лига год – год 15-летия Лиги кредитных союзов

33 III Форум кредитных союзов России г. Сочи апреля 2009 года III Форум кредитных союзов России г. Сочи апреля 2009 года

34 Приглашаем к участию ноября 2008 года – Восточно-Европейский Конгресс Бухарест (Румыния) Конференция WOCCU – Барселона (Испания), июля 2009 года

35 "Это невозможно!" - сказала Причина. "Это безрассудство!" - заметил Опыт. "Это бесполезно!" - отрезала Гордость. "Попробуй..." - шепнула Мечта.

36 Что имеем Не зависим от внешнего финансирования Активно внедряем единые стандарты Создали Учебно-методический центр Лиги кредитных союзов, вводим образовательную программу на базе МГУ Разработали, утвердили и следуем концепции развития кредитной кооперации гг. Оказываем финансовую поддержку членам Лиги Осуществляем лоббирование

37 Сравнительные показатели п/п СтранаТерриторияКоличество членов Количество сотрудников 1 Россия (СНСОФВ ЛКС) 17,100 млн. км Украина (НАКСУ) 0,603 млн. км Азербайджан (АКСА) 0,086 млн. км2 5816

38 Исследования ЕЭС Микрокредитование служит не только инструментом развития предпринимательства и повышения конкурентоспособности, но также инструментом социального сплочения Брюссель,

39 Направления деятельности правовое обеспечение деятельности кредитных кооперативов научно-методическое и образовательное обеспечение деятельности кредитных кооперативов информационное обеспечение деятельности кредитных кооперативов создание системы финансово-экономических механизмов развития кредитной кооперации сотрудничество и взаимодействие с государственными структурами и общественными организациями сотрудничество и взаимодействие с международными, зарубежными организациями

40 Меры по укреплению Введение стандартов деятельности PEARLS Создание и организация деятельности Инспекторской комиссии Обучение специалистов Оказание финансовой поддержки PR-деятельность

41 Задачи Сохранение организации Укрепление членской базы Выход на самофинансирование Подготовка кадров Содействие развитию и укреплению системы кредитной кооперации в России Внедрение единых правовых и финансовых нормативов и стандартов деятельности кредитных кооперативов Укрепление международных связей и сотрудничества

42 Членство в Лиге Вступление в Лигу новых организаций ( годы) 2004 год Принято - 10 организаций (6 КС и 4 ассоциации) из 9 регионов, в т.ч. 3 новых региона 2005 год Принято - 7 организаций (4 КС и 3 ассоциации) из 7 регионов, в т.ч. 3 новых региона 2006 год Принято - 6 организаций (4 КС и 2 ассоциации) из 6 регионов, в т.ч. 4 новых региона 2007 год Принято - 6 организаций (5 КС и 1 ассоциация) из 6 регионов, в т.ч. 4 новых региона

43 Членство в Лиге Исключение и выход из Лиги ( годы) 1.КПКГ «Взаимопомощь» (г.Брянск); 2.КПКГ «Паритет-кредит» (г.Смоленск); 3.КПКГ «Меркурий К» (г.Волгоград) 4.КПКГ «Суздальский» (г. Суздаль, Владимирская обл.) 5.Северо-Западная Ассоциация кредитных союзов (Ленинградская обл., Гатчинский р-н, пос. Новый Свет) 6.КПКГ «Русское общество взаимного кредита» (Ленинградская обл., Гатчинский р-н, пос. Новый Свет) 7.Волгоградская Ассоциация кредитных потребительских кооперативов (г. Волгоград) 8.КПКГ «Союз-Цум» (г. Волгоград) – член ВАКПК 9.КПКГ «Резон» (г. Волгоград) 10.КПКГ «Милана» (г. Волгодонск, Ростовская область) 11.КПКГ «Азиатское общество пайщиков» (г.Новосибирск) 12.КПКГ «Центркредит» (г.Москва) 13.КПКГ «Защита Отечества» (г.Москва) 14.КПКГ «Гарант» (г.Красногорск) 15.КПКГ «Одинцовское содружество» (г.Одинцово) 16.КПКГ «Грэвис» (г.Москва) 17.КПК «Деловой Мир Сибири» 18.Волгоградская Ассоциация кредитных потребительских кооперативов (г. Волгоград). 19.ПО «Кредитный союз «Грамен» (г. Саратов). 20.Кредитный потребительский кооператив «Взаимопомощь» (г. Якутск) 21.КПКГ «МИР» (г. Владимир) 22.КПКГ «Дельта» (г. Ахтубинск) 23.КПКГ «Кредитный союз «Альтернатива» (г.Дубна Московской области) 24.КПК «Рост» (г.Иркутск) 25.КПКГ «Женский деловой центр» (г.Челябинск) 26.КПКГ "ЮНИОН" (г. Волгодонск) 27.Межрегиональная Ассоциация Кредитных Союзов Дальнего Востока и Забайкалья (г. Хабаровск)

44 Членство в Лиге В течение г.г. 9 кооперативов из прямых членов перешли в ассоциированные: КПКГ «КС «Алтея» КПК «Касса Взаимного Кредита» ПО «КПО «Оберег» КПКГ «Кредо» КПК «Единство» КПКГ «Юргинский машиностроитель» КПКГ «Кузбасский кредитный союз» КПКГ «Городской» КПК «Первый Дальневосточный»

45 PR-деятельность Предоставление информации в государственные органы власти, общественные, партнерские и другие организации Подготовка и рассылка пресс-релизов о событиях Лиги в СМИ, в партнерские организации Предоставление информации о Лиге кредитных союзов в справочные издания, информационные порталы Интернет, сборники Поддерживание сайта Лиги кредитных союзов. Еженедельная информационная рассылка членам Лиги

46 Направления деятельности зарегистрированных организаций в России (КПКГ, КПК, СКПК …) Как мы себя позиционируем, так к нам и относятся ( как корабль назовут, так он и поплывет )

47 Структура организаций кредитной кооперации Российской Федерации (по состоянию на )* * - данные по СКПК по состоянию на

48 Объединение кредитных кооперативов Цель: организация деятельности кредитных кооперативов в рамках единых правил и стандартов

49 Обучение специалистов В РоссииЗа рубежом (8 мес.) 19012

50 Динамика развития членской базы Лиги кредитных союзов ( гг.) Динамика развития членской базы Лиги кредитных союзов ( гг.) 2004 (на 01.01) 2005 (на 01.01) 2006 (на 01.01) 2007 (на 01.01) 2008 (на 01.07) Количество Ассоциаций Число Кредитных Кооперативов Численность Членов Сумма Активов (млн.рублей)