1 Предложения направленные на обеспечение жильем «Молодых ученых» Российской академии наук Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному. - презентация

1 1 Предложения направленные на обеспечение жильем «Молодых ученых» Российской академии наук Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

2 2 Предпосылки разработки предложения Во исполнение подпункта «б» пункта 1 Поручений Президента РФ от года Пр-2334 о разработке мер по обеспечению жильем молодых ученых, сотрудников Российской Академии Наук, в том числе об использовании для этих категорий граждан специальных ипотечных программ. Во исполнение п.9 протокола совещания у Министра экономического развития Российской Федерации 71-эн от 3 сентября 2010 года «О выработке сбалансированной модели ипотечной системы жилищного кредитования сотрудников РАН, прежде всего молодых ученых, а также проработки вопроса о внедрении накопительно-ипотечной системы для указанной категории ученых».

3 3 Предложения АИЖК по созданию механизма улучшения жилищных условий ученых РАН

4 4 1.РАН необходимо сформировать жилищный фонд, для последующей краткосрочной сдачи в аренду жилых помещений (сроком на 1-3 года). 2.Возможность предоставления временного жилья позволит РАН формировать перечень перспективных ученых, показавшим определенные результаты для участия в НИС РАН. 3.Аренда по минимальной арендной ставке в перспективе 1-5 лет позволит молодому ученому накопить первоначальный взнос для получения ипотечного кредита. 4.Применение ипотеки юр.лица для РАН с целью формирования жилищного фонда. Программа Стимул -2. Предложения АИЖК по улучшению жилищных условий ученых РАН 1.Создание и у утверждение программы НИС РАН позволит закрепить размер поддержки со стороны государства и повысить эффективность ипотечного кредитования. 2.Создание АИЖК нового ипотечного продукта для ученых РАН, предусматривающего рост платежей с учетом средств НИС позволит повысить доступность ипотечного кредита. 3.Сочетание особенных условий кредитования в совокупности с кредитованием позволят повысить доступность жилья. Направления Формирование жилого фонда для найма и последующей продажи Оказание поддержки в приобретении жилья в собственность молодыми учеными и сотрудниками РАН

5 5 Предложения АИЖК по созданию механизма улучшения жилищных условий ученых РАН 2.РАН предоставляет в аренду жилищный Фонд 3.Ученый РАН арендует жилье по ценам ниже рыночным и накапливает средства ПВ 4.Через 3-5 лет, в зависимости от успехов ученого РАН продает квартиру ученому по зафиксированной цене. 6.НИС РАН выплачивает в погашение ипотечного кредита платежи кредитору за ученого на протяжении 5-10 лет 5.Ученый приобретает квартиру на средства нового ипотечного продукта разработанного АИЖК 1. Ученый поступает на работу в РАН АИЖК предоставляет ипотечный кредит на строительство жилого фонда подпрограмма Стимул РАН формирует жилищный фонд путем осуществления нового строительства с применением механизма ипотека юр.лица. АИЖК разрабатывает и внедряет новый ипотечный кредит Вырученными от продажи средств квартиры, РАН погашает ипотечный кредит, полученный на строительство дома АИЖК предоставляет ипотечный кредит на строительство жилого фонда сроком до 5-ти лет Выплаты осуществляются в рамках НИС РАН

6 6 Предложение по созданию механизма улучшения жилищных условий с применением краткосрочной аренды

7 7 Объем отвлеченных средств РАН на формирование фонда арендного жилья 4000 квартир ( 2,1 млн.руб./1 квартиру, ставка 11%) РАН формирует фонд жилья для сдачи в аренду с применением механизма «Ипотека юридического лица» РАН осуществляет выплаты процентов по кредиту ежегодно и выплаты основного долга в конце срока кредита По окончанию строительства и продажи квартир ученому РАН погашает ипотечный кредит.

8 8 Цена аренды и цена продажи квартиры Год Объем средств на формирование жилищного фонда со стороны РАН в объеме 4000 квартир, руб./год. Цена аренды на 1 семью, руб./в мес. 1 Цена продажи квартиры руб./квартиру ученому 2 Рыночная стоимость квартиры Цена аренды жилья для ученого РАН включает налог на недвижимость и коммунальные платежи 2 Цена продажи квартиры молодому ученому включает проценты за пользование кредитом за период строительства и сдачи в аренду 3 Рыночная цена квартиры учитывает прогноз роста цен на рынке жилья

9 9 Предложения АИЖК по новому ипотечному кредиту, для «Молодых ученых»

10 10 Причины разработки продукта Доступность ипотечного кредитования для многих категорий граждан, в том числе молодых учителей, остается низкой и как следствие небольшие суммы кредитов, которые могут быть выданы такой категории граждан Стандартный ипотечный продукт характеризуется постоянством ежемесячных платежей, но он не учитывает рост номинальных доходов молодых специалистов, в частности «Молодых ученых» Молодые учителя (возраст ограничен 35 годами), относятся к категории заемщиков, у которых предполагается рост номинальных доходов за счет повышения их профессиональной квалификации и опыта работы, а также рост заработных плат за счет индексации в соответствии с уровнем инфляции

11 11 Решение Специальный ипотечный кредит с растущими платежами, учитывающий : текущий уровень дохода прогнозируемый рост доходов предоставление средств господдержки особенности целевой аудитории «Молодые ученые»

12 12 Оценка спроса, перспективность продукта

13 13 Оценка спроса- Общее количество нуждающихся ученых и специалистов РАН Количество нуждающихся специалистов и ученых РАН, нуждающихся в улучшении жилищных условий, данные и прогноз РАН, расчеты АИЖК Количество нуждающихся специалистов и ученых РАН в разрезе региональных отделений в 2010 году, данные и прогноз РАН, расчеты АИЖК По прогнозным данным РАН количество нуждающихся в улучшении жилищных условий специалистов и ученых в 2010 году составляло 9053 чел. После 2010 года снижается за счет уменьшения численности специалистов и ученых старшей возрастной группы ( более 45 лет) По общей численности нуждающихся лидирует Уральское отделение РАН, далее Сибирское отделение и отделение -Москва и Московская область.

14 14 По данным РАН процент семей, где оба супруга работают в научных учреждениях, составляет 8-14 %, при этом в научных организациях РАН расположенных в отдаленных регионах данный процент может превышать 20 %. Кроме того, этот показатель изменяется в сторону увеличения для старших возрастных групп. Средний возраст сотрудников и РАН составляет 41 год. Средний процент уволившихся из РАН составляет 4-6% в год/общей численности по всем возрастным группам. Более высокие показатели уволившихся в возрастной группе до 25 лет в связи с отсутствием достаточного уровня доходов, в том числе из-за неудовлетворительных жилищных условий Количество молодых специалистов и ученых РАН (до 35 лет), нуждающихся в улучшении жилищных условий, данные и прогноз РАН, расчеты АИЖК Доля ученых и специалистов РАН находящихся в браке по возрастным группам, данные РАН, расчеты АИЖК. Оценка спроса- Количество нуждающихся «Молодых» ученых» РАН

15 15 Портрет заемщика РАН Доля молодых специалистов и ученых (до 35 лет) среди всех нуждающихся в улучшении жилищных условий специалистов и ученых РАН в разрезе региональных отделений, данные и прогноз РАН, расчеты АИЖК Распределение молодых специалистов и ученых (до 35 лет) в разрезе региональных отделений РАН, данные и прогноз РАН, расчеты АИЖК Доля специалистов и ученых младше 35 лет значительно дифференцирована в зависимости от отделения РАН. Так, в Кольском НЦ доля молодых специалистов и ученых младше 35 лет, имеющих жилищные проблемы составляет 81% от всех нуждающихся. Наибольшее количество молодых специалистов и ученых нуждающихся в улучшении жилищных условий работает в Сибирском отделении ( 40% чел.) и в Уральском отделении ( 25%-939 чел.) В Уральском и Сибирском отделении РАН доля молодых ученых и специалистов не превышает 30%.

16 16 Доходы и доступность жилья для ученых и сотрудников РАН Средневзвешенный уровень доходов ученых и специалистов РАН в городах, местонахождения отделений РАН (данные РАН, расчеты АИЖК) Коэффициент доступности жилья рассчитанный для молодых ученых и специалистов РАН ( данные РАН, расчеты АИЖК) 1 В практике ООН См.: Urban Indicators Guidelines. UN Human Settlements Programme, August для оценки доступности жилья используется показатель «коэффициент доступности жилья» который рассчитывается как отношение медианной стоимости жилья к медианному размеру дохода домохозяйства за год. Величина такого показателя соответствует числу лет, в течение которых семья может накопить на квартиру при предположении, что все получаемые денежные доходы будут откладываться на приобретение квартиры КДЖ жилья 1- для молодых ученых и специалистов РАН значительно выше среднероссийского и составляет от 6-18 лет При этом в среднем по РФ КДЖ составляет 4,5 лет

17 17 Анализ динамики доходов, построение модели платежей

18 18 Уровень доходов различных возрастных групп, на конец 2010 (данные РАН, расчеты АИЖК)-Основа модели платежного графика По полученным данным РАН (уровень среднемесячного дохода после налогообложения), начисленного в 2010 году по всем отделениям, был рассчитан средневзвешенный уровень дохода по различным возрастным группам. При расчете ежемесячного дохода были учтены все выплаты включая: ежемесячную заработную плату, оплату работ по договорам, а также выплаты по грантам и пр. Данные предоставлены РАН. Средневзвешенный размер ежемесячного дохода сотрудников РАН в 2010 году, данные РАН, расчеты АИЖК, руб./мес.

19 19 Рост доходов обусловлен повышением квалификации-данные РАН Цепной индекс роста среднего уровня дохода ученых и специалистов РАН Базисный индекс роста среднего уровня дохода ученых и специалистов РАН. Базисный период- доход в группе до 25 лет. (данные РАН, расчеты АИЖК) Полученные данные от РАН был усреднены, по отделениям РАН для получения индекса роста среднего уровня доходов и построения динамки роста доходов в зависимости от возраста В период от лет происходит максимальный прирост доходов молодого ученого и специалиста. Полученные сведения не позволяют выделить динамику роста доходов специалистов и ученых отдельно. В некоторых отделениях (например в Сибирском отделении в среднем доходы вырастают в 2 раза до исполнения возраста 30 лет С увеличением возраста индекс роста снижается и не превышает 20% в пятилетней перспективе. До достижения 45 лет доход сотрудника РАН увеличивается в 2,6 раз.

20 20 Динамика изменения уровня доходов в зависимости от возраста подтверждается данными Росстата и по другим категориям работников Динамика средней начисленной заработной платы специалистов, занятых различными видами деятельности с года. (данные Росстат, расчеты АИЖК) Данные Росстата подтверждают положительную динамику роста доходов в зависимости от возраста специалистов высшего уровня квалификации. При этом максимальный рост, приходящийся на период лет приходится на специалистов в области биологических, сельскохозяйственных наук и здравоохранения в 3 раза. Динамика средней начисленной заработной платы специалистов, занятых различными видами деятельности с года. (данные Росстат, расчеты АИЖК)

21 21 Рост номинальных доходов в в различных секторах экономики Динамика средней начисленной заработной платы специалистов, занятых различными видами деятельности с сентябрь 2010 года. (данные Росстат, расчеты АИЖК) Базисный индекс заработной платы специалистов, занятых различными видами деятельности с сентябрь 2010 года. (базисный период г.) (данные Росстат, расчеты АИЖК) С с учетом инфляции номинальная заработная плата в среднем в различных секторах экономики выросла в 10 раз Максимальный рост отмечен в секторе научные исследования и разработки- 11,3 раза. При этом средний размер начисленной заработной платы в этом направлении на конец сентября 2010 года превысил среднероссийский уровень заработной платы.

22 22 Для построения модели расчета и графика платежей: ШАГ1: построение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН на основе ретроспективных данных в зависимости от возраста. Учет фактора «карьерного роста» ШАГ2: учет инфляционного роста (долгосрочный прогноз МЭРТ). ШАГ3: наложение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН и инфляционного роста. ШАГ4: Определение параметров кредита. % ставки, построение графика платежей ШАГ5: Определение максимальной суммы кредита Алгоритм построения графика платежей и расчета максимальной суммы кредита

23 23 ШАГ 1: Расчет динамика средней начисленной заработной платы специалистов, в зависимости от возраста с учетом повышения уровня квалификации. (данные РАН) ШАГ 2: Годовой индекс инфляции, долгосрочный прогноз МЭРТ ШАГ 3: Расчет базисного индекса инфляции (прогноз МЭРТ, расчеты АИЖК) ШАГ 4: Наложение динамики средней начисленной заработной платы специалистов в зависимости от возраста и прогнозного уровня инфляции. (данные РАН, МЭРТ, расчеты АИЖК) Алгоритм построения графика платежей и расчета максимальной суммы кредита

24 24 ВАРИАНТ 1 Пример графика платежей по кредиту Построение графика платежей зависит от возраста заемщика в момент получения кредита. Ниже представлен график погашения кредита для заемщика 30 лет. Размер кредита который может быть выдан при таком графике погашения составляет 1400тыс.руб. С учетом субсидирования платежей (процентной ставки) со стороны РАН размер кредита существенно увеличивается и составляет 1900 руб. Пример графика погашения кредита для молодого ученого и сотрудника РАН. ( возраст заемщика на момент получения 30 лет)

25 25 Расчет максимальной суммы кредита, тыс.руб. ставка 11%- фиксированная Возраст заемщика на момент получения кредита Аннуитетный платеж Растущий платеж за счет собственных средств Субсидия ФЦП Жилище. из расчета 2 чел. Стоимость жилья 20 лет лет лет

26 26 ВАРИАНТ 2 субсидии РАН Пример графика платежей по кредиту с учетом субсидирования РАН Построение графика платежей зависит от возраста заемщика в момент получения кредита. Ниже представлен график погашения кредита для заемщика 30 лет. Размер кредита который может быть выдан при таком графике погашения составляет 1400тыс.руб. С учетом субсидирования платежей (процентной ставки) со стороны РАН размер кредита существенно увеличивается и составляет 1900 руб. Пример графика погашения кредита для молодого ученого и сотрудника РАН. ( возраст заемщика на момент получения 30 лет) График погашения кредита для молодого ученого и сотрудника с учетом субсидирования со стороны РАН ( возраст заемщика на момент получения 30 лет)

27 27 Сравнение вариантов -расчет максимальные суммы кредита, тыс.руб. ставка 11%- фиксированная Возраст заемщика на момент получения кредита Аннуитетный платеж Растущий платеж за счет собственных средств Субсидирова ние 10 лет Субсидия ФЦП «Жилище» Максимально возможная стоимость жилья АИЖК+РАН+ ФЦП Жилище 20 лет лет лет

28 28 Расчет объемов субсидирования со стороны РАН при субсидировании платежа 5-10 лет, млн.руб. Количество кредитов Субсидирование первоначального взноса 10% Субсидирование части платежа Всего средств на субсидирование части платежа 10 лет 1 год2 год3 год4 год5 год

29 29 Предварительные параметры кредита 1.Сумма кредита рассчитывается индивидуально. Зависит от возраста, уровня дохода в момент получения кредита. 2.При расчете графика погашения могут быть учтены средства субсидий ФЦП «Жилище» в качестве первоначального взноса 3.Платежи по кредиту равномерные в течение календарного года, ежегодно увеличиваются в размере. 4.Процентная ставка может быть как плавающей, так и фиксированной и будет зависеть от параметров ипотечного кредита. 5.Расчет платежеспособности на дату выдачи кредита происходит в соответствии со Стандартами АИЖК. 6.Срок кредитов до 30 лет.

30 30 Предложения по созданию программы «Обеспечение жильем специалистов и ученых РАН» 1.Принятие Закона о «Накопительно-ипотечной системе «Молодых ученых» 2.Обязательность ежегодной индексации целевых жилищных взносов 3. Персонифицированный учет целевых жилищных взносов (лицевые счета), ежемесячное перечисление средств целевых жилищных взносов на лицевые счета для погашения процентов и основного долга на протяжении 5-10 лет в зависимости от возраста и квалификации; 4. Период накопления средств целевых жилищных взносов 1-3 года 5.Ипотечный кредит рассчитывается исходя из размера накопительного жилищного взноса и собственных средств, в рамках специального продукта, предусматривающего рост платежей на протяжении всего срока кредитования 6.За счет специального графика погашения кредита участник получает большую сумму кредита 7. Одновременная регистрация ипотека в силу закона в пользу кредитора и в пользу Российской Федерации