АКЦИОНЕРЛІК ҚОҒАМЫ ҚАРЖЫ ОРТАЛЫҒЫ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР. - презентация

1 АКЦИОНЕРЛІК ҚОҒАМЫ ҚАРЖЫ ОРТАЛЫҒЫ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР

2 2 На сегодняшний день АО «Финансовый центр» является единственной и уникальной организацией в РК, способствующей привлечению частного сектора в развитие такой социальной сферы как образование, т.е в экономике страны Общество выполняет роль регулятора (связующего звена) в развитии социально-экономических отношений между государством, коммерческим капиталом и населением. Основным предметом деятельности является выдача гарантийных обязательств по кредитам, выдаваемым банками второго уровня обучающимся в целях оплаты за обучение.

3 3 АО «Финансовый центр» (4) Рассмотрение заявки о выдаче гарантии Студенты (заемщики) Банки –партнеры (2) Рассмотрение пакета документов (7) Выплата вознаграждения 1% от суммы гарантии (5) Выдача гарантии (6) Оформление и предоставление кредитов Механизм действия системы образовательного кредитования под гарантию АО «Финансовый центр» (1) Сбор и предоставление необходимых документов (3) Передача заявки в АО «Финансовый центр»

4 4 АО «Финансовый центр» Студенты (заемщики) Банки -партнеры (3) Выплата гарантированной суммы Механизм действия при дефолте заемщика (2) Представление документов и прав требований по дефолту (4) Требование по выплате кредита (5) Возврат кредита (1) Не погашение кредита (дефолт) Первое кредитное бюро (2.1) Передача информации по заемщику

5 5 Для установления размеров гарантии по кредитам перед банками второго уровня АО «Финансовый центр» разработало план гарантирования. Согласно плану гарантирования основным критериям предъявляемых к заемщикам является успеваемость. Процент гарантирования изменяется в промежутке от 50 до 95%.

6 6 План гарантирования Финансового центра по кредитам, предоставляемым студентам банками Параметры для определения размера процента гарантирования 50 %65 %80 %95 % Успеваемость (результат ЕНТ/комплексное тестирование; Текущая успеваемость по результатам экзаменационной сессии (5-ти бальная); GPA (Grade Point Average); Успеваемость по результатам экзаменационной сессии по кредитной системе в процентном содержании от 50 до 65 (включительно) баллов от 3,5 до 3,8 (включительно) баллов GPA от 1,33 до 1,99 От 55 до 64 от 65 до 80 (включительно) баллов от 3,8 до 4,2 (включительно) баллов GPA от 2 до 2,66 От 65 до 74 от 80 до 90 (включительно) баллов от 4,2 до 4,5 (включительно) баллов GPA от 2,67 до 3,66 От 75 до 89 свыше 90 баллов/ свыше 4,5 баллов GPA свыше 3,67 От 90 до 100

7 7 Образовательный кредит под гарантию АО «Финансовый центр», это: возможность снять ограничения по выбору специальности и вуза, часто связанного со стоимостью обучения; упрощение процедуры перехода из одного учебного заведения в другое для получения более желаемого образования (за счет посеместрового перевода денег из банка в учебное заведение) возможность повысить требования к процессу обучения;

8 8 Обязательные требования при гарантировании гражданство Республики Казахстан постоянная или временная регистрация по месту жительства (прописка) на территории Республики Казахстан обучение в аттестованном ВУЗе Республики Казахстан отсутствие ограничений по досрочному погашению кредита заемщиком предоставление кредита осуществляется отдельными траншами, размер каждого не может превышать платы за обучение за очередной семестр страхование жизни заемщика К ЗАЕМЩИКАМ УСЛОВИЯ КРЕДИТА

9 9 Благодаря гарантии АО «Финансовый центр», стало возможным: (1) Ставка вознаграждения по кредиту – от 1 5 % годовых (2) Срок кредита – до 15 лет (3) Льготный период на погашение основного долга = срок обучения + 6 мес. (на трудоустройство) (4) Залоговое обеспечение не требуется (5) Отсутствие ограничений по досрочному погашению кредита

10 10 Преимущества (1, 2): все познается в сравнении ХарактеристикаПотребительский кредит (условия банков) Экспресс-кредитОбразовательный кредит (условия банков- партнеров) Процентная ставка от 20% до 30% годовых от 25 до 40% годовых от 12% годовых Срок возвратадо 5 летот 6 мес. до 3 лет до 15 лет Схема полученияЕдиновременно Кредитная линия, каждый семестр перечисляется транш Обеспечение Ликвидное имущество Поступающие в будущем доходы (зар/плата) Гарантия Финансового центра, поручительство Льготный периодНет Есть (равен сроку обучения + 6 мес.) Сравнительные характеристики образовательного и потребительского кредитов

11 11 Данная опция дает возможность заемщику погашать во время обучения только вознаграждение по займу, а уже после окончания обучения и трудоустройства приняться за возврат основной части займа. Рекомендуется пользоваться данной опцией в том случае, если погашение основного долга значительно увеличивает финансовую нагрузку на бюджет семьи. (3) Льготный период на погашение основного долга

12 12 (4) Залоговое обеспечение не требуется Отсутствие необходимости предоставления залога при оформлении образовательного кредита под гарантию АО «Финансовый центр» позволяет заемщику: 1) избежать процедуры обременения залогового имущества; 2) избежать расходов, связанных с периодическим страхованием заложенного имущества; 3) пользоваться собственным имуществом без ограничения.

13 13 (5) Отсутствие ограничений по досрочному погашению кредита Данная опция дает возможность погасить полностью либо частично обязательство перед банком-партнером досрочно без штрафных санкций и без начисления вознаграждения за неиспользованный период. Подобная возможность дает разумно использовать бюджет семьи и в случае изменения ситуации на рынке без потерь рефинансировать образовательный кредит более дешевыми кредитными ресурсами.

14 14 Документы необходимые для представления в банк копия документа, удостоверяющего личность; копия РНН; копия Договора с ВУЗом на оказание платных образовательных услуг; счет фактура с бухгалтерии ВУЗа, содержащая информацию о годовой стоимости обучения за год; копия документа, подтверждающего постоянную или временную регистрацию заемщика по месту жительства на территории РК (Домовая книга / Книга регистрации граждан / Справка с адресного бюро); нотариально заверенная копия сертификата ЕНТ / комплексного тестирования или справка, выданная ВУЗом, о средней успеваемости за последний семестр заемщика по 5-бальной системе, содержащая информацию о специальности, курсе и форме обучения. На заемщика

15 15 Документы необходимые для представления в банк копия документа, удостоверяющего личность; копия РНН; копия СИК; копия документа, подтверждающего постоянную или временную регистрацию по месту жительства на территории РК (Домовая книга/Книга регистрации граждан/ Справка с адресного бюро); справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев; выписка с пенсионного фонда, подтверждающая факт перечисления обязательных пенсионных взносов. На созаемщика

16 16 Банки-партнеры БТА БАНК(соглашение от 15 ноября 2005 г. 2) НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА (соглашение от 31 мая 2006 г. 5160/4) ТЕМIРБАНК (соглашение от 13 июля 2006 г. 5) КАСПИЙСКИЙ БАНК (соглашение от 9 августа 2007 г. 8)

17 17 Отличительные особенности условий образовательного кредита банков-партнеров БТА Банк ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА от 17% СРОК КРЕДИТАдо 10 лет ОБЕСПЕЧЕНИЕ Поручительство (любое физ. лицо, проживающее на территории РК); Ликвидное имущество (в случае, если Гарантия Центра в размере 50%) КОМИССИОННЫЕ СБОРЫ За перевод средств на счет вуза – бесплатно если счет вуза открыт в БТА или 1520 тенге; за рассмотрение заявки 1500 тенге; за организацию кредита 8% от суммы транша; страхование жизни – 0,29% от суммы кредитной линии ежегодно.

18 18 Отличительные особенности условий образовательного кредита банков-партнеров НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА 15% СРОК КРЕДИТАдо 10 лет ОБЕСПЕЧЕНИЕ Поручительство (любое физическое лицо проживающее на территории РК) КОМИССИОННЫ Е СБОРЫ За перевод средств на счет вуза – мин. 0,5 % от суммы перевода мак тенге; за рассмотрение заявки – 6000 от суммы транша ( 2000 теге – запрос в ГЦВП, 4000 тенге – запрос в Кредитное бюро на заемщика и созаемщика) ; страхование жизни – 0,29% от суммы транша (основного долга ежегодно). 1 % от суммы транша при зачислении денег на текущий счет заемщика.

19 19 Отличительные особенности условий образовательного кредита банков-партнеров ТЕМІРБАНК ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА 18-21% в зависимости от успеваемости СРОК КРЕДИТАдо 10 лет ОБЕСПЕЧЕНИЕ Поручительство (только близкие родственники, проживающие на территории того города, в котором оформляется кредит) КОМИССИОННЫЕ СБОРЫ За перевод средств на счет вуза – бесплатно если счет вуза открыт в Темірбанке или 400 тенге; за рассмотрение новой заявки 3000 тенге; за организацию кредита 1,5% от суммы транша; страхование жизни – 0,2% от суммы кредитной линии.

20 20 Отличительные особенности условий образовательного кредита банков-партнеров БАНК КАСПИЙСКИЙ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА % в зависимости от успеваемости СРОК КРЕДИТАдо 15 лет ОБЕСПЕЧЕНИЕ Поручительство (только близкие родственники, проживающие на территории того города, в котором оформляется кредит) КОМИССИОННЫ Е СБОРЫ За перевод средств на счет вуза – 300 тенге; за рассмотрение заявки – 2% от суммы транша; страхование жизни – 0,8% от суммы транша (основного долга ежегодно).

21 21 Пример расчета ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и вознаграждения банку Основные параметры кредита: стоимость обучения за семестр тенге; срок обучения, на который оформляется кредит 4 года, срок кредита 10 лет, процентная ставка 15%, наличие льготного периода, сумма кредитной линии тенге (стоимость за семестр * кол-во семестров). Платежи в период действия льготного периода составят: 1-ый год - первое полугодие 1250 тенге, второе полугодие 2500 тенге в месяц; 2-ой год – первое полугодие 3750 тенге, второе полугодие 5000 тенге в месяц; 3-ий год – первое полугодие 6250 тенге, второе полугодие 7500 тенге в месяц; 4-ый год – первое полугодие 8750 тенге, второе полугодие тенге месяц; после окончания учебы в течение 6 месяцев ежемесячный платеж будет равен выплатам за последнее полугодие. После истечения льготного периода ежемесячный платеж составит тенге в месяц.

22 22 Модернизация и разработка новых услуг в рамках гарантирования образовательных кредитов предоставления гарантий по кредитам на обучение в зарубежных вузах предоставления гарантий по кредитам на обучение в средних профессиональных учебных заведениях (колледжах, училищах) предоставления гарантий по кредитам на сопутствующие образованию расходы (покупка учебников, проживание, питание и др.) предоставления 100% гарантий по кредитам на обучение.

23 23 Спрашивайте образовательные кредиты под гарантию Финансового центра в банках- партнерах своего города.

24 24 Информация по государственному образовательному кредитованию. Согласно ст. 164 Бюджетного кодекса Республики Казахстан бюджетное кредитование осуществляется в соответствии с принципом возвратности, предусматривающим обязательность погашения бюджетного кредита в соответствии с кредитным договором (соглашением). В соответствии с Правилами кредитования подготовки специалистов в высших учебных заведениях Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 20 июля 1999 года 1018 государственный образовательный кредит предоставлялся сроком на 15 лет, государственный студенческий кредит сроком на 10 лет для оплаты обучения в высших учебных заведениях, без начисления вознаграждений за предоставленный кредит. Погашение заемщиком государственного образовательного и студенческого кредитов начинается не позднее, чем через шесть месяцев после окончания вуза. Платежи осуществляются в республиканский бюджет через поверенного (агента) с периодичностью не реже двух раз в год в соответствии с графиком погашения кредита.

25 25 Согласно Посланию Президента народу Республики Казахстан от 18 февраля 2005 года и в соответствии с приказом Министра образования и науки Республики Казахстан 648 от 27 сентября 2005 года, студенты, обучавшиеся по государственным образовательным кредитам с 1 сентября 2005 года были переведены на обучение по государственным образовательным грантам. Студенты-заемщики, переведенные с кредитной формы обучения на обучение по государственным образовательным грантам, возвращают сумму кредита за фактический период обучения по государственному образовательному кредиту до момента их перевода на грант. Оплата государственного образовательного и студенческого кредитов осуществляется в любом банке по реквизитам АО «Финансовый центр»: ИИК , РНН , БИК в Астанинском региональном филиале АО «Народный сберегательный банк Казахстана», КБе 17, КНП 861. Примечание. При оплате кредитной задолженности просим точно указывать фамилию, имя, отчество студента-заемщика, наименование вуза, вид кредита, номер Соглашения. Кроме того, в целях сверки сумм погашенной задолженности просим не менее одного раза в год сообщать о суммах, перечисленных в текущем году, по контактным телефонам: 8(7172) ,

26 26 Дополнительно сообщаем, что заемщикам, призванным на срочную военную службу после завершения обучения либо поступления заемщика на послевузовское обучение, предоставляется отсрочка в погашении на период прохождения службы или обучения, но не более чем на два года, при этом график погашения кредита подлежит корректировке без изменения срока погашения кредита. Для получения отсрочки заемщику необходимо представить в АО «Финансовый центр» заявление с приложением соответствующих документов, подтверждающих призыв в армию или поступление на послевузовское обучение.