Октябрь, 2012 г. Пермь …От мечты к воплощению Ипотечные программы ВТБ24. - презентация

1 октябрь, 2012 г. Пермь …От мечты к воплощению Ипотечные программы ВТБ24

2 2 I. Ипотека ВТБ24

3 3 Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество) Банк ВТБ24 один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ, специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Сеть банка формируют более 600 офисов в 69 регионах страны и предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике. Основным акционером ВТБ24 является ОАО Банк ВТБ (98,92% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50,7 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) 116,2 млрд рублей. ВТБ24 предоставляет банковские услуги международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее своих клиентов. Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России 1623 от г.

4 4 ВТБ 24 всего за 7 лет работы стал одним из основных игроков рынка жилищного кредитования в РФ. Сегодня ВТБ 24 занимает второе место среди розничных банков России. Объем ипотечного портфеля ВТБ 24: По состоянию на г ипотечный портфель ВТБ 24: 294 млрд. рублей 217 тысяч действующих ипотечных кредитов Позиция ВТБ 24 на рынке жилищного кредитования РФ: доля рынка на составила 15,15% (с учетом портфеля КИТ Финанс) «Нельзя иметь верного понятия о том, что не испытано». Ф. Вольтер Объем ипотечного портфеля ВТБ 24 в Пермском крае: В сентябре 2012 года ипотечный портфель достиг 2,7 млрд рублей (рост с начала 2012 года 31%) ВТБ24 в Пермском крае увеличил выдачу ипотеки: За 2011 года выдано 692 кредита на 818,7 млн рублей За 9 месяцев 2012 года выдан 887 кредитов на млн рублей На сегодняшний день работает на территории Пермского края 3 ипотечных модуля (общей численностью 18 человек): Центр ипотечного кредитования по адресу: г. Пермь, Комсомольский проспект, д.7 Группа ипотечного кредитования по адресу: г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 28 Удаленный ипотечный модуль по адресу: г. Березники, ул. Пятилетки, д.43

5 5 Действующие ипотечные программы ВТБ24 (ЗАО) п.п Подпрограммы Основная программа Потенциальные заемщики Специальный условия направленность Специальные условия 1 Базовая программа Готовое жилье, строящееся жилье, рефинансирование нецелевая ипотека Все категории заемщиков По дополнительному соглашению между ВТБ24 и организациями бюджетной сферы возможно предоставление следующей льготы для работников данных организаций: скидка к базовой процентной ставке по ипотеке от 0,7-1% годовых. V 2Гос поддержка Готовое и строящееся жилье Все категории заемщиков Льготная % ставка (11% годовых вне зависимости от размера первого взноса и срока кредита) Приобретение жилья от застройщиков 3 Ипотека + Материнский капитал Готовое и строящееся жилье Заемщики, имеющие сертификат МСК Первоначальный взнос - от 0 % Использование средств МСК в качестве первоначального взноса 4 Победа над формальностями Готовое и строящееся жилье, рефинансирование Все категории заемщиков Не требуется подтверждение дохода; фиксированная % ставка от 10,9 % годовых При наличии первоначального взноса - 50%, предоставление ипотечного кредита по 2-м документам 5Военная ипотекаГотовое жилье Военнослужащие - участники накопительно- ипотечной системы (НИС) Сумма кредита не зависит от уровня дохода и срока службы. Льготная % ставка (от 8,7%). Накопления НИС можно использовать в качестве первого взноса, само погашение кредита осуществляется за счет взносов НИС. После трех лет участия в НИС накопленные за счет государства средства можно использовать для первоначального взноса за квартиру. 6 Выкуп долей, комнат Готовое жилье Все категории заемщиков Первоначальный взнос - от 0 % Оформление в собственность заемщика и передача в залог банка всей квартиры 7 Витрина залогового имущества Готовое жилье Все категории заемщиков Льготная % ставка (10% годовых) Банк ВТБ24 (ЗАО) осуществляет реализацию недвижимого имущества, находящегося в залоге у Банка.

6 6 Условия кредитования Основные условия кредитования: Срок кредита до 50 лет. Возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет. Место постоянной регистрации заемщика – Российская Федерация. Стаж работы не менее 1 года. На последнем месте работы - пройден испытательный срок + 1 месяц. Первоначальный взнос – 10 % от стоимости недвижимого имущества. Валюта кредита: Рубль РФ, Доллар США, ЕВРО. Минимальный размер кредита рублей (или эквивалент в валюте кредита). Комиссия за рассмотрение заявки – нет. Комиссия за выдачу кредита - нет Основные требования к объекту недвижимого имущества: Нахождение на территории РФ. Обеспечение санитарно-техническими коммуникациями. Принятие на страхование страховой компанией.

7 7 II. Отдельные ипотечные программы

8 8 ВТБ24 меняет представление об ипотеке! 24 мая 2011 года ВТБ24 запустил новую ипотечную программу «Победа над формальностями». С этой программой все формальности уходят в прошлое. Предложение не имеет аналогов на рынке. Условия участия в Программе: приобретение готового /строящегося жилья первоначальный взнос не менее 35% максимальный срок кредита – 20 лет максимальная сумма – 15 млн. рублей (Москва/МО/Санкт- Петербург) и 8 млн. рублей остальные регионы Ипотечная программа «Победа над формальностями» – это: два обязательных документа (только подтверждение личности) для получения решения по ипотеке нет необходимости документально подтверждать доходы и занятость для любой категории клиентов кредитное решение в день обращения процентные ставки и комиссии ничем не отличаются от действующих по ипотечным программам банка, то есть программа не предполагает никаких дополнительных надбавок Ставки и комиссия по Программе не отличаются от действующих по ипотечным программам банка и составляют: от 10,9% годовых в рублях от 8,95% годовых в валюте «Победа над формальностями»

9 9 «Ипотека + Материнский капитал» – это возможность приобрести жилье как на первичном так и вторичном рынке. Особенности: -Использование средств МСК в качестве частичного досрочного погашения кредита; -Использование средств МСК в качестве первоначального взноса при приобретении готового жилья; Преимущества: -Возможность приобрести жилье, не имея собственных сбережений, т.к. как в качестве первоначального взноса банк учитывает материнский капитал. -Продавец получает всю сумму по договору купли- продажи сразу; -Стандартный размер ставок и комиссий. 1. «Ипотека + Материнский капитал» – программа для семей с детьми! Программа «Ипотека + Материнский капитал» стартовала 16 марта 2011 года «Ипотека для семьи» 2.«Ипотека. Молодая семья» В 2012 года ВТБ24 и Администрация Пермского края подписали Соглашение о реализации долгосрочной целевой программы "Обеспечение жильем молодых семей в Пермском крае на годы".

10 10 ВТБ 24 (ЗАО) предоставляет ипотечные кредиты по программе Государственной Поддержки ипотеки Внешэкономбанком – это самое популярное предложение среди наших клиентов! Условия участия в Программе: цель кредитования – приобретение готового жилья и жилья в стадии строительства валюта кредитования – рубли РФ срок кредитования – до 30 лет сумма кредита – до 8 млн рублей (для приобретения жилья в г.Москва и г.Санкт-Петербург) и до 3 млн рублей (в других регионах) первоначальный взнос – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов возможно сразу с момента его получения страхование *При приобретении объекта на этапе строительства ставка увеличивается на 0%-2,5% годовых на период до оформления ипотеки приобретенного объекта в пользу банка. Преимущества программы: ставка – 11% годовых в рублях не зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса и формы подтверждения дохода* без комиссий за оформление кредита рассматриваются все формы подтверждения дохода «Ипотека с государственной поддержкой»

11 11 Ипотека для военных Программа рассчитана на военнослужащих участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа позволяет получить жилье без привлечения собственных средств. Квартиру и регион Клиент выбирает сам, а государство осуществляет погашение ипотечного кредита. Почему это выгодно? - возможность приобретения квартиры в любом регионе РФ, вне зависимости от места службы заемщика; - максимальная сумма кредита до руб.; - нет ограничений по выбору квартиры; - без комиссий за оформление и выдачу кредита; - не требуется страхование риска утраты жизни и трудоспособности, а также риска прекращения или ограничение права собственности на квартиру; - отсутствуют ограничения по досрочному погашению кредита. Наши условия кредит предоставляется для покупки квартиры на вторичном рынке жилья; валюта кредита рубли РФ; первоначальный взнос от 20%; процентные ставки от 8,7%; срок кредита не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита; страхование только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры.

12 12 III.Работа с застройщиками

13 13 Ипотека на рынке первичного жилья Почему Заемщик выбирает программу «Ипотека. Строящееся жильё»? С учетом инфляции Заемщик платит по кредиту проценты меньше реальной стоимости денег Заемщики застрахованы от риска повышения стоимости квартиры Банки имеют дело только с проверенными строительными компаниями Строительные компании, в свою очередь, проверяют надежность банков Многосторонний контроль чистоты сделки Страхование рисков, связанных с повреждением вашего здоровья и имущества РОО «Пермский» работает с 29 застройщиками Пермского края, в число которых входят компании занимающие лидирующие позиции на рынке первичного жилья Пермского края. Партнерство Банка и Застройщиков – это распространение информации о реализуемых Застройщиком объектах и банковских продуктах, увеличение объема продаж, доверие клиентов.

14 14 Аккредитация строящегося объекта недвижимости Требования предъявляемые к объекту недвижимости: 1. Степень готовности объекта недвижимости: - для схем сделок соответствующих Закону 214-ФЗ, когда возведено не менее 20 % этажей от предусмотренного проектом – залог права требования; - для остальных схем сделок и сделок по Закону 214-ФЗ при готовности менее 20% этажей этажность не учитывается, т.к. требуется «твердый» залог. 2. Строительные работы на объекте недвижимости «не заморожены» Требования предъявляемые к объекту недвижимости: 1. Степень готовности объекта недвижимости: - для схем сделок соответствующих Закону 214-ФЗ, когда возведено не менее 20 % этажей от предусмотренного проектом – залог права требования; - для остальных схем сделок и сделок по Закону 214-ФЗ при готовности менее 20% этажей этажность не учитывается, т.к. требуется «твердый» залог. 2. Строительные работы на объекте недвижимости «не заморожены» Обеспечение на период строительства: Обеспечение на период строительства: объект реализуется по Закону 214-ФЗ, объект реализуется по Закону 214-ФЗ, готовность более 20% этажей объект реализуется по: объект реализуется по: - Предварительному договору купли-продажи; - Инвестиционному договору; - ДДУ и готовность ниже 20% этажей Обеспечение на период строительства: Обеспечение на период строительства: объект реализуется по Закону 214-ФЗ, объект реализуется по Закону 214-ФЗ, готовность более 20% этажей объект реализуется по: объект реализуется по: - Предварительному договору купли-продажи; - Инвестиционному договору; - ДДУ и готовность ниже 20% этажей Обеспечение на период строительства: залог готового объекта недвижимости («твердый» залог) Обеспечение на период строительства: залог прав требования на строящийся объект недвижимости Преимущества: максимально упрощенный порядок для объектов, реализация которых осуществляется по легитимным схемам (Закон 214-ФЗ); не требуется согласования специальной формы договора по приобретению прав на строящийся объект недвижимости, подлежащий заключению между заемщиком и застройщиком (в форму договора застройщика включается ряд стандартных пунктов, связанных с приобретением объекта недвижимости с использованием ипотечного кредита).

15 15 IV. Новые проекты ВТБ24

16 16 Программа кредитования Застройщиков Основные условия: Размер кредитования – от тыс. руб. до тыс. руб. Срок кредитования – не более срока окупаемости проекта Участие Застройщика в финансировании проекта собственными средствами Соответствие проекта требованиям 214 – ФЗ Типы строящихся объектов – многоэтажное жилищное строительство преимущественно класса эконом, эконом+ Наличие основных правоустанавливающих документов (правоустанавливающие документы на земельный участок, заключение органа государственной экспертизы градостроительной и проектной документации, разрешение на строительство). З –

17 17

18 18 Условия: - Кредит под залог земельного участка; - Кредит под залог земельного участка, с расположенным на нем объектом незавершенным строительством; Преимущества: - Не требуется первоначальный взнос; - Сумма кредита до 200% от оценочной стоимости залога; - Срок кредита от 3-х до 30 лет; - Не требуется предоставление в банк сметы расходов на строительство, разрешение на строительство; - Не осуществляется контроль целевого использования средств; - Разные виды назначения земель (Для ИЖС, ведение личного подсобного хозяйства, для дачного строительства с правом возведения жилого дома и постоянной регистрации в нем) кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка