Внедрение Агрокредитования в рамках ТПФММП Питер Беречка Менеджер по связям с Агроинвестбанком Региональный Менеджер по РРП Презентация для Семинара по. - презентация

1 Внедрение Агрокредитования в рамках ТПФММП Питер Беречка Менеджер по связям с Агроинвестбанком Региональный Менеджер по РРП Презентация для Семинара по Финансированию Сельской Местности Душанбе, 29 ноября 2006г.

2 Page 2 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/ Целевая группа Оценка Агробизнеса Обоснование Агрокредитования 4 4 Условия Кредита 5 5 Организация Погашения Планирование Проекта

3 Page 3 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Обоснование Подхода Агрокредитования Новый Подход ТПФММП в Агрокредитовании преодолевает недостатки Подход ТПФММП в Микробизнесе Относительно стабильный и регулярный поток наличности позволяет осуществлять ежемесячные погашения Короткий срок, отсутствие льготного периода Анализ короткого периода деловой активности прошлого с целью прогнозирования будущего потенциала погашения Необходимости в Агробизнесе Высокие сезонные колебания порождают необходимость в гибком плане погашения Отсутствие немедленного эффекта от инвестирования порождает необходимость в длительном сроке и льготном периоде Колебания, присущие бизнесу порождают необходимость в анализе деятельности прошлого и прогнозировании будущей активности

4 Page 4 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Целевая Группа Концентрация внимания на тех клиентах, чьи доходы в значительной степени зависят от: -Выращивания зерновых культур -Выращивания фруктов и овощей -Скотоводства -Пчеловодства -Оказания услуг аграрному сектору (к прим.: услуги по сбору урожая, удобрение минералами, техника) -Торговли и переработки сельскохозяйственной продукции -Сельской не-аграрной деятельности Минимальный опыт в бизнесе: 12 месяцев Производство хлопка исключено из целевой группы

5 Page 5 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Оценка Бизнес - способностей клиента (как минимум 12 месяцев опыта работы в данном направлении) Оценка Технических Знаний (несколько сезонов практики в данном поле деятельности – могут быть приобретены работая в семейном бизнесе, колхозе, в качестве наемного рабочего, посредством образования, и т. д.) Бизнес Анализ I

6 Page 6 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Подсчет потока наличности: -Анализ ежедневных продаж от всех постоянных и непостоянных видов деятельности, порождающих приток наличности -Анализ ежемесячных потоков наличности бизнеса в последний сезон как основа для прогнозирования потока наличности на будущий сезон (до 12 месяцев) следуя консервативному подходу: -Доход от имущества, приобретенного за счет кредита, не включается в будущий поток наличности -Текущая и ожидаемая динамика цен на сельхозпродукцию подлежит к рассмотрению -Предположение производительности активов согласно среднерыночной производительности Бизнес Анализ II Результаты на основе специально разработанного плана погашения

7 Page 7 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Цель Кредита Оборотный Капитал – покупка семян, удобрений и прочих товаров, необходимых для бизнеса клиента Кредит для Сбора Урожая – краткосрочные кредиты главным образом для финансирования аренды техники, равно как и найма дополнительной рабочей силы Основные Средства – новое оборудование, капитальный ремонт фермерского оборудования, приобретение транспортных средств и тракторов, используемых для целей бизнеса, приобретение долгосрочных прав на землю и аренду, и т.д.

8 Page 8 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Срок Первый кредит Второй кредит Третий кредит Без 70% твердого залога12 месяцев18 месяцев24 месяца С 70% твердого залога18 месяцев24 месяца Срок свыше 12 месяцев должен одобряться только для кредитов, целью которых является приобретение и увеличение основных средств

9 Page 9 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 До 3 месяцев, если срок кредита до 12 месяцев До 6 месяцев, если срок кредита свыше 12 месяцев Льготный период может предоставляться на любой взнос в течение всего срока (к примеру – на 7-ое, 8-ое и 12-ое погашение). Льготный Период

10 Page 10 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Стандартный метод – равными ежемесячными взносами Ежеквартальный метод, при котором проценты выплачиваются ежемесячно, а основной долг ежеквартально Специально разработанные планы погашения, базирующиеся на потоке наличности с ежемесячным погашением процентов и индивидуально установленным планом погашением основного долга (предусмотрено для более позднего этапа проекта) Ремарка: Ежемесячное погашение процентов является обязательным в качестве одного из наиболее важных инструментов мониторинга! Метод Погашения

11 Page 11 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Залоговое Обеспечение Твердый залогМягкий залог ЗолотоДомашнее имущество Недвижимое имуществоБизнес-оборудование Срочные Депозиты ТМЗ (включая живой инвентарь) Урожай и ТракторыБудущий урожай (Долгосрочная земельная аренда) (Транспортные средства) Требуется, по крайней мере, два вида залог для каждого кредита (смешанный залог) Также принимаются гарантийные письма от юридических или физических лиц

12 Page 12 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Процентная Ставка и Комиссия Процентная ставка идентична ставке по стандартным кредитам потому как: Продукт не является более дешевым – большие транспортные затраты на поездки, более сложная и длительная процедура анализа Риск неуплаты кредита более высокий из-за сезонности и уязвимости от внешних потрясений Значительная разница между стандартными и агро кредитами, увеличивает риск коррупции, махинаций и противоречащего выбора Комиссия взимается за выдачу для того чтобы: Покрыть дополнительные расходы и более высокий риск, который несет банк Вознаграждать кредитных экспертов и глав отделов за дополнительную загруженность

13 Page 13 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Сумма кредита размером до Долл. США в период начальной фазы Возможность выдачи кредита траншами в количестве до трех Оформление кредитного соглашения на основе зарегистрированного недвижимого имущества облегчает получение повторного кредита Допустимы параллельные кредиты в рамках кредитного соглашения Особенности

14 Page 14 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Погашение может быть осуществлено в любом из отделений или уполномоченных пунктов банка Сотрудничество с другими банками посредством денежных переводов Планирование платежей в один и тот же день для группы заемщиков одной местности -Наем сборщика денег для отдаленных местностей -Организация со стороны групп самостоятельного погашения Организация Погашения

15 Page 15 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 Планирование Проекта и Первые шаги Пилотная Фаза I Пилотная Фаза II Применение в других отделах ТПФММП 2 месяца Согласование Процедур и Условий Агрокредитования ТПФММП Установление проекций кредитного портфеля Отбор 6 КЭ-ов из числа штата существующих отделений ТПФММП для пилотной фазы Подготовка КЭ-ов для Агрокредитования Начало Пилотной Фазы в двух отделениях одного из банков партнеров, к примеру в : Кулябе, Гиссаре, Курган-Тюбе Начало Пилотной Фазы в двух отделениях двух банков партнеров, к примеру в: Кулябе, Курган-Тюбе Обзор пилотной фазы (задачи, качество портфеля, практика, и т.д.) Внедрение рекомендаций Руководства Проекта Распространение продукта на большее количество отделений и банков партнеров 2 месяца Декабрь 2006г Продолжение Агрокредитование ТПФММП основывается на существующих процедурах и методах организации кредитования ТПФММП

16 Page 16 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF 29/11/2006 СПАСИБО ЗА ВАШЕ ВНИМАНИЕ!!!