ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ С Т Р А Х О В О Й Д Е Я Т Е Л Ь Н О С Т И В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ У Ч Е Б Н О Е П О С О Б И Е (4 слайдлекции) РОССИЙСКИЙ. - презентация

1 ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ С Т Р А Х О В О Й Д Е Я Т Е Л Ь Н О С Т И В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ У Ч Е Б Н О Е П О С О Б И Е (4 слайдлекции) РОССИЙСКИЙ НОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ Москва, 2005 Титул

2 Лекция 1. Лекция 1. Введение в Страховое право

3 Тема 1. Тема 1. Правовая и экономическая сущность страхования

4 Неблагоприятные факторы ЧЕЛОВЕК – субъект страхования Болезни Стихийные бедствия и другие природные явления Техногенные риски Социальные и другие, связанные с ними риски ВЛИЯНИЕ НЕБЛАГОПРИЯТНЫХ ФАКТОРОВ НА ЧЕЛОВЕКА

5 ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА Определение страхования

6 Экономика страхования ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ Проявления экономической сущности страхования: Страховой риск Защитные меры, сглаживающие проявления страхового риска

7 Признаки страхования ПРИЗНАКИ СТРАХОВАНИЯ КАК ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КАТЕГОРИИ СУБЪЕКТИВНЫЕ: ОБЪЕКТИВНЫЕ: 1) случайный характер наступления отрицательных последствий; 2) реальность нанесенного материального ущерба и вреда жизни и здоровью; 3) объективная необходимость предупреждения отрицательных последствий, их устранения и возмещения причиненного ущерба. осознанная необходимость участников общественных отношений (физические и юридические лица, Российская Федерация, субъекты РФ и муниципальные образования) принимать меры к осуществлению страхования в целях обеспечения непрерывности и бесперебойности производственного процесса.

8 Тема 2 Тема 2. Страховой фонд

9 Опр-е страх-го фонда С Т Р А Х О В О Й Ф О Н Д В целях страховой защиты общественного производства необходимо выделение части материальных и финансовых средств, и формирование из нее страхового фонда. Под страховым фондом понимается резерв материальных и денежных средств, предназначенный для обеспечения расширенного общественного воспроизводства, в том числе и воспроизводства рабочей силы, при наступлении чрезвычайных неблагоприятных событий, стихийных бедствий, несчастных случаев.

10 Формы фондов ФОРМЫ СТРАХОВЫХ ФОНДОВ СТРАХОВЫЕ ФОНДЫ Централизованный страховой (резервный) фонд Фонд самострахования Страховой фонд страховщика

11 Фонд страховщика образуется только в денежной форме за счет вкладов участников этого фонда (страхователей) управляется страховой организацией, зарегистрированной и получившей лицензию на осуществление страховой деятельности в установленном законом порядке. СТРАХОВОЙ ФОНД СТРАХОВЩИКА

12 Тема 3 Тема 3. Функции страхования

13 ФУНКЦИИ СТРАХОВАНИЯ Функции страхования Предупредительная (превентивная) КОНТРОЛЬНАЯ Восстановительная (защитная, компенсационная) Сберегательная (накопительная)

14 Предупредит-я ф-я ПРЕДУПРЕДИТЕЛЬНАЯ (ПРЕВЕНТИВНАЯ) ФУНКЦИЯ СТРАХОВАНИЯ Заключается в том, что страховая организация вправе использовать временно свободные денежные средства страхователей на проведение мероприятий по уменьшению степени риска. Для этих целей формируется фонд, средства которого направляются на организацию безопасности того или иного рода деятельности (противопожарной, санитарно- эпидемиологической, безопасности движения и т.п.).

15 Восстановит-я ф-я ВОССТАНОВИТЕЛЬНАЯ (ЗАЩИТНАЯ, КОМПЕНСАЦИОННАЯ) ФУНКЦИЯ Состоит в том, что при наступлении страхового случая осуществляется возмещение ущерба, причиненного застрахованному лицу, за счет страхового фонда.

16 Сберегат-я ф-я СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ (НАКОПИТЕЛЬНАЯ) ФУНКЦИЯ Проявляется в накоплении страховых взносов конкретного страхователя с целью получения накопленной суммы при наступлении определенной даты (страхование на дожитие: достижение совершеннолетия, пенсионного возраста и др.) либо определенного события (бракосочетания).

17 Контрольная ф-я К О Н Т Р О Л Ь Н А Я ФУНКЦИЯ Заключается в государственном контроле за строгим целевым формированием и использованием средств страхового фонда, а также реализацией перечисленных выше трех функций страхования. В соответствии с этой функцией на основании законодательных и иных нормативных актов Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор), находящаяся в ведении Минфина России, осуществляет финансовый страховой контроль и надзор за правильным проведением страховых операций.

18 Тема 4 Тема 4. Понятие, предмет и метод страхового права

19 Понятие страхового права ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО ПРАВА Страховое право представляет собой совокупность правовых норм, регулирующих отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

20 Предмет страхового права ПРЕДМЕТ СТРАХОВОГО ПРАВА Предметом страхового права являются страховые отношения, обладающие признаком родового единства. Страховое право как учебная дисциплина изучает систему гражданско-правовых отношений в области страхования в комплексе с воздействующими на них публично-правовыми отношениями.

21 Метод страхового права МЕТОД СТРАХОВОГО ПРАВА Совокупность юридических способов воздействия на поведение участников страхового правоотношения ИмперативныйДиспозитивный

22 Императивный метод ИМПЕРАТИВНЫЙ МЕТОД СТРАХОВОГО ПРАВА Императивный (односторонне-властный) метод выражает такие свойства правовых норм, как обязывание и запрещение и является методом строго обязательных для участников страховых правоотношений предписаний, регламентированных нормативными правовыми актами и не допускающих отступлений от этих требований

23 Диспозитивный метод ДИСПОЗИТИВНЫЙ МЕТОД СТРАХОВОГО ПРАВА Диспозитивный метод выражает такое свойство правовых норм как дозволение и разрешение и предоставляет участникам страхового правоотношения определенную самостоятельность, дает им возможность определения взаимных прав и обязанностей на основе соглашения между собой

24 Тема 5 Тема 5. Источники страхового права

25 Источники стр-го права ИСТОЧНИКИ СТРАХОВОГО ПРАВА Конституция Российской Федерации Гражданский кодекс Российской Федерации Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Иные акты правового регулирования страховой деятельности в Российской Федерации

26 Конституция РФ Конституция Российской Федерации статьи 39 и 41 Конституции РФ гарантируют право на обязательное и добровольное страхование

27 ГК РФ ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС Российской Федерации глава 48 ГК РФ регулирует общие вопросы заключения и исполнения договоров страхования

28 Закон о страх-и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" содержит нормы, регулирующие страховые отношения, и нормы административного, финансового права, которые регулируют другие (нестраховые) отношения в сфере страхования

29 Доп-е законы Дополнительно действует ряд федеральных законов, в том числе: Федеральный закон от 21 июля 1997 г. 116-ФЗ О промышленной безопасности опасных производственных объектов. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. 40-ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. 40-ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. 177-ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. 167-ФЗ Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации. Федеральный закон от 24 июля 1998 г. 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний". Федеральный закон от 16 июля 1999 г. 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования". Федеральный закон Российской Федерации от 8 января 1998 г. 6-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

30 Иные акты К иным нормативным актам страхового законодательства, в том числе, относят: Указы Президента РФ (например, от 6 апреля 1994 г. 667 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования", от 7 июля 1992 г. 750 "О государственном обязательном страховании пассажиров") Постановления Правительства РФ (например, от 4 июля 2002 г. 498 Об утверждении перечня сезонных отраслей промышленности, работа в организациях которых в течение полного сезона при исчислении страхового стажа учитывается с таким расчетом, чтобы его продолжительность в соответствующем календарном году составила полный год) Ведомственные нормативные акты (например, приказ Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 6 мая 2000 г. 340а Об утверждении порядка определения доминирующего положения участников рынка страховых услуг, приказ Государственного таможенного комитета Российской Федерации от 24 июня 2003 г. 690 Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств) Нормативные акты Росстрахнадзора, регулирующие отношения в сфере страхования

31 Междун-е конвенции М Е Ж Д У Н А Р О Д Н Ы Е К О Н В Е Н Ц И И В ОБЛАСТИ СТРАХОВАНИЯ Конвенция "Об унификации некоторых правил, касающихся международных воздушных перевозок". Заключена в Варшаве 12 октября 1929 г. Конвенция "О возмещении вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности земли". Заключена в Риме 7 октября 1952 г. Конвенция "О договоре международной дорожной перевозки грузов по дорогам". Заключена в Женеве в 1956 г. Международное соглашение (Универсальный договор) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств". Заключено в Женеве 1 января 1953 г. Международная конвенция "Об унификации некоторых правил о коносаменте". Заключена в Брюсселе 25 августа 1924 г.

32 Тема 6 Тема 6. Страховой риск, премия и тариф

33 С Т Р А Х О В О Й Р И С К Предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками Страховой риск вероятностислучайности

34 Страховой случай С Т Р А Х О В О Й С Л У Ч А Й Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

35 Страховая сумма С Т Р А Х О В А Я С У М М А Денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая

36 Страховая выплата С Т Р А Х О В А Я В Ы П Л А Т А Денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая

37 Страховая премия С Т Р А Х О В А Я П Р Е М И Я Денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие последним на себя обязательств выплатить соответствующую сумму при наступлении страхового случая, обусловленного в условиях договора страхования

38 Ставка стр-й премии С Т А В К А СТ Р А Х О В ОЙ П Р Е М И И Ставка страховой премии определяется как отношение страховой премии к страховой сумме

39 Страховой тариф С Т Р А Х О В О Й Т А Р И Ф Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска

40 Тема 7 Тема 7. Сострахование. Перестрахование

41 Сострахование С О С Т Р А Х О В А Н И Е Сострахованием признается страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования

42 Перестрахование П Е Р Е С Т Р А Х О В А Н И Е Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате

43 Лекция 2. Лекция 2. Объекты страхования и участники страховых правоотношений

44 Тема 8 Тема 8. Объекты страхования

45 Личное страх-е Л И Ч Н О Е С Т Р А Х О В А Н И Е Под личным страхованием понимают страхование, обеспечивающее риски, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Риск является причиной страхования, определяющей и характеризующей каждое его направление или разновидность.

46 Объекты Л.С. О Б Ъ Е К Т Ы Л И Ч Н О Г О С Т Р А Х О В А Н И Я с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни) имущественные интересы, связанные:

47 Объекты И.С. О Б Ъ Е К Т Ы И М У Щ Е С Т В Е Н Н О Г О С Т Р А Х О В А Н И Я осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества) имущественные интересы, связанные: обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности)

48 Комбинир-е стр-е К О М Б И Н И Р О В А Н Н О Е С Т Р А Х О В А Н И Е В случаях, не противоречащих действующему законодательству, допускается страхование объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и (или) личного страхования (комбинированное страхование)

49 Запрет страх-я И Н Т Е Р Е С Ы, С Т Р А Х О В А Н И Е КОТОРЫХ НЕ ДОПУСКАЕТСЯ Убытков от участия в играх, лотереях и пари Противоправных интересов Не допускается страхование: Расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников

50 Тема 9 Тема 9. Субъекты страхового дела

51 Участники ст-х отн-й УЧАСТНИКИ СТРАХОВЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели Страховые организации Общества взаимного страхования Страховые агенты Страховые брокеры Страховые актуарии Орган страхового надзора (Росстрахнадзор)

52 Субъекты страх-я С У Б Ъ Е К Т Ы С Т Р А Х О В О Г О Д Е Л А Страховые организации Общества взаимного страхования Страховые брокеры Страховые актуарии

53 Страхователи С Т Р А Х О В А Т Е Л И Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона

54 Выгодопреобр-ли В Ы Г О Д О П Р Е О Б Р Е Т А Т Е Л И Выгодоприобретателем является либо сам страхователь, либо третье лицо, в пользу которого заключен договор страхования, получающее страховое возмещение либо страховую сумму в соответствии с условиями заключенного договора страхования

55 Застрах-е лицо З А С Т Р А Х О В А Н Н О Е Л И Ц О Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого является объектом страховой защиты по личному страхованию

56 Страховщики С Т Р А Х О В Щ И К И Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном порядке

57 ОВС О Б Щ Е С Т В А В З А И М Н О Г О С Т Р А Х О В А Н И Я Взаимное страхование – одна из организационных форм страховой защиты, при которой каждый страхователь одновременно – член страхового общества

58 Страх-е агенты С Т Р А Х О В Ы Е А Г Е Н Т Ы Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями

59 Страх-е брокеры С Т Р А Х О В Ы Е Б Р О К Е Р Ы Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров

60 Страх-е актуарии С Т Р А Х О В Ы Е А К Т У А Р И И Страховые актуарии - граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско- правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов

61 Росстрахнадзор Ф Е Д Е Р А Л Ь Н А Я С Л У Ж Б А СТРАХОВОГО НАДЗОРА Федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) является находящаяся в ведении Минфина России Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор)

62 Тема 10 Тема 10. Договор страхования, его виды и формы

63 Дог-р страх-я Д О Г О В О Р С Т Р А Х О В А Н И Я Договор страхования представляет собой соглашение между страхователем и страховщиком об установлении и реализации, изменении или прекращении прав и обязанностей в связи со страховой защитой имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) при наступлении страховых случаев, включая обязанность страховщика по страховой выплате другой стороне (или третьим лицам) и обязанность страхователя по уплате страховой премии страховщику за страхование

64 Черты д-ра страх-я Ч Е Р Т Ы Д О Г О В О РА С Т Р А Х О В А Н И Я ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ Двухсторонний Алеаторный (рисковый) Возмездный Консенсуальный и, одновременно, реальный

65 Хар-ка д-ра страх-я П Р А В О В А Я ХАРАКТЕРИСТИКА Д О Г О В О РА С Т Р А Х О В А Н И Я ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ЯВЛЯЕТСЯ Двусторонне- обязывающим По видовому признаку: Возмездным По основанием возникновения Имущественные Обязательные Добровольные Личные

66 Виды д-в страх-я О С Н О В Н Ы Е В И Д Ы ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ Страхование ответственности по договору Договор имущественного страхования Договор личного страхования Договор страхования предприниматель ского риска Договор страхования ответственности за причинение вреда Договор перестрахования

67 Тайна страх-я Т А Й Н А С Т Р А Х О В А Н И Я Тайна страхования (ст. 946 ГК РФ). Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 139 или ст. 150 ГК РФ

68 Оценка риска П Р А В О С Т Р А Х О В Щ И К А НА ОЦЕНКУ СТРАХОВОГО РИСКА Право страховщика на оценку страхового риска (ст. 945 ГК РФ). При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. При этом, оценка страхового риска страховщиком необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное

69 Вып-е д-ра стр-я ВЫПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАННОСТЕЙ ПО ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ СТРАХОВАТЕЛЕМ И ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕМ Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем (ст. 939 ГК РФ). Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор

70 Сведения по д-ру СВЕДЕНИЯ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ СТРАХОВАТЕЛЕМ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора страхования (ст. 944 ГК РФ). При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе

71 Замена выгодопр-ля ЗАМЕНА ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ Замена выгодоприобретателя (ст. 956 ГК РФ). Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ), допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы

72 Начало д-ра Н А Ч А Л О Д Е Й С Т В И Я ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ Начало действия договора страхования (ст. 957 ГК РФ). Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования

73 Доср-е прекр-е д-ра ДОСРОЧНОЕ ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью

74 Увелич-е риска ПОСЛЕДСТВИЯ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВОГО РИСКА В ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования (ст. 959 ГК РФ). В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования

75 Переход прав ПЕРЕХОД ПРАВ НА ЗАСТРАХОВАННОЕ ИМУЩЕСТВО К ДРУГОМУ ЛИЦУ Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу (ст. 960 ГК РФ). При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в п. 2 ст. 235 ГК РФ (обращение взыскания на имущество по обязательствам; отчуждение имущества, которое в силу закона не может принадлежать данному лицу; отчуждение недвижимого имущества в связи с изъятием участка; выкуп бесхозяйственно содержимых культурных ценностей, домашних животных; реквизиция; конфискация; отчуждение имущества в случаях, предусмотренных п. 4 ст. 252, п. 2 ст. 272, ст.ст. 282, 285, 293 ГК РФ, и отказа от права собственности)

76 Наст-е стр-го случ-я УВЕДОМЛЕНИЕ СТРАХОВЩИКА О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ Уведомление страховщика о наступлении страхового случая (ст. 961 ГК РФ). Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение

77 Уменьш-е убытков У М Е Н Ь Ш Е Н И Е У Б Ы Т К О В ОТ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ Уменьшение убытков от страхового случая (ст. 962 ГК РФ). При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если они сообщены страхователю

78 Посл-я стр-го сл-я ПОСЛЕДСТВИЯ НАСТУПЛЕНИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ПО ВИНЕ СТРАХОВАТЕЛЯ, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ ИЛИ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением следующих двух случаев: страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет

79 Освоб-е от выплат ОСНОВАНИЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ СТРАХОВЩИКА ОТ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ И СТРАХОВОЙ СУММЫ Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок

80 Суброгация С У Б Р О Г А Ц И Я Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация) (ст. 965 ГК РФ). Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования

81 Д-р личн-го стр-я ДОГОВОР ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)

82 Сущ-е усл-я Л.С. СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком в соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ должно быть достигнуто соглашение о: застрахованном лице характере страхового случая размере страховой суммы сроке действия договора

83 Иков-я давн-ть Л.С. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ ПО ТРЕБОВАНИЯМ, СВЯЗАННЫМ С ЛИЧНЫМ СТРАХОВАНИЕМ Иск по требованиям, вытекающим из договора личного страхования, может быть предъявлен в течение общего срока - трех лет

84 Страх-е имущ-ва СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен

85 Д-р стр-я имущ-ва ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику

86 Д-р имущ-го стр-я ДОГОВОР ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)

87 Сущ-е усл-я И.С. СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком в соответствии с ч.1 ст.942 ГК РФ должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования о размере страховой суммы о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) о сроке действия договора

88 Оспар-е имущ-ва ОСПАРИВАНИЕ СТРАХОВОЙ СТОИМОСТИ ИМУЩЕСТВА Оспаривание страховой стоимости имущества (ст. 948 ГК РФ). Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (п. 1 ст. 945 ГК РФ), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости

89 Неполное И.С НЕПОЛНОЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости

90 Доп-е И.С. ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ В случае, когда имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость. Несоблюдение указанных положений влечет в соответствии с п. 1 ст. 951 ГК РФ ничтожность договора в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а также невозврат излишне уплаченной части страховой премии

91 Сверхстрах-е ПОСЛЕДСТВИЯ СТРАХОВАНИЯ СВЕРХ СТРАХОВОЙ СТОИМОСТИ Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит

92 Разное И.С. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТ РАЗНЫХ СТРАХОВЫХ РИСКОВ Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками. В этих случаях допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью. Если из двух или нескольких договоров, заключенных в соответствии с вышеуказанными правилами, вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, к таким договорам в соответствующей части применяются правила, предусмотренные п. 4 ст. 951 ГК РФ

93 Франшиза СТРАХОВАЯ ФРАНШИЗА Страховая франшиза - предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер

94 Виды франшизы ФРАНШИЗА: ОСНОВНЫЕ ВИДЫ Безусловная (вычитаемая) Условная (не вычитаемая)

95 Прим-е франш-зы ПРИМЕНЕНИЕ ФРАНШИЗЫ Применение условной и безусловной франшизы позволяет: страховщику регулировать объем страховых обязательств, учитывая свои финансовые возможности и необходимость обеспечения финансовой устойчивости, платежеспособности стимулировать страхователя, в принятии мер по сохранению имущества, предотвращению страховых случаев уменьшать количество расчетов страховщика по страховым выплатам при незначительных величинах ущербов по страховым случаям уменьшить размер уплачиваемой страхователем страховой премии, приходящейся на часть страховой суммы, равной величине франшизы

96 Иков-я давн-ть И.С. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ ПО ТРЕБОВАНИЯМ, СВЯЗАННЫМ С ИМУЩЕСТВЕННЫМ СТРАХОВАНИЕМ Иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение двух лет

97 Д-р с-я отв-ти ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ПРИЧИНЕНИЕ ВРЕДА По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя

98 Замена застр-го лица ЗАМЕНА ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА В случае, когда по договору страхования риска ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ) застрахована ответственность лица иного, чем страхователь, последний вправе, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика. Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика

99 Стр-е отв-ти СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается на основании ст. 932 ГК РФ в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен

100 Д-р с-я пр-го риска Д О Г О В О Р С Т Р А Х О В А Н И Я ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОГО РИСКА В соответствии с правилами ст. 933 ГК РФ, по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен

101 Д-р перестр-я ДОГОВОР ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ Договор перестрахования имеет производный характер от договоров страхования и заключается между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства, по которому одна сторона (перестраховщик) предоставляет другой стороне (перестрахователю) за обусловленную договором плату (перестраховочную премию) перестраховочную защиту по согласованной части обязательств, принятых перестрахователем по основному договору страхования (перестрахования), и обязуется выплатить ему или по его поручению непосредственно страхователю свою часть страхового возмещения (обеспечения) при наступлении предусмотренного договором перестрахования страхового случая

102 Виды перестр-я ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ДОГОВОРОВ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ облигаторного перестрахования факультативного перестрахования По форме взаимно взятых обязательств перестрахователя, и перестраховщика договоры перестрахования подразделяются на договоры: факультативно-облигаторного перестрахования

103 С-е по генполису СТРАХОВАНИЕ ПО ГЕНЕРАЛЬНОМУ ПОЛИСУ Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса

104 Условия полиса ОПРЕДЕЛЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В ПРАВИЛАХ СТРАХОВАНИЯ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре

105 Лекция 3. Лекция 3. Законодательные условия обеспечения финансовой устойчивости; учет и отчетность страховщиков

106 Тема 11 Тема 11. Законодательные условия обеспечения финансовой устойчивости страховщиков

107 Гарантии ГАРАНТИИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКА В соответствии с п. 1 ст. 25 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются экономически обоснованные страховые тарифы; страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования; собственные средства; перестрахование

108 Реализация гарантий РЕАЛИЗАЦИЯ ГАРАНТИЙ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКА МЕТОДЫ РЕАЛИЗАЦИИ Метод регулирования экономически обоснованных страховых тарифов Метод формирования и размещения (инвестирования) страховых резервов Метод перестрахования и сострахования Метод установления экономических нормативов Метод установления минимально допустимой величины уставного капитала страховщиков

109 Обяз-ти страх-в ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВЩИКОВ ПО СОБЛЮДЕНИЮ ТРЕБОВАНИЙ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ Страховщики обязаны соблюдать установленные Законом РФ "Об организации страхового дела в РФ", нормативными правовыми актами Росстрахнадзора требования финансовой устойчивости в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, а также выдачи банковских гарантий

110 Страх-й портфель С Т Р А Х О В О Й П О Р Т Ф Е Л Ь И ЗАМЕНА СТРАХОВЩИКА Страховщик может передать обязательства, принятые им по договорам страхования (страховой портфель), одному страховщику или нескольким страховщикам (замена страховщика), имеющим лицензии на осуществление тех видов страхования, по которым передается страховой портфель, и располагающим достаточными собственными средствами, то есть соответствующим требованиям платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств. Передача страхового портфеля осуществляется в порядке, установленном законодательством РФ

111 Передача портфеля ПЕРЕДАЧА СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ Передача страхового портфеля не может осуществляться в случае заключения договоров страхования, подлежащих передаче, с: несоблюдения страховщиком, принимающим страховой портфель, установленных требований финансовой устойчивости отсутствия выраженного в письменной форме согласия страхователей, застрахованных лиц на замену страховщика нарушением законодательства РФ отсутствия в лицензии, выданной страховщику, принимающему страховой портфель, указания вида страхования, по которому были заключены договоры страхования отсутствия у страховщика, передающего страховой портфель, активов, принимаемых для обеспечения страховых резервов (за исключением случаев несостоятельности (банкротства))

112 Лекция 4. Лекция 4. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела

113 Тема 12 Тема 12. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела

114 Госнадзор ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР ЗА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕМ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В соответствии со ст. 30 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (страховой надзор), осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений по страхованию, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела

115 В надзор входят Страховой надзор включает в себя: лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела выдачу разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций разработку и утверждение нормативных и методических документов по вопросам деятельности субъектов страхового дела контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности обеспечение в установленном порядке реализации единой государственной политики в сфере страхового дела

116 Орган страхнадзора ОРГАН СТРАХОВОГО НАДЗОРА Органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности, в соответствии с Указом Президента РФ от 9 марта 2004 г. 314 "О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти", является Федеральная служба страхового надзора, находящаяся в ведении Министерства финансов Российской Федерации. Распоряжением Администрации Президента РФ 1363, Аппарата Правительства РФ 1001 от 6 августа 2004 г. установлено сокращенное наименование Федеральной службы страхового надзора – Росстрахнадзор. На основании Постановления Правительства РФ от 8 апреля 2004 г. 203 "Вопросы федеральной службы страхового надзора" Росстрахнадзору переданы территориальные органы страхового надзора Минфина России, а также определены его основные функции

117 Ф-и Росстрах-ра Основными функциями Федеральной службы страхового надзора являются: принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела осуществление контроля за представлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации и др. осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела выдача и отзыв квалификационных аттестатов

118 Собл-е комтайны СОБЛЮДЕНИЕ КОММЕРЧЕСКОЙ И ИНОЙ ОХРАНЯЕМОЙ ЗАКОНОМ ТАЙНЫ ДОЛЖНОСТНЫМИ ЛИЦАМИ ОРГАНА СТРАХОВОГО НАДЗОРА Должностные лица органа страхового надзора не вправе разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую и иную охраняемую законом тайну субъекта страхового дела, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ

119 Судпрокнадзор СУДЕБНЫЙ И ПРОКУРОРСКИЙ НАДЗОР ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ Судебный и прокурорский надзор осуществляется судебными и прокурорскими органами в соответствии с Конституцией РФ, гражданско-процессуальным, арбитражным законодательством и законодательством о прокуратуре в РФ. Основными направлениями судебного и прокурорского надзора в области страхования являются надзор за законностью правовых актов, соблюдением прав и свобод человека и гражданина, надзор в сфере экономики и экологической безопасности, предупреждение преступных проявлений в страховой сфере

120 Налогконтроль НАЛОГОВЫЙ КОНТРОЛЬ ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ Основными направлениями налогового контроля являются: выявление состояния бухгалтерского учета и оценка его соответствия действующим нормативным правовым актам, инструкциям, методическим указаниям и Положению по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в РФ проверка соблюдения страховой организацией установленных сроков уплаты налогов и сборов в бюджеты разных уровней и во внебюджетные фонды определение правильности установления налогооблагаемой базы и применяемых льгот по уплате различных видов налогов и сборов проверка правильности расчетов размеров уплачиваемых страховщиком налогов и сборов

121 Валют-й контроль ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ Валютный контроль осуществляется Минфином России, Банком России и уполномоченными им коммерческими банками, а также Федеральной таможенной службой (ФТС России) и ее подразделениями в соответствии с ФЗ от 2 декабря 1990 г "О банках и банковской деятельности" (Ред ), Законом РФ от 9 октября 1992 г "О валютном регулировании и валютном контроле", Таможенным кодексом РФ от 28 мая ФЗ, положениями об этих государственных органах

122 Объекты валютконт ОБЪЕКТЫ ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ (валютные ценности): Иностранная валюта Ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте Драгоценные металлы Природные драгоценные камни

123 Напр-я валютконтр Основными направлениями валютного контроля являются: соблюдение страховщиками, получившими разрешение Банка России на право заключать договоры страхования с расчетами между сторонами в иностранной валюте, Положения о порядке проведения валютных операций по страхованию и перестрахованию, утвержденного приказом Банка России от 15 декабря 1995 г. 32 проверка оснований, условий и сроков получения (предоставления) финансовых кредитов в иностранной валюте на срок не более 180 дней проверка правильности расчетов в иностранной валюте между российскими страховщиками (перестрахователями) и иностранными перестраховщиками соблюдение российского законодательства по прямым инвестициям в иностранной валюте в уставные капиталы других организаций, фирм, а также по портфельным инвестициям (в ценные бумаги) установление правильности осуществления международных переводов в иностранной валюте в РФ и из РФ в виде дивидендов, процентов (доходов) по инвестициям (в том числе в ценные бумаги в иностранной валюте), кредитам и прочим операциям

124 Банк-й контроль БАНКОВСКИЙ КОНТРОЛЬ ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ Банковский контроль в отношении страховых организаций осуществляется Банком России и коммерческими банками в соответствии с федеральными законами от 2 декабря 1990 г "О банках и банковской деятельности" и от 10 июля 2002 г. 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)"

125 Напр-я банконтр Основными направлениями банковского контроля являются: установление законности распоряжений страховщиков по операциям на их валютных счетах соблюдение страховыми организациями установленных лимитов наличных денег в кассе и по расчетам наличными деньгами проверка соблюдения страховщиками требований Положения о порядке проведения валютных операций по страхованию и перестрахованию, связанных с ними расчетов страхователей и страховых организаций

126 Тамож-й контроль ТАМОЖЕННЫЙ КОНТРОЛЬ ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ Таможенный контроль в отношении страховых организаций осуществляется Федеральной таможенной службой и его подразделениями в соответствии с Таможенным кодексом РФ от 28 мая ФЗ, Законом РФ от 9 октября 1992 г "О валютном регулировании и валютном контроле"

127 Напр-я тамконтр Основными направлениями таможенного контроля деятельности страховщиков являются: проверка правильности составления таможенных деклараций, содержащих сведения о перемещаемых через таможенную границу грузов, товаров соблюдение страховщиками условий и размеров уплаты таможенных пошлин и сборов соблюдение страховыми организациями установленного порядка расчетов по экспортно-импортным операциям

128 ФСФР-контроль КОНТРОЛЬ ЗА ЭМИССИЕЙ АКЦИЙ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ Контроль за эмиссией акций страховых компаний, зарегистрированных в организационно-правовой форме закрытых и открытых акционерных обществ, коллективными инвестициями в сфере страхования, а также лицензирование негосударственных пенсионных фондов осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России)

129 Техрегул-е Т Е Х Н И Ч Е С К О Е Р Е Г У Л И Р О В А Н И Е И СТАНДАРТИЗАЦИЯ В ОБЛАСТИ СТРАХОВАНИЯ Техническое регулирование и стандартизация в области страхования осуществляется Федеральным агентством по техническому регулированию и метрологии (Ростехрегулирование), находящееся в ведении Министерства промышленности и энергетики (Минпромэнерго) РФ в соответствии с приказом Государственного комитета РФ по стандартизации и метрологии от 11 января 1999 г. 1 О техническом комитете Стандартизация в области страхования

130 Виды техрег-я Основными направлениями технического регулирования и стандартизации в области страхования являются организация и осуществление: разработки концепции стандартизации и сертификации в области страхового дела и соответствующих услуг, в т.ч. оценки стоимости объектов гражданских прав разработки программ и годовых планов Ростехрегулирования по стандартизации и сертификации участия в формировании переговорных позиций и рассмотрения проектов документов в рамках вступления России во Всемирную Торговую Организацию (ВТО), регламентации деятельности иностранных страховых компаний в РФ разработки, рассмотрения, согласования и подготовки к принятию Ростехрегулированием проектов государственных стандартов РФ, пересмотр действующих нормативных документов, подготовки изменений к ним, подготовки предложений по отмене действующих нормативных документов в области страхования и соответствующих услуг, в т.ч. оценки стоимости объектов гражданских прав организации и ведения справочно- информационного фонда межгосударственных, государственных, отраслевых нормативных документов, а также нормативных документов обществ и ассоциаций в области страхового дела и оценки стоимости объектов гражданских прав гармонизации национальных нормативных документов по страхованию и оценке стоимости объектов гражданских прав с международными документами

131 Перспект ивы страх-я ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

132 Развитие стр-я Главной целью развития отечественного страхового рынка является создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в РФ, обеспечивающей: формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды максимальное использование страхования как источника инвестиционных ресурсов реальную компенсацию убытков (ущерба, вреда), причиняемых в результате непредвиденных природных явлений, техногенных аварий и катастроф и негативных социальных обстоятельств, за счет резервов страховых организаций при снижении нагрузки на бюджет

133 ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ Содержание_1 С О Д Е Р Ж А Н И Е 1Вступительное слово 2Лекция 1. Введение в Страховое право 3Тема 1. Правовая и экономическая сущность страхования 4Неблагоприятные факторы, влияющие на человека 5Определение страхования 6Экономическая сущность страхования 7Признаки страхования как экономической категории 8Тема 2. Страховой фонд 9Определение страхового фонда 10Формы страховых фондов 11Страховой фонд страховщика 12Тема 3. Функции страхования 13Перечень функций страхования 14Предупредительная функция страхования 15Восстановительная функция страхования 16Сберегательная функция страхования 17Контрольная функция страхования

134 ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ Содержание_2 18Тема 4. Понятие, предмет и метод страхового права 19Понятие страхового права 20Предмет страхового права 21Метод страхового права 22Императивный метод 23Диспозивный метод 24Тема 5. Источники страхового права 25Источники страхового права 26Конституция РФ 27Гражданский кодекс РФ 28Закон о страховании 29Дополнительные законы о страхов-и 30Иные нормативные акты о страхов-и 31Международные конвенции о страх-и 32Тема 6. Страховой риск, премия и тариф 33Страховой риск 34Страховой случай 35Страховая сумма 36Страховая выплата 37Страховая премия

135 ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ Содержание_3 38Ставка страховой премии 39Страховой тариф 40Тема 7. Сострахование. Перестрахование 41Сострахование 42Перестрахование 43Лекция 2. Объекты страхования и участники страховых правоотношений 44Тема 8. Объекты страхования 45Личное страхование 46Объекты личного страхования 47Объекты имущественногог страх-я 48Комбинированное страхование 49Запрет страхования 50Тема 9. Субъекты страхового дела 51Участники страховых правоотношений 52Субъекты страхового дела 53Страхователи 54Выгодоприобретатели

136 Содержание_4 55Застрахованное лицо 56Страховщики 57Общества взаимного страхования 58Страховые агенты 59Страховые брокеры 60Страховые актуарии 61Орган страхового надзора 62Тема 10. Договор страхования, его виды и формы 63Договор страхования: определение 64Черты, присущие договору страх-я 65Правовая характеристика договора страхования 66Основные виды договоров страхования 67Тайна страхования 68Право страховщика на оценку страхового риска 69Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем 70Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора страхования 71Замена выгодоприобретателя

137 ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ Содержание_5 72Начало действия договора страхования 73Досрочное прекращение договора страхования 74Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования 75Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу 76Уведомление страховщика о наступлении страхового случая 77Уменьшение убытков от страхового случая 78Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица 79Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы 80Суброгация 81Договор личного страхования 82Существенные условия договора личного страхования 83Исковая давность по требованиям, связанным с личным страхованием 84Страхование имущества 85Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя 86Договор имущественного страх-я

138 Содержание_6 87Существенные условия договора имущественного страхования 88Оспаривание страховой стоимости имущества 89Неполное имущественное страх-е 90Дополнительное имущественное страхование 91Последствия страхования сверх страховой стоимости 92Имущественное страхование от разных страховых рисков 93Страховая франшиза 94Страховая франшиза: осн-е виды 95Применение франшизы 96Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным стр-ем 97Страхование ответственности за причинение вреда 98Замена застрахованного лица 99Страхование риска ответственности за нарушение договора 100Договор страхования предпринимательского риска 101Договор перестрахования 102Основные виды договоров перестрахования 103Страхование по генеральному полису 104Определение условий договора страхования в правилах страхования

139 ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ Содержание_7 105Лекция 3. Законодательные условия обеспечения финансовой устойчивости; учет и отчетность страховщиков 106Тема 11. Законодательные условия обеспечения финансовой устойчивости страховщиков 107Гарантии обеспечения финансовой устойчивости страховщика 108Реализация гарантий обеспечения финансовой устойчивости страховщика 109Обязанности страховщиков по соблюдению требований финансовой устойчивости 110Страховой портфель и замена страховщика 111Передача страхового портфеля 112Лекция 4. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела 113Тема 12. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела 114Государственный надзор за осуществлением страховой деятельности

140 ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ Содержание_8 115Страховой надзор включает в себя 116Орган страхового надзора 117Основные функции Росстрахнадзора 118Соблюдение коммерческой и иной охраняемой законом тайны должностными лицами Росстрахнадзора 119Судебный и прокурорский надзор 120Налоговый контроль 121Валютный контроль 122Объекты валютного контроля 123Направления валютного контроля 124Банковский контроль 125Направления банковского контроля 126Таможенный контроль 127Направления таможенного контроля 128Контроль за эмиссией акций страховых компаний 129Техрегулирование и стандартизация 130Виды техрегулирования 131Перспективы страхования 132Развитие страхового дела в РФ

141 ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ Выход-е данные ОСНОВЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ (4 слайдлекции) М.: РосНОУ, с. Составитель: к.ю.н. Зульфугарзаде Теймур Эльдарович Российский новый университет , Москва, ул. Радио, д. 22.