BANKS PRODUCTS ENGINE: КРЕДИТОВАНИЕ ПК для ведения кредитных договоров физических и юридических лиц. - презентация

1 BANKS PRODUCTS ENGINE: КРЕДИТОВАНИЕ ПК для ведения кредитных договоров физических и юридических лиц

2 СИСТЕМА BPE: КРЕДИТОВАНИЕ предназначена для Сотрудников кредитного департамента Бухгалтеров, регистрирующих операции по обслуживанию кредитных договоров Сотрудников финансового отдела Экономистов Сотрудников отдела анализа и отчетности

3 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА СИСТЕМЫ Гибкая настройка типовых схем ведения кредитных договоров Управляемые протоколы обмена с «Операционными днями банка», системами ДБО, Хранилищами Данных Связь с Бюро Кредитных Историй Настраиваемые пользователем Шаблоны печати текстов договоров, актов приема-передачи и других форм. Формирование набора отчетности по РСБУ и МСФО Печать в Microsoft Office и OpenOffice Наличие развитой системы безопасности и ранжирования прав доступа к различным объектам Возможность работы c различными СУБД: MS SQL Server 2000/2005/2008, Informix, InterBase, Oracle

4 СХЕМА ОБСЛУЖИВАНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА Единая Клиентская База Единый Мультива- лютный ПС Единый Журнал Транзакций БИЗНЕС-ЯДРО ИБС АНАЛИЗ ЗАЯВКИ, АНАЛИЗ КЛИЕНТА РАССМОТРЕНИЕ И СОГЛАСОВАНИЕ ЗАЯВКИ ВЫБОР ТИПА ДОГОВОРА (ТИПОВОЙ СХЕМЫ) РЕГИСТРАЦИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ РАСПОРЯЖЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТОВ СТАРТ ДОГОВОРА ПРОЦЕСС ОБСЛУЖИВАНИЯ ДОГОВОРА ДОГОВОРА XXI - КРЕДИТЫ ЗАЯВКА отчет

5 Обработку заявок на предоставление ссуд Обслуживание кредитных договоров юридических и физических лиц Ведение договоров обеспечения Учет операций на аналитических счетах и формирование проводок, для передачи в Подготовку и формирование информации для БКИ, Системы Страхования Вкладов, систем ДБО (выписки, реестры проведенных транзакций…) Формирование обязательной отчетности по требованиям Банка России и МСФО. Анализ кредитного портфеля Банка BPE:КРЕДИТОВАНИЕ ОБЕСПЕЧИВАЕТ

6 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ОБРАБОТКА КРЕДИТНЫХ ЗАЯВОК связь с договором ПК Запрашиваемые параметры ССУДЫ: Реквизиты ЗАЯВКИ: Варианты предлагаемого обеспечения

7 ТИПОВЫЕ СХЕМЫ ВЕДЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРОВ: Единовременный кредит (в том числе с аннуитетной схемой погашения) Кредитные линии (в том числе многотраншевые ) а) с лимитом выдач б) с лимитом задолженности в) комбинация лимита задолженности и лимита выдач Овердрафты (в том числе с учетом задолженности в разрезе траншей) а) с плановой оборачиваемостью б) с «нулевыми точками» в) с грейс-периодами Гарантии, выданные Банком Договоры переуступки прав требования (цессия)

8 НАСТРОЙКА ТИПОВОЙ СХЕМЫ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА шаблон печати настройка схемы счетов по договору выбор типа схемы параметры траншей настройка расчета процентов/пеней/штрафов

9 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ДОГОВОРЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ В рамках ведения договоров последующего залога обеспечивается: История проверок обеспечения (дата проверки, балансовая стоимость, валюта, местонахождение залога и т.д.) Страхование объекта (страхователь, страховая компания, страховая сумма, валюта, начало срока, окончания срока, дата оплаты и т.д.) Учет предмета залога и прочих ценностей, переданных в кассовое Хранилище на внебалансовых счетах Работа со следующими видами залоговых объектов: ценные бумаги векселя имущество паспорта транспортных средств

10 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ФОРМА ДОГОВОРА ОБЕСПЕЧЕНИЯ

11 КРЕДИТНЫЕ ДОГОВОРЫ ОПЕРАЦИИ ПО ДОГОВОРУ: Выдача ссуды Учет обеспечения на внебалансовых счетах. Переоценка обеспечения Погашение ссудной задолженности Расчеты: % по срочной и просроченной ссуде, платы за ведение счета, комиссий за неиспользованный лимит, пеней Формирование резерва на возможные потери (232П,254П,283П) Погашение задолженности по %, уплата комиссий, пеней Изменение срока договора, условий договора Вынос ссуды на счет просроченной задолженности Вынос процентов на счет просроченных процентов Расчет единовременных комиссий Закрытие договора

12 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ФОРМА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА автоматическая генерация ссудного счета автонумерация договоров графики выдачи и погашения ссуды индивидуальные настройки процентов/пеней/штрафов

13 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ГЕНЕРАЦИЯ ГРАФИКА ПОГАШЕНИЯ На примере АННУИТЕТНОЙ СХЕМЫ: параметры для формирования графика погашения график погашения ссуды

14 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ВЫДАЧА ССУДЫ Автоматический расчет суммы по схеме договора с возможностью ручной коррекции Автоматическое формирование и открытие необходимых счетов (балансовых и внебалансовых типа 91316, 91317) Выбор клиентского счета, на который перечисляется выданная сумма (в том числе через кассу и на счет в другом банке)

15 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ МНОГОТРАНШЕВЫЕ ДОГОВОРЫ Выдача ссуды в многотраншевом договоре подразумевает открытие нового транша Аналитический учет выданных траншей ведется на разных лицевых счетах, в соответствии с фактическими сроками траншей Для каждого транша возможно указание индивидуальных параметров: даты погашения, суммы транша, процентной ставки по ссуде (в т.ч. условной ставки), графика погашения

16 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ГАРАНТИИ Ввод и открытие договора гарантии Автоматическое формирование и открытие необходимых счетов (балансовых и внебалансовых типа 91315, и т.д.) Платеж бенефициару Взятие комиссий за открытие гарантии, за платеж и т. д. Погашение платежа принципалом Вынос задолженности на просрочку Пересчет резерва Постановка на учет/ снятие с учета обеспечения

17 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ПОГАШЕНИЕ ССУДЫ Операция предназначена для погашения срочной и просроченной задолженности, а так же процентов (для договоров аннуитета) Автоматический расчет суммы долга на дату погашения Выбор способа погашения: наличными, с расчетного счета, с произвольного счета, указанного клиентом Для договоров с аннуитетной схемой и «овердрафтов с нулевыми точками» автоматический пересчет графика погашения с учетом уже погашенной суммы

18 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ПОГАШЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ Операция предназначена для погашения всех видов процентов: за кредит за неиспользованный лимит за ведение счета приобретенные проценты по переуступке прав требования Выбор способа погашения: наличными, с расчетного счета, с произвольного счета, указанного клиентом

19 БУХУЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРАМ Автоматическое формирование наборов проводок при проведении операций Пакетирование проводок и выгрузка пакетов в форматах Печать мемориальных и кассовых ордеров при проведении операций. Формирование распоряжений, Актов приема Заявлений на погашение, платежных поручений и других документов. Наличие режимов отката проведенных операций с восстановлением исходного состояния сделки (договора).

20 Ф.115 – расчет резерва под возможные потери по ссудам Ф.118 – данные о крупных кредитах Ф.128 – данные о средневзвешенных процентных ставках Ф.302 – сведения о кредитах по регионам Ф. 316 – данные о жилищных кредитах К ф.125 – ведомость остатков размещенных средств К ф.155 – сведения о резерве за период по 232-П и 254-П Ф. 808 – сведения о пересчете резерва BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ФОРМЫ ОТЧЕТНОСТИ РСБУ:

21 BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ОТЧЕТНОСТЬ ПО МСФО: Для формирования банком отчетности по МСФО готовится набор отчетов, содержащих данные для расчета корректировок и промежуточные показатели. Кредиты, выданные по состоянию на отчетную дату Выданные / полученные гарантии и поручительства Невостребованные остатки кредитных линий Операции со сторонами, связанными с Банком Залоги, принятые в обеспечение размещенных средств и выданных гарантий

22 Печать текстов договора Прогноз и анализ платежей Платежный календарь по кредитному портфелю Состояние кредитного портфеля Ведомость остатков размещенных средств Структура и динамика задолженности по отраслям Ведомость начисленных процентов Непроцентные доходы Журнал учета кредитных операций Отчет о кредитных заявках BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ДРУГИЕ ФОРМЫ И ОТЧЕТЫ

23 ПРЕИМУЩЕСТВА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СИСТЕМЫ Ускорение процесса подготовки документов, сопровождающих операции кредитования Безопасность и ранжирование доступа к информации по ссудным договорам и договорам обеспечения Сокращение расходов Банка на обслуживание процессов кредитования и формирование обязательной отчетности Повышение уровня обслуживания клиентов

24 «Деловые консультации, Санкт-Петербург» г. Санкт-Петербург Большой Сампсониевский пр., д.32 тел (факс). +7(812) РАЗРАБОТЧИК: