Ипотека – один из инструментов инвестирования в недвижимость Выполнила: Пестерева О.С. ФЭУТ 5-5. - презентация

1 Ипотека – один из инструментов инвестирования в недвижимость Выполнила: Пестерева О.С. ФЭУТ 5-5

2 Ипотека это залог недвижимого имущества, которое остается во владении и пользовании собственника. Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки в Российской Федерации, являются Гражданский кодекс Российской Федерации (далее ГК РФ) и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от N° 102-ФЗ (далее Закон об ипотеке).

3 Ипотечное кредитование это выдача кредита банком под залог недвижимого имущества. Зачастую ипотекой называют вид кредитования, что является распространенной ошибкой и заблуждением. Ипотечный кредит только одна из составляющих ипотечной системы. Ипотечный кредит только одна из составляющих ипотечной системы.

4 Основания возникновения ипотеки и ее регулирование в силу закона; в силу договора.

5 Ипотека в силу закона Ипотека, которая возникает при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов. Ипотека, которая возникает при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

6 Ипотека в силу закона возникает: Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа. Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа. Продажа в кредит. Рента. Залог имущественных прав.

7 Ипотека в силу договора Ипотека в силу договора представляет собой ипотеку, которая возникает на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости). Ипотека в силу договора представляет собой ипотеку, которая возникает на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).

8 Основным отличием законной ипотеки от договорной является то обстоятельство, что при договорной ипотеке не меняется собственник объекта недвижимости, а ипотека возникает на основании договора об ипотеке. Основным отличием законной ипотеки от договорной является то обстоятельство, что при договорной ипотеке не меняется собственник объекта недвижимости, а ипотека возникает на основании договора об ипотеке. Договор об ипотеке может быть заключен только при наличии основного обязательства, исполнение которого и обеспечивается договором об ипотеке. Договор об ипотеке может быть заключен только при наличии основного обязательства, исполнение которого и обеспечивается договором об ипотеке.

9 Имущество, которое может быть предметом ипотеки недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном быть для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

10 жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

11 Оценка платежеспособности заемщика (андеррайтинг) (андеррайтинг) оценка возможностей Клиента по обслуживанию выданного ипотечного кредита, то есть расчет суммы кредита, который заёмщик сможет выплатить, с учетом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие созаёмщиков или поручителей, состав семьи, наличие несовершеннолетних иждивенцев, др.). оценка возможностей Клиента по обслуживанию выданного ипотечного кредита, то есть расчет суммы кредита, который заёмщик сможет выплатить, с учетом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие созаёмщиков или поручителей, состав семьи, наличие несовершеннолетних иждивенцев, др.).

12 Расчет коэффициентов: Коэффи циент Описание П/Д Платеж/ доход отношение платежей по кредиту к доходу заемщика за соответствующий период О/Д Обязательст ва/Доход отношение обязательных расходов заемщика к общему совокупному учитываемому доходу

13 К/З Кредит/Зало г отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости приобретаемого имущества К/Л Кредит/Лик видационна я стоимость отношение суммы предоставляемого кредита к минимальной цене продажи недвижимого имущества

14 П/Д, О/Д и К/З могут варьироваться в зависимости от субъекта РФ, предпочтений того или иного банка и размеров средней оплаты труда. П/Д, О/Д и К/З могут варьироваться в зависимости от субъекта РФ, предпочтений того или иного банка и размеров средней оплаты труда. П/Д = не более 40 % П/Д = не более 40 % О/Д = не более 60 % О/Д = не более 60 % К/З = не менее 30 % и не более 90 % К/З = не менее 30 % и не более 90 % После расчета по этим коэффициентам часто выбирается минимальная сумма, которая предварительно и будет являться суммой кредита. После расчета по этим коэффициентам часто выбирается минимальная сумма, которая предварительно и будет являться суммой кредита.

15 Особенности ипотечного кредита Кредит выдается на длительный срок (до 50 лет). Процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим кредитным продуктам банков. Заемщик ипотечного кредита должен иметь в наличии так называемый «первоначальный взнос» часть стоимости недвижимости, приобретаемой на средства ипотечного кредита (хотя в некоторых банках это условие не обязательно).

16 Погашение ипотечного кредита осуществляется, как правило, равными ежемесячными платежами аннуитетами. Погашение ипотечного кредита осуществляется, как правило, равными ежемесячными платежами аннуитетами.аннуитетами Сумма аннуитета вычисляется по следующей формуле: Сумма аннуитета вычисляется по следующей формуле: A сумма аннуитета, S сумма кредита, p процентная ставка за период в долях, n количество периодов. A сумма аннуитета, S сумма кредита, p процентная ставка за период в долях, n количество периодов.

17 Налоговые льготы в России В России действует закон (Налоговый кодекс РФ), по которому заёмщик имеет право на налоговый вычет: В России действует закон (Налоговый кодекс РФ), по которому заёмщик имеет право на налоговый вычет:РоссиизаконНалоговый кодекс РФзаёмщик налоговый вычетРоссиизаконНалоговый кодекс РФзаёмщик налоговый вычет в размере суммы потраченной на приобретения жилья, но не превышающей 2 миллиона рублей уплаченных процентов по займам, выданным на приобретение жилья, без ограничений по сумме. Вычет предоставляется 1 раз в жизни.

18 Есть две возможности получить заемщиком данный вычет: Есть две возможности получить заемщиком данный вычет: Если у заемщика единственное место работы, он может обратиться в бухгалтерию по месту работы, и заявив о приобретении жилья, предоставив подтверждающие документы, и бухгалтер не будет перечислять подоходный налог до тех пор пока данное право не будет использовано. бухгалтерию правобухгалтерию право В налоговом периоде перечислять все налоги, а в конце года в налоговую заявить о праве на налоговый вычет. Налоговая служба должна будет вернуть уплаченные налоги после проверки документов. налогигоданалоговуюналоговый вычет налогигоданалоговуюналоговый вычет

19 Ссылки: Bank-RF.ru Ипотека: новости, статьи, аналитика Ипотека: новости, статьи, аналитика Ипотека в России: Форум по ипотечному кредитованию Ипотека в России: Форум по ипотечному кредитованию Портал об ипотеке: новости, цифры, советы заёмщикам Портал об ипотеке: новости, цифры, советы заёмщикам Все плюсы ипотечного кредитования Все плюсы ипотечного кредитования Автоматический подбор ипотечной программы для заёмщика Автоматический подбор ипотечной программы для заёмщика Может ли банк повысить процентную ставку по кредиту? Может ли банк повысить процентную ставку по кредиту?

20 Спасибо за внимание!