Http: 24nps.ru. О нас 1 Кто мы? Национальный правовой союз – это молодая команда специалистов Федерального уровня в области юриспруденции, банковского. - презентация

1 http: 24nps.ru

2 О нас 1 Кто мы? Национальный правовой союз – это молодая команда специалистов Федерального уровня в области юриспруденции, банковского и страхового дела. В нашей команде работают профессионалы, имеющие опыт работы в Сибири, Дальнем Востоке, Урале и Европейской части страны. Более 10 лет мы развивали банковский и страховой бизнес территории РФ и отлично знаем его специфику. Используем инновационный подход к решению вопросов связанных с защитой прав потребителей в финансовом и страховом секторе. Основным доказательством нашей успешной и эффективной деятельности является большое количество благодарных клиентов. http: 24nps.ru

3 Основные понятия: «Кредит» 2 http: 24nps.ru Что такое кредит? Банковский кредит денежная ссуда, которую банк предоставляет заемщику на основании договора между банком и заемщиком. Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. В данном договоре четко прописываются все детали, касающиеся суммы кредита, срока и порядка выплаты кредитных средств, проценты по кредиту и прочее. Банк предоставляет кредиты как без залога, так и с залогом имущества заемщика, как без поручительства, так и с поручительством сторонних лиц.

4 Основные принципы кредита 3 Платность Необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов (основного долга), но и оплаты права на их использование – ПРОЦЕНТЫ! Необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком (дата закрытия кредита). Возвратность http: 24nps.ru

5 Основные принципы кредита 4 Срочность Необходимость возврата кредита не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране свыше трех месяцев) предъявления финансовых требований в судебном порядке Необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств (ссуды под залог или под финансовые гарантии). Для физических лиц обеспеченные кредиты – автокредит (под залог ТС), ипотека (под залог недвижимости). Необеспеченные кредиты – потребительские кредиты, кредитные карты. Обеспеченность http: 24nps.ru

6 Полная стоимость кредита 5 Определение Полная стоимость кредита (ПСК) платежи заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита, как и процентная ставка, вычисляется в процентах годовых. До 12 июня 2008 года вместо термина «полная стоимость кредита» использовалось словосочетание «эффективная процентная ставка». http: 24nps.ru

7 Полная стоимость кредита 6 Какие платежи входят в расчёт ПСК? 1 группа платежей : Платежи по погашению основной суммы долга по кредиту; Платежи по уплате процентов по кредиту; Сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора); Комиссии за выдачу кредита; Комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заёмщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора); Комиссии за расчётное и операционное обслуживание; Комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных карт. 2 группа платежей: Платежи заёмщика в пользу третьих лиц (например, страховые компании, нотариальные конторы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заёмщика, ответственности заёмщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи. http: 24nps.ru

8 Правовое законодательство 7 Законодательная база 1.Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации 8274/09 от 17 ноября 2009 г. 2.Закон РФ «О защите прав потребителей». 3.Гражданский кодекс РФ. 4.Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» 302-П от г. 5.Закон «О банках и банковской деятельности» от г. http: 24nps.ru

9 Правовое законодательство 8 Виды комиссий, подлежащих возврату Вознаграждение (комиссия) за выдачу/предоставление кредита; Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета; Вознаграждение (комиссия) за ведение/обслуживание/сопровождение/открытие ссудного счета; Ежемесячная плата за ведение счета; Комиссия за рассмотрение кредитной заявки; Вознаграждение (комиссия) за размещение средств на ссудном счете; Комиссия за подключение к программе страхования http: 24nps.ru

10 Правовое законодательство 9 Почему комиссия за ведение с/сч не законна? 1.Из Положения 302-П следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) – это открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. 2. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса, по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее про комиссии – ни слова! 3. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен. 4. Отношения с участием потребителей, помимо Гражданского кодекса и иных правовых актов, согласно пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителя, регулируются данным законом. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как отдельную банковскую услугу! http: 24nps.ru

11 Правовое законодательство 10 Почему комиссия за ведение с/сч не законна? 5. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными! Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме (пункт 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителя). Условия договора, предусматривающие открытие и обслуживание ссудного счета, не могут быть предметом сделки и ущемляют права потребителя. Взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета неправомерно – и выплаченные суммы комиссий подлежат возврату! http: 24nps.ru

12 Правовое законодательство 11 Почему комиссия за выдачу кредита не законна? 1. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса, по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее - про комиссии – ни слова! 2. П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. 3. Поскольку выдача кредита совершается банком прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику (п.1 статьи 779 ГК РФ). Взимание комиссии за выдачу кредита неправомерно! А также ущемляет права потребителя, является злоупотреблением свободой договора в форме навязывания несправедливых условий соглашения. Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. http: 24nps.ru

13 Правовое законодательство 12 Почему комиссия за рассмотрение заявки не законна? 1. П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. 2. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ от г. 54- П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. 3. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита, а также за обслуживание кредита ни ФЗ «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты НЕ СОДЕРЖАТ! http: 24nps.ru

14 Правовое законодательство 13 http: 24nps.ru Важно ! «Национальный Правовой Союз» возвращает комиссию по кредитам, выданным клиентам физическим и юридическим лицам ! Это автокредиты, ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные линии, кредиты для развития бизнеса и т.д

15 Правовое законодательство 14 Срок исковой давности Срок исковой давности по делам о возврате банковских комиссий в соответствии с Гражданским кодексом РФ составляет: в случае если комиссия взималась единовременно при выдаче кредита: 3 (три) года с момента оплаты Клиентом комиссии банку/с момента выдачи кредита; в случае если кредитным договором между банком и Клиентом предусмотрен ежемесячный порядок оплаты комиссии, срок исковой давности считается как дата обращения Клиента в компанию минус 3 (три) года. Важно! При определении суммы комиссии, подлежащей возврату, в расчете срока исковой давности необходимо использовать значение 2 (два) года 11 (одиннадцать) месяцев (всего 35 месяцев). http: 24nps.ru

16 Этапы работ по возврату банковских комиссий 15 Предварительная оценка договора1 этап Экономико-правовая экспертиза документов2 этап Досудебное разбирательство3 этап Судебное разбирательство4 этап Исполнительное производство5 этап http: 24nps.ru

17 Этапы работ по возврату банковских комиссий 16 Экспертиза документов Определение точной суммы комиссии к возврату и возможность возврата. Ответственные за прием документов от Клиента, за оформление договора экспертизы – сотрудники центров обслуживания; за расчет суммы комиссии и определения возможности возврата – юристы компании. Срок проведения экспертизы 3 рабочих дня (на основании договора) Суть этапа http: 24nps.ru

18 Этапы работ по возврату банковских комиссий 19 Досудебное разбирательство Составление претензионного заявления в банк, проведение переговоров в банке. Ответственные Юристы компании Сроки Претензия отправляется в Банк в течение 10 дней с момента предоставления Клиентом доверенности (на основании договора). Согласно ГК РФ Банк обязан ответить на претензию в течение 10 дней с даты ее получения. Ждем ответа на претензию дней. Суть этапа http: 24nps.ru

19 Этапы работ по возврату банковских комиссий 20 Судебное разбирательство Составление искового заявления в суд, представительство в суде. Ответственные Юристы компании Сроки Исковое заявление подается в суд по истечении дней с момента отправки претензионного заявления в Банк. Судебное заседание по законодательству должно быть назначено в течении 1- 2 месяцев после принятия искового заявления судьей, на практике – возможно и дольше. Суть этапа http: 24nps.ru

20 Этапы работ по возврату банковских комиссий 21 Исполнительное производство Получение денежных средств в банке, работа с судебными приставами (при необходимости). Ответственные Юристы компании Сроки 30 дней – решение суда вступает в законную силу; 7 дней – подготовка судом исполнительного листа; 3-7 рабочих дней – предъявление исполнительного листа в банк и перечисление денежных средств; до 2-х месяцев – работа с ССП по взысканию ДС с банка (в случае отказа перечислить ДС по исполнительному листу). Суть этапа http: 24nps.ru

21 Этапы работ по возврату банковских комиссий 22 По времени процесс по возврату банковских комиссий занимает 3-4 и более месяцев http: 24nps.ru

22 Классификация судов 23 Важно ! Исковые заявления направляем в суды первой инстанции по месту регистрации Банка или по месту регистрации Клиента: 1. В Мировые подаем при сумме иска* до рублей; 2. В Районные подаем при сумме иска* более рублей. *Сумма иска = сумма комиссии + % и/или неустойка В какие суды подаём иски? http: 24nps.ru

23 Преимущества для Клиента при работе с «НПС» 36 Свободное время Пока Клиент занимается своими делами, Сотрудники компании решают его проблемы; Сохранность своих нервов «Беготню» по инстанциям, потерю времени в очередях и неприятные переговоры в банке, суде, органах Роспотребнадзора берут на себя Сотрудники компании, выступая во всех организациях в качестве представителя Клиента; Возврат своих денег Сотрудники компании возвращают Клиентам уплаченную комиссию, а также добиваются получения Клиентом компенсации за моральный вред, процентов за незаконное пользование банком денежными средствами Клиента и суммы неустойки; http: 24nps.ru

24 Преимущества для Клиента при работе с «НПС» 37 Прозрачность процесса Сотрудники компании информируют Клиента на всех этапах процесса; Доверительное отношение и сотрудничество Сотрудники компании проявляют заинтересованность в каждом Клиенте и в перспективе готовы предложить Клиенту новые юридические и финансовые услуги самого высокого качества. http: 24nps.ru

25 Спасибо за внимание!