Ипотечное кредитование. ВИДЫ ИПОТЕЧНЫХ ПРОГРАММ КРЕДИТЫ ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ ЖИЛЬЯ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ ПОД ЗАЛОГ ПРИОРЕТАЕМОЙ КВАРТИРЫ КРЕДИТ ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ. - презентация

1 Ипотечное кредитование

2 ВИДЫ ИПОТЕЧНЫХ ПРОГРАММ КРЕДИТЫ ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ ЖИЛЬЯ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ ПОД ЗАЛОГ ПРИОРЕТАЕМОЙ КВАРТИРЫ КРЕДИТ ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ КВАРТИРЫ ПУТЕМ УЧАСТИЯ В ДОЛЕВОМ СТРОИТЕЛЬСТВЕ МНОГОКВАРТИРНОГО ДОМА КРЕДИТЫ ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ КВАРТИРЫ ИЛИ ТАУНХАУСА ПУТЕМ ДОЛЕВОГО УЧАСТИЯ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕЙСЯ КВАРТИРЫ КРЕДИТЫ ДЛЯ УЧАСТИЯ В СОЦИАЛЬНЫХ ПРОГРАММАХ ХАБАРОВСКОГО КРАЯ КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЯ ЖИЛОГО ДОМА С ЗЕМЕЛЬНЫМ УЧАСТКОМ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ ЖИЛЬЯ ПОД ЗАЛОГ ПРИОБРЕТАЕМОГО ДОМА С ЗЕМЕЛЬНЫМ УЧАСТКОМ ИПОТЕЧНЫЕ ПРОГРАММЫ СЕГОДНЯ

3 Требования к заемщикам Гражданство – Российская Федерация Кредит предоставляется дееспособным гражданам в возрасте от 18 лет. Возраст к моменту погашения кредита – не более 60 лет. Регистрация – постоянная или временная регистрация в Хабаровском крае. Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев (для наемных работников), и не менее двух лет с даты регистрации для Индивидуальных предпринимателя без образования юридического лица. Доходы должны быть получены на территории РФ и подтверждены справками по форме 2 НДФЛ и по форме справки Банка.

4 Анкета на ипотечный кредит Паспорт Второй документ, удостоверяющий личность (водительское и пенсионное свидетельство) Копия трудовой книжки (заверенная работодателем) Копия трудового договора (при наличии) Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2НДФЛ и/или по форме Банка Военный билет (для лиц мужского пола призывного возраста) Свидетельство о браке/о расторжении брака (при наличии) Свидетельство о рождении детей (при наличии) Пакет документов:

5 Требования к жилому помещению-предмету залога 1. В качестве предмета залога (ипотеки) могут выступать: отдельные квартиры в многоквартирных жилых домах отдельно стоящие жилые дома для постоянного проживания. Одновременно с залогом жилого дома в залог передается и земельный участок, на котором дом расположен (ч. 2 ст. 69 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»). Место расположение залога – Хабаровск, Хабаровский район. 2. Предмет залога должен удовлетворять следующим требованиям: Жилое помещение должно быть подключено к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения: –иметь электрическую, паровую или газовую систему отопления, обеспечивающую подачу тепла на всю площадь жилого помещения; –иметь систему горячего (допускается использование газовых систем отопления) и холодного водоснабжения ванной комнаты и кухни. Жилое помещение должно иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а также крыши (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов). 3. Здание, в котором расположен предмет залога (квартира), должно отвечать следующим требованиям: не находится в аварийном состоянии; не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт; иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

6 Преимущества программ ипотечного кредитования Нет ежемесячных комиссийНет ежемесячных комиссий Нет скрытых комиссий и начисленийНет скрытых комиссий и начислений Не взимается комиссия за андеррайтинг, открытие и ведение ссудного счета клиентаНе взимается комиссия за андеррайтинг, открытие и ведение ссудного счета клиента Нет ограничений по выбору квартиры или риэлтерской компанииНет ограничений по выбору квартиры или риэлтерской компании Отсутствие моратория на досрочное погашение, без комиссийОтсутствие моратория на досрочное погашение, без комиссий Кредитование рынка, как готового, так и строящегося жильяКредитование рынка, как готового, так и строящегося жилья Максимально гибкий подход к документально подтвержденному доходуМаксимально гибкий подход к документально подтвержденному доходу Возможность учета совокупного дохода семьи, друзей, третьих лицВозможность учета совокупного дохода семьи, друзей, третьих лиц Возможность налоговой компенсацииВозможность налоговой компенсации Безопасность расчетов (аккредитив, банковская ячейка)Безопасность расчетов (аккредитив, банковская ячейка) Льготные условия (для постоянных партнеров, участников з/платных проектов, сотрудников крупных предприятий, клиентов Банка, вкладчиков)Льготные условия (для постоянных партнеров, участников з/платных проектов, сотрудников крупных предприятий, клиентов Банка, вкладчиков) Каждый клиент получает бесплатную дебетовую карту в подарок.Каждый клиент получает бесплатную дебетовую карту в подарок. Структура работы: 2 клиентских менеджера 2 специалиста по договорной работе 2 риск-менеджера + Возможность централизованной подготовки договоров!

7 Преференции для партнеров 2 группа партнеров (сумма выданных кредитов 20 млн. руб. включ., но не менее 10 кредитов); 1 группа партнеров (сумма выданных кредитов от 40 до 100 млн. руб. включ., но не менее 30 кредитов); * Платежи за сбор, обработку и техническую передачу информации о физ.лице, связанную с распространением на него условий договора коллективного страхования !!!В рамках сотрудничества с НП РДВ преференции будут устанавливаться всем Агентствам, входящим в партнерство!!! Клиенты от партнеров 1 группа 2 группа «Квартира»Ставка-0,5%- Платежи*-- «Квартира – Новостройка»Ставка-1,35%-1% Платежи*-0,5-0,2% «Квартира – Новостройка под залог имеющегося жилья» Ставка-1,35%-1% Платежи*-0,5-0,2%

8 Преференции участников корпоративных программ * Платежи за сбор, обработку и техническую передачу информации о физ.лице, связанную с распространением на него условий договора коллективного страхования ** Участники корпоративных программ – предприятия со штатной численностью более 50 человек, заключившие с Банком Соглашение о сотрудничестве. Участники корпоративных программ** сотрудникируководители «Квартира»Ставка--0,5% Платежи*-0,5% «Квартира – Новостройка»Ставка--0,5% Платежи*-0,5-0,5% «Квартира –новостройка под залог имеющегося жилья» Ставка--0,5% Платежи*--0,5% «Загородный дом» Ставка--0,5% Платежи*--0,5%

9 Вторичный рынок жилья Продукт «Квартира» «Квартира» Описание продукта Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой недвижимости СуммаОт до руб. Срок кредитования1-30 лет Размер первоначального взносаОт 20% до 70% Процентная ставка, рубли 12,5% Преференции Сотрудники предприятий – участников корпоративных программ Руководящий состав предприятий - участников корпоративных программ ставка -0,5% платежи-0,5% График погашенияАннуитетный Комиссии за выдачу Нет ОбеспечениеЗалог приобретаемой квартиры Страхование Присоединение к договору коллективного страхования: Личное страхование* (Смерть/ I,II группа инвалидности) Имущественное** (Пожар, взрыв, стихийное бедствие, залив, дефекты конструкции, действия 3-х лиц) Риск утраты права собственности в случае приобретения недвижимости находящейся в собственности продавца менее 3 лет Досрочное погашениеБез моратория Минимальная сумма досрочного платежа руб. СозаемщикиМаксимум 3 созаемщика (включая основного) * Вред жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); ** Риски, связанные с утратой (гибелью) или повреждением недвижимого имущества.

10 «Квартира-Новостройка» Описание продукта Приобретение квартиры путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома, возводимого по 214-ФЗ по согласованным объектам, разрешение на строительство которых получено до г., под залог приобретаемой квартиры. Сумма От до рублей Срок кредитованияот 1 года до 25 лет Размер первоначального взноса от 20% до 70% для кредитов до руб. От 30% до 70% для кредитов от руб. (включительно) и более Процентная ставка на этапе строительства, рубли 14,5% годовых Комиссии за выдачу Нет Преференции Сотрудники предприятий – участников корпоративных программ Руководящий состав предприятий – участников корпоративных программ Клиенты от партнеров 1 группа2 группа Ставка - 0,5%- 1,35%- 1% Платежи - 0,5% -0,2% Обеспечение до регистрации права собственности - залог прав требования; Поручители не требуются! после - ипотека приобретаемой квартиры Страхование Присоединение к договору коллективного страхования: Личное страхование* (Смерть/ I,II группа инвалидности) Имущественное** (Пожар, взрыв, стихийное бедствие, залив, дефекты конструкции, действия 3-х лиц) Досрочное погашениеБез моратория Минимальная сумма досрочного платежа руб. Созаемщик Максимум 3 созаемщика (включая основного) Продукт «Квартира - новостройка» Упрощенная схема аккредитации строительного объекта без финансовой документации и лишних документов: разрешение на стр-во, документы на землю, проектная декларация, справка о степени готовности. Различные варианты расчета с застройщиком. готовность объекта от 45%

11 Первичный рынок жилья Продукт «Квартира – новостройка под залог имеющегося жилья» «Квартира – новостройка под залог имеющегося жилья» Описание продукта Приобретение квартиры путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома, таунхауса, возводимого по 214 –ФЗ, под залог имеющегося жилья Сумма От руб. до руб. Срок кредитованияот 1 года до 25 лет Размер первоначального взносаот 20% до 70% Процентная ставка, рубли12,5% Преференции Сотрудники предприятий – участников корпоративных программ Руководящий состав предприятий – участников корпоративных программ Клиенты от партнеров 1 группа2 группа ставка -0,5%-1,35%-1% платежи -0,5% -0,2% График погашения Аннуитетный Комиссии за выдачу Нет ОбеспечениеЗалог имеющегося жилья (только квартира) Страхование Присоединение к договору коллективного страхования: Личное страхование* (Смерть/ I,II группа инвалидности) Имущественное** (Пожар, взрыв, стихийное бедствие, залив, дефекты конструкции, действия 3-х лиц) Минимальная сумма досрочного платежа руб. Досрочное погашение Без моратория

12 «Хабаровск - Социальный» Описание продукта участия в долевом строительстве Приобретение квартиры путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома, возводимого по 214-ФЗ, участникам социальных краевых программ «Молодая семья», «Улучшение жилищных условий». Сумма От до рублей Срок кредитованияот 1 года до 25 лет Размер первоначального взноса от 10% от 10% до 70% Процентная ставка на этапе строительства, рубли 13% годовых График погашения Аннуитетный Комиссиинет Обеспечение до регистрации права собственности - залог прав требования; Поручители не требуются! после - ипотека приобретаемой квартиры Страхование Присоединение к договору коллективного страхования: Личное страхование* (Смерть/ I,II группа инвалидности) Имущественное** (Пожар, взрыв, стихийное бедствие, залив, дефекты конструкции, действия 3-х лиц) Досрочное погашениеБез моратория Минимальная сумма досрочного платежа руб. Созаемщик Максимум 3 созаемщика (включая основного) Продукт для участия в социальных программах на условиях ипотеки

13 Вторичный рынок жилья Продукт «Загородный Дом» «Загородный дом» Описание продукта Приобретение жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья под залог приобретаемого дома с земельным участком. Сумма От руб. до руб. Срок кредитованияот 1 года до 20 лет Размер первоначального взносаот 40% до 70% без учета стоимости земельного участка Процентная ставка, рубли13,5% Преференции Руководящий состав предприятий – участников корпоративных программ ставка -0,5% комиссия -0,5% График погашения Аннуитетный Комиссии нет ОбеспечениеЗалог приобретаемого жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья Страхование Риск утраты или повреждения застрахованного недвижимого имущества Присоединение к договору коллективного страхования или индивидуальное личное страхование Риск утраты права собственности в случае приобретения недвижимости находящейся в собственности продавца менее 3 лет Минимальная сумма досрочного платежа руб. Досрочное погашение Без моратория Земельный участок не страхуется

14 Условия по изменению процентной ставки по кредиту: Присоединение к ДКС* (страхование в Банке) Заключает ДЛС*Отсутствие ДКС или ДЛС Попадает под ДКС0+1,5%+2,0% Не попадает под ДКС-+0,5%+2,0% *) ДКС – Договор ипотечного страхования между Банком и СОАО «ВСК» ДЛС – Договор личного страхования Решение о присоединении к Договору (ДКС) определяется по соглашению сторон и является одним из вариантов страхования жизни и недвижимости, при этом сохраняется возможность индивидуального страхования в страховой компании. Удобство для клиента: Не требуется обращаться в страховую компанию и проходить андеррайтинг;Не требуется обращаться в страховую компанию и проходить андеррайтинг; Оформление документов занимает не более 10 минут;Оформление документов занимает не более 10 минут; В ДКС Банк выступает в роли Страхователя, оказывая услуги по распространению на клиентов – физ.лиц и объектов недвижимости условия договора. Платеж за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, а так же за распространение на него условий Договора ипотечного страхования составляет 1,5% от суммы кредита.

15 По факту регистрации сделки банк выдает кредит путем перечисления средств на текущий счет Текущий счет открывается бесплатно заемщику и продавцу; Снятие кредитных средств со счета продавца бесплатно; Перевод продавцу в другой банк 0,3% max 2000 руб., 1,5% max 1500руб. Расчеты через банковскую ячейку Аренда ячейки от 354 до 625 рублей; Проведение сделок от 1600 до 3500 рублей (от 7 до 60 дн.) Расчеты через аккредитив Открытие аккредитива 1000 рублей + 0,1% от суммы аккредитива Виды расчетов между покупателем и продавцом

16 Телефоны менеджеров розничного блока: , Калашникова Евгения 8(962) Давыдова Оксана 8(962) Хабаровский филиал Банка «Возрождение» (ОАО): г.Хабаровск, ул. Дикопольцева, 10

17 Спасибо за внимание!