Н.Н. Белоусова, Начальник Управления по работе с клиентами, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» г. Киров, 05.04.2014 г. ВЕБИНАР «Государственная. - презентация

1 Н.Н. Белоусова, Начальник Управления по работе с клиентами, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» г. Киров, г. ВЕБИНАР «Государственная ипотека в Кировской области»

2 Преимущества госипотеки : низкий % не нужны поручители доли детям квартира – ваша собственность срок – до 28 лет досрочное погашение – без ограничений 2

3 Преимущества госипотеки: сопровождение сделки консультации по социальной поддержке, М(С)К, подоходному налогу возврат налога с покупки квартиры и выплаченных процентов «ипотечную» квартиру можно продать 3

4 ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ: возраст от 18 лет до 65 лет заёмщик + 2 созаемщика (для увеличения дохода) 4

5 ИПОТЕКА НА ГОТОВОЕ ЖИЛЬЕ: Основные требования к квартире: дом не раньше 1964 года постройки исправное состояние дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах) не в аварийном состоянии не состоит в очереди на кап. ремонт свободна от ограничений прав, в т.ч. прав третьих лиц не находится под арестом все перепланировки и переоборудования узаконены Залогом выступает квартира приобретаемая или та, которая есть в собственности. 5

6 ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТА Первоначальный взнос MIN – 0% (при залоге имеющегося жилья) или 10% MAX – 70% от стоимости приобретаемой квартиры Сумма кредита Срок кредита MIN – 30% (= или > рублей) MIN – 3 года MAX – 90% ( = или < рублей) MAX – 28 лет Фиксированная ставка от 11,2% до 12,9% ; Комбинированная процентная ставка от 9,1% до 12,8%. Под залог текущего жилья процентная ставка + 0,5% к базовой ставке 6

7 ФИКСИРОВАННАЯ СТАВКА Зависит от: первоначального взноса срока кредита суммы кредита вида страхования (жизни, здоровья и имущества) Фиксируется в момент подписания кредитного договора на весь период выплаты ипотечного кредита. 7

8 КОМБИНИРОВАННАЯ СТАВКА Зависит от: первоначального взноса срока кредита суммы кредита вида страхования (жизни, здоровья и имущества) уровня инфляции Процентная ставка пересматривается 1 раз в год и ее размер не может быть менее 6% и не более 17%. 8

9 ИПОТЕКА НА СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛЬЕ: Основные требования: строящийся дом сдается не позже 2 квартала 2015 года дом может быть уже сдан продавец физ. / юр. лицо приобретение квартиры у аккредитованного Застройщика регистрация сделки по 214-ФЗ залог – приобретаемая квартира или та, которая уже есть в собственности 9

10 ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТА 10 Первоначальный взнос MIN – 0% (при залоге имеющегося жилья) или 30% MAX – 70% от стоимости приобретаемой квартиры Сумма кредита Срок кредита MIN – 30% (= или > рублей) MIN – 3 года MAX – 70% ( = или < рублей) MAX – 28 лет Фиксированная ставка от 7,9% до 12,55% Процентная ставка до сдачи дома – 14,5%

11 НОВОСТРОЙКИ ОТ КОРПОРАЦИИ: Красный Химик д. 2 стоимость от т.р. «получистовая» отделка Физкультурников, д. 8 стоимость от т.р. оформлено свид-во на право собственности Клубная, д. 13, корп. 1 стоимость от т.р. «чистовая» отделка 11

12 «Молодым – отдельное жилье!» Кто может участвовать? МОЛОДЕЖЬ до 35 лет включительно: молодая семья / неполная молодая семья, в том числе имеющие одного и более детей молодой специалист – молодой человек или девушка, не состоящий/ая в браке 12

13 ПАРАМЕТРЫ ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА MAX размер до 20% от стоимости жилья, но не > р. MAX срок - 7 (семь) лет Cтавка – 0% Привлечение поручителя - физического лица (родственника) Комиссий нет Порядок погашения – ежемесячные платежи (при сроке займа 7 лет – 2 409,64 р.) 13

14 УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПОДДЕРЖКИ Работа + постоянная регистрация в КО постоянный и достаточный доход купить можно квартиру в доме не ранее 2004 г. постройки у заемщиков в собственности нет любых жилых помещений собственные средства на первый взнос – min 10% первый взнос (займа) не 35% от стоимости приобретаемого жилья 14

15 Программа «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА» Купить квартиру, не дожидаясь полной выслуги лет в отличии от механизма предоставления ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЖИЛИЩНЫХ СЕРТИФИКАТОВ 15

16 ОБЩИЕ УСЛОВИЯ Военную ипотеку могут оформить военнослужащие граждане РФ, проходящие службу по контракту и включенные в реестр участников Военнослужащие должны являться участниками накопительно-ипотечной системы не менее 3 полных лет Военнослужащие, заключившие первый контракт о прохождении службы: после 1 января 2005 г. – обязательное участие в НИС до 1 января 2005 г. – добровольное участие в НИС 16

17 ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ MAX сумма кредита – р. Срок действия свидетельства – 6 месяцев Не нужны созаемщики, поручители Не проверяется платежеспособность График погашения кредита предоставляется ежегодно Собственность оформляется на военнослужащего Досрочное погашение возможно за счет собственных средств Купить можно квартиру («вторичка» или новостройка со свидетельством на право собственности) Оформление сделки по ДОВЕРЕННОСТИ со стороны военнослужащего Первоначальный взнос может быть увеличен за счет собственных средств Размер ежемесячных платежей устанавливается на год с по 31.12, со следующего года изменяются 17

18 Программа «Молодые учителя» Молодой учитель – учитель государственного или муниципального образовательного учреждения (начального общего, основного общего и среднего (полного) общего образования. Возраст: до 35 лет (включительно) имеющий и не имеющий право на получение Субсидии, утвержденной Постановлением Правительства РФ от г

19 ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ Первоначальный взнос от 10% от стоимости квартиры собственные средства + субсидия + средства МСК Сумма кредита: – р. Срок кредита: 3 – 28 лет ФИКСИРОВАННАЯ процентная ставка: 8,5% годовых Досрочное погашение: без ограничений 19

20 Чтобы получить субсидию: Работа для Учителя должна быть основным местом работы Возраст не > 35 лет (включительно) на момент заключения договора ипотечного кредитования Стаж работы не < 1 года на дату подачи документов для получения субсидии Наличие постоянного места проживания на территории Кировской области (регистрация) Заключение соглашения (договора) между учителем и общеобразовательным учреждением, содержащего обязательство учителя проработать не менее 5 лет с даты получения субсидии в общеобразовательном учреждении 20

21 Чтобы получить ипотеку: -Заемщиком должен являться Молодой учитель -Основным Заемщиком может выступать Молодой учитель с нулевым доходом (например, мама находится в отпуске по уходу за ребенком) -При отсутствии у Молодого учителя права на получение субсидии общий педагогический стаж работы должен быть не < 3-х лет -Стаж на последнем месте работы не < 6 полных месяцев -Залогом является приобретаемая квартира 21

22 Материнский (семейный) капитал: Одним из Заемщиков должен являться Распорядитель средств МСК, он может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода Первоначальный взнос – от 10% (собственные средства) до 70% Средства М(С)К учитываются в счет первого взноса, за счет чего увеличивается первоначальный взнос и снижается % по ипотеке Сумма кредита – от 30% ( не р.) Процентные ставки – от 8,85% до 12,05%; Срок кредита – от 3 до 28 лет Фиксированная процентная ставка 22

23 ШАГИ ИПОТЕЧНОЙ СДЕЛКИ: 1.Сбор документов 2.Кредитное решение 3.Поиск недвижимости 4.Подготовка документов на квартиру риелтором или самостоятельно 5.Оформление сделки 6.Получение права собственности

24 СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ РЕШЕНИЯ паспорт (оригинал + 2 копии всех страниц) свидетельство пенсионного страхования (оригинал + копия) свидетельство ИНН (оригинал) 2 НДФЛ/налоговая декларация/справка о пенсионных выплатах, СПРАВКА СВОБОДНОЙ ФОРМЫ) (оригинал) копия труд. книжки или трудового договора и приказа о приеме на работу (копия, заверенная работодателем) 24

25 ДОХОДЫ И РАСХОДЫ ДОХОДЫ: з/п по основному месту работы за последние 6 месяцев з/п по совместительству за последние 6 месяцев от предпринимательской деятельности (ИП всех видов деятельности и систем налогообложения, в том числе по патенту) за 2 полных года пенсионные выплаты из государственного и не государственного пенсионного фонда. Период за который требуется подтверждение пенсий, не менее 1 месяца. Срок получения пенсии не менее срока возврата ипотечного кредита РАСХОДЫ: алименты уплачиваемые официально расходы по действующим кредитам или картам 25

26 СОЦИАЛЬНАЯ ПОДДЕРЖКА ЗАКОН КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ от ЗО (с изменениями, внесенными Законом Кировской области от ЗО) О СОЦИАЛЬНОЙ ПОДДЕРЖКЕ ОТДЕЛЬНЫХ КАТЕГОРИЙ ГРАЖДАН В СФЕРЕ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 26

27 КАТЕГОРИЯ ГРАЖДАН, ИМЕЮЩИХ ПРАВО НА ПОДДЕРЖКУ: молодая семья – супруги, которые на день подачи заявления на получение социальной поддержки находятся в возрасте не старше 30 лет (включительно), имеющие одного ребенка неполная молодая семья – один родитель, который на день подачи заявления на получение социальной поддержки находится в возрасте не старше 30 лет (включительно), имеющий одного ребенка. 27

28 ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ: заемщики не имеют в собственности (по договору социального найма) жилых помещений либо имеют в собственности (по договору социального найма) жилые помещения общей площадью < 9 кв. м. на одного члена молодой семьи, неполной молодой семьи в собственность заемщиков с использованием средств ипотечного жилищного кредита куплено либо построено не

29 ПАРАМЕТРЫ ПОДДЕРЖКИ: Социальная выплата на оплату части оставшегося долга по ипотечному жилищному кредиту предоставляется единовременно в размере 40 процентов от оставшегося долга по ипотечному жилищному кредиту (но не > р.) 29

30 Благодарю за внимание!