Держите в тонусе свой банк Презентация на семинаре «Фестиваль эффективных решений» Апрель 2014, Брест. - презентация

1 Держите в тонусе свой банк Презентация на семинаре «Фестиваль эффективных решений» Апрель 2014, Брест

2 Банк – это … … (1) Источник денег. Главное – это стоимость денег и удобство доступа к деньгам. … (2) Хранилище денег. Главное - доходность хранения и удобство доступа к своим деньгам. … (3) Свежие идеи.

3 13 возможностей кредитования в банках: Гарантия Аккредитив Торговое финансирование Прямая иностранная кредитная линия Целевая иностранная кредитная линия Валютный облигационный заем Стандартный валютный кредит Рублевый облигационный заем Стандартный рублевый кредит Лизинг Факторинг Овердрафт Целевая рублевая линия в рамках госпрограммы дешево дорого

4 Оцените реальную стоимость: Реальная стоимость в % годовых = Ставка по кредиту (гарантии, аккредитиву) + + Сопутствующие комиссии (в виде % годовых) + + Стоимость обслуживания компании в банке (в виде % годовых)

5 Оцените удобство доступа к деньгам (пример модели): Доступная возможность финансирования Удобство доступа к деньгам Быстрота доступа к деньгам Трудоемкость выдачи Трудоемкость обслуживания долга Итоговая оценка Срок, днейОценкаВесОценкаВесОценкаВес Гарантия35 0,5 2 0,3 5 0,2 4 Торговое финансирование152131,85 Аккредитив152332,35 Прямая ИКЛ300,5341,8 Целевая ИКЛ54443,8 Валютный облигационный займ152332,35 Стандартный валютный кредит54454,2 Рублевый облигационный займ152342,55 Стандартный рублевый кредит54554,25 Лизинг64443,8 Факторинг44544,05 Овердрафт15554,75 Самые удобные – стандартные кредиты, гарантии и овердрафты

6 Что еще нужно для модели: Доступный лимит по каждому виду кредита Валютный риск: какой объем валютных кредитов Ваш баланс способен принять при заданном уровне девальвации Залоговая база: какой объем кредита банк готов дать под Ваш набор залогов Сделайте стресс-тест

7

8 Банк - хранилище денег. Оцените каждую из возможностей размещения ресурсов в банках в системе координат «Доходность – Удобство» Текущие остатки Короткие депозиты Длинные депозиты Облигации банка Корпоративные облигации. Репо с банком. Доходность Низкая Высокая УдобствоУдобноНеудобно

9 Кредитование Ваших покупателей: совместные кредитные программы. Экспресс-биржа за 1 час с момента подачи заявки. Кредитование энергоэффективных проектов с бесплатным энергоаудитом. Зарплатный проект в иностранной валюте. Депозит со страховкой от девальвации белорусского рубля. Хеджирование валютных рисков: форварды и опционы. Банк - источник свежих идей, которые помогают. Ищите инновационные предложения в банках. …

10 Общайтесь с несколькими банками. Ищите не банк, а «правый верхний угол» по кредитам и депозитам; Оценивайте не только цену, но и удобство работы с банком, сравнивайте банки и требуйте от них улучшений; Ищите идеи и заставляйте свой банк их реализовывать. Выводы:

11 Спасибо за внимание! Алексей Аверин, начальник РКЦ25 г. Бреста Адрес: г. Брест, ул. Карьерная,2 Тел.: Моб.: