ИСТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ. Древний Вавилон Первые соглашения о страховой взаимопомощи, относятся к древнему Вавилону (1792-1750 гг. до н.э.). Первые соглашения. - презентация

1 ИСТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ

2 Древний Вавилон Первые соглашения о страховой взаимопомощи, относятся к древнему Вавилону ( гг. до н.э.). Первые соглашения о страховой взаимопомощи, относятся к древнему Вавилону ( гг. до н.э.).

3 Древний Вавилон Вавилоняне, участники торговых караванов, заключали между собой договоры, по которым они сообща несли убытки, происшедшие вследствие ограбления, кражи или пропажи. Вавилоняне, участники торговых караванов, заключали между собой договоры, по которым они сообща несли убытки, происшедшие вследствие ограбления, кражи или пропажи.

4 Палестина, Сирия Договоры заключались на случай падежа, растерзания хищным зверем, кражи и пропажи осла, принадлежащего любому участнику каравана. Договоры заключались на случай падежа, растерзания хищным зверем, кражи и пропажи осла, принадлежащего любому участнику каравана.

5 Палестина, Сирия Было правило, изложенное в Талмуде, - если у одного из погонщиков ослов пропадало животное, то другие погонщики должны были передать ему взамен другого осла, но ни в коем случае не деньги. Было правило, изложенное в Талмуде, - если у одного из погонщиков ослов пропадало животное, то другие погонщики должны были передать ему взамен другого осла, но ни в коем случае не деньги.

6 Персидский залив Финикия и Древняя Греция Заключались соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушения и других морских опасностей (страхование грузов) Заключались соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушения и других морских опасностей (страхование грузов)

7 Персидский залив Финикия и Древняя Греция В 916 г. до н.э. на острове Родос приняли соглашение о том, кто и в какой степени покрывает ущерб в случае общей аварии - это был первый государственный указ касающийся страхования. В 916 г. до н.э. на острове Родос приняли соглашение о том, кто и в какой степени покрывает ущерб в случае общей аварии - это был первый государственный указ касающийся страхования. Система распределения ущерба, принципы которой применяются и в наши дни. Система распределения ущерба, принципы которой применяются и в наши дни.

8 Древний Рим Страхование потери кормильца Страхование потери кормильца Страхование ответственности солдат Страхование ответственности солдат Образованные организации уставного типа в случае смерти члена коллегии оказывали помощь его семье, являясь своего рода похоронной кассой. Образованные организации уставного типа в случае смерти члена коллегии оказывали помощь его семье, являясь своего рода похоронной кассой.

9 Бельгия В 1310 г. в городке Брюгге была учреждена первая "Страховая палата", которая проводила операции по защите имущественных интересов купечества и ремесленных гильдий. В 1310 г. в городке Брюгге была учреждена первая "Страховая палата", которая проводила операции по защите имущественных интересов купечества и ремесленных гильдий.

10 Мировой перестраховщик компания "Lloyd's" В конце 1760-х годов, в Лондоне одну небольшую кофейню облюбовала занятная публика - судовладельцы, владельцы грузов и купцы (название "страховщик" тогда не использовалось - они назывались купцами). Хозяин кофейни был Эдуард Ллойд. В конце 1760-х годов, в Лондоне одну небольшую кофейню облюбовала занятная публика - судовладельцы, владельцы грузов и купцы (название "страховщик" тогда не использовалось - они назывались купцами). Хозяин кофейни был Эдуард Ллойд.

11 Мировой перестраховщик компания "Lloyd's" В 1771 году Ллойду пришла в голову мысль - Почему бы не В 1771 году Ллойду пришла в голову мысль - Почему бы не "легализоваться" и не образовать некую ассоциацию. "легализоваться" и не образовать некую ассоциацию. Через восемь лет члены ассоциации "Лондонский Ллойд" приняли "подписной формуляр Ллойда" (полис Ллойда) - формуляр договора морского страхования. Через восемь лет члены ассоциации "Лондонский Ллойд" приняли "подписной формуляр Ллойда" (полис Ллойда) - формуляр договора морского страхования.

12 Мировой перестраховщик компания "Lloyd's" Это был образец для создания нормативных актов, регулирующих отношения по морскому страхованию в Германии, Италии, Голландии, Франции и России. Это был образец для создания нормативных актов, регулирующих отношения по морскому страхованию в Германии, Италии, Голландии, Франции и России. С него в 1906 году в Англии был принят закон о морском страховании, который действует до сих пор. С него в 1906 году в Англии был принят закон о морском страховании, который действует до сих пор.

13 Мировой перестраховщик компания "Lloyd's" С 1779 года "Полис Ллойда" не менял своего содержания. Единственное изменение за всю двухвековую историю было внесено в 1850 году - последнюю фразу полиса – «Во имя Господа, Аминь» - заменили на – «Да будет об этом известно». С 1779 года "Полис Ллойда" не менял своего содержания. Единственное изменение за всю двухвековую историю было внесено в 1850 году - последнюю фразу полиса – «Во имя Господа, Аминь» - заменили на – «Да будет об этом известно».

14 Страховая монополия Екатерины Великой 1781 году издала "Устав купеческого водоходства", заключавший в себе постановление о морском страховании году издала "Устав купеческого водоходства", заключавший в себе постановление о морском страховании.

15 Страховая монополия Екатерины Великой 1786 году объявила о создании страховой инспекции при Государственном Заемном Банке году объявила о создании страховой инспекции при Государственном Заемном Банке году была воплощена идея о страховании товаров (страхование грузов) в виде открытия Страховой Конторы при Ассигнационном Банке 1797 году была воплощена идея о страховании товаров (страхование грузов) в виде открытия Страховой Конторы при Ассигнационном Банке

16 «Первое Российское страховое от огня общество» 14 октября 1827 года открылось "Первое Российское страховое от огня общество", имевшее целый ряд серьезных льгот и привилегий. 14 октября 1827 года открылось "Первое Российское страховое от огня общество", имевшее целый ряд серьезных льгот и привилегий. За 20 "монопольных" лет оно приняло на страхование более 500 тысяч строений. За 20 "монопольных" лет оно приняло на страхование более 500 тысяч строений.

17 «Первое Российское страховое от огня общество» «Первое Российское страховое от огня общество»

18 «Первое Российское страховое от огня общество» УСТАВ Качество проработки 116 статей оказалось столь высоким, что устав на долгие годы стал своего рода эталоном, образцом, по которому разрабатывались нормативные документы страховых компаний, образовавшихся позднее. Качество проработки 116 статей оказалось столь высоким, что устав на долгие годы стал своего рода эталоном, образцом, по которому разрабатывались нормативные документы страховых компаний, образовавшихся позднее.

19 Страховое общество «РОССИЯ» 1881 Крупнейшее страховое общество 1881 Крупнейшее страховое общество Страхование жизни, капиталов, доходов Страхование жизни, капиталов, доходов Коллективное и индивидуальное страхование от несчастных случаев Коллективное и индивидуальное страхование от несчастных случаев Страхование пассажиров, имущество от огня и от краж со взломом, стекол, транспорта. Страхование пассажиров, имущество от огня и от краж со взломом, стекол, транспорта.

20 Страховое общество «РОССИЯ» В начале XX века лучшие по оформлению русские полисы личного страхования (на дожитие и на случай смерти) принадлежали компании "Россия" - лидеру дореволюционного отечественного страхового дела. В начале XX века лучшие по оформлению русские полисы личного страхования (на дожитие и на случай смерти) принадлежали компании "Россия" - лидеру дореволюционного отечественного страхового дела.

21 Страховое общество «РОССИЯ»

22

23

24

25

26

27

28

29

30 Развитие страхования в России частных страховых обществ частных страховых обществ. 28 ноября 1918 Декрет «Об организации страхового дела». 28 ноября 1918 Декрет «Об организации страхового дела». Введена государственная монополия на страхование. Введена государственная монополия на страхование. Национализация частных страховых обществ. Создан «ГОССТРАХ» Национализация частных страховых обществ. Создан «ГОССТРАХ»

31 Развитие страхования в России 18 ноября 1991 основана ОСАО «РЕСО-Гарантия» Универсальная Универсальная Страховая Компания с лицензиями более чем на 100 видов страховых услуг Страховая Компания с лицензиями более чем на 100 видов страховых услуг

32 «НИКОГДА НЕ ЭКОНОМЬТЕ НА ОХРАНЕ, РЕКЛАМЕ И СТРАХОВКЕ, - И Ваши ДЕЛА ПОЙДУТ В ГОРУ» Рокфеллер Рокфеллер

33 ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ

34 СТРАХОВАНИЕ Отношения по защите интересов физических и юридических лиц, при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных страховых взносов, а также за счет иных средств страховщиков. Отношения по защите интересов физических и юридических лиц, при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных страховых взносов, а также за счет иных средств страховщиков.

35 СТРАХОВАНИЕ Сущность Раскладка возможного ущерба между заинтересованными лицами и Страховой компанией Раскладка возможного ущерба между заинтересованными лицами и Страховой компанией Процесс Процесс Соглашение на основе договора или закона о защите имущественных интересов Соглашение на основе договора или закона о защите имущественных интересов

36 Формы Страхование Добровольное по соглашению Возникает по соглашению страхователя со страховщиком Личное страхование ДГО Имущество юр., физ. лиц Медицинское страхование 104 вида страхованияОбязательное Возникает в силу закона ОМС ОМС ОСАГО ОСАГО Ответственность оценщиков и адвокатов Ответственность оценщиков и адвокатов

37 СТРАХОВАТЕЛЬ ФИЗИЧЕСКОЕ ИЛИ ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО Имеет имущественный интерес Имеет имущественный интерес Уплачивает страховые взносы Уплачивает страховые взносы Является стороной в договоре страхования Является стороной в договоре страхования

38 СТРАХОВЩИК Юридическое лицо Юридическое лицо Лицензия на осуществление страховой деятельности Лицензия на осуществление страховой деятельности Сторона в договоре страхования Сторона в договоре страхования

39 СТРАХОВОЙ ДОГОВОР Соглашение между страхователем и страховщиком. Соглашение между страхователем и страховщиком. Регулирует их взаимные обязательства с условиями данного вида страхования. Регулирует их взаимные обязательства с условиями данного вида страхования. В подтверждение заключения договора выдается страховой полис. В подтверждение заключения договора выдается страховой полис.

40 СТРАХОВОЙ ПОЛИС Документ Документ установленного образца установленного образца Выдаваемый при заключении договора страхования Выдаваемый при заключении договора страхования

41 СРОК СТРАХОВАНИЯ Период времени, охватываемый договором страхования.

42 ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ Имущество Владение, пользование, распоряжение имуществом (ст.211 ГК РФ) Владение, пользование, распоряжение имуществом (ст.211 ГК РФ)

43 ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ Ответственность Обязанность возместить ущерб, нанесенный третьим лицам. Обязанность возместить ущерб, нанесенный третьим лицам. Жизнь, здоровье, имущество. Жизнь, здоровье, имущество.

44 ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ Жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение страхователя или застрахованного лица Жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение страхователя или застрахованного лица

45 ЗАСТРАХОВАННЫЙ Лицо застраховавший: жизнь, здоровье жизнь, здоровье является объектом страховой защиты является объектом страховой защиты указывается в страховом полисе указывается в страховом полисе термин используется в личном страховании термин используется в личном страховании

46 ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ Лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы Указанное в договоре страхования Указанное в договоре страхования Физическое или юридическое лицо Физическое или юридическое лицо (наследники, родственники, банк и т.д.)

47 СТРАХОВАЯ СУММА Объем страховой ответственности, принимаемой на себя СК Объем страховой ответственности, принимаемой на себя СК

48 Виды Страховой суммы определенная договором страхования (в добровольном страховании) определеннаязаконом ( в обязательном страховании)

49 СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ Действительная стоимость объекта страхования (таблица страховых сумм, оценка БТИ, обсчет, договор купли – продажи, справка – счет, интернет)

50 СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

51 СТРАХОВОЙ ВЗНОС Это часть страховой премии. Страховая премия = 3700$ Ежеквартально: Раз в полгода: 1кв. – 925$ + ?% кв. – 925$ + ?% 1850$ + ?% 3кв. – 925$ + ?% – кв. – 925$ + ?% 1850$ + ?%

52 СТРАХОВЫЕ РИСКИ Событие или совокупность событий, обладающие вероятностью и случайностью наступления, на случай наступления которых проводится страхование

53 Пример РИСКОВ Личное страхование Смерть Смерть Травма/Увечье Травма/Увечье Инвалидность Инвалидность Имущественное страхование Хищение Хищение Ущерб (повреждение или Ущерб (повреждение или уничтожение) уничтожение)

54 СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ Совершившееся событие, с наступлением которого, у страховщика возникает обязанность произвести выплату.

55 СТРАХОВОЙ УЩЕРБ Стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества Стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества

56 СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА Сумма, выплачиваемая страхователю Сумма, выплачиваемая страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая. Имущество Личное Имущество Личное (ВОЗМЕЩЕНИЕ)(ОБЕСПЕЧЕНИЕ) (ВОЗМЕЩЕНИЕ)(ОБЕСПЕЧЕНИЕ)

57 СУБРОГАЦИЯ Переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю. Переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю.

58 РЕГРЕСС Право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб.

59 СТРАХОВОЙ АГЕНТ Физическое или юридическое лицо Физическое или юридическое лицо Имеющий договор поручения со СК Имеющий договор поручения со СК Ведущий страховую деятельность от имени СК Ведущий страховую деятельность от имени СК Работающий только в одной СК Работающий только в одной СК Получающий Получающий комиссионные. комиссионные.

60 СТРАХОВОЕ ПОЛЕ Максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием. Максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием. Нет ограничений по региону, по видам страхования Нет ограничений по региону, по видам страхования

61 СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ Количество действующих договоров страхования у конкретного агента. Количество действующих договоров страхования у конкретного агента.

62 ФРАНШИЗА от французского слова Franchise - льгота Определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Безусловная Безусловная Условная – не применяется Условная – не применяется

63 ФРАНШИЗА Вычитается из любой суммы ущерба Вычитается из любой суммы ущерба Оговоренная в условиях страхования Оговоренная в условиях страхования Применяется по крупным и опасным рискам Применяется по крупным и опасным рискам Применяется для более внимательного отношения страхователя к застрахованному имуществу. Применяется для более внимательного отношения страхователя к застрахованному имуществу.

64 Пример франшизы Ф = 500$ Ф = 500$

65 Пример франшизы Ущерб Ущерб Ущерб 1000$ 1000$ 200$ $ $ 500$ 500$ 500$ 500$ 0 $ 200$

66 СОСТРАХОВАНИЕ Два или несколько страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного объекта. Два или несколько страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного объекта.

67 ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ Это вторичное распределение риска Это вторичное распределение риска Страховщик, часть ответственности передает другому (другим) страховщику. Страховщик, часть ответственности передает другому (другим) страховщику.ЦЕЛЬ: Сбалансированный портфель договоров Финансовая устойчивость СК Рентабельность

68 отличие сострахования от перестрахования Сострахование – страхователь вступает в отношения, с каждым страховщиком, чье имя отражено в полисе. Сострахование – страхователь вступает в отношения, с каждым страховщиком, чье имя отражено в полисе. В перестраховании – страховщик сам полностью несет ответственность перед страхователем. В перестраховании – страховщик сам полностью несет ответственность перед страхователем.

69 ФОРС-МАЖОР воздействие ядерного взрыва, военные действия, народные волнения или забастовки и т.п.

70 АНДЕРРАЙТЕР Высококвалифицированный специалист Высококвалифицированный специалист Принимает на страхование предложенные риски Принимает на страхование предложенные риски Определяет тарифные ставки и конкретные условия страхования этих рисков Определяет тарифные ставки и конкретные условия страхования этих рисков

71 АДДЕНДУМ Дополнение к уже заключенному договору страхования

72 РАППЕЛЬ Дополнительная комиссия агента в определенный период Дополнительная комиссия агента в определенный период Назначается СК для стимуляции продаж определенного страхового продукта Назначается СК для стимуляции продаж определенного страхового продукта

73 СТРАХОВЫЕ БРОКЕРЫ Юридические или физические лица Юридические или физические лица Зарегистрированные в качестве предпринимателей Зарегистрированные в качестве предпринимателей Осуществляющие посредническую деятельность от своего имени Осуществляющие посредническую деятельность от своего имени На основании поручений страхователя либо страховщика На основании поручений страхователя либо страховщика