Санкт Петербург, 24 марта 2003 г. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА. - презентация

1 Санкт Петербург, 24 марта 2003 г. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

2 Программа ЕБРР-РФПМБ Основная деятельность КМБ-БАНКА (с февраля 1999 г.) – работа в рамках долгосрочного проекта ЕБРР поддержки российского малого бизнеса, Russia Small Business Fund (RSBF) Источник кредитования – долгосрочные кредитные ресурсы ЕБРР Реализация – через Банки-партнеры путем предоставления им финансовых ресурсов

3 История проекта 1994 Начало программы РФПМБ 1998 Прекращение сотрудничества с 8 из 12 российских банков- партнеров 1992 Основание РБПФ (Российский Банк Проектного Финансирования) 53% - ЕБРР + Крупные российские корпорации 1999 / 2001 РБПФ преобразован в КМБ-Банк новая миссия новые инвесторы дополнительные долгосрочные ресурсы

4 Акционеры Банка До июля 2000 г. :53% ЕБРР 47% ФЭРС собственные средства: 3 млн. долл. США Увеличение капитала на 10 млн. долл. США Сегодня: 35%ЕБРР – Европейский банк реконструкции и развития 35%ФЭРС – Фонд экономического развития Сороса - некоммерческая международная организация, США 22%DEG – Дойче Инвестиционс унд Энтвиклюнгзгезельшафт - Немецкое Государственное Общество Инвестиций и развития, Германия 8%ШТД – фонд Штихтинг Триодос-Дун, Нидерланды

5 Банк создан для поддержки и обслуживания предприятий микро, малого и среднего бизнеса »Основное внимание - кредитованию »Охват регионов РФ Подтверждение : на конец февраля 2003 года 130 млн. долл. США – кредиты малым и средним предприятиям более кредитов ежемесячно выдается порядка 20 млн. долларов и 3000 кредитов ЦЕЛЬ ПРОЕКТА

6 Кредитование малого бизнеса Экспресс-кредиты – до долларов США Микро кредиты – до долларов США Малые кредиты (на оборотные средства и инвестиции) – до долларов США Средние кредиты– до или до долларов США на группы связанных компаний Кредиты на срок до 5 лет Процентные ставки 11-18% в валюте или 22-36% в рублях

7 ОГРАНИЧЕНИЯ Целевая группа:частные предприниматели, малые и средние предприятия Размер компании: не более 30 человек и 100 человек для экспресс-микро и малых кредитов соответственно Структура собственности: не менее 51% российского капитала; не менее 51% частного капитала Управленческая структура: В руководстве заемщиков должны преобладать российские и частные управляющие Кредиты не могут быть предоставлены на: - производство вооружений или военного оборудования, - производство табачных изделий, крепких спиртных напитков, - игорный бизнес - валютные спекуляции - экологически опасные виды деятельности

8 Технология работы с клиентом Кредитная технология ориентирована на конкретную целевую группу. Данная технология включает: –Кредитный анализ, изначально основывающийся на фактическом представлении о ведении бизнеса, а не только на отчетных документах –Анализ движения денежных средств, а не данных о размере активов –Возврат кредита равными долями, индивидуальный график погашения в зависимости от конкретного вида деятельности и финансовых результатов –Предоставление более выгодных условий при повторном кредитовании –Организация работы в Банке, позволяющая найти индивидуальный подход в каждому клиенту –ИТ-поддержка заемщика Решение принимается в течение 2 – 14 дней!

9 Распределение кредитного портфеля по регионам Январь 2003 Объем кредитного портфеляКоличество выданных кредитов

10 Развитие Кредитного Портфеля кол-во выданных кредиты за год 1999 – – – – 2 258

11 Развитие Кредитного Портфеля сальдо кредитов в портфеле в долларах дек – дек – дек – дек –

12 Распределение кредитного портфеля по категориям кредитов на По сальдо кредитовпо количеству кредитов I до 10,000 долл.США II до 50,000 долл.США III свыше 50,000 долл.США Средняя сумма кредита I - 2,664 долл.США II - 14,329 долл.США III - 77,027 долл.США

13 За время работы в Санкт-Петербурге выдано: более 45 млн. долларов, более 4000 кредитов Минимальный размер кредита – рублей Средний размер кредита долл. США Своевременно погашается 98,5% кредитов В настоящее время КМБ-Банк выдает в среднем 3000 кредитов в месяц на общую сумму 20 млн. долл. США (доля СПб – 10%) Региональное развитие КМБ-Банка: в 20 регионах страны представлено порядка 65 кредитных центров банка (из них : 6 филиалов; 24 представительств и доп. Офисы) РЕЗУЛЬТАТЫ

14 Региональная сеть Москва Тольятти Самара Барнаул Томск Иркутск Новосибирск Тула Н.Новгород Омск Красноярск Ростов-на-Дону Екатеринбург ПредставительстваФилиалы Санкт-Петербург Владивосток

15 ЗАКЛЮЧЕНИЕ Роль ЕБРР в реализации проекта: 1. Инвестирование в акционерный капитал КМБ-БАНКА, 2. Предоставление долгосрочного финансирования по программе ФПМП, 3. Привнесение уникальной технологии кредитования Как следствие: КМБ-Банк сегодня - универсальный финансовый институт, предлагающий широкий спектр услуг предприятиям малого и среднего бизнеса с четкой ориентацией на целевую группу – малые и средние предприятия.