«ФИНАНСОВАЯ АЗБУКА от А до Я». Что такое семейный бюджет? Семейный бюджет – это разность между доходами, которые получают все члены семьи из всех источников. - презентация

1 «ФИНАНСОВАЯ АЗБУКА от А до Я»

2 Что такое семейный бюджет? Семейный бюджет – это разность между доходами, которые получают все члены семьи из всех источников и всеми постоянными ежемесячными расходами, которые необходимы для нормальной жизни семьи, а также индивидуальными расходами всех членов семьи. Семейный бюджет составляется для: контроля за финансовым положением семьи достижения финансовых целей (квартира, машина, отдых, образование, и т. д.) финансовой защиты семьи (создания денежных сбережений в виде резервного фонда, инвестиций и пенсионных накоплений).

3 Из чего же формируются семейный бюджет?

4 Доходы … Доходы Денежные ЛьготыНатуральные Денежные доходы включают только деньги, полученные за определённый период времени: - зарплаты вместе с различными начислениями и доплатами; - пенсий, пособий, стипендий и других социальных и страховых выплат; - доходов от предпринимательской деятельности; - доходов от операций с личным имуществом и денежными накоплениями. Натуральные доходы состоят в основном из материальных благ, получаемых на приусадебном участке (овощи, фрукты, мясо, яйца, мед и т. п.), подарков, выигрышей, продуктового довольствия и др. Льготы получают некоторые категории населения, определенные государственными органами (льготные проездные билеты, льготы по оплате коммунальных услуг, при покупке лекарств, льготные путевки в санатории, дома отдыха, лагеря отдыха для детей и т. п.).

5 Пример доходов одной семьи Члены семьи Группа доходов СодержаниеВид дохода папазаработная плата доход от собственности за работу на предприятии дивиденды от акций наличные рубли деньги, переведённые на счет в банке мамазаработная платаза работу в поликлиникеденьги, переведённые на счет в банке дедушкасоциальные пособия заработная плата пенсия по старости за работу вахтером деньги переведенные на счет в банке или наличные деньги переведенные на счет в банке бабушкасоциальные пособияпенсия по старостиденьги переведенные на счет в банке или наличные дочь-студенткасоциальные пособия доход от предпринимательской деятельности стипендия индивидуальная деятельность деньги переведенные на счет в банке наличные рубли дочь-дошкольницав виде услугбесплатный проезд в городском транспорте услуга вся семьядоход от сбережений доход от собственности процент по вкладу в банке арендная плата за сдаваемую квартиру. зачисления на счёт в банке наличные рубли

6 Расходы … По важности необходимые или обязательные желательные «статусные" лишние По периодичности регулярные переменные сезонные непредвиденные Расходы на жилье (аренда, налоги, страховка, содержание дома, квартплата). Расходы на питание (продукты, кафе и рестораны). Долги (долги, кредиты). Расходы на транспорт (автомобиль, проезд на общественном транспорте, такси). Расходы на отдых (отпуск, хобби, культурные мероприятия). Личные расходы (одежда, косметика, развлечения, книги, лечение и оздоровление). Сбережения (вклад (депозит), пенсионные накопления, инвестиции). Другие расходы.

7 Структуру семейного бюджета … Доходы Расходы 1. Заработная плата членов семьи 2. Выплаты и льготы из общественных фондов 3. Пенсии и стипендии 4. Доходы от сдачи недвижимости и других средств в аренду 5. Доходы от ценных бумаг 6. Доходы от индивидуальной трудовой деятельности 7. Доходы от других источников 1. Питание. 2. Товары длительного пользования. 3. Услуги: транспорт, бытовые услуги, кино, театр, и т.д. 4. Коммунальные услуги: оплата за жильё, электроэнергию, воду, домашний телефон, мобильные телефоны, интернет, телевиденье. 5. Книги, газеты Сбалансированный бюджет Дефицит бюджета Избыток бюджета или накопление

8 Как же планировать семейный бюджет? 1 правило. Заплатите сначала себе! 2 правило. Соблюдайте приоритетность расходов. - Составляем список важности расходов. - Деньги на регулярные и обязательные расходы необходимо сразу отложить отдельно. - Откладываем 5-10 % от дохода на непредвиденные расходы. - Откладываем деньги на плановые расходы. - Считаем остаток денег. - Распределяем их на оставшиеся несрочные и необязательные расходы. 3 правило. Управляйте расходами с помощью экономии и оптимизации расходов.

9 Карманные деньги Карманные деньги - это деньги, которые родители выдают Вам каждую неделю. Совет: если вы хотите, чтобы ваши родители увеличили вам сумму карманных денег, вам нужно это обосновать. Составьте список того, на что вы обычно тратите деньги, и покажите его родителям (из него они смогут увидеть, например, что билеты в кинотеатр подорожали). В любом случае вы должны четко, ясно и спокойно изложить родителям свои желания и обосновать их. После этого дайте родителям время на то, чтобы обдумать это и принять решение. Действуя, таким образом, вы можете добиться желаемых результатов. Один из главных признаков взрослого состоявшегося человека – это деньги, заработанные честным трудом, которые не нужно выпрашивать у родителей.

10 Что такое банковский вклад (депозит)? Банковский вклад (депозит) – денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые в банке в целях хранения и получения дохода на определенный срок и условия. Фиксированная ставка, это когда установленная по вкладу банка процентная ставка, закреплена в депозитном договоре и остается неизменной весь срок вложения средств, т.е. фиксируется. Плавающая ставка, это когда первоначально установленная по договору процентная ставка может меняться в течение всего срока вложения.

11 Простые проценты Формула простых процентов по вкладам S - сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Р - первоначальная суммы размещенных денежных средств; I – годовая процентная ставка; t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу; K – количество дней в календарном году (365 или 366); P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств; Sp – сумма процентов (доходов) Сумма простых процентов

12 Задачи … Задача 1. Гражданин Сидоров положил на депозит "Гарантированный доход" сумму белорусских рублей на срок 15 дней. Фиксированная процентная ставка – 30,0 % годовых. Рассчитать сумму денежных сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Задача 2. Гражданка Петрова положила денежные средства в размере белорусских рублей на "Интернет-депозит" (без капитализации, ежемесячное перечисление дохода на банковскую пластиковую карточку) на срок 18 месяцев. Ставка по вкладу 32,0% годовых плюс премиальный доход 1.8% и через 6 месяцев ею была пополнена сумма депозита на белорусских рублей. Рассчитать сумму процентов причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита.

13 Сложные проценты Формула сложных процентов предусматривает капитализацию процентов (начисление процентов на проценты) Сумма сложных процентов I – годовая процентная ставка; j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов; K – количество дней в календарном году (365 или 366); P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств; n количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств; S сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита.

14 Задача … Задача 3. Родители Васи Сидорова открыли депозит "Премиально-накопительный Детский" в сумме белорусских рублей сроком на 2 года по плавающей ставке СР+4% процента годовых (Ставка рефинансирования за первый год вклада была 14% годовых, второй 10% годовых). Начисление процентов – ежемесячно. Какова будет сумма процентов?

15 Эффективная процентная ставка Формула расчета эффективной процентной ставки по вкладу I годовая процентная ставка; j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов; K – количество дней в календарном году (365 или 366); N число периодов начисления процентов; I f эффективная процентная ставка. Задача 4. Вы выиграли в лотерею белорусских рублей и решили положить деньги в банк на депозит сроком на 3 года. Банк принимает вклады населения под простые проценты в размере 30% годовых на вклад "А" и под сложные процент в размере 25% на вклад "В". Рассчитайте, сколько денег вы получите в каждом банке через 3 года и определите, на каком вкладе лучше сберегать деньги.

16 Депозит «Премиально-накопительный "Детский"» Преимущества: возможность пополнения вклада без ограничений в период до дня наступления срока возврата вклада; премиальный доход 0,5% годовых; ежемесячная капитализация; автоматическое перезаключение на новый срок; досрочный возврат денежных средств до 3-х лет - 90% действующей ставки по вкладу, по истечении 3-х лет - без перерасчета дохода. Срок хранения (срок возврата):5 лет Минимальная сумма: белорусских рублей Процентная ставка:27,5% (СР+4%) годовых +16,5% годовых поощрительный процентный доход Условия:

17 Что такое кредит? Кредит - это денежные средства, предоставленные банком гражданину-кредитополучателю в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. обращение в банк за получением кредита и представление необходимого пакета документов; рассмотрение банком представленных для получения кредита документов; принятие решения банком о выдаче кредита либо отказе в выдаче; оформление кредитного договора и договоров в обеспечение исполнения обязательств кредитополучателя; выдача кредита; пользование кредитом и погашение кредита, уплата процентов за пользование им. Этапы получения кредита:

18 Ставка по кредиту Ставка кредита определяется банком самостоятельно и обсуждению с получателем кредита не подлежит. Методы расчета процентов Ежемесячный возврат части кредита с уплатой процентов. Аннуитетный платеж. Величина очередного платежа по кредиту определяется по формуле: V = P V / n Величина очередного платежа по процентам: I = P V * s Величина аннуитетного платежа по кредиту определяется по формуле: V a = P V *(s+(s/(1+s) n -1) Величина процентной составляющей аннуитетного платежа: I = P O * s P V – величина кредита; S – месячная процентная ставка по кредиту; P O - остаток кредита.

19 "Кредит на обучение" Преимущества кредита: Привлекательная процентная ставка. Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах. Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М – банкинг). Уплата процентов за фактическое время пользования кредитом. Погашение процентов осуществляется со следующего месяца после выдачи кредита, а самого кредита со следующего месяца после окончания учреждения.

20 Банковские платежные карточки Банковская платежная карточка - это персонифицированная платежная карточка с магнитной полосой или чип-модулем, которая является ключом доступа к управлению банковским текущим (расчетным) счетом и предоставляет ее владельцу возможность безналичной оплаты товаров или услуг, получать наличные в отделениях банков и в банкоматах, а также пользоваться другими дополнительными услугами и определенными преимуществами.

21 Карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» для использования на территории Республики Беларусь Maestro VISA Electron Бел Карт-М Удобны для получения заработной платы, стипендии, алиментов, пособий, дивидендов, др. доходов Дают возможность пользоваться широким спектром услуг в отделениях банка, организациях торговли (сервиса), банкоматах, инфокиосках, с мобильного телефона, с помощью Интернет- банкинга

22 Детская пластиковая карточка с вашим дизайном С помощью карточки Вы сможете: оплата товаров и услуг; широкие возможности использования (пользование банкоматом, инфокиоском, проведение операций с мобильного телефона); самостоятельность в расчетах; оперативность в проведении платежей (оплата мобильного телефона, Интернета и др.).

23 Международные карточки Maestro и VISA Electron VISA Classic и MasterCard Standard VISA Gold и MasterCard Gold

24 Дистанционное обслуживание ОАО «АСБ Беларусбанк» БАНКОМАТИНФОКИОСК ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ М-БАНКИНГ SMS-БАНКИНГ

25 Банкомат ПОЛУЧЕНИЕ наличных денежных средств. ОПЛАТА : мобильного телефона, услуг интернет-провайдеров. ПЕРЕВОД средств с текущего счета на текущий счет. ПЕРЕВОД средств со счета на счет ПОПОЛНЕНИЕ вкладного счета ПОКУПКА билетов на автобус ПОПОЛНЕНИЕ электронных кошельков ПОДПИСКА на газеты ОПЛАТА: коммунальных услуг, воды, газа, электроэнергии охраны, мобильного и домашнего телефона, эфирно- кабельного телевидения, услуг интернет-провайдеров, кредитов, налогов и сборов, услуг в системе «Расчет» (АИС ЕРИП). Инфокиоск

26 SMS - банкинг ПРОСМОТР остатка средств на карт-счете ОПЛАТА различных услуг БЛОКИРОВКА и разблокировка карточки ПОЛУЧЕНИЕ информации о сумме задолженности по услугам

27 М-банкинг ОПЛАТА различных услуг ПОПОЛНЕНИЕ электронных кошельков БЛОКИРОВКА и разблокировка карточки СЕРВИС «Автооплата» ИНФОРМИРОВАНИЕ о поступлении и расходовании средств ПЕРЕВОД средств со счета на счет ПРОВЕРКА результатов розыгрыша лотерей ПОГАШЕНИЕ кредитов Сервис «Локатор банковских услуг»

28 Интернет-банкинг ОПЛАТА услуг ПОПОЛНЕНИЕ вкладного счета ПОГАШЕНИЕ кредитов ПЕРЕВОД денежных средств со счета на счет ПОЛУЧЕНИЕ информации об остатке средств на текущем счете ПРОСМОТР истории платежей по видам услуг, проведенных в системе ПОЛУЧЕНИЕ мини-выписки

29 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ ! Адрес филиала вести тут тел.: ( ) ***-**-** моб.: ( ) ***-***-**