2014 Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше Мариола Миштак-Ковальска Минск, 24 июня 2014. - презентация

1 2014 Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше Мариола Миштак-Ковальска Минск, 24 июня 2014

2 Cсудные и поручительские фонды Polskie uwarunkowania Działania w oparciu o programy pomocowe (od połowy lat 90-tych) Brak dedykowanych ustaw i rozporządzeń Różne formy prawne działania FP, FPK (Spółki, Fundacje, Stowarzyszenia) Ostatnio: Правительственная программа «Направления развития ссудных и поручительских фондов для малых и средних предприятий в 2009 – 2013 годах» Стандарты услуг СФ и ФКП, урегулированные в Распоряжении министра экономики к закону о ПАРП по вопросу о НСУ ПАРП : Соглашения о сотрудничестве с Национальным объединением поручительских фондов, Польским союзом ссудных фондов, Союзом польских банков, Банком национального хозяйства Соглашения о сотрудничестве с отдельными СФ и ФКП

3 Минск, 24 июня 2014 Характеристика фондов Ссудные фонды ФКП: Фонд с выделенной бухгалтерией, предназначенный для предоставления поручительств МСП и новым предприятиям Фонды кредитных поручительств СФ: Фонд с выделенной бухгалтерией, предназначенный для предоставления ссуд МСП и новым предприятиям Происхождение капитала ФКП: муниципальные дотации средства в рамках помощи собственные средства, исходящие от учреждения, содержащего ФКП, или доходы, полученные от поручительской деятельности Происхождение капитала СФ: муниципальные дотации, средства в рамках помощи собственные средства, исходящие от учреждения, содержащего СФ, или доходы, полученные от ссудной деятельности СФ и ФКП действуют в соответствии с установленными стандартами и регламентами предоставления ссуд / поручительств

4 Минск, 24 июня 2014 Для МСП Поручительство кредитов, ссуд, тендерных залогов Срочные, на срок обязательства; Взимаются сборы и комиссионные в размере до 3,5% обязательства, на которое выставляется поручительство Сумма индивидуального поручительства составляет не более 80% от суммы предоставленного кредита Обеспечение: собственный вексель in blanco или, возможно, дополнительное обеспечение Предоставляются после проведения анализа риска непогашения обязательства Для МСП и новых предприятий Назначение – на развитие фирмы: Инвестиционные, Оборотные, Инвестиционно-оборотные Срок погашения: от 36 до 60 месяцев. Процентное обложение: ок. 3% - 7% в годовом масштабе Возможны комиссионные в размере 1-3% от суммы ссуды Необходимо собственное участие клиента в размере ок. 20% Обеспечение: собственный вексель in blanco и, возможно, дополнительное обеспечение Характеристика деятельности фондов Ссуды СФ Поручительства ФКП

5 Минск, 24 июня 2014 Причины содействия развитию деятельности СФ и ФКП Цель: Создание связной и узнаваемой системы ссудных и поручительских фондов в Польше Обеспечение услуг в соответствии с единым стандартом деятельности Увеличение количества МСП, пользующихся внешним финансированием Достоинства: Предоставление предпринимателям доброкачественных финансовых услуг на выгодных условиях Ответ на установленный финансовый пробел – из исследований возвратного финансирования следует, что существуют трудности с доступом к возвратному финансированию для новых предприятий и фирм, осуществляющих деятельность менее 2 лет.

6 Минск, 24 июня 2014 Развитие системы поручительских фондов годы 49 местных и региональных фондов кредитных поручительств ок. 605 млн. зал. поручительского капитала (2008 год) (2008 rok) 51 местных и региональных фондов кредитных поручительств 1,1 млрд. зал. поручительского капитала (2012 год) rok) годы Банк национального хозяйства Капитал для предприимчивых Вступление во владение паями и акциями в 15 ФКП; свыше 30 млн. зал. ПАРП Секторная оперативная программа «Повышение конкурентоспособности предприятий» Капитал для 39 ФКП 366,5 млн. зал. Регионы 16 Региональных оперативных программ, в том числе JEREMIE Капитал для 23 ФКП 412 млн. зал.

7 Минск, 24 июня 2014 Развитие системы ссудных фондов годы 60 местных и региональных ссудных фондов ок. 605 млн. зал. ссудного капитала (2008 год) 73 местных и региональных ссудных фонда 2 млрд. зал. ссудного капитала (2013 год) годы Регионы 16 Региональный оперативных программ, в том числе JEREMIE Капитал 578,8 млн. зал. ПАРП Секторная оперативная программа Повышение конкурентоспособности предприятий» Капитал для 23 СФ, 186,2 млн. зал. Всемирный банк Предвступительные программы Польские публичные средства

8 Минск, 24 июня 2014 Фонды в рамках НСУ- данные за 2013 г. Ссудные фонды: 4243 ссуды на сумму 494 млн. зал. (44 СФ) капитал – 1, 58 млрд. зал. Ссудные фонды: 4243 ссуды на сумму 494 млн. зал. (44 СФ) капитал – 1, 58 млрд. зал. Ссуды: 85,3% для микрофирм(68,4% в стоимостном исчислении) прежде всего на финансирование инвестиционной деятельности предприятия (57,4%) 41,3 % ссуд в размере от 10 до 50 тыс. зал., 28,6 % ссуд в размере от 50 до 120 тыс. зал. 20 % ссуд в размере от 120 до 300 тыс. зал 6,1 % выше чем 300 тыс. Зл. Ссуды: 85,3% для микрофирм(68,4% в стоимостном исчислении) прежде всего на финансирование инвестиционной деятельности предприятия (57,4%) 41,3 % ссуд в размере от 10 до 50 тыс. зал., 28,6 % ссуд в размере от 50 до 120 тыс. зал. 20 % ссуд в размере от 120 до 300 тыс. зал 6,1 % выше чем 300 тыс. Зл.

9 Минск, 24 июня 2014 Фонды в рамках НСУ- данные за 2013 г. Поручительские фонды: поручительства на сумму 744,8 млн. зал. (45 ФКП) капитал – 1,02 млрд. зал. Поручительства: 70,7% для микрофирм, 25,2% - для малых и 4,1% - для средних фирм прежде всего на обеспечение финансирования, получаемого предприятиями на цели, связанные с оборотом, и в значительно меньшей степени – на инвестиционные цели чаще всего (около 30%) предоставлялись поручительства в размере от 100 до 250 тыс. зал., чуть меньше было поручительств, касавшихся самых малых сумм, т. е. до 50 тыс. зал. Поручительства: 70,7% для микрофирм, 25,2% - для малых и 4,1% - для средних фирм прежде всего на обеспечение финансирования, получаемого предприятиями на цели, связанные с оборотом, и в значительно меньшей степени – на инвестиционные цели чаще всего (около 30%) предоставлялись поручительства в размере от 100 до 250 тыс. зал., чуть меньше было поручительств, касавшихся самых малых сумм, т. е. до 50 тыс. зал.

10 Минск, 24 июня 2014 Деятельность ПАРП – развитие услуг, заключающихся в предоставлении ссуд и поручительств в рамках НСУ Обеспечение качества предоставления услуг (стандарты работы, стандарты предоставления услуг – помощь и консультация, аудиты, мониторинг) Кроме того, для ФКП: заказ услуги по присвоению / исследованию рейтинга, Формирование компетентности консультантов (исследование компетентности, планы развития, учебные занятия, консультация) Сотрудничество в сети инноваций НСУ (новости, база знаний, форум, рапорты, отчётность) Популяризация Исследования и экспертизы Деятельность, консультируемая с Польскими союзами фондов Ответ на нужды, предложения и т. п. Деятельность, консультируемая с Польскими союзами фондов Ответ на нужды, предложения и т. п.

11 Карта услуг Национальной системы услуг Конс. пункт НСУ Нац. сеть инноваций НСУ Ссудные фонды Поручительские фонды Энергетическая консультация Охрана окружающей среды АГРО

12 Минск, 24 июня 2014 Благодарю за внимание! Польское агентство развития предпринимательства Департамент развития учреждений бизнес- окружения