«Украина – риски 2015: госрегулирование в финансовом секторе, девальвационные риски, состояние банковской системы» Все, сказанное далее, является исключительно. - презентация

1 «Украина – риски 2015: госрегулирование в финансовом секторе, девальвационные риски, состояние банковской системы» Все, сказанное далее, является исключительно личной точкой зрения докладчика - главного редактора журнала «Деньги»

2 - Валютное регулирование - Платежные системы - Фискальные тренды - Борьба с «отмыванием грязных денег» -Расширение сферы применения безналичных -Регулирование документооборота госрегулирование в финансовом секторе

3 - Закон «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» - изменения согласно Закону N 5284-VI ( ) от Отсутствие предусмотренных Законом разъяснений и лицензионных условий от регулятора -Принята Концепция внедрения надзора (оверсайта) за платежными системами в Украине (Постановление Правления НБУ от ) Платежные системы - 1

4 -«Серая» зона применения в Украине систем онлайн-расчетов -Лоббирование НСМЭП -Остается неполным перечень международных ПС, чьи документы согласованы в соответствии с нормами «Положення про діяльність в Україні внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем» Платежные системы - 2

5 Перечень международных ПС(нерезиденты), чьи документы согласованы НБУ: Платежные системы - 3 1Юнистрим 11Interexpress21АЛЛЮР 2Visa International12VIGO22FLASHCHEQUE 3CONTACT13American Express23Faster 4Western Union14 "Золотая Корона – Денежные Переводы" 24 Caspian Money Transfer 5MoneyGram15Xpress Money25IntelExpress 6MasterCard International16Coinstar Money Transfer26MEEST 7Юнион Кард 17MIGOM27"Блиц" 8MONEY EXCHANGE18 Международные Денежные Переводы ЛИДЕР 28 RIA Financial Services (RIA Money Transfer) 9Золотая Корона 19BLIZKO29ХАЗРИ 10Быстрая почта 20Анелик

6 Налоговый кодекс Украины Ст Свідоцтво платника податку анулюється за рішенням органу державної податкової служби у випадках та у строки: …7) застосування платником єдиного податку іншого способу розрахунків, ніж зазначені у пункті статті 291 цього Кодексу, - в останній день податкового (звітного) періоду, в якому допущено такий спосіб розрахунків Платники єдиного податку повинні здійснювати розрахунки за відвантажені товары (виконані роботи, надані послуги) виключно в грошовій формі (готівковій та/або безготівковій). Итог: «серая зона» Фискальные тренды

7 Новые стандарты FATF по борьбе с отмыванием грязных денег, утвержденные Имплементируются Украиной в рамках программы, утвержденной КМУ и НБУ совместного постановления N155 от Борьба с «отмыванием грязных денег» - 1

8 Наиболее важные из имеющих отношение к системам денежных переводов требования и тенденции: -идентификация получателей и отправителей денежных переводов; -сопровождение(непрерывное) информацией(о получателях и отправителях) денежного отправления; -превентивная оценка рисков от внедрения новых финансовых технологий, новых бизнес-практик, услуг и т.п. Борьба с «отмыванием грязных денег» - 2

9 Наиболее важные из имеющих отношение к системам денежных переводов требования и тенденции: -безусловное лицензирование физ- и юрлиц, осуществляющих перевод средств и ценностей; -безусловное их участие в системе финмониторинга в качестве объектов; -ведение данными объектами реестров их агентов и открытие доступа к реестрам по требованию компетентных органов; -страны-участницы обязаны предпринимать усилия для выявления структур и лиц, не имеющих лицензии, но осуществляющих перевод средств и ценностей. Борьба с «отмыванием грязных денег» - 3

10 Национальный банк осенью 2012 года получил право вводить ограничения на расчеты наличными. В настоящее время готовится введение таких ограничений – в том числе и на расчеты между физ лицами: в сумме свыше эквивалента 150 тыс грн. Расширение сферы применения безналичных средств

11 Основные тенденции: -Отсутствие практики широкого применения электронной подписи; -Либерализация одиозной практики регистрации баз персональных данных Регулирование документооборота

12 Расширение полномочий НБУ(закон , від «О внесении изменений… относительно расширения инструментов влияния на денежно-кредитный рынок») Возобновление обязательной продажи 50% валютной выручки – и продление до (действовало до 2005 года). Сокращение с 180 до 90 суток сроков возврата валютной выручки Обязательная продажа валютных поступлений физ лицами при получении на сумму свыше экв 150 тыс грн(18,8 тыс USD) Валютное регулирование

13 Девальвационные ожидания-1

14 МВФ окончательно отказал в продолжении программы Stand by-2010 В ближайшие месяцы начнутся переговоры по поводу запуска программы Stand by Объем новой программы и ее прочие параметры неизвестны. Требования: гибкий курс, рыночные тарифы, борьба с дефицитом госбюджета, реформирование естественных монополий. Девальвационные ожидания-2

15 Банки стремительно расплачиваются со своими иностранными кредиторами – -1 млрд 129 млн долларов в эквиваленте за 1 квартал 2013 года. Да, действительно узок круг желающих брать валютные кредиты. Но ожидания тоже имеют место. Девальвационные ожидания-3

16 1Q2013 : 3,355 млрд грн – прибыль рентабельных 0,231 млрд грн – убытки нерентабельных Процентные расходы и доходы - «ножницы»: (%) расходы 18,771 млрд грн: +20,24% (%) доходы 29,978 млрд грн: +6,98% Динамика - к 1Q2012 Состояние банковской системы - 1

17 Процентные «ножницы» будут действовать до конца 2013 года точно. Так как ресурсы перестали дешеветь. Комиссионные доходы – последняя надежда? 1Q2013: Доходы - 5,425 млрд грн: +15,57% Расходы – 0,817 млрд грн: +14,6% Динамика - к 1Q2012 Состояние банковской системы - 2

18 1. Смещение фокуса от активных операций к транзакционным. 2. Процентные «ножницы». 3. Ряд банков страдают от жесточайшего ресурсного голода. Они привлекают сверхдорогие ресурсы, проедая капитал. 4. Рефинансирование НБУ получает ограниченный круг фигурантов. 5. Возврат к практике эмиссионного финансирования дефицита госбюджета. Состояние банковской системы - 3

19 1. Жесткое госрегулирование финансового сектора под предлогом преодоления финансового кризиса, борьбы с «отмыванием грязных денег», преодоления дефицита госбюджета. 2. Торможение экономического роста. Снижение реальной платежеспособности населения. 3. Риски девальвации. Причем, ввиду политического заказа на стабильность курсовой шок может оказаться вынужденным и резким. 4. Банковское сжатие. Переформатирование, расслоение банковского сектора. Тренды-2015