Реализация проектов на банковских картах Visa ОАО АКБ «Русский земельный банк» Сентябрь 2009 г.

2 Варианты сотрудничества в сфере выпуска банковских карт платежной системы Visa Int.: 1.Услуги по выплате заработной платы сотрудникам Организации с использованием банковских карт 2. Выпуск корпоративных карт сотрудникам Организации Почему Visa Int.? Лидерство и общественное признание торговой марки Маркетинговая программа по поддержке карт Visa по России в СМИ Широкая глобальная сеть обслуживания карт: банкоматов и торговых точек (около 28 млн. торговых точек, порядка 800 тыс. банкоматов) Использование передовых технологий Предпочтения со стороны российских Клиентов

3 Выплата заработной платы в рамках Генерального соглашения– залог взаимовыгодного сотрудничества Организация Банк Клиентоориентированность Банка Индивидуальный подход в рамках технологий Гибкие условия сотрудничества в части организации документооборота и расчетов Привлекательные комиссии за расчетно-кассовое обслуживание Удобство: пошаговое сопровождение и электронный документооборот

4 Преимущества «зарплатного проекта» для Организации Сокращение затрат, связанных с получением наличных денег в банке и сдачей остатков наличности, транспортировкой денежных средств, пересчетом, хранением и выдачей денежных средств; Уменьшение нагрузки на Бухгалтерию и Кассу организации; Устранение необходимости депонирования неполученных средств; Решение вопроса конфиденциальности оплаты труда; Мотивация персонала путем предоставления доступа к льготным кредитным средствам Банка

5 Порядок электронного документооборота Организация Банк Документооборот Система Клиент-Банк Счета держателей карт – сотрудников Организации Дистанционное перечисление заработной платы и других видов вознаграждения Сотрудникам Минимизация бумажного документооборота Оперативное зачисление денежных средств на карточные счета сотрудников

6 Преимущества получения заработной платы на карты Visa для Сотрудников Независимость от дня и времени выдачи заработной платы; Круглосуточный доступ к карточному счету; Оплата товаров и услуг по всему миру без комиссии (более 20 млн. торговых точек); Проведение платежей (коммунальные услуги, услуги стационарной и сотовой связи, услуги интернет-провайдеров) через банкоматы и киоски обслуживания в удобном режиме без взимания комиссии; Минимизация вероятности утери или кражи денежных средств - при утрате карты достаточно по телефону обратиться в банк, чтобы заблокировать свою карту

7 Выдача наличных денежных средств без взимания комиссий в сети банкоматов АКБ «Банк Москвы» (ОАО) практически по всей России Услуга SMS-банкинг - мгновенные оповещения о зачислении и списании денежных средств по карточному счету. Возможность получения кредита на привлекательных условиях (по истечении 3-х месяцев с даты выпуска зарплатной карты) ; Снятие наличных Долларов США и Евро в устройствах Банка и банкоматах «Банка Москвы» по выгодному курсу: официальный курс ЦБ+0,5% Выпуск Доверительной карты к счету избранным лицам с установлением лимита или без него Преимущества карт Visa нашего Банка для Сотрудников

8 Предложения по Тарифам (выпуск карт сотрудникам в рамках Генеральных соглашений) В разрезе численности персонала Комиссия за РКО (% от суммы зачисления) Выпуск карты и обслуживание счета в течение срока действия, руб. Visa Electron (срок действия 5 лет) Visa Classic с чипом* (срок действия 3 года) Visa Gold с чипом* (срок действия 3 года) До 100 человек 0,35 %300,00800, ,00 Свыше 100 человек 0,3 %200,00500, ,00 * Выпуск карт планируется в ноябре 2009 года

9 РЕАЛИЗАЦИЯ ЗАРПЛАТНОГО ПРОЕКТА (шаг 1 – 3) 1. Подписать Генеральное соглашение (в 2-х экземплярах), где указывается порядок взаимодействия Организации с Банком, технология передачи данных, права и обязанности Сторон, а также сумма вознаграждения (комиссии), которую Банк взимает за обслуживание зарплатного проекта. 2. По факту заключения с Банком Генерального соглашения необходимо инициировать выпуск карт и передать в Банк: Список сотрудников для выпуска карт; Электронный файл с данными сотрудников для выпуска карт; Заполненные заявления сотрудников на выпуск карт. 3. По итогам выпуска карт, Банк передает Организации данные по открытым счетам в разрезе сотрудников

10 4. Варианты получения изготовленных карт сотрудниками: а) Лично, в отделении Банка на основании документа, удостоверяющего личность. б) Банк передает карты уполномоченному лицу Организации (на основании доверенности). Выдача карт сотрудникам производится уполномоченным лицом по месту работы. 5. Для перечисления заработной платы Организация предоставляет в Банк: Платежное поручение о перечислении денежных средств на счета сотрудников (сводное) Реестр на зачисление заработной платы в разрезе сотрудников Электронный файл в разрезе счетов сотрудников РЕАЛИЗАЦИЯ ЗАРПЛАТНОГО ПРОЕКТА (шаг 4 – 5)

11 Карта Visa Electron с магнитной полосой Самая популярная карта в России: практичная и экономичная Держатель Карты может распоряжаться только той суммой, которая у него есть на карточном счете Преимущества карты Visa Electron: Доступные условия обслуживания; Международная карта с развитой инфраструктурой обслуживания (большое количество электронных устройств - банкоматы, терминалы) Минимизация рисков мошенничества - все операции проходят электронную авторизацию Процессингового центра

12 Чиповые карты Visa Classic, Visa Gold, Visa Business Преимущества Современных Технологий : Безопасность: высокая степень защиты от мошенничества Долговечность и надежность: более длительный срок действия так как чип менее подвержен различным механическим повреждениям Быстрота проведения операций: упрощенный алгоритм работы терминала Двойной интерфейс: наличие магнитной полосы для расширения сети приема карты

13 Оптимальное сочетание стоимости и спектра предоставляемых услуг. Универсальный платежный инструмент, который принимается во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом Visa. Популярная карта для потребителей со средним уровнем дохода, поскольку гарантирует удобство, выбор и финансовую гибкость. Держателям такой карты будет значительно легче забронировать номер в отеле или взять напрокат автомобиль. Преимущества карты Большое количество устройств, принимающих карты по всему миру (включая банкоматы, реальные и виртуальные магазины, а также магазины, предлагающие товары и услуги по почте и телефону. Возможна выдача клиенту страхового полиса AIG для выезжающих за границу (American International Group) за дополнительную комиссию. Дополнительно к магнитной полосе на карте имеется чип Выпуск данных карт намечен на ноябрь 2009 года. Чиповая карта Visa Classic

14 Визитная карта в мире бизнеса: показатель респектабельности, достойного положения и высокой кредитоспособности клиента Предназначена для клиентов с высоким уровнем доходов, часто выезжающих за рубеж, предъявляющих повышенные требования к качеству услуг. Превосходная возможность оплачивать любые товары и услуги, а также ряд важных привилегий, способных сделать жизнь Держателя проще и ярче. Преимущества карты Все преимущества карт Visa Classic + Повышенный уровень сервиса. Специальная программа привилегий Visa:программа привилегий Visa Услуги для путешественников, в т.ч. медицинская и юридическая помощь; безупречная клиентская поддержка в случае кражи или утери карты. Цель программы: подчеркнуть высокий статус клиента и обеспечить дополнительный комфорт владельцу карты Выпуск данных карт намечен на ноябрь 2009 года. Чиповая карта Visa Gold Просто наслаждайтесь жизнью – все под контролем!

15 Дополнительная услуга: SMS-банкинг Мгновенные SMS-сообщения на Ваш мобильный телефон: o При оплате товаров/услуг o При выдаче наличных денежных средств o При зачислении (или списании) денежных средств Также Держатель может сам оперативно получить доступный баланс по Карте, направив SMS-запрос по номеру 8000 Услуга действует в любой точке мира, на которую распространяется зона покрытия оператора мобильной связи! Стоимость: 60 рублей / месяц

16 Дополнительная услуга: Дополнительные и доверительные карты Для одного счета – много карт Клиент может одновременно оформить выпуск до 4-х дополнительных/доверительных карт к основной карте. Каждая новая карта будет обладать всеми возможностями основной. Возможно установление лимитов на проведение операций ДОВЕРИТЕЛЬНАЯ КАРТА Выпускается на имя уполномоченного представителя клиента (для члена семьи или для любого доверенного лица - друга, делового партнера) на основании Заявления на выпуск. Имеет единый счет с основной картой. Возраст Держателя Доверительной карты должен быть не менее 14 лет. Не требуется никаких дополнительных подтверждений или доверенностей на использование общих средств. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ КАРТА Выпускается на имя клиента, дополнительно к основной карте. Имеет единый счет с основной картой. Могут отличаться по категории от основной карты Клиента. Например, дополнительно к основной (первично выпущенной) карте Visa Electron может быть выпущена чиповая карта Visa Gold.

17 Электронная чековая книжка современной компании Корпоративная карта Корпоративная карта – это банковская карта, которая позволяет сотруднику Организации проводить определенные операции по счету Юридического лица. ПРЕИМУЩЕСТВА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КОРПОРАТИВНОЙ КАРТЫ Сокращение операционных расходов и времени, связанных с обслуживанием наличных денежных средств. Снижение рисков, связанных с получением, перевозкой и хранением наличных денежных средств. Автоматическая конвертация рублевых средств в валюту платежа при оплате услуг за рубежом. Повышение оперативности расчетов. Удобство учета и контроля расходуемых средств по выпискам с полной информацией о совершенных операциях. В настоящее время Банк предлагает выпуск корпоративных карт Visa Electron. Выпуск чиповых корпоративных карт Visa Business намечен на ноябрь 2009 года.

18 Корпоративная карта выпускается к Корпоративному Расчетному Счету, открытому в рублях. К одному Корпоративному расчетному счету может быть выпущено до 50 карт для сотрудников. При проведении расчетов за рубежом в иностранной валюте производится автоматическая конвертация рублей в валюту платежа. КАКИЕ ОПЕРАЦИИ МОЖНО ПРОИЗВОДИТЬ С ПОМОЩЬЮ КОРПОРАТИВНОЙ КАРТЫ? Получать наличные рубли в банкоматах и пунктах выдачи наличных для оплаты хозяйственных и командировочных расходов на всей территории России. Получать наличную иностранную валюту в банкоматах за рубежом для оплаты командировочных расходов. Оплачивать расходы в рублях, которые связаны с основной и хозяйственной деятельностью предприятия, а также командировочные расходы и расходы представительского характера. Оплачивать расходы в иностранной валюте, связанные с командировками сотрудников предприятия за рубеж, а также расходы представительского характера. Внимание! Важно! Расчетная корпоративная карта не может быть использована для выплаты заработной платы и выплат социального характера.

19 КТО МОЖЕТ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ КОРПОРАТИВНОЙ КАРТОЙ? Открывается на имя материально ответственного лица Компании в соответствии со списком, прилагаемым к договору. Карта выпускается на конкретного сотрудника, т.е. не может быть использована другими лицами. Банк списывает деньги с карточного расчетного счета Организации по мере того, как проводятся расчеты по карточным операциям держателей. Считается, что списанные со счета средства выданы под отчет сотруднику организации. ВАЖНО: При оплате по карте сотрудник организации получает документы, подтверждающие расходы (счета за проживание в гостинице, билеты на проезд, квитанции, чеки, накладные и т.д.) К ним должны быть приложены оригиналы слипов или квитанции электронных терминалов/банкоматов. Все эти документы сотрудник организации представляет в бухгалтерию Организации вместе с авансовым отчетом.

20 ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ КОРПОРАТИВНОЙ КАРТЫ 1. Заключить с Банком Договор о выпуске и обслуживании корпоративных карт, где указывается порядок проведения операций по счету, права и обязанности сторон, а также сумма вознаграждения (комиссии), которую Банк может взимать за обслуживание счета и проведение операций. 2. При заключении договора необходимо приложить к нему: Список сотрудников Организации, которые будут пользоваться картами; Заявления сотрудников на выпуск карт; Доверенности от Организации на Сотрудников-держателей карт. 3. Предоставить Банку документы для открытия Корпоративного расчетного счета. Перечень документов аналогичен документам, предоставляемым в банк для открытия расчетного счета. 4. Все необходимые Договора и бланки документов, а также подробные консультации Вы можете получить в Отделе пластиковых карт Банка

21 Этапы сотрудничества при реализации проектов по картам ЭтапНаименованиеСрок реализации IВыпуск карт Visa ElectronСентябрь 2009 IIВыпуск корпоративных карт Visa ElectronСентябрь 2009 IIIВыпуск чиповых карт Visa Classic и Visa GoldНоябрь 2009 IVВыпуск корпоративных карт Visa BusinessНоябрь 2009 VКредит в форме овердрафта для сотрудниковДекабрь январь 2010* VIКарты Visa для метроЯнварь- февраль 2010* *Сроки предварительные. Могут быть изменены по согласованию Сторон

22 За дополнительной информацией просьба обращаться … Юлия Васина Начальник отдела пластиковых карт ОАО АКБ «Русский земельный банк» Тел. (495) (доб.232) Факс (495)