Программы Администрации Малого Бизнеса

Создание Администрации Малого Бизнеса США (SBA) Создана в 1953 году Конгрессом США Основная функция – «помогать, советовать, поддерживать и защищать интересы предприятий малого бизнеса настолько, насколько это возможно» Уставом SBA также предусмотрена гарантия малому бизнесу "справедливой доли" правительственных заказов и продажи излишков государственной собственности Почти 20 миллионов малых предприятий получили прямую или косвенную помощь от той или иной программы SBA с 1953 текущий портфель - примерно 340,000 ссуд на сумму более чем $ 49 миллиардов субъектам малого бизнеса

Роль Администрации Малого Бизнеса в удовлетворении потребностей малого бизнеса в ссудах Диапазоны кредитования Диапазоны Администрации Малого Бизнеса Отсутствие пределов Кредиторы охотно выдают ссуды без гарантии Администрации Малого Бизнеса Кредит или условия предоставления ссуды находятся вне нормального диапазона кредиторов. Ссуда не будет предоставляться без гарантии Администрации Малого Бизнеса Кредиторы неохотно предоставляют ссуды даже при наличии гарантии Администрации Малого Бизнеса. Факторы, которые определяют эти диапазоны: Экономические условия Управленческая среда кредиторов Ликвидность кредиторов (или ее нехватка) Конкурентная среда кредиторов Отсутствие опыта управления Отсутствие потенциальных шансов на погашение ссуды Невыполнимая деловая идея Отсутствие финансовых резервов Опытное управление Надежный кредит Достаточный имущественный залог Здравая деловая идея Финансовые резервы Самый жизнеспособный деловой профиль Наименее жизнеспособный деловой профиль

В каких случаях банки используют гарантию Администрации Малого Бизнеса? Заемщик только начинает бизнес или не имеет кредитной истории. Заемщик нуждается в долгосрочной ссуде, срок которой превышает внутренние кредитные требования банка. Ссуда предоставляется на вид деятельности, незнакомой для кредитора. Заемщик не отвечает требованиям кредитора в отношении "первой выплаты". Заемщик находится вне установленных пределов рискового кредитного диапазона банка. Заемщик не отвечает требованиям кредитора в отношении имущественного залога.

Описание Программы – 7(a) - Оборотный Капитал Кредиторов Кредитор дает ссуду с гарантиями Администрации Малого бизнеса: ссуды до $150,000 – максимальная гарантия 85% более $150,000 - максимальная гарантия 75% Максимальная гарантия - $1 миллион Максимальный размер ссуды - $2 миллиона Максимальные сроки, на которые выдаются ссуды, как правило, составляют: 25 лет для недвижимого имущества 10 лет для оборудования 7 лет для оборотного капитала Ставка устанавливается по договоренности между заемщиком и кредитором, в соответствие с максимальными стандартами Администрации Малого бизнеса: 2 1/4 % по Прайм Райту для ссуд на срок, менее 7 лет 2 3/4 % по Прайм Райту для ссуд, на срок более 7 лет

Описание Программы – 504 Создано 270 некоммерческих общественно-частных Сертифицированных Компаний Развития по содействию развитию местной экономики. Используются на приобретения недвижимого имущества или оборудования тяжелой промышленности. Типичная проектная структура: 50 % - проекты, финансируемые частным сектором 40 % - проекты, финансируемые Сертифицированными Компаниями Развития 10 % - собственный вклад заемщика Кредитор от частного сектора имеет, как правило, преимущественное право залогового удержания по активам. Максимальная доля участия Администрации Малого Бизнеса в ссуде составляет $1 миллион, за исключением проектов, связанных с целями внутреннего политического курса, сумма которых может достигать $1.3 миллиона. Срок, на который выдается ссуда, как правило, составляет 10 или 20 лет. Фиксированная процентная ставка, основанная на Казначейской ставке. Создание/сохранение рабочих мест или иное условие экономического развития.

Описание Программы - Микро-кредитование 165 организаций выступают в качестве посредников. Администрация Малого Бизнеса выдаёт ссуду посреднику; максимальный размер ссуды составляет $750,000. Посредники могут получать несколько ссуд одновременно, однако их задолженность Администрации Малого Бизнеса не может превышать $3.5 миллиона единовременно. Максимальный размер микро-ссуды - $35,000 (Средний размер ссуды - $13,000). Все решения, касающиеся кредита, принимаются посредниками. Максимальный срок погашения для заемщика микро-ссуды составляет 6 лет. Администрация Малого Бизнеса учреждает гранты для посредников, для того, чтобы покрыть часть стоимости предоставления ими технической поддержки микро-заемщикам. Этот грант финансируется за счет разницы баланса, принадлежащего Администрации Малого бизнеса.

Ежегодные утверждения ссуды Программа 7(A)Программа 504 Программа - Микро- кредитование #$ Миллионов# # ,013572,08357,04000,02460,033, ,015223,09194,05051,02499,032, ,014525,09943,05730,02515,032,7

Ссуды пострадавшим от стихийных бедствий В SBA есть несколько программ, целью которых является оказание помощи пострадавшим от стихийных бедствий предпринимателям и домовладельцам. Это: Ссуды на восстановление жилья пострадавшим от стихийных бедствий Ссуды на восстановление материального ущерба предприятиям, пострадавшим в результате стихийных бедствий Ссуды на восстановление экономического ущерба, нанесенного стихийным бедствием В случае стихийного бедствия, президент США, губернатор или администратор SBA определяют, будет ли оказываться федеральная помощь пострадавшим гражданам и предпринимателям Перечисленные выше ссуды предоставляются SBA под низкие проценты пострадавшим от стихийных бедствий

Ссуды на восстановление жилья пострадавшим от стихийных бедствий Домовладельцы и съемщики имеют право на получение ссуды от SBA жилье должно быть повреждено и находиться на территории, объявленной зоной бедствия О выдаче ссуды можно просить для того, чтобы погасить затраты на восстановление, которые не покрываются суммой страховки Как домовладельцы, так и арендаторы могут просить о выдаче ссуды на личное имущество на сумму до $ на восстановление или замену одежды, мебели, автомобилей или принадлежностей, поврежденных или разрушенных во время стихийного бедствия Домовладельцы могут претендовать на ссуду по недвижимости в размере до $ для восстановления своего жилища Максимальная процентная ставка составляет 4% в случае, если нет возможности получить кредит на разумных условиях из другого источника Если получение кредита из другого источника является возможным, SBA все равно может выдать ссуду, но в этом случае максимальная процентная ставка увеличивается до 8% Ссуды могут выдаваться на срок до 30 лет.

Ссуды на восстановление материального ущерба предприятиям, пострадавшим в результате стихийных бедствий SBA выдает прямые ссуды предпринимателям на восстановление или замену принадлежащей им собственности, которой был нанесен ущерб Включаются: недвижимое имущество, машины и оборудование, инвентарь и иные ресурсы Любые предприятия, независимо от размера, имеют право на получение этих ссуд Также включаются некоммерческие организации, в том числе благотворительные учреждения, церкви, частные университеты и т.д. Максимальный размер ссуды составляет $1.5 млн., максимальная процентная ставка равна 4%, в случае, если предприятие не может получить кредит на разумных условиях из другого источника Если получение кредита из другого источника является возможным, SBA также может выдать ссуду, но в этом случае максимальная процентная ставка увеличивается до 8% Ссуды могут выдаваться на срок до 30 лет.

Ссуды на восстановление экономического ущерба, нанесенного стихийным бедствием SBA выдает прямые ссуды предпринимателям, понесшим в ходе стихийного бедствия значительный экономический ущерб, вне зависимости от понесенного материального ущерба Существенный экономический ущерб – это неспособность предприятия отвечать по своим обязательствам к моменту наступления срока их исполнения, а также погасить свои обычные и необходимые эксплуатационные издержки Cсуда предоставляет предприятию возможность погасить текущие финансовые обязательства, которые были бы удовлетворены, если бы стихийное бедствие не произошло Cсуда доступна только для тех предприятий, которые не имеют возможности получить кредит из других источников SBA может предоставить ссуду на сумму до $1.5 млн. для помощи пострадавшему от стихийного бедствия бизнесу Максимальная процентная ставка по этим ссудам не может превышать 4% годовых Ссуды могут выдаваться на срок до 30 лет.

Инвестиционная Компания Малого Бизнеса (SBIC) уникальное общественное/частное товарищество, с 1958 обеспечившее $46 миллиардов в финансировании почти 100,000 небольших американских компаний организованные и управляемые частным образом, представляют собой предприятия венчурного капитала лицензируются SBA в целях формирования собственного капитала или предоставления долгосрочных ссуд небольшим компаниям нуждаются в финансировании в диапазоне от $ до $5 миллионов, которое им достаточно сложно получить из иных, помимо SBA, источников заполняют образующийся промежуток, поддерживая ежегодно тысячи американских субъектов малого бизнеса. Программа Инвестиционной Компании Малого Бизнеса – программа финансовой помощи, доступная при посредничества SBA компании используют свой собственный капитал, а также средства, заимствованные под гарантию SBA для выдачи необеспеченных ссуд и долговых инвестиций в развивающийся малый бизнес SBA не вкладывает капитал непосредственно в малый бизнес через Программу На сегодняшний день насчитывается более 400 лицензированных инвестиционных компаний малого бизнеса.

Компании, получившие кредиты в рамках программы SBIC Apple Computer Compaq Computer Federal Express Sun Microsystems Intel Douglas Machine Inc. Staples

Программа развития бизнеса - 8(а) Миссией Отдела Развития Бизнеса Американской Администрации Малого Бизнеса является оказание поддержки фирмам, находящимся в экономически и социально неблагоприятных условиях, с тем, чтобы последние могли достичь конкурентной жизнеспособности на федеральном рынке Участники могут получать единственные исходные контракты, вплоть до $3.5 миллионов для товаров и услуг и $5.5 миллионов для производства. Федеральная политика по приобретению стимулирует федеральные агентства предоставлять определенный процент от их договоров поставок малому бизнесу. Администрация Малого Бизнеса подписала Меморандум о сотрудничестве с 25 федеральными агентствами, который позволяет им заключать контракты непосредственно с сертифицированными фирмами 8(а) заявителя были сертифицированы в качестве 8 (а)

Отдел предпринимательского развития Отдел предпринимательского развития осуществляет наблюдение за сетью программ и услуг, сопровождающих обучение и консультирование потребностей малого бизнеса. Администрация Малого Бизнеса обеспечивает техническую поддержку через своих партнеров, расположенных по всей стране.

Программы отдела предпринимательского развития Женские Деловые Центры насчитывают более 90 отделений. Женские Деловые Центры стимулируют рост предприятий, которыми владеют женщины посредством программ, относящихся к бизнес-тренингам и технической поддержке и обеспечивающих возможность доступа к кредитам и капиталу, федеральным контрактам, возможностям межнациональной торговли. Сеть обучения малого бизнеса – работает в режиме онлайн как виртуальный университет, предлагая более 60 бесплатных учебных курсов, мастерских и электронных инструментов, с целью оказания поддержки предпринимателям и другим обучающимся. Отдел коренных американцев – Отдел коренных американских дел посвящен обеспечению защиты интересов американских индейцев, коренного населения Аляски и коренных гавайцев, с тем, чтобы им предоставлялся полный доступ к необходимому деловому развитию и инструментам расширения деятельности, доступным посредством программы предпринимательского развития, кредитования и закупки.

Отдел Центров развития малого бизнеса SBA осуществляет управление Программой Центров развития малого бизнеса Цель - оказание помощи в управлении субъектам малого предпринимательства и потенциальным предпринимателям Программы предлагают универсальную поддержку физическим лицам и малому бизнесу путем обеспечения широкого доступа к разнообразной информации и руководству в центральных и легко доступных отраслях деятельности Программа является совместным достижением частного сектора, образовательного сообщества и федеральных, государственных и местных органов власти Способствует развитию экономики, оказывая малому бизнесу управленческую и техническую поддержку Поддержка оказывается исходя из специфики местного сообщества и потребностей индивидуальных клиентов Каждый центр оказывает услуги в сотрудничестве с местными отделами SBA в целях обеспечения координации с другими доступными в штате ресурсами.

Программа SCORE "Консультанты малого бизнеса Америки" Программы SCORE - главный источник бесплатного и конфиденциального консультирования для представителей малого бизнеса в США В Программе задействовано более 10,500 добровольцев, которые обеспечивают экспертную оценку в более чем 600 деловых навыках Добровольцы делятся опытом и навыками, приобретенными за время ведения бизнеса Многие из добровольцев – работающие или бывшие предприниматели, руководители и корпоративные лидеры Более чем 7.5 миллионов предпринимателей получили советы или посетили занятия в соответствии с Программой.

Брюс Пурди - сотрудник Американской Администрации Малого Бизнеса и участвует в Программе Стажировок Альфа (Alfa Fellowship Program). Он стажируется в ОПОРЕ РОССИИ.