ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ЗАО ВНЕШТОРГБАНК РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ. - презентация

1 ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ЗАО ВНЕШТОРГБАНК РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ

2 Структура сектора МСП на 1 января 2005 года, млн.ед. 2,71,04,9 0,3 0%20%40%60%80%100% Средние предприятия (до 250 чел. занятых) Малые предприятия Индивидуальные предприниматели Крестьянские фермерские хозяйства

3 Динамика сектора МСП, млн.ед. 2,1 2,5 2,7 0,9 0,8 0,9 1,0 3,6 3,9 4,2 4,5 4,7 4,8 4,9 0, средние предприятия (до 250 чел. занятых)малые предприятия индивидуальные предпринимателикрестьянские фермерские хозяйства

4 Основные механизмы кредитования МСП Специальные государственные и региональные программы поддержки малого предпринимательства Специальные программы банков, разработанные для кредитования малого бизнеса Внутренние источники бизнеса

5 Основные проблемы Изменение приоритетов по мерам государственной поддержки Вместо субсидирования % ставки – развитие механизма гарантий, вместо субсидирования стоимости гарантий – создание залогового фонда Отсутствие кредитования стартующего малого бизнеса Несовершенство нормативной базы

6 Основные проблемы Различные критерии МСП по мерам государственной поддержки и специальным программам банков: 1.В настоящее время правовая дефиниция МСП определена в ФЗ 88 «О государственной поддержке малого бизнеса в РФ» 2.Различные специальные программы банков имеет различные критерии МСП (ВТБ 24 годовая выручка и объем кредита) Как результат – нет объемов и динамики по Кредитованию МСП в России

7 Возможные решения Совершенствование мер государственной поддержки ( гарантийные фонды, поддержка стартующего МСП) Четкая правовая дефиниция МСП для всех участников кредитования МСП ( определение выручки, активов–критерии Евросоюза) Совершенствование нормативных документов ЦБ (Инструкция 254) Совместные специальные программы государства и банков для стартующего МСП

8 Цель Программы кредитования малого бизнеса Расширение клиенткой базы и доход Упрощение доступа предприятий малого бизнеса к кредитным ресурсам. Увеличение вклада МСП в развитие экономики стандартизация и упрощение кредитных технологий для предприятий малого бизнеса реальная оценка рисков при кредитовании малого бизнеса МЕТОДЫ РЕАЛИЗАЦИИ активное взаимодействие с государственной инфраструктурой поддержки малого предпринимательства

9 Определение предприятий малого бизнеса согласно классификации принятой в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги Юридические лица и предприниматели без образования юридического лица, отвечающие следующим требованиям: объем годовой выручки не превышает рублей; срок деятельности предприятия не должен быть меньше 6 месяцев.

10 Основные преимущества минимальные временные затраты на получение кредита (сроки рассмотрения кредитных заявок от 3 дней для микро- кредитов и до 9 дней для кредитов на развитие бизнеса) гибкий подход к обеспечению кредита – в качестве залога может выступать практически любое имущество – недвижимость, оборудование, товары в обороте. Залогодателями могут быть третьи юридические или физические лица отсутствие дополнительных расходов, связанных с получением кредита. Оценка имущества, предлагаемого в залог, проводится специалистом Банка самостоятельно длительные сроки кредитования, кредиты на развитие бизнеса предоставляются на срок до 3-х лет

11 Основные преимущества фиксированная процентная ставка на протяжении всего срока кредитования удобный график погашения кредита – аннуитетные платежи, позволяющие заемщику заранее планировать отвлечение средств на погашение кредита, а также индивидуальный график, учитывающий специфику и сезонность бизнеса. различные формы предоставления кредита: разовый кредит кредитная линия овердрафт для получения кредита необязательно иметь кредитную историю

12 таблица Условия предоставления микро-кредита

13 Условия предоставление кредита на развитие бизнеса

14 Статистика По итогам работы на 1 мая 2006 по группе ВНЕШТОРГБАНК клиентам – субъектам малого бизнеса было предоставлено более кредитов на сумму около 8 млрд. рублей

15 Взаимодействие с объектами инфраструктуры поддержки малого бизнеса Организация взаимодействия со структурами федерального уровня (МЭРТ, Российское Агентство поддержки малого и среднего предпринимательства, ТПП России, Российский Микрофинансовый центр) Заключение соглашений с региональными администрациями и разделение рисков между банками и субъектами РФ при кредитовании малого бизнеса. Поддержка стартующего малого бизнеса. Взаимодействие с микрофинансовыми организациями (Кредитные кооперативы и НДКО)

16 Круглосуточная справочная служба Звонок по России бесплатный 8 (495) (московский телефон)