ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Представление дисциплины

2 Общие сведения по дисциплине Название ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Читается для специальностей «Финансы и кредит» Важность изучения дисциплины Учебно- методический комплекс дисциплины «Финансовый лизинг и факторинг» предназначен для более детального ознакомления с сущностью и принципами организации ипотечного кредитования. Сфера профессионального использования Ипотечное кредитование в российской финансовой практике появились относительно недавно, в то время как мировая практика свидетельствует, что подобные операции занимают в финансово-кредитном обороте порядка 30% стоимости. Поэтому материал, представленный в учебно- методическом комплексе, может быть использован в практической деятельности коммерческих банков.

3 Краткое описание дисциплины Курс посвящен актуальной тематике ипотечного кредитования. Благодаря ипотечному кредитованию происходит расширение объема платежеспособного спроса на жильё, промышленные здания, технологические сооружения и др. Под воздействием этого создаётся мультипликационный эффект, что ведёт к активизации инвестиционной деятельности и оживлению экономики в целом.

4 Цели и задачи преподавания дисциплины Основной целью дисциплины является формирование у студентов знаний общеэкономических и правовых основ в области ипотеки и ипотечного кредитования, деятельности коммерческих банков, определение роли и значения ипотеки в экономическом развитии. исследование деятельности коммерческих банков в сфере организации ипотечного кредитования, как составляющих банковской и финансово- кредитной систем. Задачи историческое и современное развитие ипотеки; выявление особенностей современного представления об ипотечном кредитовании. формирование и реализация основных задач деятельности коммерческого банка в сфере организации ипотечного кредитования.

5 Место дисциплины среди смежных дисциплин Данная дисциплина требует предварительного изучения курсов … «Экономическая теория» «Деньги, кредит, банки» «Организация деятельности коммерческого банка» В то же время дисциплина является одной из базовых дисциплин для дисциплины на международной интеграции современного банковского образования, знаниях студентами компьютеризированных банковских технологий и экономического моделирования.

6 Начальные знания Для успешного освоения курса требуется знание основ Ипотечное кредитование предполагает, что студенты располагают базовыми знаниями по таким смежным дисциплинам, как «Экономическая теория», «Деньги, кредит, банки», «Финансы», «Организация деятельности коммерческого банка» владеют навыками финансовой математики.

7 Итоговые знания, умения и навыки В результате изучения дисциплины студенты должны иметь ПРЕДСТАВЛЕНИЯ: об ипотечном кредитовании, инструментах кредитования, организации ипотечного кредитования, виды кредитования. В результате изучения дисциплины студенты должны получить ЗНАНИЯ: общеэкономические и правовые основы деятельности в сфере организации ипотечного кредитования; взаимоотношения компаний с международными валютно-кредитными и финансовыми институтами. В результате изучения дисциплины студенты должны приобрести УМЕНИЯ И НАВЫКИ: анализировать общеэкономические и правовые основы деятельности коммерческих банков, осуществляющих данные операции; разрабатывать механизм формирования услуг по предоставлению ипотеки коммерческими банками.

8 Содержание лекционного курса Тема 1. Предпосылки возникновения ипотеки как инструмента долгосрочных инвестиций Тема 2. Сущность и понятие ипотечного кредита и методы его погашения Тема 3. Субъекты ипотечного кредитования Тема 4. Правовая база ипотечного кредитования Тема 5. Классические международные модели ипотечного кредитования Тема 6. Система ипотечного жилищного кредитования в России Тема 7. Роль органов исполнительной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления в развитии системы ипотечного кредитования Тема 8. Программы с использованием ресурсов региональных и местных бюджетов Тема 9. Мировой опыт оценки рисков и страховая защита ипотечного кредитования Тема 10. Российская практика функционирования механизма ипотеки

9 Тема 1. Предпосылки возникновения ипотеки как инструмента долгосрочных инвестиций 1. Становление и развитие ипотеки и ипотечных отношений. 2. Исторический аспект создания механизма ипотечного кредитования в Царской России. 3. Схемы ипотечного кредитования после отмены в России крепостного права 1861 г.

10 Тема 2. Сущность и понятие ипотечного кредита и методы его погашения 1. Сущность и понятие ипотечного кредита. 2. Определение ипотечного кредита. 3. Специфические особенности ипотечного кредитования. 4. Экономическое и юридическое содержание ипотеки. 5. Принципы ипотечного кредитования.

11 Тема 3. Субъекты ипотечного кредитования 1. Характеристика субъектов ипотеки. 2. Второстепенные участники, относящиеся к субъектам ипотеки. 3. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. 4. Ипотечные кредиты с «шаровым платежом».

12 Тема 4. Правовая база ипотечного кредитования 1. Содержание ипотеки как юридической и правовой системы. 2. Порядок определения состояния и владения недвижимостью и долгов по ней последовательно на каждый конкретный момент. 3. Основополагающие законодательные и нормативные документы в области ипотечного кредитования. 4. Особенности региональных аспектов.

13 Тема 5. Классические международные модели ипотечного кредитования 1. Классификация моделей ипотечного кредитования. 2. Традиционная модель ипотечного кредитования. 3. Модель ипотечных облигаций. 4. Характеристика скандинавской модели ипотечного кредитования. 5. Характеристика особенностей ипотечного кредитования в Германии. 6. Американская схема ипотечного кредитования. 7. Модели привлечения средств для ипотеки.

14 Тема 6. Система ипотечного жилищного кредитования в России 1. Ипотечное кредитование юридических лиц: отношения с банками и направления их развития. 2. Условия получения кредитов; 3. Подбор оптимальной схемы кредитования в зависимости от потребностей заемщика; 4. Получение информации по различным ипотечным кредитным схемам; 5. Правовое сопровождение сделок по предоставлению/ получению кредитных средств в условиях ипотеки. 6. Ипотечное кредитование физических лиц: модели и типы ипотечных кредитов, их преимущества

15 Тема 7. Роль органов исполнительной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления в развитии системы ипотечного кредитования 1. Региональная и местная нормативная база ипотечного кредитования, деятельность операторов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). 2. Целевые программы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах и муниципальных образованиях. 3. Направления деятельности ОАО "Белгородская ипотечная корпорация"

16 Тема 8. Программы с использованием ресурсов региональных и местных бюджетов 1. Государственная поддержка граждан, не располагающих достаточными доходами для получения ипотечных кредитов на стандартных банковских условиях. 2. Создание специальных внебюджетных фондов поддержки жилищного строительства. 3. Развитие ИЖС.

17 Тема 9. Мировой опыт оценки рисков и страховая защита ипотечного кредитования 1. Международная практика организации страховой защиты. 2. Участники процесса и требования к организации страховой защиты. 3. Характеристика рисков, сопутствующих ипотечному кредитованию. 4. Виды страховых программ.

18 Тема 10. Российская практика функционирования механизма ипотеки 1. Условия ипотечного кредитования в РФ. 2. Виды документов и форм заключения обязательств. 3. Виды обеспечения обязательств. 4. Документы, предоставляемые клиентом для рассмотрения вопроса о кредитовании.

19 Контрольные мероприятия В процессе изучения курса вам предстоит выполнить следующие контрольные мероприятия: Текущий контроль: Ответить на контрольные вопросы в конце каждой темы Итоговый контроль Итоговый тест Подготовиться к сдаче письменного зачета по вопросам

20 Глоссарий Агент -лицо, действующее по поручению или в интересах кого-либо; представитель компании, выполняющий ее поручения. Ипотека - разновидность имущественного залога, при котором объект залога, как правило, остается во владении залогодателя. Ипотечный кредит - это кредит (заем), предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Права требования по кредиту могут удостоверяться и передаваться через закладную - именную ценную бумагу вексельного типа Двухнедельная ипотека - ипотечный кредит с выплатой амортизационных взносов один раз в две недели, Существенно сокращает сроки кредитования: в среднем на 10 лет. Дисконт, скидка - денежная сумма, выплачиваемая с целью получения обычно льготного кредита. Во время предоставления ипотечного кредита вычитается из его основной суммы. Ипотечное покрытие - права требований по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой. Оценка предмета ипотеки - является обязательной в случае ипотечного кредитования физических и юридических лиц при возникновении спора о стоимости предмета ипотеки. Риэлтор - предприниматель, занимающийся операциями с жильем или другими видами недвижимости. Система ипотечного кредитования - совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первичном рынке ипотечных кредитов.

21 Список литературы Основная Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой.-М.: Финансы и статистика, Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, Банковское дело: Учеб. задания/ Сост.: М.Владыка, А.Гулько.- Белгород: Изд-во БелГУ, Разумова Н.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие.- СПб.: Питер, с. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования: Учеб. пособие, - Мл Высшая школа, Иванов В.В. Ипотечное кредитование. - М.: Информационно - недренческий и центр «Маркетинг», 2001.

22 Список литературы Дополнительная Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. - СПб.: Издательство «Юридический центр Пресс», Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования: Методические рекомендации / Под общей редакцией Н.Б. Карасевой. - 2-е изд., доп. – М: Фонд «Институт экономики города», Морозова Т.Г. Государственное регулирование экономики: Учеб. пособие для вузов. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, Никифорова В.Д. Островская ВЛО. Государственные и муниципальные ценные бумаги, - СПб.: Издательство Питер, 2004, Общеэкономические основы рыночного хозяйства: Учебник. - М.: Изд-во «Путь России», 2002.

23 Самостоятельная работа Темы рефератов 1. Проблемы ипотечного кредитования малых предприятий. 2. Становление и развитие ипотеки в России 3. Зарубежный опыт ипотечного кредитования. 4. Методы погашения ипотечного кредита. 5. Специфические особенности ипотечного кредитования. 6. Субъекты ипотечного кредитования. 7. Региональные особенности ипотечного кредитования. 8. Правовая база ипотечного кредитования. 9. Традиционная модель ипотечного кредитования. 10. Модель ипотечных облигаций. 11. Характеристика скандинавской модели ипотечного кредитования. 12. Характеристика особенностей ипотечного кредитования в Германии. 13. Американская схема ипотечного кредитования. 14. Модели привлечения средств для ипотеки. 15. Система ипотечного жилищного кредитования в России. 16. Региональная и местная нормативная база ипотечного кредитования. 17. Целевые программы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах и муниципальных образованиях. 18. Направления деятельности ОАО "Белгородская ипотечная корпорация "

24 Сведения об авторе ФИО: Харитоненко Людмила Анатольевна Место работы: Белгородский государственный университет Ученая степень: кандидат экономических наук Ученое звание: доцент Должность: доцент Кафедра: Финансы и кредит Контактная информация: Адрес: г. Белгород, ул. Студенческая 12, ауд. 221, Центр дистанционного обучения БелГУ. Рабочий телефон:

25 Сведения об авторе ФИО: Симоненко Наталья Васильевна Место работы: Белгородский государственный университет Ученая степень: кандидат экономических наук Ученое звание: Должность: доцент Кафедра: Финансы и кредит Контактная информация: Адрес: г. Белгород, ул. Студенческая 12, ауд. 221, Центр дистанционного обучения БелГУ. Рабочий телефон:

26